Получение займа для человека в банке или микрофинансовой организации может стать спасительным действием, особенно когда срочно требуется внушительная сумма денежных средств для осуществления каких-либо нужд.

К сожалению, не у всех людей по факту имеется возможность выплатить всю начисленную сумму с учетом процентной ставки за весь период. Вследствие этого формируется задолженность по займу, которая постоянно накапливается.

В этом случае банк правомерен пытаться урегулировать конфликтную ситуацию с должником в досудебном порядке, если это не увенчается успехом, то путем судебного разбирательства по взысканию просроченной задолженности.

Подать исковое заявление в суд на должника может не только юридическое лицо, но и физическое лицо, с предоставлением необходимых документов.

Кто имеет право обратиться в суд

Банки и микрофинансовые организации, организуя свою работу по взысканию задолженности, часто пытаются решить данную проблему собственными силами. Обычно они звонят должнику, убеждают его в определенные сроки выплатить хотя бы часть суммы, либо в полном объеме.

Действует такой метод не всегда, поэтому следующим этапом становится связь с другими контактными лицами должника – его родственниками, работодателем.

При отсутствии воздействия, банки микрофинансовые предприятия могут подготовить и подать исковое заявление в суд, либо продать дело о просроченной задолженности коллекторскому агентству.

Отвечая на вопрос: в каком случае банк готовит исковое заявление, важно отметить, что данная процедура в большинстве банков является последней из всех испробованных способов стимулирования к уплате задолженности. Многих должников интересует: имеют ли право коллекторы подать в суд?

 Они работают с помощью своих методов, которые также могут дать результаты, но если этого не происходит, то обращение в судебный орган с их стороны тоже правомерно.

Как правильно составить исковое заявление в суд?

Подать в суд на должника – является крайним вариантом для предприятий, выдающих кредиты и займы, так как этот процесс является длительным, требующим сбора документов, траты ресурсов на защиту своей позиции в зале суда.

В первую очередь используются методы убеждения клиента погасить просроченную задолженность, определение сроков, рассмотрение других вариантов, выгодных для должника.

В этом случае специалистам банков и коллекторских агентств необходимо знать – как правильно составить  иск в судебную инстанцию.

Обычно решением этого вопроса занимаются юристы, имеющие соответствующее образование, а также опыт и знания, помогающие четко выразить в суде позицию и требования кредитного учреждения.

Следует понимать в какой суд представить исковое заявление, так законодательством определена сумма, которая является индикатором рассмотрения дела по существу.

Если у человека имеется просроченная задолженность больше 50 000 рублей, то иск рассматривают в районном или городском суде. Если сумма долга менее 50 000 рублей, то заявление будет рассмотрено в мировом суде.

Многие люди считают, что за неуплату задолженности по кредиту или займу может быть применена уголовная ответственность, что не является правильным.

 Судебный орган может только обязать гражданина выплатить определенную сумму денежных средств, а также направить исполнительный лист на взыскание задолженности судебным приставам.

В исковом заявлении должна быть указана следующая информация:

• в верхнем углу листа, следует отразить — в какой судебный орган подается заявление. Необходима информация об истце и ответчике — наименование кредитной организации, ее юридический адрес, номер телефона, фамилию, имя, отчество, номер телефона, адрес гражданина;
• в описательной части иска указываются все обстоятельства, при которых произошло нарушение обязательств одной из сторон, реквизиты правоустанавливающего документа (договора), на основании которого была передана денежная сумма;
• в описательной части истцу следует прописать конкретную сумму задолженности с учетом процентов, зафиксированную на настоящий момент;
• сведения о том, за какое время образовался долг;
• требования кредитного учреждения о взыскании просроченной задолженности с физического лица в судебном порядке;
• список приложений, которые направляются в суд вместе с исковым заявлением — чек, который говорит об уплате государственной пошлины, копия договора о кредитных обязательствах должника, либо расписка о том, что денежные средства действительно переданы гражданину. Также прикладываются сведения о долге, сумма которого рассчитана с учетом процентной ставки;
• подпись начальника кредитного учреждения, его печать, а также дата составления искового заявления.

Важным аспектом является не только составить иск с целью взыскания просроченной задолженности, но и аргументировать свою позицию в суде. Ведь ответчик при получении повестки в суд, будет стараться защитить свои права и представить доказательства своей правоты.

Привлечь к уголовной ответственности стоит делать попытку, только если специалисты кредитной организации уверены, что в действиях должника усматривается мошенничество.

Для решения таких вопросов, любому банку или коллекторскому агентству следует иметь в штате предприятия юриста. При его отсутствии моменты, вызывающие проблемы с должниками может решать адвокат. Он не только предоставит консультативную помощь, но и сможет защищать интересы организации в суде.

Видео: Советы юриста

Подать в суд на должника – особенности рассмотрения гражданских дел

При подаче искового заявления и прилагающихся к нему документов, необходимо учитывать следующие особенности рассмотрения дел о взыскании просроченной задолженности с клиента:

• если сумма к взысканию небольшая, то есть менее 50 000 рублей – исковое заявление будет принято только мировым судом. Это значит, что для рассмотрения этого дела являться в суд необязательно, необходимо лишь передать исковое заявление с документами. Ответчику по законодательству дается 20 дней на ответ по исковому заявлению. Если ответа от должника нет, судом будет издан судебный приказ, на основании которого, должник обязан вернуть требуемую сумму (статья 122 ГПК). Его суд высылает по почте по месту регистрации гражданина, после чего у него имеется 10 дней на отмену судебного приказа;
• коллекторские агентства работают не только по передаче дел из банков и микрофинансовых организаций, но и с физическими лицами. За определенную сумму вознаграждения, они могут попытаться убедить должника отдать денежные средства. Если человек не хочет выплачивать долг, то они имеют правовую основу для подачи искового заявления в суд. Если деньги были переданы без расписки, то физическому лицу необходимо предоставить доказательную базу, которая будет свидетельствовать о факте передаче займа от одного человека — другому;
• если сумма долга превышает 50 000 рублей, то исковое заявление подается банком в городской или районный суд. Ввиду того, что данная сумма достаточно большая, то предусматривается приглашение в суд обеих сторон для выяснения обстоятельств дела и причин невыплаты долга;
• истцу необходимо четко отслеживать срок, который принято считать с даты обнаружения задолженности по настоящее время. Он не должен превышать 3 года. Если на момент рассмотрения дела, с даты образования долга прошло хотя бы 3 года и 1 день, то в удовлетворении исковых требований откажут, так как истек срок давности;
• прежде чем подавать иск в суд о взыскании задолженности с клиента, ссылаясь на статью уголовного кодекса о мошенничестве, следует собрать обширную доказательную базу, свидетельствующую о факте мошенничества со стороны должника. Если данный факт доказать не удастся, а в удовлетворении требований откажут, то ответчик может заявить ходатайство о выплате всех судебных издержек истцом, либо их зачете в качестве возмещения части задолженности;
• отказать в удовлетворении исковых требований также могут, если у ответчика будет подтверждение того, что он признан банкротом, а значит, не имеет возможности выплатить запрашиваемую сумму денежных средств.

Методы взыскания задолженности после суда

После вынесения решения судом и удовлетворении всех требований истца, должнику дается определенный срок, в течение которого необходимо погасить просроченную задолженность.

Если она не вносится клиентом банка, свою работу начинает служба судебных приставов, в дело вступают следующие механизмы:

• наложение ареста на счета гражданина, зарегистрированные в различных банках и списание денежных средств, находящихся на них, в счет уплаты задолженности;
• если у человека не имеется лицевых счетов, то служба судебных приставов обращает внимание на его собственность, которая может на законных основаниях перейти в пользование кредитной организации.

Каждый должник, не уплачивающий денежные средства в организацию, где оформлял займ, может быть привлечен к ответственности через суд, но данная мера является крайней. Большинство банков стараются уладить конфликтные ситуации в досудебном порядке.