Где можно взять кредит без справок о доходах и поручителей

Обходиться без кредитов в России практически невозможно. Самостоятельно копить деньги на крупную покупку умеют не все, а они могут еще и обесцениться в любой момент. Выходом из ситуации являются кредиты. При этом не все могут собирать справки и искать поручителей, в этом случае количество предложений уменьшается, но выбрать из чего будет.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 113-16-28 (Москва)

+7 (812) 243-19-89 (Санкт-Петербург)

8 (800) 551-61-26 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Условия предоставления

Каждый банк разрабатывает собственные условия кредитования, хотя они очень похожи между собой. Нужно обязательно изучить их в документах перед подписанием договора. Это позволит избежать лишней переплаты и снизит риски.

Выдаются потребительские кредиты обычно наличными деньгами через кассу или переводом на специальную банковскую карту с возможность получения нала в банкоматах. Потратить взятые в долг средства можно на любые цели, так как ссуды нецелевые.

Срок кредитования выбирается с заемщиком и согласовывается банком. Обычно деньги в долг можно взять максимум на 5-7 лет, хотя бывают исключения.

При кредитовании на сумму до 1-2 млн. рублей обеспечение не требуется. Если есть необходимость в более крупном кредите или есть сомнения в одобрении заявки, то стоит подумать о залоге машины или недвижимости.

На ставку по кредиту влияет множество факторов от кредитной политики финансовой организации до платежеспособности клиента и выбранной программы.

Средняя ставка находиться на уровне 20-45% годовых.

Важно! Чем меньше документов спрашивает финансовая организация, тем выше будут ставки.

От личного страхования можно отказаться, но при этом процентная ставка часто вырастит на несколько пунктов, а заемщик и его близкие лишатся защиты на случай непредвиденных обстоятельств.

Ряд банков берет дополнительные комиссии. В некоторых случаях они замаскированы под услуги, якобы снижающие ставку. Их необходимо учесть, сравнивая различные предложения кредитных организаций.

Таблица. Основные условия кредитования.

ЦелиЛюбые
СрокиДо 5-7 лет
СуммыДо 1-2 млн. без обеспечения, с залогом – любые
Ставки20-45% годовых и более
КомиссииВозможны
Личное страхованиеЕсть возможность отказаться

Видео: Как получить

Требования к получателю

Иностранные граждане не могут рассчитывать на получение кредита в России. Эти услуги доступны только тем, кто имеет гражданство РФ. При этом возраст заемщика должен быть больше 18 лет.

Во многих банках кредиты самым молодым клиентам не доступны. Заявку часто можно подать только с 20-23 лет. Максимальный возраст также ограничен. Обычно на дату погашения заемщику должно быть меньше 65-75 лет.

Для получения ссуды у клиента должен быть постоянный источник дохода. Это может быть работа по найму или собственный бизнес, если он зарегистрирован, как индивидуальный предприниматель. На последнем месте стаж должен превышать 3 месяца, а для ИП – 1 год.

Таблица. Требования к получателю.

ВозрастОт 18 до 65-75 лет, но часто кредиты недоступны до 20-23 лет
ГражданствоРФ
РегистрацияВ регионе, обслуживаемом банком
ЗанятостьПостоянное место работы или ИП

В каких банках получить кредит без справок о доходах и поручителей?

На рынке работает огромное количество банков, предлагающих кредиты для населения. Сделать правильный выбор из такого количества предложений не всегда просто, ведь в рекламе утверждается, что каждое из них самое выгодное.

Выбирая кредит без справок о доходах и поручителей не надо спешить. Следует потратить время на изучение условий понравившихся банков.

Подбирая выгодную ссуду кроме процентной ставки необходимо учесть еще ряд параметров:

  • наличие или отсутствие комиссии и обязательных платных услуг;
  • условия отказа от страхования;
  • правила досрочного погашения;
  • штрафные санкции.

Приведем наиболее интересные предложения по кредитам без справок и поручителей в следующей таблице.

БанкОсобенностиСтавки, % годовыхСроки кредитованияМаксимальная сумма, рублей
НейваОтсутствие страховок и комиссий, неограниченная сумма при залоге, дифференцированные платежи16,5-29,9%24, 36, 60 месяцев1 млн. без залога, с обеспечением – без ограничений
Почта БанкМинимальная ставка за разовую комиссию16,9%-29,5%12-60 месяцев1 млн.
СовкомбанкДля оформления надо указать два стационарных телефона12-36,9%12-36 месяцев299 тысяч
Заубер БанкОтказ от личного страхования увеличивает ставку на 9%24%6-12 месяцев100 тысяч
РусфинансбанкВыдача на счет в стороннем банке31,17-45,88%6-18 месяцев50 тысяч

По паспорту

Если под рукой нет никаких документов, кроме паспорта не стоит отчаиваться. Программы экспресс кредитования позволяют оформить ссуду только по нему. Правда, придется смириться с достаточно небольшой суммой кредита.

Таблица. Условия кредитования в банках, позволяющих взять ссуду по одному паспорту.

БанкПрограммаСтавки, % годовыхМаксимальная сумма, рублейМаксимальный срок
Азиатско-Тихоокеанский БанкПросто 1515%1000001 год
Восточный Экспресс БанкСезонный500003 года
Тинькофф БанкНаличными19,9-54,9%500000

День в день

Обычно банки берут на рассмотрение заявки 3-5 рабочих дней. У клиента не всегда есть возможность столько ждать решения. В этом случае можно обратить внимание на кредитные организации, предлагающие ссуды в день обращения за несколько часов.

Таблица. Время на рассмотрения заявки в популярных банках.

БанкСрок рассмотрения заявки
Азиатско-Тихоокеанский Банк1 день
Восточный Экспресс Банк
Тинькофф БанкДень в день
НейваОт 30 минут
Почта БанкДень в день
СовкомбанкИнформации нет
Заубер Банк1 день
РусфинансбанкДень в день
Хоум КредитДень в день
СКБ-Банк1-3 рабочих дня
Ренессанс КредитДень в день

Для ИП

Индивидуальные предприниматели не всегда могут воспользоваться программами потребительского кредитования. В некоторых банках для этой категории клиентов предлагаются только ссуды для бизнеса. Такая практика принята, например, в Сбербанке России.

Приведем таблицу с информацией о возможности получения кредита предпринимателями в популярных банках.

БанкВозможность получения потребительского кредита ИП
Азиатско-Тихоокеанский БанкДа
Восточный Экспресс БанкДа
Тинькофф БанкНет
НейваДа
Почта БанкНет
СовкомбанкНет
Заубер БанкДа
РусфинансбанкНет
Хоум КредитНет
СКБ-БанкОбсуждается индивидуально
СбербанкНет
Ренессанс КредитНет

С 18 лет

Несмотря на возможность оформления кредитов по закону с 18 лет, она доступна далеко не во всех банках. Многие кредитные организации перестраховываются и устанавливают минимальный возраст заемщика в районе 20-23 лет.

Таблица. Минимальный возраст заемщика в популярных банках.

БанкМинимальный возраст заемщика
Азиатско-Тихоокеанский Банк21 год
Восточный Экспресс Банк21 год
Тинькофф Банк18 лет
Нейва21 год
Почта Банк18 лет для женщин, для мужчин – 21 год
Совкомбанк21 год
Заубер Банк21 год
Русфинансбанк23 года
Хоум Кредит18 лет
СКБ-Банк23 года
Сбербанк18 лет
Ренессанс Кредит24 года

Для пенсионеров

Пенсионеры традиционно считаются самыми надежными плательщиками. Специально для этой категории заемщиков многие банки стали разрабатывать программы кредитования с более мягкими условиями.

Таблица. Самые интересные предложения по кредитам для пенсионеров.

БанкПрограммаСтавки, % годовыхМаксимальная сумма, рублейМаксимальный срок
УБРиРПенсионный21-34,9%600 тысяч7 лет
Транскапиталбанк (ТКБ)Пенсионный21%250 тысяч5 лет
АгросоюзЗаслуженный отдых20,9%300 тысяч
Российский КапиталПенсионный19,9%3 года
Ренессанс КредитПенсионерамОт 15,9%200 тысяч5 лет

Онлайн

Все уже привыкли совершать покупки в интернете, но оформление кредита до недавнего времени начиналось с обязательного визита в банк. Сейчас многие кредитные организации готовы принять заявку на ссуду через интернет.

Обычно по онлайн заявке выноситься только предварительное решение, которое может измениться. Но часть финансовых учреждений решилось на почти полное оформление через интернет. С сотрудником потребуется встретиться только для подписания договора.

Рассмотрим возможности онлайн оформления в различных банках.

БанкВозможности онлайн оформления
Азиатско-Тихоокеанский БанкТолько предварительное решение
Восточный Экспресс БанкТолько предварительное решение
Тинькофф БанкОкончательное решение, подписание бумаг при встрече с агентом в любом месте
Нейва 
Почта БанкОкончательное решение, договор подписывается в отделении
СовкомбанкТолько предварительное решение
Заубер БанкТолько предварительное решение
РусфинансбанкТолько предварительное решение
Хоум КредитОкончательное решение, подписание договора в офисе
СКБ-БанкТолько предварительное решение
Ренессанс КредитОкончательное решение, подписание договора в офисе или при встрече с курьером

Как оформить?

С каждым днем кредиты становятся доступней и упрощается процедура их оформления. Это достигается путем автоматизации бизнес процессов.

Рассмотрим основные действия клиента для оформления кредита:

  • подача заявки лично в офисе или через интернет сайт;
  • передача пакета документов;
  • получение окончательного решения от кредитной организации;
  • подписание договора и дополнительных соглашений;
  • получение денег.

Пакет документов

Кредиты выдаются только после проверки документов заемщика. При этом в разных кредитных организациях набор необходимых бумаг несколько различается. Если решено оформлять кредит без справки о доходах, то стоит сразу приготовиться к немного повышенным ставкам.

Минимальный комплект документов включает в себя паспорт и второй документ, например, СНИЛС, ИНН или полис ОМС. При необходимости банки могут запросить и дополнительные бумаги, нужные для принятия решения.

При оформлении ссуды с залогом на него необходимо будет представить все документы, подтверждающие собственность. Это может увеличить время на подготовку необходимых бумаг, особенно, если закладывается недвижимость.

Сравним пакеты документов по разным программам в следующей таблице.

Тип кредитованияОбязательный пакет документовДополнительные документы (представляются по желанию или требованию банка)
Без обеспеченияПаспорт и второй документПТС на автомобиль, свидетельство о праве собственности на недвижимость, загранпаспорт с отметками таможенного контроля, справка о ЗП, копия трудовой
С залогом автотранспортаПаспорт, ПТС, второй документсправка о ЗП, копия трудовой
С залогом недвижимостиПаспорт, выписка из реестра, свидетельство о праве собственностиВторой документ, справка о ЗП, копия трудовой

Погашение займа

Обязанность каждого заемщика заключается в своевременном погашении кредита. Необходимо регулярно вносить платежи в соответствии с графиком, приложенным к договору. При желании существует возможность и досрочного погашения.

Внести очередной платеж можно одним из следующих способов:

  • в кассе или банкоматах;
  • банковским переводом;
  • через Почту РФ;
  • в партнерских сетях (терминалы, салоны связи и т.д.).

Если допустить просрочку, то будут применены штрафные санкции и вся информация поступит в БКИ, что осложнит получение новых кредитов. Избежать проблем можно воспользовавшись отсрочкой платежа или кредитными каникулами, если они доступны.

Плюсы и минусы

Любой кредит обладает определенным набором преимуществ и недостатков. Их необходимо обязательно учитывать до того, как подписать договор.

Рассмотрим плюсы, характерные для кредитов без справок и поручителей:

  • минимальный набор необходимых документов;
  • быстрое решение по заявке;
  • достаточно большие суммы;
  • простые схемы погашения.

Есть у них и минусы, к которым относятся:

  • высокая ставка;
  • навязывание страховок и доп. услуг;
  • часто непрозрачные схемы досрочного погашения.

Кредит – отличный вариант получить желаемое быстро, а потом рассчитаться небольшими суммами с долгом. Но стоит учитывать, что отсутствие требований к подтверждению дохода приведет к повышению ставки. Прибегать к таким ссудам имеет смысл, только если взять справку нет желания, времени или возможности.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

  Категории:
Написать комментарий

Нет комментариев

Пока тут нет комментариев!

Вы можете первым оставить комментарий.

Добавить комментарий

Ваши данные будут в безопасности! Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.