С возникновением финансовых трудностей обращение в банк поможет решить многие вопросы. Именно такие учреждения сегодня предлагают услуги кредитования, а выбор финансовых продуктов просто огромен.

Неудивительно, что многие теряются при поиске подходящей кредитной программы, ведь в каждом банке предлагаются свои условия и предъявляются разные требования к заемщикам.

В последнее время большую популярность завоевал Европа банк. А все потому, что данное учреждение дает возможность подать заявку на получение займа, не выходя из дома. Кроме того, здесь предъявляются минимальные требования, а срок рассмотрения заявки не превышает и одного рабочего дня.

О банке

Полное название данного учреждения – Кредит Европа банк. Он является коммерческим финансовым учреждением, которое оказывает свои услуги на территории России и относится к международной финансовой группе FIBA.

Работает с 1997 года, за последние годы своего существования открыл более 70 офисов в разных регионах, а также более шести тысяч точек обслуживания клиентов.

Этот банк отличается еще и тем, что имеет собственные банкоматы (более 600), которые значительно упрощают сотрудничество с клиентами.

Самый главный офис расположен в Москве, но воспользоваться услугой кредитования можно и в любом другом городе, где присутствуют отделения Европа банка.

Условия предоставления

Здесь обслуживает не только частных лиц, но и корпоративных клиентов, бизнесменов, юридических лиц. К каждому клиенту банк ведет лояльное отношение, старается стать надежным партнерам, к которому можно обратиться за финансовой помощью в любой момент.

На финансовом рынке это учреждение заняло одно из лидирующих мест, и это неудивительно, ведь оно предоставляет потребительские кредиты суммой до одного миллиона рублей.

Для физических лиц действует кредитное предложение двух видов: целевое и нецелевое заимствование.

• В первом случае подразумевается выдача кредитных средств при условии обеспечения, в качестве которого может выступать приобретаемый товар или услуга.
• Второй вариант – это заем наличными, который выдается получателю на любые цели, при этом не требуется предоставлять залоговое имущество.

Те клиенты, которые работают под руководством работодателей, что ведут взаимовыгодные отношения с данным банком, могут рассчитывать на получение средств на более выгодных условиях. Это не только сниженная процентная ставка, но и увеличенный кредитный лимит, минимальные требования для оформления, большой срок кредитования.

Тем, кто не является зарплатным клиентом этого банка, для снижения процентной ставки придется документально подтвердить свой доход. Чем больше заемщик предоставит информации о себе, тем больше шансов у него получить одобрение. Какие же условия кредитования здесь предлагаются?

На сегодняшний день условия предоставления ссуды таковы:

Кредитная программа	Максимальная сумма	Процент переплаты в год	Срок предоставления кредита	Комиссия за выдачу
Многоцелевой кредит	До одного миллиона	От 25,5 до 34%	От года до четырех лет	Нет
Экспресс-заем	До 750 тысяч руб.	Старт с 16%	До трех-четырех лет	Нет
Кредит на покупку товара	От пяти тысяч до двух миллионов руб.	Варьируется в пределах 13,8-46%	До пяти лет	Нет
Кредит для юридических лиц	До 200 миллионов рублей	От 10% до 25%	До пяти лет	Нет

Видео: Быстро, а главное выгодно

Как оформить кредит наличными в Европа банке

Оформить кредит наличными Европа банк предлагает двумя способами: посетив офис банка и подав онлайн-заявку. Каждый заемщик самостоятельно может выбрать, каким вариантом воспользоваться.

Однако, чтобы не заниматься бумажной волокитой и сэкономить время, лучше всего подать онлайн-заявку. В этом случае вам вообще не нужно посещать банковское отделение, требуется только компьютер и интернет.

Jнлайн заявка подается следующим образом:

1. Зайдите на официальный сайт банка.
2. Перейдите в раздел «Частным лицам», далее «Дистанционное управление» и выберите категорию «Кредиты».
3. Вам будет предложено заполнить анкету-заявление, где необходимо указать краткую информацию о себе.
4. Для заполнения анкеты вам также понадобится паспорт, поэтому приготовьте заранее этот документ.
5. После заполнения онлайн-анкеты отправляете заявку, указав контактный номер телефона.
6. На ваш номер мобильного перезвонит кредитный специалист, который задаст несколько контрольных вопросов. Это необходимо для идентификации вашей личности и подтверждения данных.
7. Если заявка будет одобрена, представитель банка расскажет, когда и куда следует прийти, чтобы подписать договор.
8. Если у вас нет возможности лично посетить офис банка, специалист сам выезжает к вам и оформляет соответствующие документы.
9. После подписания кредитного договора деньги будут выданы наличными на месте.

Если же вам удобнее самостоятельно прийти в банковское отделение, то для подачи заявки вам нужно выполнить следующие шаги:

1. Необходимо посетить ближайший офис и взять с собой паспорт гражданина РФ.
2. Подходите к окошку и оговариваете свои намерения.
3. Специалист попросит заполнить заявление, бланк выдается на руки в бумажном виде.
4. Заполненное заявление передаете кредитору и предъявляете необходимые документы.
5. Специалист подберет для вас оптимальное кредитное предложение, исходя из запрашиваемых параметров и вашей платежеспособности.
6. Далее подписываете соглашение.
7. Вам оговаривают принятое решение в течение нескольких минут.
8. Если заявка будет одобрена, специалист подготавливает кредитный договор, который необходимо подписать.
9. Получаете деньги наличными в отделении в назначенный срок.

Требования к получателю

Прежде чем подавать заявку, нужно заранее ознакомиться с требованиями, которые здесь предъявляются к кредитополучателям.

Европа банк тщательно проверяет все данные, которые вы предоставляете, а также анализирует вашу кредитную историю. Важно соответствовать всем критериям, поскольку от этого будет зависеть, получите вы заемные средства или нет.

На данный момент учреждение предъявляет к заемщикам следующие требования:

Кредитная программа	Гражданство	Возрастные ограничения	Регистрация и проживание	Необходимые контакты
Многоцелевой кредит	Только российское	От 21 до 65 лет	Только в регионе обслуживания клиентов	Стационарный и мобильный номера телефонов
Экспресс-заем	Российское	От 21 до 65 лет	Аналогично	Аналогично
На покупку товара	Российское	От 21 до 71 года	В регионе присутствия банковского отделения, проживание не менее четырех месяцев	Не требуется
Кредит для юридических лиц	Российское	От 25 до 60 лет	На территории обслуживания клиентов, проживание не дальше 150 км от города	Номер домашнего и мобильного телефона

Процентная ставка

В каждом конкретном случае процентная ставка рассчитывается индивидуально. Многое зависит от самого заемщика и его платежеспособности. Если кредитополучатель является постоянным клиентом, то ставка будет снижена до минимума.

Если вы обращаетесь в учреждение впервые, то необходимо предоставить как можно больше документов, возможно придется подтвердить свои доходы.

Не меньшее значение имеют и такие сведения заемщика, как официальное трудоустройство, положительная КИ, наличие семьи и дополнительных источников дохода. Если у заявителя имеются иждивенцы, были допущены просрочки по старым кредитам и, в зависимости от других обстоятельств, в выдаче займа может быть отказано.

В среднем, процент переплаты по кредитным средствам варьируется в пределах 21-29%.

Но банк всегда идет на встречу всем клиентам, и даже тем, кто впервые берет здесь кредит. В этом случае нужно лишь предоставить дополнительные документы и справки, подтверждающие вашу платежеспособность.

Пакет документов

Для того чтобы кредитор мог проанализировать вас, как потенциального заемщика, и подобрать подходящую кредитную программу, ему необходимо предоставить полный пакет документов. Конечно, вы можете игнорировать такое требование и предъявить только один паспорт, однако в этом случае может быть отказ в кредитовании.

Также есть возможность подать заявку на Экспресс-заем, здесь вам понадобится минимум документов, но тогда не стоит рассчитывать на сниженную ставку.

Почему это кредитное учреждение требует полный перечень необходимых документов? Все дело в том, что банк не хочет рисковать и терять часть финансирования со стороны Центробанка в случае невозврата заемных средств. Кроме того, это может негативно отразиться и на благонадежности учреждения.

В зависимости от кредитной программы банк запрашивает следующий перечень документов:

Программа кредитования	Обязательные документы для всех категорий граждан	Подтверждение платежеспособности	Дополнительные документы
Многоцелевой кредит	Паспорт, подтверждающий российское гражданство, заполненная анкета-заявление	Требуется справка, подтверждающая получение доходов за последние полгода, заверенная копия трудовой книжки.	Загранпаспорт, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение (пенсионерам), паспорт на транспортное средство, документы на недвижимость при наличии, квитанции об оплате ЖКХ услуг.
Экспресс-заем		Подтверждение не требуется
На покупку товара		Не требуется
Кредит для юридических лиц		Справка по форме банка или 2-НДФЛ, копия трудовой книжки

Стоит отметить, что если заемщиком является зарплатный клиент, то ему достаточно предъявить только паспорт, поскольку все сведения о доходах учреждение получает по банковским выпискам. В этом случае заемщику будет доступна сумма займа до 750 тысяч рублей.

Погашение займа

Оформляя кредит и давая согласие на оферту, вы становитесь одной из сторон, которая обязуется выполнять свои обязательства в соответствии с кредитным договором. Очень важно не допускать просрочек, поскольку такое поведение заемщика будет восприниматься как недобросовестность.

Кроме того, за каждый день просрочки будут начислять большие штрафы и пени, которые значительно увеличат общую сумму долга. В ваших интересах строго соблюдать правила и, соответственно, производить оплату в счет погашения задолженности своевременно.

Производить оплату необходимо ежемесячно в дату, назначенную банком. При этом сумма платежей будет равна, но она зависит от суммы взятого кредита и срока действия договора.

После соглашения со всеми условиями кредитования заемщику предоставляется график платежей, в котором указана сумма, которую нужно вносить каждый месяц, и дата оплаты.

Чтобы погашать задолженность, вам нужно лишь выбрать один из предложенных способов оплаты:

• через кассу в любом отделении Европа банка;
• в отделениях других финансовых учреждений посредством денежного перевода на кредитный счет;
• через банкоматы банка, принимающих наличные купюры;
• воспользовавшись бесплатной услугой интернет-банкинга;
• через систему «Элекснет»;
• через платежные терминалы системы «Киви»;
• через кассу в отделениях Почты России;
• через сеть «ПлатФорма».

Стоит отметить, что, выбрав способ оплаты через сторонние ресурсы, например, в офисах других известных организаций, за проведение операции будет взиматься комиссия. Ее размер от суммы оплаты следует уточнять самостоятельно.

Кроме того, некоторые способы предполагают зачисление средств в течение одного-семи дней. Поэтому лучше заранее осуществлять погашение, до даты платежей по графику.

Плюсы и минусы

Несомненно, Европа банк является надежным учреждением, которое предоставляет кредитные средства в короткие сроки и заранее оговаривает все условия, в том числе предупреждает о имеющихся комиссиях.

Однако даже здесь могут быть свои нюансы. Если вы впервые обращаетесь сюда за финансовой помощью, рекомендуем взвесить все плюсы и минусы. Это поможет вам узнать, к чему стоит готовиться, чего ожидать от сотрудничества с банком и избежать множество ошибок.

Если говорить о положительных сторонах данного учреждения, то стоит выделить следующие моменты:

• оперативная обработка заявок (получить решение можно уже через 15 минут после обращения);
• минимальные требования к заемщикам;
• возможность самостоятельно выбрать кредитный продукт;
• возможность снизить процентную ставку, предоставив больше сведений о себе;
• при невозможности посетить банковское отделение к заемщику выезжает кредитный специалист;
• отсутствие каких-либо комиссий и переплат при решении досрочного погашения;
• круглосуточная онлайн-поддержка клиентов;
• не требуются поручители, если оформляется заем на небольшую сумму;
• лояльное отношение к новым клиентам.

Некоторые заемщики, которые уже воспользовались услугой кредитования, отмечают и недостатки. Среди них в первую очередь стоит выделить небольшой выбор финансовых продуктов. Клиенты вынуждены отдавать предпочтение той программе, в рамках которой устанавливается завышенная процентная ставка.

Кроме того, данное учреждение имеет небольшое количество открытых филиалов, поэтому жители малонаселенных пунктов не имеют возможности оформить кредит. Стоит отметить и тот факт, что при допущении просрочки банк передает данные заемщика в коллекторские агентства.

В завершение можно сказать лишь одно – Европа банк заслуживает внимания потенциальных заемщиков, поскольку здесь вполне можно получить кредит на выгодных условиях. Однако прежде чем подписывать договор, все-таки рекомендуем внимательно его вычитать и не спеша.

При возникновении каких-либо вопросов кредитные специалисты обязательно пояснят, что, зачем и почему. А для того чтобы максимально снизить ставку, лучше заранее подготовить полный пакет документов, в том числе и справки, подтверждающие ваш доход.