В сложной финансовой ситуации может оказаться каждый при этом не всегда хватает средств для оплаты платежей по кредитам и возникают просрочки. Но что же делать, если при этом срочно понадобились дополнительные заемные средства. К счастью, получить кредит должникам с открытыми просрочками вполне возможно.

Причины

Образоваться кредиты с открытыми просрочками могут по множеству причин. Самой банальной из них является элементарная забывчивость заемщиков. Если платеж опоздал на пару дней, то кроме небольших пеней обычно никаких последствий для заемщика не последует.

Но возможны и более серьезные причины не оплаченных своевременно платежей по кредитам:

• болезнь;
• несчастный случай;
• увольнение с работы;
• элементарное нежелание платить.

Каждый, кто решился оформить кредит должен понимать, что он принимает на себя большую ответственность. Если будут допущены просрочки, то у заемщика возникнут серьезные проблемы. Некоторые риски можно снизить, если воспользоваться соответствующими страховыми программами.

Часть клиентов сразу же берет кредит без намерений его погашать. Нужно понимать, что в этом случае кредитная организация всю информацию передаст в Бюро кредитных историй. Новую ссуду при больших и длительных просрочках будет фактически невозможно.

Что можно предпринять

Если причины образования просрочки достаточно уважительны, то многие банки готовы пойти на уступки и предложить программу реструктуризации долга. В этом случае обычно увеличивается срок кредита, а сумма платежей уменьшается.

Иногда банки готовы предоставить при реструктуризации долга кредитные каникулы. Это позволяет заемщику выбраться из проблем и не оказаться в долговой яме, а спокойно продолжить платить по графику через несколько месяцев.

К сожалению, заемщикам, оказавшимся в проблемных ситуациях, далеко не всегда удается договориться с банком-кредитором.

Другим возможным вариантом будет рефинансирование кредита в сторонней организации. В этом случае часто можно получить более привлекательную процентную ставку и одновременно увеличить срок кредита.

Увы, но рефинансировать кредит должникам с открытыми просрочками непросто. Часто это услуга доступна только тем, у кого отсутствует задолженность перед другими кредитными учреждениями и имеется нормальная кредитная история.

Видео: Возможно ли получение

Как получить кредит должникам с открытыми просрочками?

В России работает огромное количество банков, и они готовы бороться за каждого клиента. В каждой кредитной организации существуют свои собственные правила предоставления ссуд и требования к заемщикам.

Конечно, не стоит рассчитывать на получения кредита с открытыми просрочками в крупных федеральных банках. А вот небольшие региональные кредитные учреждения вполне могут пойти на такой шаг. Это связано с тем, что такие банки могут проявлять индивидуальный подход к каждому заемщику.

Приведем несколько советов для тех, кто желает получить кредит при открытых просрочках:

• не скрывайте факт наличия просрочек в анкете;
• постарайтесь представить в банк максимум документов;
• по возможности выбирайте кредитные программы с залоговым обеспечением;
• честно отвечайте на вопросы менеджеров.

Скрывать факт наличия открытой просрочки бесполезно. На текущий момент банки имеют возможность получить всю необходимую информацию из БКИ. Попытка обмануть приведет только к недоверию и увеличит вероятность отказа.

Банковские организации проводят оценку клиент на основании представленных документов. Чем больше подтверждений дохода принести, тем выше шанс получить одобрение. Вместе со стандартными справками о зарплате при наличии дополнительного дохода лучше принести выписки со счетов и другие подтверждающие документы.

Если существует возможность предоставить в качестве обеспечения возврата долга ликвидный залог, то шанс получить кредит существенно увеличивается даже при открытых просрочках. Ведь банк получает гарантии возврата долга.

Небольшие региональные банки проявляют индивидуальный подход к своим клиентам, и ряд менеджеров может несколько повлиять на решение. Стоит честно объяснить причины просрочки. В ряде случаев при крупных ссудах заемщика могут даже пригласить на заседание кредитного комитета.

Какие банки выдают

Не все банки будут работать с заемщиками при наличии у него открытых просрочек. Но найти предложения доступные для данной категории клиентов вполне реально.

Выбирая подходящий вариант кредита лучше рассмотреть предложения нескольких кредитных организаций. Это позволит выбрать вариант с наименьшей переплатой.

Рассмотрим, на что надо обращать внимание при выборе кредитной программы:

• величина процентной ставки;
• возможность отказа от страхования;
• доступные суммы;
• сроки;
• необходимость залога.

Всю информацию о кредитных программах можно получить в офисах, на сайте или у менеджеров банка.

В следующей таблице сравним предложения популярных банков, которые не отказывают клиентам с открытыми просрочками.

Параметр	Банк
	УБРиР	СКБ Банк	ВУЗ Банк
Сроки	До 84 месяцев	До 60 месяцев	До 7 лет
Суммы	До 1 млн. рублей	До 1,3 млн. рублей	До 1 млн. рублей
Ставки, % годовых	От 13-17%	15,9% — 25,0%	От 13%

Условия предоставления

Каждый банк предоставляет кредит на собственных условиях. Они могут существенно различаться. Особенно это касается размера процентной ставки. Она обычно начинается от 13-15% годовых, но в некоторых банках достигает 60%.

Залог или поручительство не являются обязательным условием для получения кредита, но их наличие может существенно увеличить шансы на получение банковской ссуды. Полученные деньги в большинстве случаев можно тратить на любые цели, хотя иногда встречаются целевые кредиты на ремонт, строительство, образование.

Страхование по закону не обязательно для получения кредита, но большинство банков навязывают эту услугу. Ее необходимость достаточно спорна. Часто гораздо выгоднее заказать эту услугу в выбранной страховой компании.

Выдача денежных средств может осуществляться наличными или через банковскую карту. Если деньги зачисляются на карту, то их можно снять через банкомат или просто оплачивать необходимые покупки в магазинах прямо с карты.

Сроки кредитования в банках по ссудам наличными составляют обычно до 3-5 лет, но ряд банков готов дать деньги в долг и на период до 7 лет. При крупных суммах срок кредитования может достигать 10-20 лет.

Таблица. Основные условия кредитов для должников с открытыми просрочками.

Сроки	Обычно до 3-5 лет, реже до 7 лет, при кредитовании на крупную сумму до 10-20 лет
Ставки	Начинаются от 13-15% и могут достигать 60% годовых
Цели	Обычно деньги выдаются на любые потребительские цели, но существуют также целевые программы кредитования
Обеспечение	Залог и поручительство не обязательны при небольших суммах, но при открытых просрочках  они позволяют существенно увеличить шанс на одобрение ссуды
Страхование	Навязывается большинством банков, но есть законные методы отказаться от навязанной услуги

Другие выходы из ситуации

Если банки все же отказывают в кредите при открытых просрочках, то не стоит отчаиваться.

Существует еще несколько вариантов решить временные финансовые трудности, рассмотрим основные из них:

• оформление кредитной карты;
• займы в МФО;
• займы от частных лиц.

Эти варианты обычно обойдутся несколько дороже кредитов, но в экстренных ситуациях выбирать сильно не приходиться.

Кредитные карты

Многие жители России, при оформлении потребительских кредитов или покупая товар в рассрочку получали на руки кредитные карты. Обычно на них уже имеется одобренный лимит задолженности. Эти средства можно потратить в магазинах, а потом вернуть выпустившему карту банку с выплатой процентов.

Стоит понимать, что наличные средства снимать с кредитных карт можно, но размер комиссии банка при этом может быть просто огромным. Он иногда достигает 7% от суммы снятия. Зато в большинстве банков можно не платить процентов, если успевать полностью погасить задолженность в грэйс период.

Займы в МФО

Если денежные средства необходимы очень срочно, а банки не хотят пойти навстречу клиенту с долгами, то остается только одно – обращение в микрофинансовые компании. Это профессиональные игроки финансового рынка, которые специализируются на предоставлении населению займов.

Обычно ставка по таким ссудам очень велика – 0,1-2,2% в стуки, а сроки по ним в большинстве случаев не превысят 30 дней. Хотя в последнее время появились МФО, предлагающие ссуды на период до 1 года.

Еще одной отличительной чертой займов от МФО является возможность получения микрокредита на 10-50 тысяч рублей без визитов в офис через интернет.

Обычно для получения ссуды в МФО нет необходимости предоставлять обеспечение или собирать справки о зарплате, а небольшую сумму можно получить в долг буквально за 15-20 минут.

У частных лиц

Уже несколько лет на рынке кредитования наблюдается рост займов, предоставляемых частными лицами. Для этого даже создаются специализированные сервисы, обеспечивающие взаимодействие заемщика и займодавца.

Стоит проявлять осторожность, обращаясь за займом к частным инвесторам. На этом рынке работает огромное число мошенников. Помните, что нормальный кредитор никогда не попросит предоплаты за свои услуги и всегда внимательно изучайте подписываемые документы.

Если понадобились срочно денежные средства в долг, но при этом есть открытые просрочки по уже имеющимся кредитам не надо отчаиваться. В большинстве случаев можно найти банк, готовый предоставить кредит в этом случае и даже получив отказ во всех банковских учреждениях. Найти выход можно почти всегда.