Кредит — особый банковский продукт, позволяющий каждому человеку реализовать свою мечту не дожидаясь накоплений. Ведь в современном мире накопить денежные средства в необходимом количестве невозможно. И связано это с повышенной инфляцией на ежегодной основе. Даже такие  банковские продукты как вклады не могут помочь гражданам сохранить свои сбережения. Многие из финансовых инструментов даже не  приближаются к этим показателям.

Условия получения

В связи с чем кредиты приобретёт все большую популярность среди физических лиц. В банковском секторе различают несколько видов кредитов, каждый из которых имеет свои особенности и нюансы.

Автокредит — особая программа, представленная практически во всех финансовых учреждениях. В отличие от потребительского кредитования выдаётся на приобретение определённого товара, который становится автоматически обеспечением по кредитным обязательствам.

Целевое кредитование вправе быть выдано на территории отделения и автодилера. Приобрести на заемные средства можно как новый автомобиль, так и бывшего употребления любого производства. Выдается как наличными денежными средствами, так и безналичным путем.

Потребительский кредит — программа кредитования физических лиц, позволяющая взять заемные средства на условиях возвратности без целевого указания. Потенциальный клиент вправе использовать полученные денежные средства на любые нужды, в том числе и на приобретение машины.

Кредитная карта — особый финансовый инструмент, позволяющий оплатить любую покупку и сэкономить некую сумму на стоимости банковского продукта за счёт льготного периода. В последнее время все действия правительства направлены на минимизации использования наличных средств. Таким образом, кредитные карты вскоре будут использоваться для оплаты всех дорогостоящих продуктов.

Выбор оптимального варианта остаётся на плечах потенциального заемщика. Но сделать это необходимо только после полного анализа кредитного рынка. Оптимальным вариантом для клиента становится кредит наличными. Выбрать такой банковский продукт позволяют следующие условия.

Минимальная процентная ставка – показатель, обозначающий стоимость финансового инструмента. Получить минимальный процент, указанный в рекламных роликах, практически невозможно. Если, конечно, заемщик не имеет прекрасной кредитной истории и не является существующим клиентом. Только клиентам среднего возраста банк позволит взять кредитные обязательства на таких условиях.

Максимальный кредитный лимит. Показатель, обозначающий максимальный порог дозволенной суммы. Но оба показателя определяются в индивидуальном порядке, после того как банк проанализирует платежеспособность человека. Только исходя из параметров платежеспособности и востребованности суммы, кредитное учреждение определит лучший вариант.

Ежемесячный взнос. Необходимый показатель при расчете максимальной суммы и процентной ставки клиента. Если доход человека позволяет оплачивать ежемесячно конкретную сумму, то кредитная заявка одобряется.

Срок кредитования. Это показатель, определяющий время выплаты клиентом заимствованных денежных средств. Также показатель действует на максимальный лимит и минимальную процентную ставку.

Страхование— дополнительная опция, позволяющая минимизировать риски финансового учреждения, а клиенту получить скидку на банковский продукт. Оформление такого продукта не обязательная процедура. Однако она помогает получить кредитные обязательства на лучших условиях.

Выгодна она и для клиента. Ведь в случае форс-мажорных обстоятельств (болезнь или смерть) никто из родственников не будет отвечать по возврату денежных средств перед банком. Все оплатит страховая компания.

Обеспечение. Особый показатель, позволяющий также минимизировать риски финансовой компании. В качестве обеспечения может предоставляться недвижимость, имущество, а также поручительство.

На данный момент оптимальные условия по программе «кредит на месяц наличными» представлены следующими кредитными учреждениями:

Наименование	Процентная ставка	Максимальная сумма	Срок  (месяцев)
Сбербанк	14	500 000	1-60
Ренессанс	15,9	500 000	1-60
ВТБ	16,9	3000 000	1-84
Почта банк	16,9	1000 000	1-60
Промсвязьбанк	16,9	500 000	1-60

Видео: Как выгодно взят

Требования к получателю

Каждое кредитное учреждение имеет свои особенности и нюансы. И проявляются они в основных требованиях к заемщику, которые любое финансовое учреждение прописывает во внутренних документах и правилах.

Этот перечень позволяет им выявить платежеспособный контингент граждан и предоставить им лучшие условия по кредитным обязательствам.

Наименование	Возраст заемщика	Гражданство	Официальное трудоустройство
Приовнешторгбанк	21-65	Российской Федерации	3 месяца
Ренессанс	21-65	Российской Федерации	3 месяца
ВТБ	21-65	Российской Федерации	3 месяца
Почта банк	18-75	Российской Федерации	—
Промсвязьбанк	21-65	Российской Федерации	3 месяца

Где взять кредит на месяц наличными

Не все кредитные организации любят выдавать краткосрочные кредитные обязательства. Связано это с тем, что компания после выдачи кредита свою предполагаемую прибыль вкладывает в более ликвидные активы и зарабатывает тем самым большие деньги.

Если человек заранее оплачивает кредит или досрочно его полностью погашает, то банк лишается прибыли. Соответственно, многие организации ввели штрафные санкции за такое действие.

Однако, остались на финансовом рынке и те, кто до сих пор кредитует граждан таким образом.

Наименование	Процентная ставка	Максимальная сумма	Срок  (месяцев)
ВТБ24	17	3 000 000	1-60
Совкомбанк	12	100 000	1-12
МТС	15	3 000 000	1-60
Юниаструм	15	1 000 000	1-60
Газпромбанк	14	3 000 000	1-60

Процентная ставка

Процентная ставка- стоимость банковского продукта. Рассчитывается в индивидуальном порядке, исходя из платежеспособности клиента.

Для получения минимальной стоимости клиент должен быть с положительной кредитной историей, иметь депозит и официальную заработную плату. В идеале- зарплатный проект кредитного учреждения.

Самым минимальным процентом отличается Совкомбанк и Газпромбанк. Именно эти два кредитных учреждений имеют высокую популярность среди населения. Ведь они не затребуют дополнительных документов.

Как оформить

Оформить кредитные обязательства можно тремя способами.

Онлайн:

1. заходите на официальный ресурс кредитной компании;
2. переходите на вкладку подачи заявки;
3. вносите конфиденциальные данные, указывая номер телефона;
4. сканируете документы;
5. отправляете все это в одном файле;
6. ожидаете решения;
7. при положительном ответе получаете денежные средства на карту или в кассе банка.

В отделении:

1. приходите в ближайшее отделение кредитного учреждения;
2. передаете операционисту пакет документов;
3. заполняете корректно анкету;
4. подписываете соглашение;
5. ожидаете решения;
6. при положительном ответе получаете денежные средства в кассе кредитного учреждения.

Дистанционно при помощи курьера (только для зарплатных клиентов):

1. выбираете оптимальный продукт;
2. звоните персональному менеджеру, обслуживающему предприятие;
3. назначаете время;
4. встречаетесь с представителем;
5. заполняете анкету;
6. ожидаете решение;
7. получаете денежные средства.

Пакет документов

Для получения заемных денежных средств в кредитное учреждение необходимо предоставить конкретный пакет документов.

И в каждой компании этот перечень разный.

Наименование	По паспорту Российской Федерации	СНИЛС/второй документ	Справка о доходах/трудовая книжка
ВТБ24	+	+	+
Совкомбанк	+	+	—
МТС	+	+	—
Юниаструм	+	+	—
Газпромбанк	+	+	+

Погашение займа

Погасить кредитные обязательства можно несколькими способами. Каждое кредитное учреждение оговаривает их в кредитном договоре или дополнительном соглашении.

В зависимости от технической возможности клиент может оплатить:

1. через кассу банковской организации;
2. Вебмани, Яндекс деньги, Киви;
3. Элекснет;
4. Евросеть и Связной;
5. банкомат;
6. банковской картой через личный кабинет;
7. межбанковским переводом.

Однако человек должен помнить, что некоторые виды платежей имеют свойство задерживаться.

Плюсы и минусы

Каждая программа имеет свои недостатки и преимущества.

В этом случае преимуществом выступает:

1. без справок о доходах;
2. без обеспечения и поручительства;
3. небольшая процентная ставка;
4. большой кредитный лимит.

Из недостатков можно выделить:

1. маленький выбор кредитных учреждений;
2. срок предоставления.

Кредитные обязательства – это ответственный шаг для любого человека. Взяв их, он должен оплачивать платежи своевременно и в полном объеме. Иначе, банковская организация вправе наложить штрафные санки, которые добавятся к сумме ежемесячного платежа.

Также, человек должен перед принятием такого решения самостоятельно рассчитать свои доходы и расходы, дабы понять надобность такого действия. Для того необходимо сложить все доходы и поделить на всех членов семьи. Если после уплаты всех платежей остается свободная сумма в размере не менее 40%, то кредитную заявку одобрят.