Где взять потребительский кредит без справок и поручителей

Традиционно на российском рынке наибольшей популярностью пользуются кредиты без справок и поручителей. Связанно это с отсутствием возможности или времени на сбор документов подтверждающих доход и нежеланием большинства клиентов привлекать к сделке третьих лиц в качестве гарантов возврата денежных средств.

Условия предоставления

Простые и понятные условия предоставления еще один плюс кредитных продуктов без справок и поручителей. Они несколько отличаются в различных банках, хотя и выглядят очень похожими по большинству пунктов.

Важно! Получая кредит, заемщик принимает на себя обязательства по погашению задолженности и уплате процентов. Стоит внимательно изучить предлагаемые банком условия, что позволит избежать лишней переплаты и других проблем. Пример условий можно найти здесь.

Обычно все потребительские кредиты являются нецелевыми. Это позволяет клиенту решать самостоятельно, куда он планирует потратить деньги без отчетов перед банком, что особенно удобно, если требуется закрыть финансовую дыру в семейном бюджете.

Залог не является обязательным для получения потребительского кредита. Большинство программ не требуют никакого обеспечения, если сумма долга не превышает 1-2 млн. рублей.

По желанию клиента или требованию банка залог может использоваться, например, для снижения ставки или увеличения лимита кредитования.

Ставки потребительский кредит без справок и поручителей имеет обычно достаточно высокие. Они зависят от выбранной финансовой организации, программы, кредитной истории и платежеспособности клиента.

Средняя ставка по таким ссудам находится на уровне 15-60% годовых. Но к ним необходимо обязательно добавлять комиссии, имеющиеся во многих популярных банках, которые приводят к существенному поднятию стоимости обслуживания.

На размер платежей по кредиту влияет и страхование. Все кредитные организации предлагают одну или несколько программ страховой защиты для заемщиков. Закон позволяет отказываться от этой услуги, но фактически сделать это достаточно сложно.

Период кредитования обычно составляет от нескольких месяцев до 3-5 лет, хотя есть предложения по ссудам на 10-15 лет и более. Необходимо понимать, что увеличение срока приводит к росту переплаты.

Выдача ссуды может происходить наличными из кассы кредитной организации или путем зачисления на банковскую карту/счет. В последнем варианте за снятие наличных может взиматься дополнительная комиссия или повышенная ставка.

Таблица. Основные условия кредитования.

Сроки От 1-3 месяцев до 5-7 лет (иногда до 10-15 лет и более)
Залог Не обязателен, но возможен
Суммы До 1-2 млн. рублей без залога, при наличии обеспечения – неограниченны
Ставки 15-60% годовых
Комиссии Возможны, влияют на итоговую переплату и эффективную ставку
Страхование Личное страхование на усмотрение клиента
Форма выдачи Наличные или перевод на карту/счет

Видео: Как избежать проблем

Требования к получателю

Потребительские кредиты доступны большинству граждан России, достигших совершеннолетия. При этом иностранцы не смогут воспользоваться продуктом из-за особенностей законодательства и внутренних правил финансовых организаций.

Многие банки минимальный возраст заемщика повышают до 20-23 лет. Это делается с целью исключить неплатежи и просрочки, которые часто допускают молодые заемщики.

Максимальный возраст также обычно ограничен до 65-70 лет на дату планируемой выплаты всего долга. Но для пенсионеров часть банков готова предложить специальные программы, позволяющие оформлять займы до 75-80 лет.

Еще одно требование касается регистрации потенциального заемщика. Она должна быть в регионе, который обслуживается конкретным финансовым учреждением.

Важно! Некоторые финансовые организации, например, Альфа Банк без справок кредитуют только зарплатных клиентов, на это требуется обратить внимание при изучении требований к заемщикам.

Мужчины до 27 лет должны урегулировать вопросы с призывом на срочную военную службу. Это требование обязательно во всех банках, но документально подтверждать факт отсрочки или прохождения службы требуется не везде.

Стаж клиента на последнем месте работы должен быть не меньше 3 месяцев. Индивидуальные предприниматели могут рассчитывать на получение кредита во многих финансовых организация, но только если деятельность ведется более 1 года.

Таблица. Основные требования к заемщикам.

Гражданства РФ
Минимальный возраст 18 лет, часто 21-23 года
Максимальный возраст (на дату погашения) 65-70 лет, исключение специальные программы для пенсионеров
Занятость Работа на предприятии или ИП
Стаж От 3 месяцев для работников по найму и от 1 года для ИП
Дополнительно (только для мужчин до 27 лет) Решение вопроса с призывом на военную службу

В каких банках можно получить кредит потребительский без справок и поручителей

Клиенту предоставлен огромный выбор банков, которые позволяют получить кредит без подтверждения доходов и поручительства. При этом стоит ответственно отнестись к выбору конкретного финансового учреждения.

Стоит обратить внимание не только на величину процентной ставки, но и дополнительные комиссии и правила отказа от страховок. Это поможет найти действительно выгодный вариант ссуды.

Таблица. Популярные кредиты без справок и поручителей.

Банк Необходимость залога Ставка, % годовых (минимальная) Наличие дополнительных комиссий Максимальная сумма, рублей Максимальный срок кредитования
Ренессанс Кредит нет 18,8% нет 100000 (больше для постоянных клиентов) 60 месяцев
Восточный Экспресс Возможно кредитование с залогом и без него 15% нет 200000 без залога, 15 млн. при наличии залога 3 года – без залога, 15 лет при его наличии
СКБ-Банк* нет 29,5% нет 180000 3 года
Заубер Банк* нет 24% Нет, но ставка существенно повышается при отказе от страхования 100000 1 год
Выборг-Банк Залог автомобиля 25,5-26% нет 2 млн. 12-18 месяцев

* условия лучше при подтверждении дохода

1000000 рублей

Бывают ситуации, когда в долг необходима крупная сумма, а возможности или желания подтверждать доход справками – нет. В этом случае количество банков, готовых предоставить ссуду будет меньше.

Рассмотрим в следующей таблице популярные предложения по кредитованию на сумму 1000000 рублей и больше.

Банк Необходимость залога Ставка, % годовых (минимальная) Наличие дополнительных комиссий Максимальная сумма, рублей Максимальный срок кредитования
Почта Банк нет 16,9% Есть при подключении услуги «Гарантированная ставка» 1 млн. 5 лет
Тач Банк нет 22,9% нет
Агророс Недвижимость, автотранспорт 20% нет 20 млн.

По двум документам

Минимально для оформления ссуды потребуется паспорт и второй документ, позволяющий удостовериться в том, что клиент и владелец паспорта – одно и то же лицо. В качестве последнего можно представить загранпаспорт или СНИЛС.

Таблица. Самые интересные предложения кредитов, оформляемых по двум документам.

Банк Необходимость залога Ставка, % годовых (минимальная) Наличие дополнительных комиссий Максимальная сумма, рублей Максимальный срок кредитования
МБК нет 15% нет 2 млн. 15 лет
Хоум Кредит нет 19,9% нет 850000 7 лет
Азиатско-Тихоокеанский Банк нет 20% нет 700000 5 лет

С 18 лет

Молодые заемщики – одна из самых проблемных категорий клиентов. Большинство банков работают только с теми, кому уже исполнилось 21-23 года. Но реально найти предложения и для тех клиентов, кому только исполнилось 18 лет.

Таблица. Минимальный возраст потенциального заемщика в популярных банках.

Банк Минимальный возраст заемщика
Ренессанс Кредит 24 года
Восточный Экспресс 21 год
СКБ-Банк 23 года
Заубер Банк 21 год
Выборг-Банк
Тинькофф 18 лет
МБК
Хоум Кредит
Азиатско-Тихоокеанский Банк 21 год
Почта Банк 18 лет для женщин, 21 год – для мужчин
Тач Банк 21 год
Агророс

Как оформить?

Процесс оформления не отнимет у клиента много времени. Предварительную заявку при желании можно подать через сайт банка, что ускорит заведение данных в базу и даст возможность оценить заранее шансы на получение кредита.

Рассмотрим, что требуется сделать клиенту для получения кредита без справок и поручителей:

  • подать предварительную заявку и получить решение по ней (не обязательно);
  • подготовить пакет документов;
  • посетить офис банка, передать пакет документов и заполнить заявление;
  • получить окончательное решение;
  • подписать договор и забрать деньги или карту.

Обычно на оформление требуется от 1 до 3 рабочих дней, но если нет желания ждать, то можно воспользоваться программами экспресс-кредитования. Они имеют чуть более высокие ставки, зато деньги можно получить за 1-2 часа.

Пакет документов

Если решено брать кредит без поручительства и справок, то документов много собирать не придется. Их все можно разделить на две категории: основные и дополнительные.

В любом банке обязательно потребуется основной комплект документов, состоящий из паспорта и еще одного документа для дополнительной идентификации клиента, например, СНИЛС или загранпаспорта.

В дополнительный комплект документов входят разнообразные бумаги, косвенно подтверждающие доход клиента, например, выписка с банковского счета или свидетельство ПТС на недавно купленную машину.

Документы по залогу при его необходимости также относятся к дополнительному набору и представляются только по требованию банка для конкретной программы.

Таблица. Пакеты документов.

Пакет Список документов
Основной Паспорт и второй документ (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт и т.д.)
Дополнительный Выписка со счета, ПТС на автомобиль или другие документы, косвенно подтверждающие доход, документы по залогу (свидетельство о праве собственности на недвижимость и т.д.)

Погашение займа

Любой кредит означает обязанность заемщика по погашению долга и выплате процентов. Оплата обычно происходит равными ежемесячными платежами, которые вносятся в соответствии с графиком. Если допустить задержку платежа, то банк сразу применит штрафные санкции.

Вносить оплату можно различными способами, приведем самые популярные из них:

  • в кассах, банкоматах и терминалах;
  • переводом из другого банка;
  • через Почту России;
  • с помощью сервисов Контакт, Золотая Корона и т.п.

Плюсы и минусы

Основной плюс кредитов без справок и поручителей в быстром оформлении. Обычно потратить придется на все действия не больше нескольких дней, а иногда получить ссуду можно уже за пару часов.

Дополнительно отметим следующие преимущества продукта:

  • удобный график и возможность досрочного погашения;
  • различные способы оплаты ежемесячных взносов;
  • возможность потратить деньги на любые цели.

Минусов у продукта также не мало, среди них:

  • повышенные ставки;
  • навязываемые комиссии, доп. услуги и страховки;
  • высокие штрафы и пени.

Если возможности получить официальную справку о зарплате нет или отсутствует время на ее оформление, кредиты без подтверждения дохода и поручителей смогут реально выручить. Но стоит понимать, что за повышенные риски банка в итоге придется заплатить клиенту, согласившись на увеличение процентной ставки или комиссии.

  Категории:
Написать комментарий

Нет комментариев

Пока тут нет комментариев!

Вы можете первым оставить комментарий.

Добавить комментарий

Ваши данные будут в безопасности! Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.