Как взять кредиты без справок и поручителей и без отказа

Банковские кредиты могут выручить, если срочно понадобились деньги на крупную покупку, ремонт или просто для решение текущих финансовых проблем. Особенно популярны при этом ссуды, выдаваемые без справок и поручителей. Они имеют минимальный процент отказов, что крайне важно, если деньги нужны срочно и нет времени ходит по множеству банков.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Условия предоставления

Любой банк хочет максимально обезопасить себя от рисков и получить наибольшую прибыль. С этой целью каждая кредитная организация разрабатывает собственные условия предоставления потребительских ссуд.

В большинстве финансовых учреждений больших различий в условиях не будет. Главным образом меняют тарифы и ставки. Но изучить этот документ надо обязательно еще до момента подписания договора. Его пример можно найти здесь.

В качестве обеспечения по кредитам может использоваться не только поручительство третьих лиц, но и залог. Обычно к нему прибегают при больших суммах или длительных сроках ссуды. Но иногда он необходим, если у клиента есть проблемы с кредитной историей.

Потратить полученные в долг средства клиент может на любые цели. Банки обычно не оговаривают целевой характер использования потребительского кредита в условиях. Хотя исключения бывают, например, у Сбербанка есть программы по кредита на оплату учебы.

Процентная ставка устанавливается обычно индивидуально для каждого заемщика с учетом его кредитной истории и платежеспособности. В среднем она составляет 20-40%, но может доходить и до 60% годовых.

В ряде банков за выдачу кредита или его обслуживание берется дополнительная комиссия. Ее необходимо учесть при сравнении различных предложений, так как она существенно влияет на итоговую переплату.

Личное страхование увеличивает расходы на оплату ссуды, но отказаться от него не всегда просто. Обычно если клиент не подключает эту услугу, то банк существенно повышает процентную ставку или уменьшает доступную сумму.

Без залогов можно получить довольно крупную сумму до 1-2 млн. рублей. Но лимит для каждого конкретного клиента рассчитывается индивидуально, исходя из платежеспособности и выбранного срока. При наличии залога размер кредита фактически неограничен.

Рассматриваются заявки в среднем 3-5 рабочих дней. При желании можно воспользоваться программами быстрых кредитов, позволяющих получить ссуду за 1-2 часа, но проценты по ним будут выше.

Выдается кредит наличными или путем зачисления средств на банковскую карту. Клиент также может дать банку поручение перевести средства, полученные в долг в счет оплаты товаров или услуг конкретному продавцу.

Таблица. Основные условия предоставления потребительских кредитов без справок и поручителей.

Сроки кредитования От 1 месяца до 15-20 лет (зависят от наличия/отсутствия залога и суммы)
Суммы кредитования Без залога до 1-2 млн. рублей, при его наличии – 15-20 млн. и более
Ставки 20-40% (иногда до 60%) годовых
Цели Любые потребительские нужды
Залог Не является обязательным
Комиссии Возможны в отдельных банках
Страхование Допускается отказ от страховой защиты
Срок рассмотрения заявки От 1 часа до 5-7 рабочих дней

Видео: Чем опасен

Требования к получателю

Выдаются кредиты без справок и поручителей без отказа практически всем. Но минимальный набор требований к получателю все же существует, ведь банк заинтересован в своевременном возврате своих денег.

Возраст заемщика должен быть обязательно больше 18 лет, хотя часть банков не кредитует тех, кому не исполнилось еще 21-23. Это связано с частой безответственностью молодых клиента и возникающими у них просрочками.

Пенсионерам ряд кредитных организаций готово предложить специальные условия кредитования со сниженными ставками.

Важно! Допускается получение ссуды только гражданами РФ, имеющими регистрацию в регионе из списка обслуживаемых банком.

Минимальный стаж, который необходим работникам по найму для получения ссуды составляет 3-6 месяцев на последнем месте в зависимости от выбранной кредитной организации.

Индивидуальные предприниматели кредитуются не везде и только, если деятельность ведется более года.

Все банки требовательны к кредитной истории получателя. Старые просрочки или невыплаты долга существенно осложняют получение новой ссуды.

Таблица. Основные требования к получателям.

Возраст заемщика (минимальный) 18 лет, но чаще кредиты доступны только 21-23
Гражданство клиента РФ
Регистрация В любом регионе из списка обслуживаемых банком
Занятость Постоянная работа или ИП
Стаж От 3-6 мес. для работников по найму, от 1 года – для ИП
Кредитная история Желательно отсутствие длительных просрочек и невыплат по прошлым кредитам

В каких банках можно получить кредиты без справок и поручителей без отказа

Выбор банковских продуктов на российском рынке достаточно широк. Самостоятельно не всегда просто определиться с подходящим кредитом, ведь необходимо учитывать не только ставку, но и комиссии или страховки.

Совет. Обязательно рассматривайте несколько предложений по кредитам. Это позволит легче подобрать оптимальный вариант.

Приведем таблицу с наиболее привлекательными кредитами без справок и поручителей.

Банк Программа Процент одобрения Максимальная сумма, рублей Минимальная ставка, % годовых Максимальный срок кредита
Почта Банк Первый почтовый 85% 1 млн. 19,9% 5 лет
Совкомбанк Стандартный плюс 67% 200 тысяч 26,9% 3 года
Русфинанс Экспресс наличными 90% 50 тысяч 31,17% 18 месяцев
Восточный Экспресс Сезонный 80% 50 тысяч 15% 3 года
БФА Под залог недвижимости без подтверждения дохода 95% 15 млн. 17% 7 лет

На карту

Многим заемщикам удобнее тратить полученные средства, если они зачислены на банковскую карту. Это повышает безопасность, так как не надо ходить с крупными суммами наличных средств, а при необходимости можно снять деньги в банкоматах.

Таблица. Форма выдачи кредита в популярных банках.

Банк Форма выдачи
Тинькофф Карта
Тач Банк
Почта Банк Карта, но лимит действует только 5 дней
Ренессанс Кредит Карта
Уральский Банк Реконструкции и Развития
Российский Капитал Наличными
Совкомбанк
Русфинанс Перевод на счет в любом другом банке
Восточный Экспресс Карта
БФА Наличные или перевод на счет

Пенсионерам

Отдельная категория клиентов – пенсионеры. Они пользуются заслуженным доверием, так как являются одними из самых надежных плательщиков и практически не допускают просрочки по ссудам. Для них многие банки предлагают специальные программы кредитования.

Таблица. Наиболее интересные условия по кредитам для пенсионеров без справок и поручителей.

Банк Программа Процент одобрения Максимальная сумма, рублей Минимальная ставка, % годовых Максимальный срок кредита
Ренессанс Кредит Пенсионерам 70% 200 тысяч 15,5% 5 лет
Уральский Банк Реконструкции и Развития Пенсионный 80% 600 тысяч 21% 7 лет
Российский Капитал Пенсионный 60% 300 тысяч 19,9% 3 года

Онлайн

Не так давно на рынке появились кредиты, которые можно оформить полностью через интернет.

Подписать документы при этом можно при встрече с агентом, без обязательного посещения офиса, а вся работа с банком происходит дистанционно.

Таблица. Самые популярные кредиты, оформляемые онлайн.

Банк Программа Процент одобрения Максимальная сумма, рублей Минимальная ставка, % годовых Максимальный срок кредита
Тинькофф Наличными 85% 500 тысяч 19,9% 3 года
Тач Банк Нецелевой 70% 1 млн. 22,9% 5 лет
Почта Банк Просто 75% 50 тысяч 34,5% 12 месяцев

Для ИП

Далеко не все банки готовы предоставлять ссуды индивидуальным предпринимателям по потребительским программам. Часто этой категории клиентов рекомендуется обратиться в корпоративный отдел, где условия предоставления и методика проверки заемщика другие.

Рассмотрим в следующей таблице возможность получения потребительского кредита индивидуальными предпринимателями в популярных банках.

Банк Возможность получения кредита ИП
Тинькофф Да
Тач Банк Нет
Почта Банк
Ренессанс Кредит Да
Уральский Банк Реконструкции и Развития
Российский Капитал Нет
Совкомбанк
Русфинанс
Восточный Экспресс Да
БФА

С 18 лет

По российскому законодательству клиенту должно быть минимум 18 лет, но самые молодые заемщики получить ссуду часто не могут из-за внутренних ограничений, установленных конкретным банком.

Рассмотрим в следующей таблице минимальный возраст заемщика, который требуется в популярных банках.

Банк Минимальный возраст заемщика
Тинькофф 18 лет
Тач Банк 21 год
Почта Банк 18 лет для девушек, 21 год для юношей
Ренессанс Кредит 24 года
Уральский Банк Реконструкции и Развития 21 год
Российский Капитал 23 года
Совкомбанк 20 лет
Русфинанс 23 года
Восточный Экспресс 23 года
БФА 20 лет

Как оформить?

Регулярно банки работают над упрощением и ускорением процедуры оформления кредита, хотя при этом не забывают о необходимости обеспечить достаточно высокую надежность клиентской базы и проведении проверок документов.

Рассмотрим, как происходит оформление кредита в стандартной ситуации:

  • подача онлайн-заявки и предварительное одобрение;
  • передача необходимых документов и заявления в офисе или курьеру;
  • получение окончательного решения банка;
  • подписания договора, других документов и получение денег.

Ожидать окончательного ответа от банка часто придется 1-3 рабочих дня. Зарплатные клиенты и те, кто выбрал программы экспресс-кредитования, могут получить ссуду уже за 1-3 часа. При наличии залога оформление растянется на неделю или больше.

Пакет документов

В минимальном пакете документов присутствует только паспорт и СНИЛС или водительское удостоверение. Дополнительные документы не обязательны к представлению, но могут существенно увеличить шансы на одобрение кредита или получение более выгодной ставки.

Если кредит оформляется с залогом, то на имущество обязательно потребуется представить все документы, подтверждающие собственность.

Рассмотрим в следующей таблице основной и дополнительный пакеты документов при наличии залога и без него.

Пакет Наличие залога/необходимые документы
Без залога С залогом
Минимальный Паспорт, второй документ (СНИЛС, права, загранпаспорт и т.д.) Паспорт
Дополнительный Выписка по счету, полис ДМС, ПТС на автомобиль и т.д. При залоге автотранспорта – ПТС, при залоге недвижимости – выписка и гос. реестра, свидетельство о праве собственности, договор купли продажи

Погашение займа

Своевременное погашение кредита – обязанность заемщика, которая фиксируется в договоре. Если допустить задержку платежа, то банк начислит разнообразные пени и штрафы, а также передаст информацию в бюро кредитных историй.

Желательно осуществлять оплату долга вовремя, соблюдая график.

Провести платеж допускается одним из следующих способов:

  • в отделения банка или через специализированные устройства самообслуживания;
  • на Почте;
  • переводом из любого кредитного учреждения;
  • с помощью специализированных систем (Золотая Корона, Контакт, КиберПлат и т.д.).

Клиенту предоставляется возможность оплатить ссуду досрочно, но при этом надо соблюдать условия конкретного кредитного учреждения, чтобы получить пересчет процентов.

Плюсы и минусы

Потребительские кредиты заслужили большую популярность у российских граждан не случайно. Их достаточно просто и быстро получить, при этом не обязательно собирать большой пакет документов или искать обеспечение.

Обслуживание ссуды также не вызывает больших хлопот.

Но минусы у продукта также присутствуют:

  • высокие процентные ставки;
  • навязывание комиссий и доп. услуг;
  • непрозрачность схемы досрочного погашения;
  • большие штрафы за просрочки.

При аккуратном подходе потребительские кредиты без справок и поручителей можно получить фактически без отказа и использовать для быстрого закрытия финансовых дыр в семейном бюджете или крупной покупке. Но стоит понимать, что при представлении дополнительных документов условия могут значительно измениться в лучшую сторону.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

  Категории:
Написать комментарий

Нет комментариев

Пока тут нет комментариев!

Вы можете первым оставить комментарий.

Добавить комментарий

Ваши данные будут в безопасности! Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.