Кредиты, выданные в наличной денежной форме – один из самых популярных видов займов среди населения. При необходимости оформить такую ссуду можно практически в любом банке. Однако, в разных финансовых учреждениях условия кредитования достаточно сильно отличаются, и разобраться, где наиболее выгодное предложение, достаточно непросто.

Чтобы упростить эту задачу – для начала уточните условия выдачи кредитов в банке, где обслуживается Ваш зарплатный проект. Обычно, именно для этой категории клиентов предлагаются максимально привлекательные условия кредитования.

А если учесть, что почти половина граждан РФ получают зарплату на карту, выпущенную Сбербанком, — то именно его предложение стоит изучить в самую первую очередь.

О банке

Сбербанк России является крупнейшим российским банком. На его долю приходится около 30% совокупных банковских активов в РФ. 38,7% кредитов физическим лицам и 32,2% кредитов юридическим лицам, а также, порядка 46% вкладов населения. Клиентами банка уже являются более 110 млн. человек в РФ и около 11 млн. – за ее пределами.

Продуктовая линейка Сбербанка включает в себя практически все банковские услуги – начиная от обычных вкладов и кредитов и заканчивая узкоспециализированными услугами, требующих особой квалификации от персонала.

Несмотря на восприятие Сбербанка большинством наших граждан как государственного банка, в собственности у правительства РФ находится только контрольный пакет акций (50%+1 акция), остальная часть распределена между зарубежными и отечественными инвесторами.

Условия выдачи

По состоянию на конец августа 2020 года оформить ссуду наличными в Сбербанке можно на следующих условиях:

Параметры займа	С обеспечением	Без обеспечения
Валюта	Российские рубли
Срок кредитования, мес.	≤ 240	≤ 60
Ставка, % годовых	От 14,9 (13,9%*)	От 15,9 (14,9%*)
Сумма займа, млн. руб.	≤ 10	≤ 1,5
Обеспечение	Недвижимость, поручительства физ.лиц	—
Цели займа	Любые цели**	Любые цели
Комиссии	—
Страхование жизни и НС заемщика	Необязательно, при отказе в оформлении по кредиту под залог +1% к ставке	Необязательно
Срок рассмотрения заявки	До 2-ух дней, для отдельной категории*** клиентов – до 2-х часов
Подтверждение дохода	Для отдельной категории клиентов*** возможно оформление займа без предоставления справки о доходах
Оформление кредита	В отделении банка	Для отдельной категории клиентов*** возможно удаленное оформление заявки
Решение о кредитовании	Действительно 30 календарных дней
Выдача займа	На текущий счет или на карту заемщика в Сбербанке
Погашение займа	Аннуитет
Штрафные санкции при возникновении просрочки	20% годовых от суммы просрочки от дня, следующего за датой возникновения просроченной задолженности, по дату погашения включительно

*- при оформлении займов свыше 400 тыс. руб. в период проведения акции по кредитам (с 18 июля по 30 сентября 2020 года);

**-по займам для владельцев ЛПХ цели кредитования, определенные Постановлением Правительства РФ № 1460 от 28.12.2012г.;

***-для сотрудников предприятий и пенсионеров, которые получают зарплатуи/или пенсию на счет в Сбербанке

Минимальная процентная ставка по кредитам, предусматривающим выдачу наличных денежных средств, которую может получить заемщик без справок и поручителей, составляет на сегодня 15,9 (14,9 – в рамках акции)% годовых. В случае, если предоставлено обеспечение, ставка снизится еще на 1% — до 14,9 (13,9 – в рамках акции) % годовых.

Как видите, по обеспеченным кредитам Сбербанк предлагает более привлекательные условия кредитования. Стоит учесть, что для получения наиболее крупных сумм на максимально длительные сроки, заемщику понадобится предоставить в залог недвижимость.

На данный момент Сбербанк предлагает пять кредитных программ для физических лиц:

Кредитная программа	% ставка, годовых	∑ займа, млн. руб.	Срок займа, мес.	Обеспечение
Без обеспечения	От 15,9 (14,9*) %	≤ 1,5	≤ 60	Отсутствует
Под поручительство	От 14,9 (13,9*)%	≤3		Поручительство физ. лица (до 2-х)
Военнослужащим – участникам НИС	От 16,5%	≤ 1		Поручительство физ.лица для займов свыше 0,5 млн. руб.
Займ на любые цели под залог недвижимости	От 15,5%	≤ 10 *	≤ 240	Залог недвижимости
Кредит физ.лицам, ведущим личное подсобное хозяйство	21%	≤ 1***	≤ 60	Поручительство физ.лица

*- при оформлении займов свыше 400 тыс. руб. в период проведения акции по кредитам (с 18 июля по 30 сентября 2020 года);

**-до 60% от оценочной стоимости залога;

***-до 300 тыс. руб. для займов на срок до 24 мес., и 700 тыс. руб. – до 60-ти, на 1-но хозяйство.

Для владельцев личных подсобных хозяйств в банке действует особая кредитная программа «Кредит физ.лицам, ведущим ЛПХ», в рамках которой предусмотрена возможность субсидирования части процентной ставки за счет бюджетных средств.

Следует отметить, что по кредитным программам «Без обеспечения» и «Под поручительство» сотрудники предприятий и люди пенсионного возраста, которые получают зарплату и/или пенсию на счет в Сбербанке, могут оформить ссуду по упрощенной процедуре и по сниженным процентным ставкам.

По программе «Займы на любые цели под залог недвижимости» для лиц, которые не получают зарплату через Сбербанк, также предусмотрено повышение процентной ставки на 1% от стандартных условий.

Видео: Вот бы мне

Как оформить в Сбербанке кредит наличными

Оформить ссуду наличными в Сбербанке можно как традиционным способом (обратившись на отделение Сбербанка), так и подав заявку без посещения офиса финансового учреждения.

К сожалению, удаленно оформить кредитную заявку сегодня могут только собственные клиенты банка – сотрудники предприятий и люди пенсионного возраста, которые получают зарплату и/или пенсию на счет в Сбербанке.

Для новых клиентов оформление кредита происходит только по стандартной процедуре:

• обращение за консультацией в колл-центр/ отделение банка;
• выбор кредитного продукта и подбор параметров кредитования (срока, суммы и т.д.) самостоятельно, либо с помощью ответственного сотрудника Сбербанка;
• подготовка необходимых документов;
• оформление кредитной заявки в офисе банка;
• получение от банка решения о возможности и условиях выдачи кредита заемщику;
• получение кредитных средств на текущий/карточный счет клиента в Сбербанке.

Сотрудники предприятий и люди пенсионного возраста, которые получают зарплату и/или пенсию на счет в Сбербанке, также могут подать заявку через отделение банка.

Стоит отметить, что, в отличие от новых клиентов:

• подтверждать факт трудоустройства и уровень дохода таким клиентам не потребуется (банк проверит эти данные самостоятельно, по движению по счетам заемщика);
• решение по заявке клиент сможет получить в течение 2-х часов (в отличие от новых клиентов, которые будут ожидать решение банка в срок до 2-х дней).

А удаленно оформить кредитную заявку данные клиенты могут по кредитной программе «Без обеспечения» через интернет-банк Сбербанк Онлайн.

Для оформления заявки таким способом им понадобится самостоятельно заполнить (на свой выбор):

• полноценную онлайн заявку (после оформления которой клиенту будет предоставлено окончательное решение по кредиту);
• сокращенную версию заявки (в этом случае недостающую информацию потребуется предоставить в телефонном режиме ответственному сотруднику банка).

К преимуществам данного способа стоит отнести возможность отслеживать статус рассмотрения кредитной заявки в режиме онлайн.

Следует отметить, что в некоторых случаях для действующих клиентов, в сотрудничестве с которыми банк особо заинтересован, может быть предоставлено специальное кредитное предложение. Узнать о наличии такого предложения и его условиях можно также, посетив «Личный кабинет» интернет-банка Сбербанк-Онлайн.

Кроме перечисленных выше способов, держатели зарплатных карт Сбербанка имеют еще одну возможность оформить кредитную заявку удаленно, в рамках услуги «Банк на работе». В этом случае оформление документов производится ответственным сотрудником банка прямо на рабочем месте клиента, «без отрыва от производства».

Требования к получателю

Дл получения кредита заемщик должен соответствовать следующим требованиям банка:

Требование	Описание	Примечание
Гражданство	Российской Федерации
Возраст, лет	21-65	·       18-20 – при наличии поручительства одного из платежеспособных родителей); ·       65-75 – требуется поручительство др.физ.лица; ·       для военнослужащих — 21 – без ограничений.
Стаж работы	За последние 60 мес.: ·         ≥ 6 мес. на текущем месте работы; ·         ≥ 12 мес. стажа за весь период трудовой деятельности ≥ 12 мес. стажа за весь период трудовой деятельности.	Для зарплатных клиентов банка и пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке —        ≥ 3 мес. на текущем месте работы. Для пенсионеров, которые получают дополнительный доход (работающих пенсионеров) и получающих пенсию в банке, —  ≥ 6 мес. стажа за весь период трудовой деятельности за последние 60 мес.
Регистрация	Выдача кредита по месту регистрации заемщика	На клиентов, получающих зарплату/пенсию на счет в Сбербанке и работников «аккредитованных» предприятий требование не распространяется.
Наличие основного кредитного продукта	«Военная ипотека»	Для клиентов, оформляющих кредит по программе «Военная ипотека», либо, уже получивших, такие займы
Ограничение по виду деятельности заемщика	Не предоставляются займы ИП, руководящему составу на предприятии до 30 чел. персонала, собственнику малого предприятия, с долей более 5%, членам фермерского хозяйства	По кредитной программе под залог недвижимости
	Предоставляются займы только владельцам ЛПХ	В рамках программы для физ.лиц, ведущих личное подсобное хозяйство»

Процентная ставка

Кредитная программа	Процентная ставка, % годовых
	Зарплатные клиенты и люди, получающие пенсию в Сбербанке	Другие клиенты
Без обеспечения 3-24 мес. 25-60 мес.	15,9-20,9 (14,9-18,9)* 16,9-21,9 (15,9-19,9)*	17,9-22,9 (15,9-20,9)* 18,9-23,9 (16,9-21,9)*
Под поручительство 3-24 мес. 25-60 мес.	14,9-19,9 (13,9-17,9)* 15,9-20,9 (14,9-18,9)*	16,9-21,9 (14,9-19,9)* 17,9-22,9 (15,9-20,9)*
Военнослужащим – участникам НИС 3-60 мес. с поручительством без поручительства	16,5 17,5
Займы на любые цели под залог недвижимости до 40% от оценки залога** до 10-ти лет 10-20 лет 40-60% от оценки залога До 10-ти лет 10-20 лет	15,5% 16% 15,75% 16,25%	16,5% 17% 16,75% 17,25%

*-В рамках летней акции с 18.07.2016 по 30.09.2016 для кредитов от 400 000 руб.;

**- +1% годовых при отказе от оформления договора страхования жизни и здоровья заемщика

В целом, наиболее привлекательные условия кредитования (от 13,9% годовых) банк предлагает сотрудникам предприятий и пенсионерам, которые получают зарплату и/или пенсию на счет в Сбербанке, оформившим займы в рамках акции по кредитной программе «Под поручительство» на срок до 24 мес.

Пакет документов

Для получения кредита заемщику необходимо подготовить пакет стандартный пакет документов:

Документ	Примечание
Заявление- анкета	—
Паспорт РФ с отметкой о регистрации	Возможна временная регистрация, при условии предоставления документа, подтверждающего регистрацию по месту пребывания.
Документ, подтверждающий трудоустройство и финансовое состояние заемщика	Не требуется неработающим пенсионерам и клиентам, получающими зарплату/пенсию на счет в банке (кроме случаев реорганизации работодателя в течение последних 6 мес Для индивидуальных предпринимателей (ИП) необходимо предоставить дополнительные документы, подтверждающие факт регистрации и полученные доходы от предпринимательской деятельности. В случае, если вид деятельности подлежит лицензированию, необходимо также предоставить соответствующие лицензии и другие разрешительные документы.
Дополнительные	Военнослужащим, желающим получить кредит в рамках специальной кредитной программы банка, понадобится подать справку о прохождении военной службы. В случае оформления залога, понадобится дополнительно предоставить правоустанавливающие документы на предмет залога, оценку, согласие одного из супругов и др. документы, предусмотренные кредитными продуктами банка.

Погашение займа

Заемщики, оформившие кредиты в Сбербанке, имеют возможность погасить займы следующими способами:

• бесплатно:
  • наличными в кассах отделений и автоматических устройствах самообслуживания Сбербанка;
  • через системы удаленного доступа к счетам банка — Сбербанк-Онлайн и Мобильный банк;
  • денежным переводом с текущего счета в Сбербанке;
  • перечислением части зарплаты на погашение кредита;
• с оплатой комиссии:
  • денежным переводом их другого банка;
  • наличными денежными средствами через устройства самообслуживания сторонних организаций;
  • через различные платежные системы, позволяющие осуществить перевод денежных средств на счет в Сбербанке.

Учитывая используемый банком метод погашения по кредитам, предусматривающих выдачу наличных денежных средств (аннуитет), заемщики Сбербанка имеют широкие возможности по использованию различного рода автоплатежей.

Стоит отметить, что в случае досрочного погашения кредита, такая операция проводится банком в любой рабочий день (по кредитам физ.лицам на ведение ЛПХ – в платежные даты, установленные графиком платежей), без ограничений по сумме и без оплаты комиссии.

В этом случае заемщику следует предварительно оформить в офисе банка либо в личном кабинете Сбербанк Онлайн соответствующее заявление с указанием даты, суммы и способа платежа.

Плюсы и минусы

Кредитные программы Сбербанка обладают широким списком преимуществ, среди которых стоит выделить следующие условия займов:

• низкая стоимость кредитов;
• особо привлекательные условия кредитования для клиентов банка, получающих зарплату/пенсию на счет в Сбербанке (как по цене, так и по процедуре оформления займа);
• отсутствие дополнительных комиссий;
• широкий возрастной рубеж для заемщиков (18-75 лет);
• крупные суммы займов;
• получение «в качестве бонуса» кредитной карты с установленным лимитом.

Недостатком мало, однако и о них стоит упомянуть:

• необходимость предоставления справки о доходах для клиентов «с улицы»;
• установленное ограничение по сумме (400 000 руб.) для получения займа по сниженным ставкам в рамках летней акции по кредитам банка.

Займы, выданные в наличной денежной форме, от Сбербанка традиционно являются одними из самых привлекательных кредитных предложений на рынке. К сожалению, воспользоваться всеми имеющимися преимуществами кредитования могут только сотрудники предприятий и люди пенсионного возраста, которые получают зарплату и/или пенсию на счет в Сбербанке.

В случае, если Вы не подпадаете под указанную категорию клиентов, рекомендуем воспользоваться действующим предложением банка в рамках летней акции по кредитам, по которому кредитные ставки еще более снижены как для действующих, так и для новых клиентов банка.