Где взять кредит наличными с 19 лет

Банки не рассматривают молодых людей в возрасте 18 – 20 лет в качестве серьезных клиентов для получения кредитов. У них нет постоянного места работы, стабильного заработка, накопленного имущества. Родители не хотят платить за прихоти своих детей и не выступают в качестве поручителей. Потому взять кредит наличными с 19 лет и сегодня остается проблемой.

Условия предоставления

 Условия получения кредита для молодежи до 20 лет связаны:

  • с политикой отдельного банка;
  • видом кредита;
  • личностью самого заемщика.

Виды кредитов для молодежи

  1. Кредит на образование. Чтобы взять такой кредит, требуется два условия:
  2. поручительство родителей;
  3. факт поступления в учебное заведение.

Прекращение учебы влет за собой условие возвращения кредита. Как правило, наличными такие кредиты не выдаются.

  1. Кредитные карты. Карты для покупки товаров могут выдаваться без поручителей, залогов, справок о доходах с места работы. Легкость получения таких займов объясняется высокими годовыми ставками, доходящими в случае просрочки платежей до 50 – 60% в год.
  2. Потребительские кредиты. Эти займы имеют выгодные условия, но человеку в возрасте 18 – 19 его трудно получить по причине отсутствия постоянного дохода, способного погасить долг.  Обязательными условиями здесь являются или поручительство, или залог имущества или страхование жизни, оформленное в данном банке.

Личность заемщика

Заемщик должен внушать кредитодателю доверие. Оно связано со способностью человека, взявшего в долг деньги, возвратить их в срок.

Здесь для банка важными являются такие факторы:

  • кредитная история — все случаи кредитования данного лица и его поведение при погашении кредита;
  • факт устройства на работу и стаж от 4 – 6 месяцев до года;
  • документально подтвержденная платежеспособность должна соответствовать размеру кредита;
  • юношам в 19 лет чаще отказывают в кредитах по причине призывного возраста. Нет гарантии, что в период выплаты по кредиту, юношу не заберут в армию и возвращение денег растянется на длительный период.

Чтобы создать себе хорошую кредитную историю, молодому человеку полезно предварительно взять несколько микрокредитов и в срок выплатить их. Создав, таким образом, репутацию добросовестного плательщика, можно рассчитывать на получение серьезных денег в долг.

В 18 лет трудно иметь стабильный доход и хорошо оплачиваемое рабочее место. Банк может пойти навстречу и предложить принести справку о подработках или о потребительской способности потенциального клиента (чеки крупных покупок, сделанных за год).

Если нет возможности показать свою собственную платёжеспособность, могут выручить поручители или залог имущества (дорогой техники, подаренной или наследованной недвижимости и т.п.).

Условия предоставления кредита с 19 лет

Виды кредита % ставка

годовых

Сумма

кредита

Время погашения
Образовательный.

Поддержка государства.

7,06% 300.000 – 2,5 млн. 15 – 16 лет
Образовательный.

Без государственной субсидии

13% — 30% 10.000 – 2,5 млн. 2 – 12, лет
Кредитные карты («Молодежная», «Домашние деньги» и др.) 24% — 38%, 25.000 – 200.000 Льготный период

2 – 52 дней

Потребительский кредит 19,5% — 24,5% 45.000 – 3 млн. 3 мес. – 5 лет

Продолжение таблицы:

Залог имущества или поручительство Подтверждение платежеспособности   Страхование Получение наличными
Не требуется Не требуется Не требуется Нет
Требуется Требуется Требуется Да
Не требуется Не требуется Не требуется При получении наличными – комиссия 3% — 4%
Требуется Требуется Требуется, если нет поручителей, залога, справки о доходах. Комиссии нет

Видео: Консультация адвоката

Требования к получателю

С 2016 года банки усложнили требования к получателям  потребительских кредитов моложе 21 года. Большинство из них, не делая скидку на возраст, требуют сведений о   размере постоянного дохода.

Выгодный потребительский кредит наличными с 19 лет на крупную сумму можно получить при условиях, представленных следующей таблицей.

Требования к получателю кредита в возрасте 18 – 20 лет

 Возраст 18 лет – 21год
Гражданство Исключительно граждане России
Прописка Получение кредита только по месту прописки
Работа Желательно официальное место работы;

Допускается  иметь неофициальное трудоустройство;

Стаж постоянной работы: от 6 месяцев до года

Доход З/п, в том числе неофициальная;

пенсии; стипендии; пособия.

Репутация Хорошая кредитная история по прошлым займам;

нет просроченных задолженностей.

Призывной возраст Юношам необходимо представление воинского билета;

и отсрочки от службы в армии

В каких банках можно взять кредит наличными с 19лет

Сейчас в России существует 7 – 10 банков, которые готовы оформить кредит наличными с 19 лет. Из таблицы видно, что отсутствие поручительства, залога и сведений о платежеспособности существенно влияет на годовую процентную ставку.

Потребительские кредиты наличными  с 19 лет

Банк.

Наименование займа

Годовая процентная ставка Максимальная сумма
ВТБ

«Наличными»

«Рефинансирование»

15,9 – 16,9%  3 млн.
Московский Кредитный Банк

«Нецелевой без залога»

15% 2 млн.
Выборг-Банк

«Оптимальный»

26% 0,5 млн.
Металлинвестбанк

«Правильный выбор»

18% 1млн.
Восточный Экспресс Банк

«Кредит под залог»

16% 15млн
GE Money Bank

«Универсальный»

(с 18 – 20 лет только для девушек)

16,9% — 49,9% 0,5 млн.
Банк Москвы

«Быстрокредит»

23,5% — 64,5% 50 тыс.
Сбербанк

«Потребительский заем с поручительством»

19,5% до 24,5%; 3 млн.

Продолжение таблицы:

Максимальное время выплаты Поручительство,

залог

Подтверждение платежеспособности
 7 лет ¾ +
15 лет ¾ ¾
3 года + +
5 лет ¾ +
20 лет + ¾
50 лет ¾ ¾
1 год ¾ ¾
5 лет + +

Если банк идет на риск – процент повышается. Человеку без поручителей, имущества, которое может стать залогом, стабильного заработка опасно брать такие кредиты – банк себя в обиду не даст!

Предоставление кредитов наличными без справок

Для молодого человека с большими потребностями, но без постоянного места работы и стабильного заработка естественно желание взять кредит без справок и поручителей.

В этом случае у него есть два варианта:

  1. Взять экспресс-кредит в банке под грабительские проценты.
  2. Получить один из многочисленных займов в Микрофинансовой организации опять-таки под высокий процент и с коротким сроком выплаты.

Попытка получить кредит без справок в банке не сразу может увенчаться успехом. Каждый отказ  фиксируется в кредитной истории заемщика. Может оказаться, что, еще не получив никакой суммы, он основательно подпортил себе кредитную репутацию и осложнил оформление последующих займов.

Примерами банков, оформляющих кредиты наличными с 19 лет, могут быть такие организации:

  • Тинькофф Кредитные Системы. Банк. При наличии паспорта с российским гражданством оформляется кредитная карта на сумму максимум 300.000 руб. с индивидуальной процентной ставкой и ежемесячными выплатами до 6%. Льготный период длится 50 дней.
  • ЗАО Джи И Мани Банк выдает кредиты девушкам от 18 лет при условии их трудоустройства, но без залога и поручителей. Процентная ставка – от 19,9% до 49,9%. Сумма – 20 тыс. – 500 тыс. руб. Срок выплаты – 1 – 5 лет.

Микрозаймы от МФО могут получить все, даже люди без доходов и с плохой кредитной историей. Оформлять кредит без справок – это значит в любом случае получить кредит с процентной ставкой на порядок выше классической.

Размеры такого кредита поначалу минимальны, только после того, как заемщик покажет свою способность рассчитываться с кредитодателем в срок, банк может увеличить сумму займа до 150.000 руб.

Некоторые МФО, выдающие кредиты без справок.

Название МФО % ставка за день Срок погашения Первоначальная сумма
Нано-Финанс» 2% 1 мес 20 тыс.
МигКредит» 1,5% 1 мес 15 тыс.
Е заем 2% 1 мес 15 тыс.
Vivus 2% 1 мес 15 тыс.

Как видно из таблицы, долг надо отдать в течение месяца, и при ежедневных процентах переплата будет составлять 4.500 – 6.000 рублей в месяц – почти третья часть кредитной суммы!

 Как оформить кредиты наличными

  1. После того, как принято решение взять кредит наличными с 19 лет, надо выбрать банк, который может его выдать. Выше были перечислены банки, работающие с заемщиками моложе 21 года. Выгоднее выбирать тот банк, где происходит получение зарплаты или есть положительная кредитная история. Если «свой» банк отказывается финансировать заемщика, продолжается выбор банка и кредитной программы онлайн на портале Банки.ру.
  2. Подать заявку на кредит по форме банка.
  3. Собрать документы, которые потребует банк для оформления займа.
  4. Дождаться положительного решения финансовой организации о выдаче займа (7 – 10 дней). В случае отказа – искать банк с более лояльными условиями кредитования (и с повышенной процентной ставкой); или принять условия, на каких банк разрешает выдачу кредита (пожизненной страхование, например, или поручительство 2-х человек). Возмущаться и отстаивать какие-то права – бесполезно.
  5. После принятия положительного решения составляется договор и банк выдает деньги по займу.

Пакет документов

Каждый банк имеет свою программу кредитования, поэтому требует определенный пакет документов.

Но логика предоставления кредитов везде одна и та же: чем больше документов в пакете, тем ниже процентная ставка и выгоднее кредит. Здесь – перечень всех документов, которые может затребовать банк для получения кредита наличными с 19 лет.

  1. Заявление о кредите.
  2. Оно содержит сведения для принятия решения о выдаче денег или отказе:
  • имя заемщика
  • вид кредитования;
  • сумма;
  • срок выдачи и цели, на которые будут использованы деньги;
  • размер ежемесячных выплат;
  • чистый доход заявителя;
  1. Паспорт. Копии всех страниц. Отметка о прописке. В случае выдачи кредита только по паспорту, его данные позволят найти скрывающегося заемщика и привлечь к ответственности.
  2. Справки о доходах:
  • Справку по форме 2НДФЛ о доходах, облагаемых налогами.
  • Справку о неофициальных доходах («по форме банка»)
  • Справки о стипендии, пенсии, пособиях.
  • ИНН
  1. Косвенные доказательства состоятельности:
  • заграничное удостоверение, с отметками о путешествиях в ближайший перед кредитом период;
  • водительские права;
  • документы на ценное имущество (могущее быть залогом);
  • товарные чеки на приобретённое в течение года ценное товары.
  1. Справки с места работы:
  • копии трудовой книжки, подтверждающие стаж не меньше 6 месяцев;
  • трудовой договор с работы по совместительству.
  1. Военный билет и справка об отсрочке для юношей с 19 лет – обязательны.
  2. Данные о кредитной истории

Чем больше документов, доказывающих платежеспособность, соберет молодой человек, тем больше у него шансов получить разрешение на выгодный кредит.

Зависимость процентной ставки по кредиту от наличия справок о доходах.

Банк

Название кредита

Диапазон сумм

Тыс.  руб.

Годовая ставка процентов Подтверждение дохода
Лето

«Лето дело»

50-300 30% без справок
Хоум Кредит

«Наличные деньги»

10-600 25% — 41,5% без справок
Центр-инвест

«Потребительский»

до 500 – по справке,

до 750 – с поручителем

18% — 20% по справке
Сбербанк

«Под поручительство»

15тыс. – 3 млн. 21% — 26,5% по справке и с поручителем

Погашения займа

 Способы погашения кредита зависят от каждого конкретного банка. В основном, они сводятся к следующим:

  1. Платежи производятся в кассе самого банка – комиссия в этом случае не уплачивается.
  2. Перевод денег со счета другого банка.
  3. Электронный перевод.
  4. Использование терминалов.
  5. Почтовый денежный перевод.

Важно в срок погашать взятый кредит, при этом формируется благоприятная кредитная история. Она позволит в дальнейшем брать более выгодные кредиты.

Выплаты осуществляются по графику: это могут быть равные суммы или прогрессивно убывающие платежи, которые быстрее гасят основную часть долга.

Для досрочного погашения долга и во избежание просрочек по платежам хорошо знать сумму задолженности по кредиту.

Существуют такие способы узнать о состоянии своей задолженности:

  • прийти в банк и обратиться к кредитному служащему;
  • позвонить по номеру, оставленному в договоре;
  • узнать о состоянии своих выплат по интернету или с помощью SMS-сообщений;

В любом случае период выплаты первого кредита — непростая жизненная ситуация, ведь кредит наличными в 19 лет – это и высокие проценты, и короткие сроки погашения, и штрафы в случае просрочек по платежам.

Преимущества и недостатки

В настоящее время существует возможность для молодых людей с 19 лет взять кредит наличными с помощью одного паспорта и решить свои насущные проблемы. И это несмотря на то, что стабильных доходов и постоянной работы у них пока нет.

Банки, идя навстречу молодым, не хотят рисковать: при отсутствии платежеспособности заемщика они требуют поручительства или предоставления имущества под залог. В противном случае, в возрасте 18 – 20 лет доступен кредит только на крайне невыгодных условиях: высокий процент и быстрые сроки погашения.

Молодой плательщик может не справиться с погашением долга. Так появляется плохая кредитная история, которая в дальнейшем помешает взять выгодный заем для серьезных целей. Если же он своевременно уплатит долг, банк открывает для него доступ к выгодным займам.

Получить кредит наличными в 19 лет возможно. Существует ряд банков, готовых дать деньги взаймы. Но стоит ли это делать? Кредит на образование, взятый с поручительством родителей и государственной поддержкой может быть условием хорошего жизненного старта.

А вот крупные суммы, взятые в банке под грабительский процент, могут привести к финансовой катастрофе и испортить кредитную историю.

  Категории:
Написать комментарий

Нет комментариев

Пока тут нет комментариев!

Вы можете первым оставить комментарий.

Добавить комментарий

Ваши данные будут в безопасности! Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.