Сегодня страхование кредита – одна из обязательных процедур при его получении. Важно помнить, что подобного рода процедура имеет свои особенности. Ранее возможно было отказаться от подобного рода страховки без каких-либо сложности. Сегодня же страхование кредитного займа почти всегда обязательно.

Что она дает

Основное назначение программы страхования кредита – избежать сложностей с погашением долга в случае возникновения непредвиденных ситуаций. На данный момент существует несколько разновидностей подобных страховых компаний.

К основным относятся:

• Life insurance – программа страхования жизни;
• Assident Health Insurance – страхование различного рода рисков.

Страхование жизни строго обязательно в любом случае, вне зависимости от типа кредита. Причем алгоритм одинаков для ипотеки и обычного займа.

Необходимо подобное на случай, если заемщик по различным причинам уйдет из жизни до того, как будет погашен долг. В случае возникновения подобной ситуации задолженность погашается за счет специальной страховой компании.

Аналогичным образом обстоят дела в случае утраты трудоспособности. Обычно действие полиса этого вида распространяется на ситуации, когда по различным причинам присвоена инвалидность 1 или же второй группы.

В некоторых случаях договор распространяется только лишь на 1 группу. Все зависит от пожеланий клиента и требований самого банка.

В таком случае опять же погашение долга осуществляется за счет компании, выступающей в роли страховщика. При уходе из жизни, возникновении инвалидности наследники не будут нести обязанности по погашению долга своего наследодателя.

Все действия, выполняемые в случае возникновения определенных соглашением обстоятельств, выполняет сам банк и СК.

Как узнать о ней заранее

В соответствии с действующими законодательными нормами банковское учреждение обязано оповещать своего клиента о всех предоставляемых ему услугах при оформлении займа. Касается это также рассматриваемой.

Но нередко банки попросту не уведомляют обратившегося соответствующим образом. Делается это достаточно просто.

Важно помнить, что услуга может быть предоставлена только лишь в случае, если будет иметь место заключение специального соглашения. Нередко оно включается в текст основного договора. Клиенты в большинстве своем данный договор попросту не читают полностью и подписывают не глядя.

Подобная ситуация достаточно распространенная. Но подобные ситуации часто возникают с банками не очень крупными, региональными. В то же время серьезные учреждения подобное не практикую.

Например, «Сбербанк» и «ВТБ 24» обычно оповещают своих клиентов о заключении соглашений ещё на этапе подачи заявки.

Если же оформление займа осуществляется в региональном банке и при этом какие-либо сведения сотрудники не сообщают, стоит поступить следующим образом:

• задать вопрос сотруднику напрямую по этому поводу;
• внимательно прочитать текст договора непосредственно перед его подписанием;
• ознакомиться с отзывами от другим обратившихся.

Зачастую последний пункт является наиболее важным. Прежде, чем обратиться в какое-либо учреждение, стоит обязательно ознакомиться со всеми имеющимися в наличии отзывами.

Так можно будет заблаговременно ознакомиться со всеми подводными камнями, которые ожидают при обращении в конкретное учреждение.

Как отказаться от страховки на кредит наличными, если уже подписал

Но нередко случается, что клиента банк обманным путем заставляет подписать соответствующее соглашение о страховании. В таком случае одним из часто задаваемых вопросов является: как отказаться от страховки на кредит наличными.

Процедура данная имеет большое количество сложностей, но вполне реализуема. Причем крупные компании дают возможность отказаться от выплаты в случае досрочного погашения.

Например, «ВТБ 24» предлагает написать заявление на возврат премии, уплаченной в его пользу при оформлении договора. Но сделать это можно если кредит полностью был погашен в течение первых 6 месяцев. Несколько иначе обстоят дела в иных учреждениях.

Видео: Как вернуть страховку

Обязательна ли она

В соответствии с действующим на территории РФ законодательством оформление дополнительных услуг в рассматриваемо случае является процедурой строго добровольной. Данный момент подтверждается соответствующими нормативно-правовыми документами.

С ними по возможности стоит заранее ознакомиться. В то же время прежде, чем отказаться от неё или же подать в суд, стоит все обдумать.

Сегодня данная услуга имеет обширный перечень положительных моментов.

Наиболее существенные:

• отсутствие необходимости возврата средств в случае смерти или же утраты трудоспособности;
• возможность получения определенного дохода наследниками.

Выгоду от оформления такого дополнительного договора имеет не только банк, но достаточно часто сам заемщик. В то же время сумма премии достаточно велика. Она составляет приблизительно 10%. Обычно сумма включена в сам кредит и на неё начисляются проценты.

Порядок действий

Алгоритм действий достаточно прост, но только если есть возможность получить письменный отказ в возврате средств. В противном же случае судебное разбирательство будет продолжаться достаточно длительное время.

Если клиент не был осведомлен о факте заключения дополнительного соглашения, то альтернативы всего 2:

• оформление отказа в офисе компании;
• возвращение страховых выплат через судебные органы.

В первом случае необходимо будет осуществлять процедуру в соответствии с алгоритмом:

• обратиться в отдел кредитования компании где был оформлен соответствующий договор;
• оформляется специальное заявление с просьбой о прекращении действия соглашения;
• осуществляется перерасчет, начисляется дополнительный процент;
• средства возвращаются на счет обратившегося.

Важно помнить, что подобную процедуру возможно будет осуществить только лишь по истечению 6 месяцев с момента оформления продукта. Ранее же сделать это будет попросту невозможно.

Причиной тому является величина минимального срока действия. Если же заимодавец не желает действовать в рамках законодательства, то следует обращаться в суд.

Алгоритм выглядит следующим образом:

• собирается перечень необходимых документов:
  • оформленный в письменной форме отказ от банка;
  • договор кредитования и предоставления дополнительных услуг;
  • паспорт;
  • исковое заявление;
  • дополнительные документы;
• в случае получения компанией средств от заемщика обманным путем – это необходимо будет указать в заявлении.

Сам полис нередко попросту не выдается. Суд обяжет представить его оригинал учреждение. В случае обнаружения подделки подписи юридические лицо понесет серьезное наказание. Существует большое количество самых разных нюансов, связанных с оформлением подобного продукта.

Отрицательные моменты

Важно помнить о наличии большого количества всевозможных отрицательных моментов, имеющих место при расторжении договора о страховании.

В первую очередь это касается перерасчета процентов. Обычно наличие полиса позволяет существенно снизить годовую ставку по займу. Порой на 2-3%. В случае же расторжения дополнительных договоренностей будет осуществлен перерасчет.

Следствием этого является следующее:

• увеличение размера переплаты;
• повышается ежемесячный платеж;
• могут быть изменены иные условия в одностороннем порядке;
• иное.

Именно поэтому прежде, чем приступить к расторжению дополнительного соглашения необходимо ознакомиться со всеми последствиями этого действия. И подсчитать выгоду.

Порой в случае возврата денег по выплаченной премии заемщик ничего не выигрывает в финансовом плане. В некоторых случаях – даже проигрывает. Потому необходимо заранее проконсультироваться с квалифицированным сотрудником.

Дело в суде

Судебная практика по рассматриваемому вопросу достаточно неоднозначна. Причиной тому является наличие большого количества различных нюансов.

В первую очередь – достаточно сложной порой подтвердить сам факт навязывания услуги. Для решения данной проблемы лучше всего заранее запастись диктофоном. Так можно будет подтвердить факт обмана сотрудником банка.

Нередко банковские работники попросту говорят, что заявка при отсутствии полиса попросту не будет рассматриваться. Подобное является ложью и серьезным нарушением действующего законодательства.

В случае предоставления записи с подобным заявлением в суд можно будет не только возвратить переплату, но также получить моральную компенсацию.

Также сложности возникают в случае необходимости получения письменного отказа в возврате средств. Обычно выдающие займы компании не желают предоставлять документы, которые будут использованы против них в суде.

Если будет иметь место отказ в оформлении отказа, то все равно необходимо обратиться в суд. Данный орган имеет множество методов решения подобных вопросов.

Сегодня процедура оформления данной дополнительной услуги имеет много нюансов. Имеются не только плюсы, но также и минусы. Со всеми ними стоит обязательно разобраться заранее. Далеко не всегда полис этого вида является пустой тратой денег. С его помощью в дальнейшем можно будет избежать множества различных сложностей.