Как в банк Россельхозбанк получить кредит наличными

Для привлечения новых клиентов сегодня банки вынуждены увеличивать географический охват, попутно переориентируясь на новые сегменты клиентов, ранее сознательно «упущенные из виду». К слову сказать, здесь «есть над чем поработать» — 22 млн. чел. (15% населения РФ) проживает в населенных пунктах, с численностью 10-50 тысяч человек, и еще 41 млн. (29%) – с населением менее 10 тыс. жителей.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-43-85 (Москва)

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Понимая это, многие кредитные учреждения объявили о своих планах экстенсивного развития. Однако, для успешной реализации данных проектов необходимы кредитные продукты, учитывающие потребности сельских жителей, которые еще необходимо разработать.

О банке

Россельхозбанк основан по инициативе правительства, получившей поддержку Президентом РФ, в 2000 году. Владельцем 100% пакета акций является государство, интересы которого в банке на данный момент представляет Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество).

Основной целью, которая преследовалась правительством при образовании банка, являлось создание кредитно-финансовой системы обслуживания товаропроизводителей в сфере АПК. Такая необходимость возникла на фоне масштабного кризиса 1998 года, продемонстрировавшего острую потребность сельского хозяйства в государственной поддержке.

По состоянию на июль 2020 года Россельхозбанк находится на 6-м месте по активам среди российских банков, в т.ч. занимает 3-е место по кредитам физических лиц, уступая только 2-м другим государственным кредитным организациям – Сбербанку и ВТБ24.

Условия выдачи

Продуктовая линейка Россельхозбанка включает в себя специальные кредитные продукты, связанные с развитием и ведением личного подсобного хозяйства (в т.ч. на проведение коммуникаций), для приобретения земельных участков и строительства жилых строений, а также на рефинансирование подобных займов из других банков. Для пенсионеров в банке действует специальная программа.

На данный момент оформить кредит наличными в Россельхозбанке можно в рамках следующих кредитных программ:

Программа Описание
Потребительские кредиты без обеспеченияБез поручителей и залога, и без подтверждения целевого использования денежных средств
Потребительские кредитыНа любые цели с обеспечением по более низкой процентной ставке
Кредит пенсионныйКредитование людей в возрасте до 75 лет на любые цели
Нецелевой потребительский кредит под залог жильяВыдача кредитных средств на любые цели под залог недвижимости  (до 50% от оценочной стоимости)
Рефинансирование потребительских кредитовКредит на погашение действующих потребительских займов в других кредитных учреждениях
Специальные программыДля владельцев садовых и дачных участков или тех лиц, которые только собираются их приобрести, финансирование в рамках кредит«Садовод».

Лица, желающие приобрести оборудование, оплатить услуги по проведению и подключению различных коммуникаций (электричества, воды и/или канализации), могут воспользоваться кредитным продуктом «Инженерные коммуникации».

Внутри программы условия кредитования отличаются и зависят, прежде всего, от срока и суммы кредитования, а также, наличия и вида предоставленного заемщиком обеспечения по кредиту и категории заемщика.

Если говорить об условиях кредитования в рамках программ, то:

  • срок займа составляет от 3-х до 10-ти лет,  в зависимости от выбранной программы;
  • время рассмотрения кредитной заявки занимает у банка от 3-х до 7-ми дней;
  • решение по кредиту действительно в течение 45-ти дней;
  • для участников зарплатных проектов, надежных заемщиков и работников бюджетных организаций действует система скидок на кредитные ставки;
  • для зарплатных клиентов сумма кредита увеличена;
  • в случае подтверждения целевого использования кредитных средств и/или предоставления обеспечения процентная ставка снижается;
  • погашение кредита возможно как равными частыми (аннуитет), так и дифференцированным платежом (а по программе «Инженерные коммуникации» даже возможна отсрочка платежа до 1 года);
  • отсутствует мораторий на досрочное погашение кредита, а также, комиссии за подобную операцию;
  • увеличение процентной ставки по кредиту в случае отказа в оформлении договора страхования;
  • с увеличением срока кредита стоимость кредита возрастает;
  • в качестве обеспечения по кредиту может выступать поручительство физического и/или юридического лица, залог ликвидного имущества заемщика или третьих лиц;
  • для расчета суммы кредита учитываются следующие доходы заемщика — зарплата, пенсия, доходы от частной практики или предпринимательской деятельности, доход от ведения ЛПХ, аренда, авторские гонорары, вознаграждения по договорам гражданско-правового характера, а также, прочие доходы, разрешенные законодательством и подтвержденные документально;
  • для увеличения суммы займа возможно привлечение созаемщика.

Более детально ознакомиться с условиями кредитных продуктов можно здесь:

Кредитный продуктMIN % ставка, годовыхMAX сумма кредита, млн. руб.MAX cрок, летОбеспечение
СтандартДля зарплатных клиентов банка
Рефинансирование22,9 %0,751,05НЕТ
20,9 %1,005ДА
Садовод20,9 %1,503-5ДА
Потребительский кредит20,9 %1,002,005ДА
22,9 %0,751,505НЕТ
Нецелевой кредит под залог недвижимости16 %10,00*10ДА
Пенсионный16 %0,505-7НЕТ
Инженерные коммуникации**20,5 %0,505ДА

*-не более 50% от оценочной стоимости недвижимости;

**- возможна отсрочка по погашению кредита  до 12-ти месяцев с момента выдачи денежных средств.

Оформить кредит на еще более выгодных условиях можно в рамках кредитных акций банка, которые проводятся финансовым учреждением достаточно часто. Ниже предлагаем ознакомиться с актуальными условиями акций Россельхозбанка по состоянию на середину августа 2020 года.

Список текущих акций банка:

  • для зарплатных клиентов банка по потребительским кредитам в сумме до 50тыс.руб. на срок до 1-го года ставка снижена до 15,5% (без обеспечения) и до 14,5% (при оформлении обеспечения);
  • по пенсионным кредитам в сумме свыше 200тыс.руб. на срок до 1-го года ставка снижена до 14,5%.

Видео: Пресс-конференция

Как оформить в банке Россельхозбанке кредит наличными

Оформление кредита в Россельхозбанке проводится по стандартной процедуре, через отделение банка, для чего клиенту необходимо осуществить следующие действия:

  • лично посетить офис кредитного учреждения;
  • выбрать кредитный продукт, определиться с параметрами займа (срок, обеспечение, какие документы необходимы и т.д.);
  • предоставить для ознакомления сотрудникам банка оригиналы необходимых документов ;
  • оформить заявку;
  • после получения положительного решения посетить отделение и получить деньги.

В случае необходимости получения предварительного решения можно оформить сокращенную онлайн-заявку на сайте банка.

Для заполнения онлайн заявки понадобится предоставить следующие данные:

  • ФИО заявителя;
  • дата рождения;
  • телефон;
  • электронная почта;
  • сумма и срок кредита.

После внесения необходимой информации с клиентом свяжется сотрудник колл-центра банка, который в телефонном режиме поможет клиенту подобрать кредитный продукт в соответствии с существующими потребностями.

Требования к получателю

Для получения кредита в Россехозбанке потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям, выдвигаемым со стороны финансового учреждения:

Требование Описание
Возраст23-65 (на момент возврата кредита). По пенсионному кредиту – до 75 лет
 ГражданствоРФ
РегистрацияПостоянная (для некоторых регионов – по месту расположения офиса банка)
Стаж работыДля наемных работников:

·         общие требования – не менее 6 мес. на текущем месте работы и не менее года за последние 5 лет;

·         для зарплатных клиентов и надежных заемщиков банка  — 3 мес. на последнем месте работы и 1 год за последние 60 мес.;

·         для пенсионеров, получающих пенсию на счет в банке  не требуется наличие общего стажа работы не менее 1 года за последние 60 мес.

Для граждан, ведущих ЛПХ:

наличие записей в хозяйственной книге соответствующего органа местного самоуправления о ведении заявителем ЛПХ на протяжении как минимум 1 года до даты подачи заявки на кредит.

Процентная ставка

Ознакомиться с действующими граничными ставками по кредитным продуктам Россельхозбанка можно здесь:

Кредитный продуктСрок кредитования, мес.  
≤1212-36 36-60 60-8484-120
Рефинансирование

с обеспечением

без обеспечения

20,90 %

22,90%

21,90%

23,90%

22,90%

24,90%

Садовод

с поручительством физ.лица

при наличии залога

20,50%

19,50%

21,50%

20,50%

22,50%

21,50%

Потребительский нецелевой с обеспечением20,90%*21,90%22,90%
Потребительский без залога и поручительства

базовые условия

для зарплатных клиентов

22,90%

16,90%**

23,90%

17,90%

24,90%

18,90%

Нецелевой под залог недвижимости16%17%
Пенсионный

базовые условия

при перечислении пенсии на счет в Россельхозбанке

16,75%***

15,25%****

17,25%

15,75%

17,75%

16,25%

18,25%

16,75%

Инженерные коммуникации

*-акция — для зарплатных клиентов по кредитам до 50тыс.руб. — 14,5%;

**-акция — по кредитам до 50 тыс.руб.  — 15,5%;

***-акция — по кредитам свыше 200 тыс.руб. — 16%;

****- акция — по кредитам свыше 200 тыс. руб. — 14,5%

Кроме различных акций, в Россельхозбанке также действует система надбавок и скидок к кредитным ставкам, применение которой достаточно существенно влияет на итоговую процентную ставку по кредиту.

Ознакомиться с действующими условиями системы надбавок и скидок по ставкам можно здесь:

Кредитный продуктНадбавки Скидки
Не оформлен договор страхованияНе предоставлены документы на целевое использование кредитных средствДля зарплатных клиентовДля бюджетниковДля надежных заемщиков
Рефинансирование

с обеспечением

без обеспечения

+4,5%

+4,5%

+2%

+3%

-5%

-6%

-3%

-5%

-6%

-7%

Садовод+4,5%+2%
Потребительский нецелевой с обеспечением+4,5%-5%-3%-6%
Потребительский без залога и поручительства+4,5%-6%*-5%-7%
Нецелевой под залог недвижимости+3,5%-0,5%-0,5%
Пенсионный+4,5%
Инженерные коммуникации+4,5%0+2%

*-отражено в отдельном продукте для участников зарплатных проектов

Указанные надбавки и скидки к процентным ставкам суммируются (если применимо).

Пакет документов

Для получения кредита будущему заемщику следует подготовить необходимый пакет документов:

Документ Требование о наличии
Заявление — анкетаДА
Паспорт гражданина РФ или документ, его заменяющийДА
Для мужчин в возрасте до 27 лет – военный билет или приписное свидетельствоДА
Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятостьДа
Пенсионное удостоверениеПри оформлении пенсионного кредита
Документы по предоставляемому залогуВ случае оформления договора залога
Документы по поручителю (физ. или юр.лицу)В случае оформления договора поручительства
Документы о семейном положении/наличии детейВ рамках действующих кредитных программ банка
Документы по кредитуемому объекту недвижимости
Другие документы

С целью уменьшения сроков рассмотрения кредитной заявки при оформлении целевого кредита/кредита с обеспечением предварительно рекомендуем предварительно согласовать итоговый перечень необходимых документов с сотрудником банка.

Погашение займа

По всем кредитным продуктам Россельхозбанка существует возможность выбора способа погашения – платежи можно погашать методом аннуитет или дифференцированными платежами.

Если говорить об особенностях каждого метода, то в случае применения метода аннуитета  каждый месяц происходит оплата одинаковой суммы (кредит + проценты по нему), независимо от оставшейся суммы задолженности.

При выборе метода погашения дифференцированными платежами  ежемесячно погашается задолженность по кредиту одинаковыми суммами + проценты по нему, начисленные на фактический остаток ссудной задолженности. Таким образом, на протяжении срока кредитования совокупный размер платежа ежемесячно снижается.

Аннитет более выгодный способ погашения по кредиту, так как в этом случае сумма полученных банков процентов будет выше, чем в случае применения способа дифференцированного платежа.

Внести платеж по кредитам Россельхозбанка  можно несколькими способами:

  • наличными в кассе банка;
  • в платежных терминалах и банкоматах с функцией приема наличных (cash-in);
  • платежом с карты Россельхозбанка в банкоматах банка;
  • денежным переводом из другого финансового учреждения;
  • через интернет-банк при наличии расчетного счета или платежной карты банка;
  • отделения Почты России.

При осуществлении досрочного платежа операция осуществляется без ограничений и комиссий, при этом банком производится пересчет графика последующих платежей с учетом суммы досрочного погашения.

Следует учесть, что в случае несвоевременного и/или неполного платежа банком  будет направлена соответствующая информация в бюро кредитных историй, а также, начислены штрафы и неустойки, в соответствии с действующими тарифами банка:

  • 20% годовых на сумму просроченной задолженности;
  • 0,1% за каждый календарный день просрочки.

Плюсы и минусы

Если говорить о преимуществах кредитов наличными Россельхозбанка, то стоит отметить:

  • большой выбор кредитных продуктов с разными сроками, ставками и обеспечением (в т.ч. без обеспечения);
  • возможность альтернативного подтверждения доходов (гражданские договора, аренда, доходы от ведения ЛПХ и предпринимательской деятельности, и т.д.);
  • отсутствие требования об обязательной регистрации в регионе нахождения офиса банка;
  • возможность выбора способа погашения (аннуитет/ дифференцированный платеж);
  • отсутствие дополнительных комиссий;
  • возможность привлечения созаемщика для увеличения расчетной суммы кредита;
  • система скидок для выделенных категорий заемщиков;
  • кредитование заемщиков, находящихся на пенсионном обеспечении (до 75 лет);
  • наличие специальных предложений (акций) по кредитам;
  • возможность оформления кредита с отсрочкой платежа.

К недостаткам стоит отнести следующие условия кредитования:

  • обязательное страхование предмета залога;
  • применение повышенной ставки по кредиту при отказе в оформлении договора страхования (+4,5% к базовой ставке по кредиту);
  • отсутствие «полной» онлайн заявки на кредит;
  • длительные сроки рассмотрения заявки (до 7-ми дней)

Росельхозбанк предлагает большой выбор кредитных программ, которые позволяют удовлетворить потребности в финансировании текущих проектов, как городских жителей, так и людей, проживающих в сельской местности.

Если говорить об условия кредитных продуктов – стоит отметить особо выгодные предложения для действующих клиентов Россельхозбанка – надежных заемщиков и клиентов банка, получающих зарплату на счет в банке, в рамках которых скидка по процентной ставке может достигать до 7% годовых.

Учитывая наличие действующей акции рекомендуем желающим воспользоваться выгодным предложением.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

  Категории:
  1. Виктор
    Июль 10, 15:42 #1 Виктор Author

    Когда достраивали дачу, встал вопрос о кредите. Путем изучения предложений известных банков оказалось, что только в Россельхозбанке можно взять кредит с использованием метода дифференцированный платеж (это когда платеж каждый раз уменьшается за счет снижения тела кредита, и соответственно, начисленных процентов).

    Раньше услугами этого банка не пользовались, но решили попробовать – и не прогадали! Процентную ставку мне поставили, конечно, не самую низкую из возможных (но это и понять можно, для этого банка я клиент новый, так что никто и не рассчитывал на особые привилегии), однако, условия все равно получились выгоднее, чем в банке, где обслуживается наше предприятие. Так что я доволен. Кстати, обещают в случае оформления второго кредита дать хорошую скидку, как надежному заемщику (я погашаю с опережением графика, без просрочек). Посмотрим.

    Ответить
  2. Елена Ивановна
    Июль 16, 15:40 #2 Елена Ивановна Author

    Лично мне сказать нечего про Россельхозбанк – я так и не стала клиентом этого банка. А все почему – потому что банк, вместо им же установленных 5-ти дней (и это когда уже давно все остальные банки дают кредиты в течение получаса по паспорту) рассматривал мою заявку 18-ть дней!

    Я звонила каждый день – ответ один – на рассмотрении. В общем, через 10 дней мне все это надоело, и я оформила кредит в другом банке. А Россельхозбанк, конечно, потом звонил, извинялся – но толку, я уже кредит получила. Так что потеряли они хорошего клиента из-за своей нерасторопности!!!

    Ответить

Добавить комментарий

Ваши данные будут в безопасности! Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.