Одним из наиболее эффективных способов развития для банка собственной клиентской базы является подписание зарплатного проекта с компанией, в рамках которого автоматически подключаются к банковским услугам физические лица – работники предприятия.

При правильном подходе достаточно быстро зарплатные клиенты начинают «обрастать» другими банковскими продуктами и услугами, чему в немалой мере способствует наличие разного рода специальных предложений для такой категории клиентов. Как правило, предлагается сниженная процентная ставка и другие льготы по кредитным и карточным продуктам банка.

А если учесть, что почти половина рынка зарплатных проектов страны приходится на долю Сбербанка России, неудивительно, что наибольший интерес среди держателей карт вызывают предложения этого финансового учреждения, среди которых лидируют кредиты наличными.

О банке

Сбербанк России – крупнейший и старейший банк страны. Через свою сеть отделений, которая на сегодня составляет порядка 17,5 тысяч подразделений в 83-х субъекта федерации страны, миллионы наших граждан имеют возможность воспользоваться услугами этого современного и технологичного учреждения.

Клиентами банка являются каждый второй гражданин РФ и каждое четвертое предприятия в России.

Являясь крупнейшим эмитентом дебетовых и кредитных карт на российском рынке и заняв почти половину рынка зарплатных проектов в стране, финансовое учреждение активно развивает инфраструктуру обслуживания карточных клиентов, на сегодня создав одну из крупнейших в мире сетей банкоматов и платежных терминалов (более 86 тыс. устройств).

Несмотря на все имеющиеся преимущества, которые дает наличие такой крупной сети, Сбербанк активно и достаточно успешно развивает возможности удаленного обслуживания клиентов.

Реализовав на сегодня такие дистанционные сервисы, как онлайнг-банкинг Сбербанк Онлайн (более 13 млн. активных пользователей) и SMS-сервис «Мобильный банк» (более 1 млн. активных пользователей).

В стратегии Сбербанка до 2020 года предусмотрено дальнейшее развитие и усовершенствование технологий. Призванных сделать банковские услуги максимально простыми и удобными для клиентов, планируется дальнейший поиск, создание, пилотирование и внедрение инновационных технологий, реализация проекта создания цифрового банка нового поколения.

Условия предоставления

Для держателей зарплатных карт Сбербанк предлагает исключительно выгодные условия получения кредитов наличными:

• оформление кредитной заявки без посещения офиса банка — на работе или через Сбербанк Онлайн;
• получение решения о кредитовании в кратчайшие сроки (до 2–х часов с момента подачи заявки);
• оформление займа без предоставления справки о зарплате и прочих подтверждающих доход документов;
• пониженные процентные ставки по кредитам;
• получение кредитных средств в любом кредитующем подразделении банка по всей России.

Получить кредит наличными на особых условиях держатели карт Сбербанка могут в рамках двух кредитных продуктов банка:

• кредит наличными без обеспечения;
• кредит наличными с поручительством физического лица.

Сегодня оформить кредит особенно выгодно, так как при оформлении займа на сумму более четырехсот тысяч рублей с 18 июля по 30 сентября 2020 года ставки по кредитам дополнительно снижены на 1-2%:

Параметры кредитного продукта	Без обеспечения	С поручительством физ.лица
Минимальная ставка по кредиту, % годовых*	14,9%	15,9%
Максимальная сумма кредита, рублей	1 500 000	3 000 000
Максимальный срок кредитования, месяцев	60
Комиссии	отсутствуют
Обеспечение	отсутствует	Поручительство физ.лица

*-в период действия акции минимальная ставка по кредиты без обеспечения составляет от 13,9%, с поручительством физ.лица – от 14,9% годовых для кредитов суммой от 400 000 руб.

Одно из основных условий получения кредита по специальным условиям – наличие стажа на текущем месте работы у зарплатного клиента не менее 3 месяцев.

Видео: Выступление Германа Грефа

Как можно оформить в Сбербанке кредит наличными для держателей зарплатных карт

Для держателей зарплатных карт Сбербанк России предлагает особые условия оформления кредита – в отличие от обычных заемщиков им не понадобится посещать офис банка для подачи заявки.

Оформить документы на кредит можно как на работе (услуга «Банк на работе»), так и в любом другом месте, через интернет, с помощью системы интернет-банкинга Сбербанк Онлайн.

Для оформления заявки понадобится предоставить основные сведения о месте работы, проживания и прописки, доходах и регулярных расходах (включая непогашенные кредиты и другие обязательства), данные о семейном положении и ближайших родственниках, имеющихся в собственности у заемщика активов (квартира, машина и пр.) и других данных, необходимые банку для принятия решения о кредитовании.

В случае оформления заявки в отделении банка или на работе для оформления кредита необходимо всего – лишь предъявить паспорт и заполнить кредитную заявку. При дистанционном оформлении кредитной заявки клиент имеет возможность оформить как полную, так и сокращенную версию заявки на кредит.

Стоит отметить, что в случае оформления полной кредитной заявки решение банком принимается на основании предоставленных данных заемщика в течении двух часов с момента внесения информации в систему.

При использовании сокращенной версии заявления клиенту понадобится дождаться звонка оператора колл-центра и уже в телефонном режиме довнести необходимую информацию в заявку устно.

В целом, учитывая отсутствие требование о предоставлении справки о доходах при оформлении кредитной заявки держателям зарплатных карт Сбербанка необходимо следовать следующему алгоритму:

• исходя из желаемой суммы кредита и срока кредитования, а также, возможности предоставления поручителя, выбрать кредитный продукт и способ подачи заявки;
• подготовить всю необходимую информацию для оформления кредитной заявки (при этом следует учесть, что предоставленные данные будут в любом случае тщательно проверяться, а ошибки и опечатки могут привести к отказу в выдачи кредита);
• выбрать место для получения кредита;
• оформить заявку выбранным способом;
• получить решение и забрать деньги.

Следует отметить, что наиболее удобным способом подачи кредитной заявки на сегодня является ее оформление через Сбербанк Онлайн, что позволяет клиенту не только осуществить операцию в любое удобное для него время  и в любом месте, но и отслеживать ее текущий статус в режиме онлайн.

Требования к получателю

К получателям кредита – держателям зарплатных карт Сбербанк предъявляет следующие требования:

Требование	Описание	Примечание
Гражданство	РФ
Возраст	21-65	18-20, 65-76 – при оформлении поручительства. Для молодежи, возрастом от восемнадцати до двадцати лет,  требуется поручительство одного из родителей
Стаж	3 месяца у текущего работодателя	для работающих пенсионеров – общий трудовой стаж более шести месяцев в течение последних пяти лет

Следует учесть, что в случае оформления поручительства другого лица, со стороны банка к нему действуют требования, аналогичные, как к заемщику.

Если поручитель не является держателем зарплатной карты Сбербанка, его стаж должен составлять не менее шести месяцев на текущем месте работы и не менее одного года общего стажа за последние пять лет.

Процентная ставка

Для держателей зарплатных карт Сбербанк предлагает сниженные процентные ставки по кредиту.

Вызвано это, в первую очередь, наличием у банка всей необходимой информации по клиенту, включая место работы и доход, а также, возможностью списания денежных средств с карточного счета клиента для погашения кредита в случае возникновения просрочки.

На текущий момент оформить кредит особенно выгодно, так как в дополнение к сниженным ставкам в банке действует летняя кредитная акция, в рамках которой все категории клиентов имеют возможность получить займ на еще более выгодных условиях:

Срок кредитования, месяцев	Процентная ставка, % годовых
	Кредит наличными без обеспечения		Кредит наличными с поручительством физ.лица
	Базовая ставка	Акция*	Базовая ставка	Акция*
3-24	15,9 — 20,9	14,9 – 18,9	14,9 – 19,9	13,9 — 17,9
25-60	16,9 – 21,9	15,9 – 19,9	15,9 – 20,9	14,9 — 18,9

*- для кредитов, сумма которых превышает 400 тыс. руб. при оформлении займа в период с 18.07.16г. по 30.09.16г.

Пакет документов

Для оформления кредитов наличными держателям карт Сбербанка не понадобится собирать пакет документов, который подтверждает их финансовое состояние и текущий доход – для подачи заявки понадобиться всего — лишь подать заявку и предъявить паспорт гражданина РФ (и то, только в том случае, если заявка оформляется на отделении банка или на работе клиента).

В целом, для получения кредита наличными держатели зарплатных карт должны предоставить следующие документы:

Документ	Заемщик
Паспорт гражданина РФ	ДА
Заявление о выдаче кредита	ДА
Справка о зарплате	—
Выписка из трудовой книжки заявителя	—

Следует учесть, что в случае оформления поручительства третьего лица от поручителя потребуется предоставление документов, подтверждающих его доход и факт занятости, а также, подписание с его стороны договора поручительства.

Погашение займа

Дополнительным преимуществом оформления кредита в Сбербанке для держателей карт данного финансового учреждения являются широкие возможности погашения кредита, в т.ч. с использованием автоматических сервисов, благодаря которым можно минимизировать вероятность возникновения просрочки.

Учитывая наличие у заемщика зарплатной карты банка наиболее удобным будет использование автоматических сервисов Сбербанк Онлайн, которые позволяют настроит автоматический платеж исходя из срока и суммы погашения. Это особенно удобно, так как для погашение кредитов наличными осуществляется равными платежами (метод аннуитет).

При наличии карты можно также воспользоваться таким сервисом, как «Мобильный банк», где, путем отправки SMS-сообщений определенного формата, либо воспользоваться специальными сервисами банкоматов и платежных терминалов банка.

Однако, наличие карты никоим образом не ограничивает заемщика в выборе способа погашения кредита. Как и все другие клиенты, держатель зарплатной карты может осуществить погашение кредита наличными через отделения, банкоматы и платежные терминалы Сбербанка (либо другого финансового учреждения) либо безналичным переводом с текущих счетов в других кредитных организациях.

Чтобы минимизировать вероятность просрочки, при выборе способа погашения (особенно внимательно следует отнестись к этому вопросу при проведении платежа через сторонние организации), необходимо учитывать такие важные параметры платежа, как сроки зачисления и размер комиссии за операцию.

Стоит отметить, что досрочное погашение по кредиту в Сбербанке возможно как в частичном, так и в полном размере, без ограничений по срокам и суммам платежа, и бесплатно.

Для проведения подобной операции клиенту необходимо заблаговременно обратиться в офис отделения банка и оформить соответствующее заявление с указанием суммы и даты планируемого платежа, а также, способа перечисления.

Плюсы и минусы

Если говорить о плюсах и минусах кредитов наличными для держателей зарплатных карт Сбербанка, к безусловным преимуществам стоит отнести такие характеристики кредитных продуктов, как:

• упрощенная схема оформления кредита (в т.ч. без посещения офиса банка);
• отсутствие необходимости предоставления справок, подтверждающих факт занятости и доход;
• возможность оформления займа на длительные сроки (до 5 лет);
• отсутствие скрытых комиссий и платежей;
• возможность получения кредита в любой точке Сбербанка на территории РФ, выдающей кредиты;
• низкая процентная ставка по кредиту;
• широкий возрастной диапазон для заемщиков;
• бонус в виде кредитной карты.

Минусы не так очевидны, однако, и они есть:

• минимальный стаж 3 месяца на текущем месте работы для получения кредита по особым условиям;
• достаточно высокая минимальная сумма кредита для участия в акции;
• процентная ставка по кредиту устанавливается банком индивидуально в достаточно широком диапазоне от минимального до максимального значения.

Учитывая наличие ограничения по времени действия сниженных ставок, желающим оформить кредит рекомендуем поспешить воспользоваться выгодным предложением пока оно еще актуально.