Где самые маленькие проценты по кредиту наличными

Для многих людей накопить средства на какое-нибудь большое приобретение труднее, чем взять эти деньги в заем, а потом возвращать их. На Западе люди живут в кредит, ведь годовые проценты в их банках не больше 10 %.

Но и россияне втягиваются в долги, хотя проценты, предлагаемые организациями физ. лицам, обычно больше 20 процентов.  Единственным выходом уменьшить кредитную нагрузку есть поиск банка, который предложит средства под самый маленький расход.

Условия

Чтобы узнать, где бывают небольшие проценты по долгу, надо посчитать расход по кредиту и прочие условия по выдаче кредитов. Обычно разрекламированная ставка не есть настоящей.

Банки скрывают лишние расходы за различными комиссионными.

Условия

Проценты по долгуОт 12 %
Размер кредитаОт 100 тысяч рублей
Период кредитованияДо пяти лет
Комиссионные банкаНазначаются персонально согласно тарификации компании

Видео: Хоум Кредит Быстрый кредит

Требования к заемщику

При получении займа с маленькими процентами выставляются особенные требования. Небольшие расходы по кредиту получатся в банке лишь в случае, когда у клиента позитивная история оплаты кредитов, постоянный доход, который превосходит ежемесячные оплаты, работает и проживает на одном месте не менее года.

Клиент должен иметь залог, который он может дать банку и поручительства для гарантии возврата денег вовремя. Но с такими характеристиками будет мало людей, которым нужен заем в кредитной организации. Конечно те компании, которые предлагают затраты по займу 12 процентов выдвигают значительные требования к клиентам.

Запросы

ГражданствоРоссийское
ДоходПостоянный
ПропискаПостоянная в месте работы банковской организации
Возрастные ограниченияОт 21 до 55 лет
ЗалогОбязательно
Ежемесячный доходДолжен быть больше ежемесячной оплаты займа
История по кредитованиюПозитивная

В каких банках самые маленькие проценты по кредиту наличными?

Самые маленькие проценты по кредиту наличными предлагает ряд компаний. Россельхозбанк выдвигает заем под залог недвижимости на любые цели. Расход по кредиту начинается с 16,5 процентов. Эта же компания придумала ссуду для пенсионеров. Ставка сравнивается 1,5 %.

Бинбанк предлагает «Открытую» ссуду со ставкой от 20 % до трех миллионов на время до пяти лет. В СКБ банке предлагаются финансы в долг по ставке от 16,9 % (самая высокая сумма – 1,3 млн. руб., самый большой период кредитования – пять лет). В Уральском банке реконструкции и развития можно получить пенсионный кредит с расходами от 21 % на время до 84 месяцев.

В Сбербанке можно одержать потребительскую ссуду с поручителями до трех миллионов рублей на период до двух лет. ОТП банк предложит финансы по ставке от 16 пунктов в год на время до пяти лет.

Тарифы 

Кредитор, заемРасходыСамый высокий размер займаВремя работы кредита
Сбербанк, с поручительством20,9 %3 миллионов руб.До двух лет
Россельхозбанк, ссуда для пенсионеров16,5 %200 тысяч руб.До года
Россельхозбанк, ссуда на любые цели16,5 %10 мл. р.До 36 месяцев
Уральский банк реконструкции и развития, Пенсионная ссудаОт 21 %600 тысяч руб.До 84 месяцев
Бинбанк, открытая ссудаОт 20 %3 миллионов руб.До пяти лет
Сбербанк, потребительская ссуда с поручительством20,9 %3 миллионов руб.До двух лет
Югра, Пенсионный22,5 %150 тысяч руб.До года
Югра, Лояльный21,5 %500 тысяч руб.До 18 месяцев
Уралсиб, без обеспечения23,5 %600 тысяч руб.До пяти лет
ОТП банк, ссуда наличнымиОт 16 %До 750 тысяч руб.До пяти лет

Пакет документов

Чтобы одержать средства в долг с небольшими ставками, нужно собрать пакет документов. Необходимо принести в банк паспорт и вторую бумагу, которая удостоверяет личность.

Для удостоверения надежности клиента нужно показать трудовую книжку и удостоверение 2-НДФЛ. Если величина кредита большая, необходимо предоставить документы на дорогое имущество либо ПТС.

Необходимые бумаги

Удостоверение личностиПаспорт российского гражданина
Документ для оформления ссудыАнкета-заявление
Дополнительная бумагаЗагранпаспорт, пенсионное удостоверение, удостоверение о браке, военный билет
Удостоверение платежеспособностиУдостоверение с работы 2-НДФЛ, трудовая книжка
Прочие документыДокументы на ценное имущество, ПТС

Погашение долга

Кредиты выплачиваются наличными по аннуитетной и простой схеме (равными и дифференцированными оплатами). В первом варианте заемщик каждый месяц равными частями оплачивает кредит.

Оплата по подобной схеме считается гораздо лучше второй, банки часто приписывают это в преимущества по кредитованию. Хотя на самом деле аннуитентная система дороже второй и поэтому преимущественно подходит банковским организациям.

При обычной схеме нужно платить по кредиту разными суммами. В первые месяцы они выше, чем в последние. Нагрузка на кошелек, которая появляется при оплате кредита такими оплатами, чувствуется при больших размерах кредита. Но данная схема для клиента более выгодна, чем аннуитетная, ведь совместная величина расходов в этом случае меньше.

Многие банковские организации практикуют оплату кредитов аннуитетным вариантом, но можно найти те, которые позволяют оплачивать заем по смешанной схеме, индивидуальному графику или в конце времени. Вместе с соглашением по кредитованию заемщику вручается график оплат, в котором определяются период оплат, их размер и другие условия.

Ежемесячно клиент кладет на счет деньги в той сумме, которая прописывается в графике. Если он оплатит долг позже определенного периода, организация его оштрафует. В некоторых банках штрафы начисляют и за то, что клиент положил на счет займа сумму, немного выше нужной. Это встречается в организациях, которые воспрещают либо ограничивают оплату раньше срока.

Кроме штрафов, могут причисляться пени, поэтому за графиком оплат нужно следить. Если вдруг появится просрочка, из-за пени кредит будет повышаться ежедневно. Порядок причисления штрафов и их степень всегда определяются в кредитном соглашении. Обычно учреждения ограничивают выплату раньше времени.

В соглашении по кредитованию, которое заверил заемщик, может определяться мораторий продолжительностью в три-шесть месяцев. То есть в течение этого периода нельзя будет раньше времени оплачивать либо погашать кредит заранее, иначе компания назначит ему штраф.

Погашать кредит такими вариантов:

  • Через банковскую кассу. При этом с заемщика не снимаются комиссионные.
  • Через кассы других организаций. Здесь с клиента снимается комиссия зависимо от тарифов банковской компании.
  • Через банкоматы и терминалы самообслуживания. Здесь снимается комиссия зависимо от суммы пополнения.
  • Переводом денежных средств с другого счета.
  • Через бухгалтерию на работе вычетом из зарплаты. Можно оформить длительное поручение на работе, чтобы каждый месяц снималась часть заработной платы и перечислялась на счет кредита.
  • Через отделения почты.
  • Через виртуальные кошельки Яндекс Деньги, Киви, Вебмани. Здесь снимается комиссия за пополнение зависимо от тарифов системы.

Существуют кредитные организации, которые запрашивают, чтобы оплаты осуществлялись одним из способов, например, только через кассу. Но обычно клиент может сам выбрать любой удобный способ.

Плюсы и минусы

Как у каждого вида займа, у кредита наличными есть свои плюсы и минусы.

Достоинства займа наличными:

  • Значительным преимуществом займа есть потенциал расходовать полученные средства по желанию. Не нужно повествовать организации о целях траты денег, скапливать много бумаг и справок, можно просто тратить средства на то, что клиент считает нужным.
  • Для оформления займа нужен небольшой перечень документов. В некоторых банках ряд этих документов настолько проще, что кредит можно получить, показав лишь паспорт. Некоторые банки применяют это к неизменным клиентам.
  • Длительный период оплаты долга, который доходит до пяти лет.
  • Размер обязательного ежемесячного погашения получается небольшим. Так что такой заем выгодный для семьи.
  • Некоторые банки аннулируют комиссионные за выдачу денег и бесплатно раньше времени выплачивают полученный заем. Но эти преимущества относятся только к некоторым программам.

Недостатки займов наличными:

  • Недостатком займа наличными есть его размер. По предложениям без обеспечения он небольшой.
  • Много разнообразных комиссионных из-за незначительных процентов по кредитованию. Они могут взыматься и за рассмотрение заявки, и за заведение счета по кредитованию и т.д.

Советы по подбору кредита

Специалисты советуют при подборе кредита следовать таким рекомендациям:

  • Даже не думайте обращать внимание на различные срочные кредиты, для оформления которых не нужно собирать свидетельства и предоставлять залоги.
  • Предложения от частников тоже не нужно воспринимать серьезно. Необходимо помнить, основная задача на финансовом рынке – заработать. Лишь солидные банковские организации могут выдавать недорогой кредит под справедливый процент.
  • Следите за акциями в банковских организациях. Часто для привлечения новых клиентов банк на протяжении определенного времени дает деньги в долг на более подходящих условиях. Особенно распространяется эта практика накануне праздников.
  • Поищите стабильные банковские организации, которые работают на рынке финансов и имеют стабильную репутацию. Но будьте готовы к тому, что от вас потребуется хорошая история кредитования.
  • Не тратьте времени на небольшие компании, они часто не имеют возможности устанавливать наименьший процент для потребительского займа.

Не смотря на все свои достоинства и недостатки, кредит наличными на любые цели – это возможность осуществить свою мечту либо выполнить желания своих родных и близких. И при этом часто не важно, сколько времени нужно будет платить по долгу, главное получить желаемое под небольшой процент. Для этого нужно тщательно выбирать кредитную организацию.

  Категории:
Написать комментарий

Нет комментариев

Пока тут нет комментариев!

Вы можете первым оставить комментарий.

Добавить комментарий

Ваши данные будут в безопасности! Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.