Невозможность исполнить взятые на себя финансовые обязательства ставит задолжника в затруднительное положение. Процедура банкротства позволяет урегулировать все споры между заемщиком и кредитором.

Перед тем как стать банкротом, задолжник должен соответствовать конкретным условиям, что процедура взыскания прошла быстро и в пользу заемщика.

Кто может признать себя несостоятельным

Российское законодательство устанавливает критерии, по которым можно оценить свои возможности для признания в качестве банкрота. Это неспособность лица удовлетворять требованиям кредитора. Данный факт должен документально подтверждаться.

Основная задача процедуры списания задолженности – это не списать все долги задолжника, а найти пути для установления мирового соглашения между должником и кредитором. Сделать это можно при помощи реструктуризации задолженности или удовлетворении требований кредитора за счет реализации имущества заемщика.

Физические лица могут признать себя несостоятельными, если есть полная уверенности в том, что больше нет возможности своевременно погашать долг.

Подать на банкротство могут и юридические лица, выступающие в качестве самих кредиторов, учредителей, государственных организаций, сотрудников организации.

Данного права не лишены сотрудники налоговых инспекций, работники предприятий, ее учредители.

Цена вопроса

Чтобы начать процедуру, должнику необходимо заплатить государственную пошлину:

• юридические лица – 6000 рублей;
• физическое лицо 300 рублей.

Для юридического лица предусмотрен ряд дополнительных платежей:

• 30000 рублей за проведение процедуры наблюдения и начала конкурсного производства;
• 2000 рублей за публикацию в газете и присвоение статуса банкротства.

В ходе проведения всех необходимых мероприятий могут понадобиться дополнительные средства, например на услуги юристов и адвокатов. Также с личных средств оплачиваются расходы на финансового и конкурсного управляющего, ежемесячно.

Условия для физических лиц

Физ. лица могут признать себя банкротами при соответствии следующим основаниям:

• сумма задолженности должна быть больше общей стоимости имущества, находящегося в собственности;
• просрочка по всем кредитам должна составлять не менее трех месяцев;
• общая сумма долга составляет более 500000 рублей.

Данные основания не являются ограничительными, так как физическое лицо может признать себя несостоятельным раньше. Необходимо лишь представить доказательства о невозможности рассчитаться  с кредитными учреждениями.

Также гражданин РФ должен соответствовать следующим критериям:

• в течение пяти лет лицо может признать себя банкротом единожды;
• отсутствие судимости.

Несостоятельным признается физическое лицо в том случае, если после оплаты всех обязательств перед кредиторами, оставшаяся сумма средств не превышает размер прожиточного минимума.

Для юридических лиц

Должник может подать заявление о проведении процесса списания долга при соблюдении определенных условий:

• наличие долга перед кредиторами на протяжении трех месяцев;
• сумма задолженности не менее 300000 рублей.

Данные суммы должны быть официально подтверждены решением суда, имеющим законную силу.

Для определения признаков банкротства учитываются обязательства по следующим аспектам:

• переданные товары;
• выполненные или оказанные услуги;
• суммы займов;
• неосновательное обогащение;
• задолженность в случае причинения вреда имуществу кредиторов;
• невыплаченные компенсации.

Задолженность может быть не только перед кредиторами, но и по всем своим обязательствам, касающимся деятельности компании, и ее грамотного функционирования.

Видео: Страхи и заблуждения

Как стать банкротом руководство для должника для физических и юридических лиц

Перед тем как стать банкротом руководство для должника позволит выполнить процедуру правильно, сэкономив при этом время и деньги.

Физическое лицо

Юридическое лицо

·         подготовка документов; ·         обращение в суд по месту жительства или регистрации; ·         назначение финансового управляющего; ·         решение суда. При мировом соглашении начинается реструктуризация долга. При объявлении гражданина банкротом все его имущество будет реализовано.

·         процедура наблюдения (проверка финансово хозяйственной деятельности юридического лица) длится 3-4 месяца; ·         конкурсное управление (назначение конкурсного управляющего для распродажи имущества организации) до 1,5 лет; ·         внешнее управление (мероприятия для улучшения благосостояния компании) до 8 месяцев; ·         финансовое оздоровление(возможность избежать полной ликвидации); ·         мировое соглашение. Если средств от продажи имущества не хватало или времени, чтобы расплатиться по всем обязательствам, то компания признается банкротом.

В любом случае первым в первую очередь необходимо написать заявление в суд о желании начать процедуру  банкротства.

При отсутствии признаков банкротства арбитражный суд отказывает, и заявление отклоняется. Письменное обращение заемщика рассматривается в течение месяца.

Документы

После подачи заявления должник предоставляет полный пакет документов.

Физическое лицо

Юридическое лицо

·         заявление, заполненное по свободной форме; ·         паспорт; ·         кредитные договора, расписки и иные  справки, подтверждающие наличие долга; ·         сведения, влияющие на платежеспособность должника; ·         подтверждение отсутствия официального трудоустройства; ·         сведения о доходах и уплаченных налогах за последние три года; ·         опись имущества; ·         остаток денежных средств на счетах; ·         квитанции об уплате государственной пошлины и услуг финансового управляющего; ·         СНИЛС, ИНН; ·         свидетельство о заключении/расторжении брака.

·         полный пакет регистрирующих документов  должника в качестве юридического лица; ·         внутренняя документация компании; ·         сведения о кредиторах; ·         выписки о движении денежных средств по банковским счетам; ·         данные об учредителях; ·         бухгалтерская отчетность за последние пять лет; ·         сведения о дебиторах.

При оплате всей задолженности за счет реализованного имущества, оставшаяся часть долга будет полностью списана и должника признают банкротом.

Последствия

Возможность признать себя несостоятельным для заемщика является принятием временного ограничения, по которому придется далее существовать и работать:

• сведения о юридическом лице уничтожаются с базы данных ЕГРЮЛ;
• все долги полностью списываются;
• следующая процедура банкротства возможна только по истечению пяти лет;
• реализовать можно жилье, находящееся в залоге или ипотеке;
• предпринимательская деятельность запрещена;
• все крупные сделки разрешается осуществлять под надзором финансового управляющего;
• запрещены выезды заграницу.

При обнаружении неправомерных действий со стороны заемщика, он может привлечься  к административной и уголовной ответственности.

Перед тем, как признать юридическое или физическое лицо несостоятельным, суд предлагает установить мировое соглашение и попытаться договориться кредитору и должнику. Это позволяет увеличить срок договора по финансовым обязательствам и уменьшить сумму ежемесячного платежа. Также прекращается начисление пеней и штрафов.

Если не удается все решить в досудебном порядке, то суд решает начать процедуру банкротства. Только после официального признания заемщика несостоятельным, его имущество будет реализовано для погашения задолженности.

Плюсы и минусы

Процедура банкротства имеет ряд положительных и отрицательных моментов:

• после признания должника банкротом вес его долги «замораживаются», перестают начисляться пени и штрафы;
• полная защита от «прессинга» коллекторов и кредиторов;
• возможность реструктуризации долга;
• начало процедуры должника, даже после его смерти.

Неприятным моментом является факт выставления всего имуществ на торги. Исключением являются лишь предметы обихода и личные вещи. Кредит можно будет оформить только через пять лет. По истечении данного срок возможна повторная процедура банкротства. Все услуги финансового и конкурсного управляющего оплачиваются ил средств заемщика.

Юридические лица банкротятся гораздо дольше, чем физическое лицо. Однако они имеют возможность избавиться от задолженности, даже если после продажи имущества остались долги. Это отличная возможность попытаться «оздоровить» свою компанию, если грамотно воспользоваться процедурой финансового оздоровления.

Для начала процедуры банкротства должник должен обратиться в арбитражный суд с соответствующим заявлением. Далее необходимо предоставить полный перечень документации.

После реализации имущества все долги погашаются, а оставшиеся списываются и должника признают официально банкротом с автоматическим наложением временных ограничений на финансовую деятельность банкрота.