В каком банке взять кредит без справки о доход

Понадобилась крупная сумма денег на покупку техники, ремонт или просто, чтобы ликвидировать дыру в семейном бюджете? Выходом станет получения банковского кредита. Но часто у клиента нет возможности или желания получать для этого справку о заработной плате. Банки это понимают и предлагают кредитование без подтверждения дохода.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Условия предоставления

Оформляя кредит в банке без справки о доходах, придется сразу смириться с немного более высокими ставками, по сравнению со стандартными ссудами. Чем меньше документов представляет клиент, тем выше риски кредитной организации, а за них надо платить.

Если получить кредит на стандартных условиях реально под 14-20% годовых, то без подтверждения дохода ставка возрастет до 16-45% и более. Максимально на российском рынке банки предлагают ссуды под 63-70%.

Доступные суммы кредитов без подтверждения дохода обычно не превышают 300-500 тысяч рублей, хотя крупные банки позволяют получить надежным заемщикам до 1-2 млн. по некоторым программам. Существенно увеличить лимит кредитования можно, предоставив залог.

Срок кредитования составит от 3-6 месяцев до 6-7, а иногда и 15-20 лет. При этом часто длительные кредиты доступны только с обеспечением.

При небольшой сумме не требуются поручители или залог. Но привлечение обеспечения повышает шансы на одобрение кредита и увеличивает доступную сумму. Если кредит оформляется с залогом, то максимальная сумма почти неограниченна.

Помимо процентов многие банки взимают дополнительные комиссии за выдачу ссуды или обслуживание. Это дополнительные расходы для клиента, о которых часто менеджеры умышленно «забывают» рассказать.

Иногда комиссии маскируются под дополнительные услуги для снижения ставки. На самом деле разовая комиссия в 3% съедает экономию от снижения ставки на 3-5%. К счастью, от таких сервисов можно отказаться.

Еще одна статья расходов по кредиту – личное страхование. Программы защиты здоровья, жизни или от рисков потери работы предлагаются сейчас почти во всех банках. При этом отказаться от них бывает нелегко, хотя законодательство предусматривает такую возможность.

Важно! В случае отказа от страхования многие банки увеличивают базовую процентную ставку, причем иногда в 2 раза и больше.

Среднее время рассмотрения заявки составляет 3-5 рабочих дней. Если клиенту деньги нужны срочно, то стоит подыскать экспресс-кредиты, доступные в ряде банков. При этом процентные ставки могут еще подрасти.

Выдается кредит на любые цели, не связанные с предпринимательской деятельностью. Клиент самостоятельно выбирает, какие товары и услуги он хочет приобрести за счет заемных средств и где.

Получить деньги можно наличными или на счет банковской карты. Конкретный вариант устанавливается соглашением между клиентом и банком. По заявлению заемщика денежные средства могут быть сразу отправлены в счет оплаты товаров и услуг безналичным переводом.

Таблица. Основные условия кредитования.

Сроки От 3-6 месяцев до 5-7 или даже 15-20 лет
Обеспечение По желанию клиента или требованию банка
Суммы (максимальные) До 1-2 млн. без обеспечения, неограниченные при ликвидном залоге
Ставки 16-45%, иногда до 70%
Цели кредитования Любые, несвязанные с предпринимательской деятельностью
Личное страхование Возможно отказаться, но это может увеличить процентную ставку
Комиссии По правилам банка
Время рассмотрения заявки От 15 минут до 7 рабочих дней

Видео: онлайн от Альфа банка

Требования к получателю

Банки в последнее время стали больше проверять заемщиков. При этом основные требования к ним практически не изменились, но получить кредит при плохой кредитной истории стало значительно сложнее.

Рассчитывать на ссуду могут только граждане России, достигшие совершеннолетнего возраста. Часто возрастные ограничения жестче и взять кредит до 20-24 лет не получиться во многих кредитных учреждениях. Например, Идея Банк предлагает ссуды только с 23 лет.

Регистрация клиента должна быть в одном из регионов, обслуживаемых банком. Крупные финансовые учреждения, например Сбербанк, работают с клиентами по всей России, в то время как небольшие банки обслуживают только определенные области или даже города.

Постоянный источник дохода – еще одно обязательное условие для получения ссуды. Клиент должен иметь постоянное место работы или заниматься предпринимательской деятельностью.

Индивидуальный предприниматель может получить кредит, если ведет деятельность не меньше 1 года с момента государственной регистрации. Для работников по найму минимальный стаж на последнем месте составляет 3-6 месяцев.

Важно! Если в отношении клиента имеются открытые дела о банкротстве или он проходил недавно эту процедуру, то для него кредиты будут недоступны.

Таблица. Требования к потенциальным заемщикам.

Возраст Обязательно достижение совершеннолетнего возраста, но чаще кредиты доступны с 20-24 лет
Регистрация В соответствии с требованиями банка
Занятость Постоянная работа по найму или предпринимательская деятельность
Минимальный стаж на последнем месте 3-6 месяцев, для ИП – 1 год
Дополнительно Отсутствие отрицательной КИ и дел о банкротстве

Как взять кредит в банке без справки о доходах?

Часто кредиты без справки о доходах финансовые организации предлагают только зарплатным клиентам. Такая практика применяется, например, в Альфа-Банке. Есть среди кредитных организаций и те, кто готов выдать ссуду без подтверждения дохода и клиентам «с улицы».

Перед оформлением кредита следует проанализировать несколько предложений от банков и подобрать оптимальное для себя.

Рассмотрим, какие факторы надо учитывать, выбирая предложение кредитной организации:

  • максимальная сумма;
  • ставка по кредиту и комиссии;
  • сроки кредитования;
  • обязательные дополнительные услуги;
  • необходимость обеспечения.

После выбора конкретной организации клиенту потребуется приготовить необходимые документы и обратиться в отделение для оформления заявления и получения решения банка.

Приведем таблицу с наиболее интересными кредитами без справок от российских банков.

Банк Обеспечение Минимальная ставка, % годовых Максимальный срок кредитования Максимальная сумма, рублей Особенности
Хоум Кредит Банк Не нужно 19,9% 7 лет 850 тысяч От 300000 р. требуются дополнительные документы
Почта Банк 16,9-19,9% 5 лет 1 млн. Снижение ставки за уплату комиссии
Восточный Экспресс Банк Возможен залог недвижимости 16-20% 5-20 лет 299 тысяч При залоге максимальная сумма увеличивается до 15 млн.
Меткомбанк (Череповец) Не нужно 23,9% 3 года 150 тысяч При отказе от страхования ставка 24,9%
Заубер Банк 24% 1 год 100 тысяч Увеличение ставки на 9 п.п. при отказе от страховки

Как оформить?

Современные банки существенно упростили процесс оформления кредита. Узнать предварительное решение можно, не вставая с кресла, подав заявку через интернет и ответив на вопросы специалиста. А все оформление отнимет минимум времени.

Рассмотрим, как выглядит обычная процедура получения кредита:

  • предварительная заявка и решение (необязательно);
  • сбор необходимых документов;
  • передача пакета документов и заявления менеджеру банка;
  • получение окончательного решения;
  • подписание договора.

Клиент может не подавать заявку через интернет, хотя это позволит ускорить процесс оформления и даст шанс на получения специального предложения со сниженной ставкой.

Независимо от того подавалась ли онлайн-заявка обращаться в отделение все равно придется. Но перед этим надо подготовить пакет документов по списку, доступному на сайте или в отделениях банка. Если кредит берется без подтверждения дохода, то все бумаги уже есть у клиента.

В офисе кредитной организации потребуется также заполнить заявление на выдачу и подписать согласие на запросы в БКИ и обработку персональных данных. Получив все документы, менеджер заносит всю информацию в базу и передает на рассмотрения службой безопасности.

Обычно заявку рассмотрят за 1-3 рабочих дня, но некоторые банки довели процесс до почти полной автоматизации и решение выдают уже через 1-2 часа.

При получении одобрения менеджер связывается с клиентом и приглашает в отделение для подписания договора. Следует внимательно изучать подписываемые документы, так как банк мог предложить оформить ссуду на индивидуальных условиях.

Пакет документов

Кредиты без справок пользуются большой популярностью благодаря тому, что собирать большой пакет документов нет необходимости, все нужное уже получено в большинстве случаев.

Обязательно для получения кредита потребуется паспорт. Также надо будет представить второй документ, например, СНИЛС или права. Это позволит сотрудникам убедиться, что клиент и владелец паспорта – одно и то же лицо.

Если необходима достаточно крупная сумма, то стоит задуматься об альтернативном подтверждении дохода.

Это можно сделать, представив один из следующих документов:

  • выписка с банковского счета;
  • загранпаспорт с отметками о визитах в зарубежные страны за последний год;
  • ПТС на машину;
  • свидетельство о собственности на недвижимость;
  • полис ДМС.

При наличии залога на него надо будет подтвердить право собственности, представив соответствующие документы.

Таблица. Пакет необходимых документов.

Тип Список документов
Обязательные Паспорт и второй документ (СНИЛС, ИНН, водительские права)
Дополнительные Загранпаспорт, полис ДМС, ПТС на автомобиль, свидетельство о праве собственности на недвижимость, документы по залогу

Погашение займа

Любой кредит – это большая ответственность. Заемщик, подписывая договор, соглашается со всеми его условиями и принимает на себя обязательства по выплате долга и причитающихся банку процентов.

Обычно платежи по ссуде вносятся равными суммами каждый месяц, хотя на первые 1-3 месяца могут быть предоставлены кредитные каникулы или отсрочка платежа. Вносить деньги можно наличными или переводом.

Если клиент решил, что он хочет погасить кредит досрочно и получить пересчет процентов, то ему потребуется выполнить следующие действия:

  • ознакомиться с правилами, установленными конкретным кредитным учреждением;
  • обратиться к сотрудникам банка для расчета суммы для досрочного погашения и при необходимости составления заявления;
  • внести всю сумму в кассу или через терминалы, при необходимости добавив комиссию;
  • получить чеки и дождаться зачисления средств.

Совет! После погашения кредита всегда заказывайте в банке справку об отсутствии задолженности.

Плюсы и минусы

Кредиты без справок не зря стали очень популярны у населения.

Этот продукт имеет достаточно много плюсов:

  • быстрое решение;
  • минимальный комплект документов;
  • возможность получения без обеспечения;
  • достаточно крупные суммы;
  • длительные сроки.

Без минусов тоже не обошлось, среди них:

  • высокие ставки и иногда встречающиеся комиссии;
  • навязывание страхования;
  • повышенный процент отказов.

Кредиты без справок отличный вариант решения финансовых проблем для тех, кто не может подтвердить доход документально или не желает этого делать. Придется, правда, смириться с повышенной процентной ставкой и внимательно отнестись к выбору подходящего предложения от банка.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

  Категории:
Написать комментарий

Нет комментариев

Пока тут нет комментариев!

Вы можете первым оставить комментарий.

Добавить комментарий

Ваши данные будут в безопасности! Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.