Современному человеку приходиться сталкиваться с быстро меняющимися условиями. Финансы при этом могут понадобиться в самый неподходящий момент, когда времени совершенно нет. Максимально быстро найти выход из сложившейся ситуации помогут кредиты наличными, выдаваемые без поручительства и длительной волокиты.

Условия предоставления

Несмотря на то, что ситуация связанная с нехваткой личных финансов часто застает человека врасплох следует немного времени выделить на ознакомления с условиями по кредиту без поручителей наличными перед заключением сделки.

В каждом кредитном учреждении утверждены собственные правила и порядки выдачи, погашения и обслуживания кредитов. Но в целом они очень похожи. Подробные условия кредитования всегда доступны на сайте кредитной организации (пример).

Большинство клиентов не любят отчитываться в собственных расходах и используют деньги на текущие неотложные нужды, например, ремонт или покупку бытовой техники. Банки отлично понимают это и предлагают кредитование наличными на любые цели.

Обеспечением по кредиту или займу, согласно законодательству России, может выступать поручительство или залог. Найти подходящего поручителя сложно. Даже родственники не любят нести ответственность за погашение долга другого человека.

Большинство финансовых организаций готово выдать ссуду наличными вообще без обеспечения, если ее размер не превысит 1-2 млн. рублей. В противном случае стоит задуматься о поиске залога, хотя подобные программы предлагают только крупные банки, например, Россельхозбанк.

Минимальная сумма кредита также ограничена. Обычно можно занять в рамках стандартных программ не менее 50-100 тысяч рублей. Это связано с затратами кредитной организации на обработку каждой заявки.

Сроки кредитования клиент может выбрать удобные для себя в соответствии с действующими предложениями конкретного банка. Минимальный срок кредита составляет 1-6 месяцев, а максимальный может достигать 5-7 лет и более.

Важно! Российское законодательство разрешает погасить любой кредит досрочно с пересчетом процентов. При этом с клиента не будут удержаны штрафы или другие дополнительные платежи.

Назвать потребительское кредитование в РФ дешевым нельзя. Хотя ставка по ссудам постепенно снижается, она по-прежнему составляет от 14 до 63 процентов годовых при условии получения наличных денежных средств.

Иногда банки скрывают реальную ставку с помощью комиссий и дополнительных платных услуг, обязательных к приобретению при оформлении кредита. Это надо учитывать заранее и сравнивать предложения только просчитав реальные ставки.

Личное страхование заемщика еще один пункт расходов при обслуживании кредита. Закон позволяет отказаться от него, но банки этого не любят и всячески навязывают услугу клиентам. В случаи отказа от присоединения к договору страхования проценты могут существенно возрасти.

Таблица. Основные условия кредитования.

Сроки	От 1-6 месяцев до 5-7 лет и более
Суммы	При отсутствии обеспечения до 1-2 млн. рублей, при наличии залога – неограниченны
Обеспечение	По согласованию с банком, в большинстве случаев не нужно
Ставки	14-63% годовых
Комиссии и обязательные платные услуги	По условия банка
Отказ от личного страхования	Возможен, но часто приводит к повышению ставок
Досрочное погашение	По правилам кредитной организации

Видео: Как без последствий взять

Требования к получателю

СМИ регулярно пишут о том, что банки существенно ужесточили требования к потенциальным заемщикам. На самом деле ситуация не слишком изменилась и коснулась главным образом кредитной истории.

Получить ссуду наличными может любой совершеннолетний гражданин России, если он отвечает требованиям, установленным конкретным банком. Большинство кредитов доступны только с 21-23 лет из-за больших проблем с погашением задолженности у самых молодых клиентов.

Люди старшего возраста получить ссуду могут обычно 65 лет, хотя в отдельных банках работают специальные программы кредитования пенсионеров, ведь эта категория заемщиков традиционно является самой ответственной.

Обязательно потребуется соблюсти еще два условия. Клиент должен иметь регистрацию в регионе, который обслуживает банк и постоянный источник дохода.

Крупные кредитные организации, например, ВТБ работают с заемщиками из любых населенных пунктов России, в то время как мелкие банки обслуживают только определенные области или города.

Стаж работы на последнем месте должен превышать 3 месяца, если заемщик трудиться по найму. Для индивидуальных предпринимателей ограничение по минимальному сроку ведения деятельности находится на уровне 1-2 лет.

Таблица. Основные требования к получателю.

Гражданство	РФ
Возраст	Минимум 18-23, максимум 65-80 лет
Стаж	От 3 месяцев на последнем месте
Доход	Постоянный источник дохода от работы на организацию или ИП
Кредитная история	Без сильных отрицательных моментов

В каких банках получить кредит без поручителей наличными

На рынке России огромное количество предложений по кредиту наличными без поручителей, даже если откинуть сомнительные программы от МФО и посредников, то выбирать есть из чего. Самостоятельно определиться при этом с подходящими условиями не всегда легко.

Рассмотрим, что надо учесть, выбирая банк для получения ссуды наличными:

• величина процентной ставки;
• наличие дополнительных комиссий и обязательных платежей;
• плата за страхование или отказ от него;
• другие расходы на обслуживание кредита.

Приведем таблицу из пяти самых популярных предложений от российских банков по кредитам наличными без поручительства.

Банк	Годовая ставка	Максимальная сумма, рублей (без залога)	Максимальный срок	Особенности
Сбербанк России	От 14,9%	1,5 млн.	5 лет	Специальные условия для зарплатных клиентов, возможно кредитование с залогом
Росбанк	От 14,5%	3 млн.		Специальные условия для бюджетников
УБРиР	От 15%	7 млн.	7 лет	Есть экспресс-кредиты под повышенные проценты
Россельхозбанк	От 16-22%	750 тысяч	5 лет	Отдельные программы для кредитования ЛПХ, возможно кредитование с залогом
Альфа-Банк	От 23,99%	1 млн.	3 года	Условия лучше для зарплатных клиентов и сотрудников компаний-партнеров

Без справок

Справка о заработной плате – обязательное условие во многих банках для получения кредита, но не все клиенты могут ее представить. Многие российские граждане до настоящего момента получают зарплату «в конверте» и подтвердить ее размер документально.

Выходом станут кредиты без справок о доходах, доступные в некоторых банках, в следующей таблице соберем самые интересные из них.

Банк	Годовая ставка	Максимальная сумма, рублей (без залога)	Максимальный срок	Особенности
Почта Банк	От 16,9%	1 млн.	5 лет	Возможны дополнительные расходы на платные услуги
Ренессанс Кредит	От 15,9%	100-500 тысяч		Максимальная сумма зависит от категории клиента
СКБ-Банк	29,5%	180 тысяч	3 года	При наличии справки сумма выше, а ставка ниже
Русфинанс Банк	От 31,17%	50 тысяч	18 месяцев	Перевод суммы кредита на любой счет
Азиатско-Тихоокеанский Банк	От 15-20%	700 тысяч	5 лет	Снижение ставки при отсутствии просрочек

С 20 лет

Молодые заемщики редко интересуют банки. Кредитные организации стараются не рисковать лишнего, а эта категория клиентов наиболее часто не выплачивает долг в срок. Но в 20 лет найти подходящую ссуду вполне реально.

Приведем таблицу с возрастными ограничениями в популярных банках.

Банк	Минимальный возраст заемщика
Сбербанк России	18 лет
Росбанк	22 года
УБРиР	21 год
Россельхозбанк	23 года
Альфа-Банк	21 год
Почта Банк	21 год для мужчин, 18 лет для женщин
Ренессанс Кредит	24 года
СКБ-Банк	23 года
Русфинанс Банк	23 года
Азиатско-Тихоокеанский Банк	21 год
Хоум Кредит	18 лет
Тинькофф	18 лет

Онлайн

Современные технологии сделали кредиты доступней. Сегодня для оформления ссуды совершенно не обязательно несколько раз ездить в отделение банка. Некоторые банки предлагают оформить его онлайн и получить через курьера.

Приведем таблицу с возможностями онлайн-заявки для самых популярных банков.

Банк	Возможности онлайн заявки
Сбербанк России	Только расчет
Росбанк	Предварительное одобрение без гарантии
УБРиР
Россельхозбанк
Альфа-Банк
Почта Банк	Решение по выдачи, окончательное оформление в отделении за несколько минут
Ренессанс Кредит	Полное оформления, возможен выезд курьера или оформление в офисе
СКБ-Банк	Предварительное решение без гарантий
Русфинанс Банк	Решение о выдачи
Азиатско-Тихоокеанский Банк	Предварительное решение без гарантий
Хоум Кредит	Предварительное решение с 90% гарантии выдачи, окончательное оформление в офисе
Тинькофф	100% онлайн оформление, встреча с курьером только для подписания документов

700000 рублей

Иногда в долг может потребоваться достаточно крупная сумма. Не все банки готовы будут ее предоставить, тем более быстро и с минимальными гарантиями возврата от заемщика. Но взять в долг 700 тысяч рублей не сложно.

Таблица. Самые интересные предложения по кредитам на 700000 тысяч рублей.

Банк	Годовая ставка	Максимальная сумма, рублей (без залога)	Максимальный срок
Ситибанк	От 15%	2 млн.	5 лет
Московский Кредитный Банк			15 лет
ВТБ Банк Москвы	От 16,9%	3 млн.	7 лет

По паспорту

Главный документ, который необходим для оформления любого кредита – паспорт гражданина РФ. Без него заключение договора просто невозможно. Многие банки требуют дополнительно подтвердить занятость, доход или предоставить кучу бумаг.

Однако, на рынке полно кредитных организаций, готовых выдать кредит по паспорту. Иногда они все же требуют второй документ, чтобы убедиться в личности клиента.

Важно! Для зарплатных клиентов достаточно карточки банка и паспорта для оформления ссуды почти во всех кредитных учреждениях.

Приведем таблицу со стандартными требованиями к документам в популярных банках.

Банк	Требования к пакету документов
Сбербанк России	Полный комплект, включая копию трудовой книжки
Росбанк	Полный комплект
УБРиР	Возможно оформление по паспорту и еще одному документу под повышенные ставки
Россельхозбанк	Полный комплект + копия трудовой
Альфа-Банк	Полный набор
Почта Банк	Паспорт и СНИЛС
Ренессанс Кредит	Паспорт + второй документ
СКБ-Банк	Зависит от выбранной программы и требуемой суммы, можно оформить по двум документам
Русфинанс Банк	Два документа
Хоум Кредит
Тинькофф	Паспорт

Как оформить?

Процесс оформления кредита банки постарались сделать максимально простым для клиентов, чтобы привлечь максимальное число заемщиков.

Рассмотрим основные шаги, которые потребуется совершить клиенту для максимально быстрого оформления ссуды:

• подача предварительной заявки и получение решения по ней (по желанию);
• передача документов и заявления в отделение или курьеру;
• получение окончательного ответа;
• подписание договора и получение денег.

Обычно процесс оформления занимает совсем немного времени, вместе с ожиданием решения от банка реально уложиться в 1-7 рабочих дней. По программам экспресс-кредитов ответ от кредитной организации поступает за несколько часов.

Пакет документов

Каждый банк определяет самостоятельно список необходимых документов для получения кредита. Чем больше бумаг требуется от заемщика, тем ниже обычно оказывается переплат.

Стандартный комплект документов включает паспорт, второй документ и бумаги, подтверждающие уровень дохода. Достаточно часто по нему требуется также копия трудовой книжки.

С минимальными пакетами документов работают не все банки. Обычно в них входи паспорт и второй документ, например, СНИЛС или водительские права.

Таблица. Сравнение пакетов документов.

Документ	Комплект документов
	Минимальный	Полный
Паспорт	+	+
Второй документ (СНИЛС, прав, ИНН и т.д.)	+	+
Справка о ЗП	—	+
Копия трудовой книжки	—	Требуется не всегда

Погашение займа

Важно понимать, что кредит придется оплачивать и лучше это делать вовремя по графику платежей для исключения штрафных санкций. Обычно платежи вносятся ежемесячно до установленной договором даты.

Рассмотрим, как можно осуществить платеж по кредиту:

• через кассу;
• в автоматизированных устройствах самообслуживания;
• переводом из любого банка;
• электронными деньгами;
• через партнеров с уплатой дополнительной комиссии (Евросеть, Почта РФ и т.д.)

Плюсы и минусы

Отсутствие поручителей позволяет получить кредит максимально быстро.

Кроме того, у подобных ссуд можно отметить следующие плюсы:

• возможность получения с минимум документов;
• длительные сроки кредитования;
• удобная схема погашения.

Приведем и минусы для кредитов наличными:

• повышенные ставки;
• высокие штрафы для клиента в случае просрочки;
• навязываемые комиссии, страховки, пакеты услуг и т.д.

Хорошо подумайте перед тем, как обратиться в банк за кредитом наличными без поручителей. Это поможет быстро решить текущие задачи, связанные с финансами. Но долг необходимо погашать и это создаст дополнительную нагрузку на личный бюджет в будущем.

Только при полной уверенности в своих силах стоит подавать заявку на любую ссуду.