Где оформить кредит для ИП без залога и поручителя

Человек всегда желал большего, находясь и так в стабильном состоянии. Но стоило этой стабильности покачнуться, как гражданин терял равновесие и просил одолжить денежные средства у друзей. А если у них не было возможности помочь, то поиски денег продолжались. Сейчас это не проблема.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-43-85 (Москва)

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Получить заимствованные денежные средства возможно в банке, микрофинансовых организациях, ломбардах.  Главным условием для предоставления является лишь наличие паспорта гражданина Российской Федерации. В некоторых учреждениях также есть ограничения по возрасту. Но получить такие обязательства намного легче, чем занимать их у друзей.

Условия предоставления

Долгое время кредитные учреждения не давали кредитные обязательства ИП, считая их не платежеспособными клиентами. Особенно те, кто только начинал свой бизнес. Теперь же получить такой вид кредита достаточно легко и свободно.

Оформить программу кредитования можно как под поручительства, так и без. В качестве обеспечения можно предоставить недвижимость или автотранспорт.

Это поможет получить больший кредитный лимит, чем предполагалось.

НаименованиеМаксимальный кредитный лимитПроцентная ставкаСроки возврата
Сбербанк – доверие3 миллиона руб.18,5-25%36 месяцев
Юниаструм –для арендодателей50 миллионов руб.1,5-12%8 лет
АК барс60 миллионов руб.12,25-13%60 месяцев
УралСиб – бизнес авто170 миллионов руб.13,160 месяцев
ВТБ 24850 тысяч руб.13,510 лет

Сбербанк России предлагает оформление кредитного продукта на любые цели. Кредитный лимит по программе составляет 30-3000 тысяч рублей. Для собственников фирмы эта сумма ограничивается в 1 миллион рублей. Для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц в 3 миллиона.

Ставка определяется автоматически, исходя из платежеспособности компании. При сроке кредитования свыше двух лет ставка составляет 20,5-24,5%. При сроке до двух лет 20-24%. Для отдельной категории существуют лояльные условия для потенциальных заемщиков со сроком возвратности в 4 года.

Поручительство физического лица в зависимости от формы компании – обязательное условие. Дополнительными затратами становится оплата комиссии за РКО. Решение по кредитной заявке оглашается в течение трех дней.

Программа от Юниаструм выдается в виде кредита или кредитной линии. Предоставляемая сумма 2-50 миллиона рублей в национальной валюте и эквивалент суммы в иных валютах. Процентная ставка для национальной составляет 11,5-12%, для иных 11,5-12%. А обязательном порядке предоставляется обеспечение по кредитным обязательствам. В качестве залога выступает квартира или автомобиль.

Возможно привлечение в качестве дополнительного обеспечения возвратности – залог прав требования. Обязательно предоставление поручительство Фонда поддержки. Решение по выдаче принимается в течение трех рабочих дней.

Программа от Уралсиб представляет собой целевое кредитное предложение на приобретение автотранспорта для рабочих процессов. Невозобновляемая кредитная линия позволяет получить сумму от 300 тысяч рублей до 170 миллионов. Первоначальный взнос для получения займа 15% от стоимости автомобилей.

Процентная ставка индивидуальна и рассчитывается от показателя в 13,1%. Материальным обеспечением является приобретаемый автотранспорт и страховка обеспечения. В качестве поручительства выступают собственники бизнеса – все юридические и физические лица. Дополнительными расходами заемщика становится комиссия при выдаче денежных средств в размере 1,2% от кредитного лимита и 0,5% от неиспользованной суммы.

Погашение производится аннуитетными платежами в соответствии с графиком погашения. Возможна отсрочка уплаты основного долга на три месяца.

ВТБ 24 выдает целевое кредитование на приобретение имущества,  также расширение действующего бизнеса или модернизацию. Предоставляется в виде кредита или невозобновляемой кредитной линии.

Максимальная сумма не ограничивается. Материальным обеспечением по такому кредитному предложению становится залог иных лиц, недвижимости и оборудование, поручительство, автотранспорт, первоначальный взнос в размере 15%. В качестве дополнительных затрат идет комиссия за предоставления займа 0,3% от суммы.

Погашение осуществляется аннуитетными платежами по индивидуальному графику. Досрочное погашение без штрафных санкций. Возможна отсрочка по погашению основного долга. Оформление производится в течение пяти рабочих дней.

Видео: Как получить на бизнес

Требования к получателю

Все кредитные учреждения предъявляют особые требования к потенциальному заемщику.

К самому физическому лицу предъявляются следующие требования:

НаименованиеВозрастГражданство
Сбербанк – доверие21 — 65Российской Федерации
Юниаструм –для арендодателей21 -65Российской Федерации
АК барс21 — 65Российской Федерации
УралСиб – бизнес авто21 — 65Российской Федерации
ВТБ 2421 — 65Российской Федерации

Сбербанк России предъявляет следующие требования к получателю. Годовая выручка у компании должна быть не более 60 миллионов рублей. Бизнес существует не менее трех месяцев.

Юниаструм предъявляет обязательное требование к фактическому времени работы предпринимателя – не менее года. Главным критерием становится отсутствие испорченной кредитной истории и просрочек более 10 дней.

Прибыльная деятельность компании и наличие сертификатов –основные факторы при выдаче кредита для индивидуального предпринимателя. Собственность государства в представленной компании не менее четверти процентов. Собственники бизнеса выступают дополнительным обеспечением в виде поручительства по возвратности.

АК барс предъявляет определенные требования к получателю. Компания должна развиваться не менее полугода. Ежегодная чистая доходность и объем выручки не превышает миллиона рублей. На момент подачи кредитной заявки отсутствует испорченная кредитная история. Все счета уплачены в соответствующем порядке и по законодательству. Оценка блока по состоятельности не ниже нуля.

Уралсиб предъявляет только требование к сроку существования бизнеса предпринимателя – полгода.

ВТБ 24 предъявляет требования к субъекту бизнеса. Срок работы на представленном рынке должен быть не менее полугода. Обязательным условием становится наличие расчетных счетов в кредитных учреждениях.

Какие банки предоставляют кредит для ИП без залога и поручителя

Такие предложения представлены в следующих кредитных учреждениях:

НаименованиеМаксимальный кредитный лимитПроцентная ставкаСроки возврата
В Сбербанке3 миллиона руб.23-25%36 месяцев
ОТП банк40 миллионов руб.14%60 месяцев
Альфа банк10 миллионов руб.1660 месяцев
ВТБ 2470 миллионов руб.1410 лет

Как оформить

Оформить кредит для ИП без залога и поручителя возможно только в отделении, обслуживающем такой контингент граждан.

Для этого нужно следовать алгоритму действий:

  1. собрать необходимый пакет документов;
  2. выбрать оптимальную программу и ознакомиться с особенностями кредитования;
  3. прийти в отделение банка и заполнить анкету, где указать регистрационные данные компании и контактный номер телефона;
  4. ожидать проверки подлинности документов и оценки предоставленного обеспечения;
  5. после выдачи денежных средств индивидуальный предприниматель должен отчитаться о каждом потраченном рубле.

Возможна подача заявки онлайн, но только для получения информации о выдаче таковой суммы.

Для этого нужно:

  1. выбрать нужное предложение и ознакомиться с условиями продажи на официальном ресурсе финансовой компании;
  2. перейти на вкладку подачи заявки и там заполнить заявление;
  3. указать контактную информацию и наличие определенного требования к сумме;
  4. ожидать решения.

Пакет документов

Кредитное учреждение предъявляет особые требования и к пакету необходимых документов.

НаименованиеУчредительные документыДокументы об обеспеченииКредитная история
В Сбербанке+++
ОТП банк+++
Альфа банк+++
ВТБ 24+++

Погашение займа

Погасить кредитные обязательства возможно следующими технически доступными способами:

  1. через кассу и банкомат кредитного учреждения;
  2. личный кабинет переводом;
  3. денежным переводом со стороннего кредитного учреждения;
  4. электронный кошелек Вебмани и Яндекс деньги;
  5. компании Связной и Евросеть, Почта России.

Плюсы и минусы

Каждый кредитный продукт имеет свои преимущества и недостатки в свое арсенале.

Представленный продукт имеет следующие преимущества:

  1. максимальный кредитный лимит;
  2. большой срок оплаты;
  3. низкая стоимость предложений;
  4. возможность получения оборотных средств для модернизации.

А также имеет следующие недостатки:

  1. поручительство;
  2. обеспечение;
  3. первоначальный взнос.

Ведение своего бизнеса предполагает значительные финансовые затраты. И если денежных средств нет, то их приходится занимать у кредитного учреждения. Такие программы не сопровождаются большой стоимостью.

Но для получения необходимо соответствовать всем параметрам банка. мало того, нужно предоставить ликвидное имущество и поручительство в качестве обеспечения кредитных обязательств. Залог необходимо ежегодно страховать для минимизации рисков финансовых компаний.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

  Категории:
Написать комментарий

Нет комментариев

Пока тут нет комментариев!

Вы можете первым оставить комментарий.

Добавить комментарий

Ваши данные будут в безопасности! Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.