Для привлечения новых клиентов сегодня банки вынуждены увеличивать географический охват, попутно переориентируясь на новые сегменты клиентов, ранее сознательно «упущенные из виду». К слову сказать, здесь «есть над чем поработать» — 22 млн. чел. (15% населения РФ) проживает в населенных пунктах, с численностью 10-50 тысяч человек, и еще 41 млн. (29%) – с населением менее 10 тыс. жителей.

Понимая это, многие кредитные учреждения объявили о своих планах экстенсивного развития. Однако, для успешной реализации данных проектов необходимы кредитные продукты, учитывающие потребности сельских жителей, которые еще необходимо разработать.

О банке

Россельхозбанк основан по инициативе правительства, получившей поддержку Президентом РФ, в 2000 году. Владельцем 100% пакета акций является государство, интересы которого в банке на данный момент представляет Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество).

Основной целью, которая преследовалась правительством при образовании банка, являлось создание кредитно-финансовой системы обслуживания товаропроизводителей в сфере АПК. Такая необходимость возникла на фоне масштабного кризиса 1998 года, продемонстрировавшего острую потребность сельского хозяйства в государственной поддержке.

По состоянию на июль 2020 года Россельхозбанк находится на 6-м месте по активам среди российских банков, в т.ч. занимает 3-е место по кредитам физических лиц, уступая только 2-м другим государственным кредитным организациям – Сбербанку и ВТБ24.

Условия выдачи

Продуктовая линейка Россельхозбанка включает в себя специальные кредитные продукты, связанные с развитием и ведением личного подсобного хозяйства (в т.ч. на проведение коммуникаций), для приобретения земельных участков и строительства жилых строений, а также на рефинансирование подобных займов из других банков. Для пенсионеров в банке действует специальная программа.

На данный момент оформить кредит наличными в Россельхозбанке можно в рамках следующих кредитных программ:

Программа	Описание
Потребительские кредиты без обеспечения	Без поручителей и залога, и без подтверждения целевого использования денежных средств
Потребительские кредиты	На любые цели с обеспечением по более низкой процентной ставке
Кредит пенсионный	Кредитование людей в возрасте до 75 лет на любые цели
Нецелевой потребительский кредит под залог жилья	Выдача кредитных средств на любые цели под залог недвижимости  (до 50% от оценочной стоимости)
Рефинансирование потребительских кредитов	Кредит на погашение действующих потребительских займов в других кредитных учреждениях
Специальные программы	Для владельцев садовых и дачных участков или тех лиц, которые только собираются их приобрести, финансирование в рамках кредит«Садовод». Лица, желающие приобрести оборудование, оплатить услуги по проведению и подключению различных коммуникаций (электричества, воды и/или канализации), могут воспользоваться кредитным продуктом «Инженерные коммуникации».

Внутри программы условия кредитования отличаются и зависят, прежде всего, от срока и суммы кредитования, а также, наличия и вида предоставленного заемщиком обеспечения по кредиту и категории заемщика.

Если говорить об условиях кредитования в рамках программ, то:

• срок займа составляет от 3-х до 10-ти лет,  в зависимости от выбранной программы;
• время рассмотрения кредитной заявки занимает у банка от 3-х до 7-ми дней;
• решение по кредиту действительно в течение 45-ти дней;
• для участников зарплатных проектов, надежных заемщиков и работников бюджетных организаций действует система скидок на кредитные ставки;
• для зарплатных клиентов сумма кредита увеличена;
• в случае подтверждения целевого использования кредитных средств и/или предоставления обеспечения процентная ставка снижается;
• погашение кредита возможно как равными частыми (аннуитет), так и дифференцированным платежом (а по программе «Инженерные коммуникации» даже возможна отсрочка платежа до 1 года);
• отсутствует мораторий на досрочное погашение кредита, а также, комиссии за подобную операцию;
• увеличение процентной ставки по кредиту в случае отказа в оформлении договора страхования;
• с увеличением срока кредита стоимость кредита возрастает;
• в качестве обеспечения по кредиту может выступать поручительство физического и/или юридического лица, залог ликвидного имущества заемщика или третьих лиц;
• для расчета суммы кредита учитываются следующие доходы заемщика — зарплата, пенсия, доходы от частной практики или предпринимательской деятельности, доход от ведения ЛПХ, аренда, авторские гонорары, вознаграждения по договорам гражданско-правового характера, а также, прочие доходы, разрешенные законодательством и подтвержденные документально;
• для увеличения суммы займа возможно привлечение созаемщика.

Более детально ознакомиться с условиями кредитных продуктов можно здесь:

Кредитный продукт	MIN % ставка, годовых	MAX сумма кредита, млн. руб.		MAX cрок, лет	Обеспечение
		Стандарт	Для зарплатных клиентов банка
Рефинансирование	22,9 %	0,75	1,0	5	НЕТ
	20,9 %	1,00		5	ДА
Садовод	20,9 %	1,50		3-5	ДА
Потребительский кредит	20,9 %	1,00	2,00	5	ДА
	22,9 %	0,75	1,50	5	НЕТ
Нецелевой кредит под залог недвижимости	16 %	10,00*		10	ДА
Пенсионный	16 %	0,50		5-7	НЕТ
Инженерные коммуникации**	20,5 %	0,50		5	ДА

*-не более 50% от оценочной стоимости недвижимости;

**- возможна отсрочка по погашению кредита  до 12-ти месяцев с момента выдачи денежных средств.

Оформить кредит на еще более выгодных условиях можно в рамках кредитных акций банка, которые проводятся финансовым учреждением достаточно часто. Ниже предлагаем ознакомиться с актуальными условиями акций Россельхозбанка по состоянию на середину августа 2020 года.

Список текущих акций банка:

• для зарплатных клиентов банка по потребительским кредитам в сумме до 50тыс.руб. на срок до 1-го года ставка снижена до 15,5% (без обеспечения) и до 14,5% (при оформлении обеспечения);
• по пенсионным кредитам в сумме свыше 200тыс.руб. на срок до 1-го года ставка снижена до 14,5%.

Видео: Пресс-конференция

Как оформить в банке Россельхозбанке кредит наличными

Оформление кредита в Россельхозбанке проводится по стандартной процедуре, через отделение банка, для чего клиенту необходимо осуществить следующие действия:

• лично посетить офис кредитного учреждения;
• выбрать кредитный продукт, определиться с параметрами займа (срок, обеспечение, какие документы необходимы и т.д.);
• предоставить для ознакомления сотрудникам банка оригиналы необходимых документов ;
• оформить заявку;
• после получения положительного решения посетить отделение и получить деньги.

В случае необходимости получения предварительного решения можно оформить сокращенную онлайн-заявку на сайте банка.

Для заполнения онлайн заявки понадобится предоставить следующие данные:

• ФИО заявителя;
• дата рождения;
• телефон;
• электронная почта;
• сумма и срок кредита.

После внесения необходимой информации с клиентом свяжется сотрудник колл-центра банка, который в телефонном режиме поможет клиенту подобрать кредитный продукт в соответствии с существующими потребностями.

Требования к получателю

Для получения кредита в Россехозбанке потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям, выдвигаемым со стороны финансового учреждения:

Требование	Описание
Возраст	23-65 (на момент возврата кредита). По пенсионному кредиту – до 75 лет
Гражданство	РФ
Регистрация	Постоянная (для некоторых регионов – по месту расположения офиса банка)
Стаж работы	Для наемных работников: ·         общие требования – не менее 6 мес. на текущем месте работы и не менее года за последние 5 лет; ·         для зарплатных клиентов и надежных заемщиков банка  — 3 мес. на последнем месте работы и 1 год за последние 60 мес.; ·         для пенсионеров, получающих пенсию на счет в банке  не требуется наличие общего стажа работы не менее 1 года за последние 60 мес. Для граждан, ведущих ЛПХ: наличие записей в хозяйственной книге соответствующего органа местного самоуправления о ведении заявителем ЛПХ на протяжении как минимум 1 года до даты подачи заявки на кредит.

Процентная ставка

Ознакомиться с действующими граничными ставками по кредитным продуктам Россельхозбанка можно здесь:

Кредитный продукт	Срок кредитования, мес.
	≤12	12-36	36-60	60-84	84-120
Рефинансирование с обеспечением без обеспечения	20,90 % 22,90%	21,90% 23,90%	22,90% 24,90%	—	—
Садовод с поручительством физ.лица при наличии залога	20,50% 19,50%	21,50% 20,50%	22,50% 21,50%	—	—
Потребительский нецелевой с обеспечением	20,90%*	21,90%	22,90%	—	—
Потребительский без залога и поручительства базовые условия для зарплатных клиентов	22,90% 16,90%**	23,90% 17,90%	24,90% 18,90%	—	—
Нецелевой под залог недвижимости	16%		17%
Пенсионный базовые условия при перечислении пенсии на счет в Россельхозбанке	16,75%*** 15,25%****	17,25% 15,75%	17,75% 16,25%	18,25% 16,75%	—
Инженерные коммуникации				—	—

*-акция — для зарплатных клиентов по кредитам до 50тыс.руб. — 14,5%;

**-акция — по кредитам до 50 тыс.руб.  — 15,5%;

***-акция — по кредитам свыше 200 тыс.руб. — 16%;

****- акция — по кредитам свыше 200 тыс. руб. — 14,5%

Кроме различных акций, в Россельхозбанке также действует система надбавок и скидок к кредитным ставкам, применение которой достаточно существенно влияет на итоговую процентную ставку по кредиту.

Ознакомиться с действующими условиями системы надбавок и скидок по ставкам можно здесь:

Кредитный продукт	Надбавки		Скидки
	Не оформлен договор страхования	Не предоставлены документы на целевое использование кредитных средств	Для зарплатных клиентов	Для бюджетников	Для надежных заемщиков
Рефинансирование с обеспечением без обеспечения	+4,5% +4,5%	+2% +3%	-5% -6%	-3% -5%	-6% -7%
Садовод	+4,5%	+2%
Потребительский нецелевой с обеспечением	+4,5%		-5%	-3%	-6%
Потребительский без залога и поручительства	+4,5%		-6%*	-5%	-7%
Нецелевой под залог недвижимости	+3,5%		-0,5%		-0,5%
Пенсионный	+4,5%
Инженерные коммуникации	+4,5%0	+2%

*-отражено в отдельном продукте для участников зарплатных проектов

Указанные надбавки и скидки к процентным ставкам суммируются (если применимо).

Пакет документов

Для получения кредита будущему заемщику следует подготовить необходимый пакет документов:

Документ	Требование о наличии
Заявление — анкета	ДА
Паспорт гражданина РФ или документ, его заменяющий	ДА
Для мужчин в возрасте до 27 лет – военный билет или приписное свидетельство	ДА
Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость	Да
Пенсионное удостоверение	При оформлении пенсионного кредита
Документы по предоставляемому залогу	В случае оформления договора залога
Документы по поручителю (физ. или юр.лицу)	В случае оформления договора поручительства
Документы о семейном положении/наличии детей	В рамках действующих кредитных программ банка
Документы по кредитуемому объекту недвижимости
Другие документы

С целью уменьшения сроков рассмотрения кредитной заявки при оформлении целевого кредита/кредита с обеспечением предварительно рекомендуем предварительно согласовать итоговый перечень необходимых документов с сотрудником банка.

Погашение займа

По всем кредитным продуктам Россельхозбанка существует возможность выбора способа погашения – платежи можно погашать методом аннуитет или дифференцированными платежами.

Если говорить об особенностях каждого метода, то в случае применения метода аннуитета  каждый месяц происходит оплата одинаковой суммы (кредит + проценты по нему), независимо от оставшейся суммы задолженности.

При выборе метода погашения дифференцированными платежами  ежемесячно погашается задолженность по кредиту одинаковыми суммами + проценты по нему, начисленные на фактический остаток ссудной задолженности. Таким образом, на протяжении срока кредитования совокупный размер платежа ежемесячно снижается.

Аннитет более выгодный способ погашения по кредиту, так как в этом случае сумма полученных банков процентов будет выше, чем в случае применения способа дифференцированного платежа.

Внести платеж по кредитам Россельхозбанка  можно несколькими способами:

• наличными в кассе банка;
• в платежных терминалах и банкоматах с функцией приема наличных (cash-in);
• платежом с карты Россельхозбанка в банкоматах банка;
• денежным переводом из другого финансового учреждения;
• через интернет-банк при наличии расчетного счета или платежной карты банка;
• отделения Почты России.

При осуществлении досрочного платежа операция осуществляется без ограничений и комиссий, при этом банком производится пересчет графика последующих платежей с учетом суммы досрочного погашения.

Следует учесть, что в случае несвоевременного и/или неполного платежа банком  будет направлена соответствующая информация в бюро кредитных историй, а также, начислены штрафы и неустойки, в соответствии с действующими тарифами банка:

• 20% годовых на сумму просроченной задолженности;
• 0,1% за каждый календарный день просрочки.

Плюсы и минусы

Если говорить о преимуществах кредитов наличными Россельхозбанка, то стоит отметить:

• большой выбор кредитных продуктов с разными сроками, ставками и обеспечением (в т.ч. без обеспечения);
• возможность альтернативного подтверждения доходов (гражданские договора, аренда, доходы от ведения ЛПХ и предпринимательской деятельности, и т.д.);
• отсутствие требования об обязательной регистрации в регионе нахождения офиса банка;
• возможность выбора способа погашения (аннуитет/ дифференцированный платеж);
• отсутствие дополнительных комиссий;
• возможность привлечения созаемщика для увеличения расчетной суммы кредита;
• система скидок для выделенных категорий заемщиков;
• кредитование заемщиков, находящихся на пенсионном обеспечении (до 75 лет);
• наличие специальных предложений (акций) по кредитам;
• возможность оформления кредита с отсрочкой платежа.

К недостаткам стоит отнести следующие условия кредитования:

• обязательное страхование предмета залога;
• применение повышенной ставки по кредиту при отказе в оформлении договора страхования (+4,5% к базовой ставке по кредиту);
• отсутствие «полной» онлайн заявки на кредит;
• длительные сроки рассмотрения заявки (до 7-ми дней)

Росельхозбанк предлагает большой выбор кредитных программ, которые позволяют удовлетворить потребности в финансировании текущих проектов, как городских жителей, так и людей, проживающих в сельской местности.

Если говорить об условия кредитных продуктов – стоит отметить особо выгодные предложения для действующих клиентов Россельхозбанка – надежных заемщиков и клиентов банка, получающих зарплату на счет в банке, в рамках которых скидка по процентной ставке может достигать до 7% годовых.

Учитывая наличие действующей акции рекомендуем желающим воспользоваться выгодным предложением.