Как получить займ под залог

За последнее время большого распространения среди населения набирает кредитование с залогом. Происходит такое из-за того, что в большинстве случае это последний вариант для тех заемщиков, которые ранее испортили себе кредитную историю. Также такой вариант подходит и для заемщиков без официального трудоустройства.

Что это такое

Под залог передаются займы от кредитора к заемщику денежные средства или другое ценное имущество, которое имеет родовые признаки. Заем передается на том условии, что он будет возвращен заимодателю.

Гарантией этому становится залог имущества заемщика, который (если того потребуется) может быть продан. За счет реализованного имущества-залога долг перед кредитором будет погашен.

Среди самых частых залогов можно отметить:

  • недвижимые объекты (земельные участки, дома, квартиры, объекты, которые находятся на стадии постройки);
  • автотранспорт, в том числе и спецтехника.

В российском законодательстве нет ограничений по использованию и другого имущества, но его используют не так часто. Среди главных исключений – обеспечение в ломбардах в виде драгоценностей.

Характеристики залоговых займов, которые существенно отличаются от кредитов без залога:

  • низкая ставка по процентам, так как заимодавец практически обеспечивает себе погашение займа, а его риски значительно уменьшаются;
  • требования к заемщику и список необходимых документов существенно укорочены;
  • для оформления такого займа потребуется намного больше времени, так как нужно зарегистрировать сделку в государственных органах (особенно это касается недвижимости);
  • риски для заемщика существенно возрастают, так как в случае неуплаты долга он может остаться без квартиры или машины;
  • кроме предоставления налога можно привлекать к кредитованию также и поручителей (третьих лиц, которые будут гарантировать уплату долга).

Прежде как оформлять займ под залог стоит хорошенько обдумать все обстоятельства. В этом случае риски для заемщика существенно вырастают. Если ему не удастся в обозначенные сроки уплатить кредит в полном размере, то займодатель может потребовать продать залоговое имущество. Притом, цена на него может быть сильно занижена для ускорения процесса реализации.

Но и эти риски могут быть полностью оправданы, если заемщик уверен в своих силах и сможет вовремя уплатить долг. Взамен этому он получает очень низкую процентную ставку.

На оформление сделки с налогом может потребоваться около 7-10 дней. Это время нужно для государственной регистрации соглашения между сторонами.

Если кредиторы кроме залога требуют еще и привлечения поручителей, то заемщику стоит соглашаться на такие условия только в случае понижения процентной ставки.

Видео: Советы юриста

Требования к заемщику

Кредиты под залог выгодны тем, что финансовые учреждения не выставляют по ним каких-то особых требований к заемщикам. Они даже могут не проверять кредитную историю или же требовать справки о доходах – все гарантии погашения займа они получают вместе с документами на залог.

Главное ограничение касается возраста заемщика – ему не может быть меньше 18 лет. также нужно иметь прописку в регионе местонахождения финансового учреждения.

Право собственности на предмет залога должно находиться у заемщика. Если же оно у другого человека, то сделка не может быть оформлена, даже если в наличии будут все документы и нотариально заверенная доверенность.

Где можно взять займ под залог

Взять займ под залог, в том числе и срочный, можно в разных финансовых организациях:

  • МФО;
  • в банковских учреждениях;
  • в ломбардах;
  • в кооперативах, которые занимаются потребительским кредитованием.

Частные инвесторы также уже заняли немалую часть рынка кредитования в России и активно используют для получения дохода механизм залоговых займов.

Если деньги понадобились срочно, то можно обратиться в ломбарды. Там средства можно получить уже через пару часов после обращения. Чаще всего такой вид кредитования используют для залога в виде ПТС или же автомобиля.

Если есть время на оформление и хочется получить более дешевый кредит, то следует обращаться в банки. Там заемщикам с залоговым имуществом предлагают самые выгодные условия.

Недвижимости

Для получения займа под залог граждане часто используют недвижимое имущество, а именно частные дома или квартиры. Этот спектр имущества имеет высокую популярность на рынке, поэтому очень подходит кредиторам, которые в случае необходимости могут его продать.

Сроки и процентные ставки таких займов полностью зависят от типа кредитного учреждения, которое их выдает. Например, очень выгодно оформлять их в банках, но в таком случае кредит будет целевым, и получить его не смогут ИП и другие владельцы бизнесов.

В зависимости от вида кредитного учреждения, которое выдает кредит, будут формироваться основные условия кредитования:

Характеристики займаВ банкеВ КПКВ МФОВ частного кредитора
Процентная ставка, %15-22 в год3-5 в месяц5-7 в месяц20-100 в год
Сроки, лет3010-153-5До 10
Сумма предоставляемого займа, рублейДо 100 миллионовДо 20 миллионовДо 1 миллионаБез ограничений в количестве выдаваемых денег
Другие условияНе могут взять индивидуальные предприниматели и юридические лица, часто присутствует обязательное страхованиеПроводится поверхностная проверка заемщика, нужно являться членом КПК, что тянет за собой дополнительные расходыНе проверяется кредитная историяНе выставляют особых требований, но риски со стороны заемщика становятся очень большими.

Автомобиля

Часто для того чтобы получить деньги под залог имущества используют автомобильные средства. Банки часто отказываются принимать такой вид обеспечения, но МФО, ломбарды или КПК не видят в этом проблемы и выдают необходимые деньги и под такой залог.

Для кредитования с залогом автомобиля существует два варианта:

  • если в виде обеспечения выступает ПТС, которым можно пользоваться;
  • автомобиль предоставляется под залог без права его использования.

При оформлении займа с залогов в виде ПТС, заимодавец может потребовать документы, и даже вторые ключи. Также нередко можно увидеть и такое, когда финансовое учреждение требует доверенность на автомобиль и вторые ключи. Этот факт очень увеличивает риски заемщика потерять свое имущество.

Основными параметрами кредитования при залоге автотранспорта являются такие характеристики.

Характеристика займаМФОКПКЛомбардЧастные инвесторы
Ставка, %7 в месяц5 в месяц10 в месяцДо 90 в год
Сроки, месяцевДо 36До 60До 1236 и больше
Сумма, рублейДо 1 миллионаДо 5 миллионовДо 3 миллионовНет никаких ограничений
Другие условияВ некоторых случаях может возникнуть необходимость в оформлении  страховкиТранспорт редко становится подходящим видом обеспечения Может возникнуть потребность установки на автомобиль дополнительного оборудования для спутниковой связиНет дополнительных условий

Какие документы нужны

Чтобы получить займ под залог не нужно оформлять много документов. Часто хватит только паспорта гражданина РФ с постоянной пропиской в регионе местонахождения финансового учреждения. Если займ оформляется в КПК, то может потребоваться еще и справка о доходах, но это не обязательно.

Кроме того, обязательно нужно будет представить всю необходимую документацию о залоге. Если в его роли выступает средство передвижения, то нужно будет СТС и ПТС.

Залог на недвижимость предусматривает предоставление договора дарения или купли-продажи (в соответствии с тем, каким способом было получено имущество), кадастровый паспорт и другие бумаги.

Процесс оформления

Первым же требованием кредиторов станет оценка предмета залога. Часто оценка уменьшает рыночную стоимость имущества. Оценщики ставят ее на уровне 70 процентов от реальной цены. Такой фактор становится еще одним способом кредиторов уменьшить свои риски, ведь цена на имущество с годами может уменьшиться.

После этого для оформления сделки нужно буде подписать два договора:

  • займа;
  • залога.

Договора займа

В тексте договора обязательно нужно указывать все условия кредитования: суммы, сроки, размер процентной ставки. Также немаловажно прописать процедуру уплаты процентов, начисления пени и штрафов.

Разобраться в этом поможет образец документа.

Условия договора могут быть разнообразны, но только если они не противоречат норм действующего законодательства. Этот документ вступает в силу не в момент подписания, а только после передачи кредитором средств заемщику.

Договора залога

Договор залога является обязательным компонентом в получении займа с обеспечением. Там должен быть указан предмет залога, а также условия пользования им со стороны заемщика.

Ознакомиться с образцом этого документа можно по ссылке.

 Способы получения денег

Заемщик может получить деньги несколькими способами. В основном деньги или переводятся на банковский счет гражданина, или же он получает их наличными с рук кредитора после написания расписки об их получении.

Но законодательство не накладывает на стороны каких-то либо ограничений в выборе способа выплаты кредитных средств. Поэтому использовать можно как электронные кошельки, так и другие варианты.

Варианты погашение долга

Во время оформления договора займа может быть составлен график, по которому заемщик вносит платежи по кредиту. Здесь необходимо включить и все данные о суммах и процентов, которые в них входят. Методом суммирования получается размер остаточной задолженности, которую и нужно будет погасить заемщику.

Для погашения долга можно использовать те же способы, что и для получения. Они могут быть предварительно оговорены в тексте договора или сторона в устной форме.

Плюсы и минусы

Одним из главных преимуществ займа под залог является тот неоспоримый факт, что крупную сумму денег можно получить на длительный срок под небольшие проценты. Но и здесь можно найти минусы: риски заемщика значительно увеличиваются за счет того, то он может потерять свое имущество, если не выполнит обязательства по договору.

Чтобы избежать такого исхода, заемщик должен трезво оценить свои возможности и зря не рисковать.

  Категории:
Написать комментарий

Нет комментариев

Пока тут нет комментариев!

Вы можете первым оставить комментарий.

Добавить комментарий

Ваши данные будут в безопасности! Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.