На протяжении последних нескольких лет потребительские кредиты стали достаточно популярными среди граждан РФ. В большинстве случаев банки не предоставляют кредитные средства наличными, что может вызывать некоторые неудобства.

Получить деньги наличными можно, воспользовавшись кредитом, который предусматривает залог автомобиля потенциального заемщика. Рассмотрим подробнее данный вид кредитования и все его особенности.

Условия предоставления

Главной особенностью данного вида кредитования является обязательный залог транспортного средства заемщика. В то же время, некоторые банки позволяют оставить автомобиль в свободном использовании. Само транспортное средство, после получения денежных средств, находится под постоянным контролем банка.

Не каждое авто банк может принять в качестве залога. Перед составлением заявки в финансовое учреждение, следует детально ознакомиться со всеми условиями и требованиями к транспортному средству.

Условия, на которых предоставляется кредит описаны в таблице ниже:

Наименование банка	Кредитная программа	Возраст авто	Техническое состояние	Возраст авто на момент полной выплаты кредита	Пробег
Сбербанк	«Кредит под залог машины»	Не старше 5 лет	Полная исправность	8-9 лет	Не более 100 000 км.
ВТБ 24	«Кредит Наличными»	Не более 5 лет	Полная исправность	7-8 лет	Максимум 100 000 км.
Ситибанк	«Потребительский»	Не старше 3 лет	Полная исправность	6-8 лет	Не более 65 000 км.
Ренессанс Кредит	«Для клиентов банка»	Не старше 4 лет	Полная исправность	6-8 лет	Максимум 80 000 км.
Почта Банк	«Кредитование с гарантированной ставкой»	Не более 3 лет	Полная исправность	6-7 лет	Максимум 60 000 км.

Кредит наличными под залог авто также включает в себя ряд других требований. Консультанты банка могут легко пойти вам на встречу, если пробег больше требуемого, при условии, если у вас хорошая марка автомобиля и исправное состояние транспорта. Все вышеприведенные в таблице условия могут варьироваться в зависимости от класса транспортного средства и от особенностей его сборки.

Большую роль играет вопрос о том, что будет представлять из себя автомобиль на момент окончания выплаты по кредитному долгу. На тот момент он все еще долен представлять из себя достаточную материальную ценность. Таким образом банки создают для себя безопасные условия на тот случай, если заемщик перестанет выплачивать оформленный займ.

Исправность и техническое состояние всех деталей автомобиля и транспортного средства в целом оценивается сервисом технического обслуживания, с которым сотрудничает банк. В отдельных случаях можно организовать диагностику состояния автомобиля на другой станции тех обслуживания.

Видео: Советы

Требования к получателю

К потенциальному получателю кредитных средств банк выдвигает следующие приведенные в таблице минимальные требования:

Возраст	Наличие прописки	Гражданство РФ (наличие паспорта)	Хорошая кредитная история в разных банках	Общий стаж на работе	Доход
От 21 до 65 лет	+	Обязательно	+	От 1 года минимум	Получаемый доход должен в полной мере покрывать регулярный кредитный платеж

Соответствие всем вышеперечисленным требованиям еще не дает сто процентной гарантии получения кредита. Однако, без соответствия этим требованиям вы не будете иметь возможности составить свою заявку на получение займа.

В процессе проверки вашей заявки финансовое учреждение, в обязательном порядке, проведет проверку вашей кредитной истории. Для одобрения кредита, желательно, чтоб она была положительной.

Отсутствие истории или плохая история могут привести к отказу со стороны банка в предоставлении потребительского займа.

Где получить кредит наличными под залог авто

Получить денежный займ под залог своего собственного транспортного средства можно в следующих учреждениях:

Название учреждения	Особенности услуги
Банк	Выгодная для заемщика процентная ставка, возможность оформления страховки, широкий выбор кредитных программ и финансовых учреждений.
Автоломбард	Моментальное документальное оформление сделки, контроль растраты кредитных средств, более высокая процентная ставка, гибкие сроки кредитования

Без справки о доходах

В банке ВТБ 24 можно оформить быстрый кредит без предоставления справки о доходах заемщика. Однако, такой вид кредита не позволяет взять в займ большую сумму денег. Как правило, она варьируется от 100 до 600 тысяч российских рублей.

Полученные кредитные деньги вы можете потратить на свое усмотрение. Банк не будет требовать от вас отчетности о потраченных средствах, что является безусловным плюсом данного вида займа.

Также подобные программы потребительских кредитов присутствуют в Сбербанке, Ситибанке, Росссельхозбанке и других.

Как оформить

Оформление кредита под залог транспортного средства в банке происходит по следующей стандартной схеме:

• на первом этапе потенциальный заемщик должен определиться с банками, в услугах которых он заинтересован;
• далее необходимо ознакомиться со всеми доступными в этих финансовых учреждениях программами потребительского кредитования с залогом авто;
• после ознакомления со всеми условиями, убедитесь, что вы соответствуете всем выдвигаемым требованиям. После этого необходимо обратиться в любое отделение банка и заполнить заявку на получения потребительского займа. Как правило, эта процедура занимает не более 20-25 минут. При себе необходимо иметь пакет документов, которые банк требует предоставить;
• после подачи заявки осталось только дождаться решения банка. Как правило, эта процедура может занять от одного рабочего дня до одной недели. В случае положительного ответа со стороны финансового учреждения вам нужно будет посетить отделение банка, чтобы подтвердить исправность транспортного средства и заключить кредитный договор.

Пакет документов

Для получения займа под залог авто потребуются следующие документы:

Паспорт гражданина РФ	ИНН код	Справка о доходах	Справка с официального места трудоустройства	Водительские права	Документы на автомобиль
Для подтверждения личности заемщика и его гражданства.	Необходим для проверки кредитной истории и уплаты налогов.	Доход должен полностью покрывать регулярный платеж.	В справке необходимо обозначить, что общий стаж с одного места работы составляет не менее одного года.	Для подтверждения водительских навыков.	Для прохождения технического обслуживания.

Погашение займа

Для погашения займа, вы можете регулярно посещать ближайшее отделение банка. Также есть возможность выплачивать долг удаленно: с помощью терминалов самообслуживания или Интернет-банкинга.

Если вы выбрали удаленный способ выплаты, необходимо получить именную карту, которую вы будете регулярно пополнять на сумму, которая соответствует размеру регулярного платежа.

Плюсы и минусы

Среди преимуществ данного вида потребительского кредитования можно выделить следующие аспекты:

• потенциальный заемщик имеет право самостоятельно выбрать возможный способ выплаты задолженности;
• кредит можно погасить досрочно. При этом, никаких дополнительных процентов или штрафов выплачивать не нужно;
• максимальная сумма по данному виду кредита колеблется в диапазоне от 13 до 5 миллионов рублей (по информации из кредитных программ от крупнейших банков Российской Федерации);
• процент, который подлежит финансированию, может составлять до 80-ти процентов от стоимости транспортного средства.

Минусов в кредитовании под залог авто очень мало, однако, на них тоже следует обратить внимание потенциальному заёмщику. Прежде всего, если вы не будете выплачивать кредит вовремя или просрочите несколько платежей, банк имеет полное право конфисковать заложенное транспортное средство и расторгнуть с вами контракт без каких-либо компенсаций.

В случае, если выплата кредита стала нерегулярной и не соответствует условиям договора, заемщику высылается несколько предупреждений или с ним связывается сотрудник банка.

Если заемщик не идет на контакт и не возобновляет выполнение своих обязанностей, банк обращается в суд для решения вопроса.

Помните, кредитный контракт можно расторгнуть только через суд, в случае решения не в пользу заемщика, его авто будет конфисковано и продано на аукционе. Все вырученные с продажи денежные средства становятся собственностью банка-кредитора.

Следует учесть, что некоторые банки могут ограничивать право заемщика на использование автомобиля. До полной выплаты задолженности машина может быть конфискована банком или могут быть наложены другие ограничения на ее использование.

Кредит под залог машины является одним из самых быстрых способов получить большую сумму денежных средств в форме наличных. Если вы исправно выплачивали кредит на протяжении всего срока или погасили его преждевременно, банк сразу вернет вам все права на использование авто.