Что могут сделать коллекторы с должником

В нашей стране практически каждый человек имеет обременение перед банком. Ипотеки, потребительские и товарные кредиты, карточки, микрозаймы. Но не каждый, кто взял на себя такую ответственность, способен выполнить условия гражданско-правового обязательства. И вот тогда должники банков знакомятся с такими людьми, как коллекторы.

Взыскатели, это кто

Данное слово в прямом переводе означает «собиратель». В связи с их профессиональной деятельностью коллекторов можно назвать «собирателями долгов». К людям этой профессии обращаются кредитодатели, когда не имеют возможности собственноручно собрать денежные средства со всех, кто им задолжал.

Среди граждан нашей страны «взыскатели» снискали себе дурную славу. Все дело в том, что методы возврата кредитов у коллекторов достаточно жесткие и не всегда законные. Иногда банки просто «перепродают» своих клиентов коллекторским агентствам за «пол цены».

Некая организация отдает банку часть долга гражданина (значительно меньшую часть), а затем взыскивает полный долг с этого человека. Коллекторы могут работать и за вознаграждение – определенный процент от полученных их стараниями денежных средств.

Для осуществления подобной деятельности создается официальная организация – коллекторское агентство, которому придумывается название. Именно названием и отличается одно агентство от другого.

Клиенты

Каким способом можно попасть в число клиентов этой организации? Чаще всего знакомятся с деятельностью подобных организаций должники банков. Сначала им звонят сотрудники кредитодателя. Вежливо просят в срочном порядке погасить задолженность.

Когда банк понимает, что от должника уже ничего не добьется, в том числе и в судебном порядке, «дело» передается профессиональным взыскателям. Для того чтобы стать «подопечным» достаточно подписать кредитный договор, в условиях которого заранее прописано, что в случае просрочек по платежам, банк имеет право передать информацию о должнике третьим лицам.

В нашем случае третьими лицами являются агентства по взысканию долгов. Получается, что заемщик собственноручно дает кредитодателю разрешение передать себя в руки людей, которые ради денег способны на все. В настоящее время к услугам коллекторов прибегают не только организации, выдающие кредиты.

Сюда можно отнести и страховщиков, и ЖКХ, и даже физические лица и частные организации, которые хотят взыскать с должников довольно сомнительные суммы. Даже на этапе исполнительного производства (когда имеется судебное решение и исполнительный лист передан приставам) взыскатель может привлечь к работе с должником представителя агентства.

В чем выгода банка

Многие граждане нашей страны недоумевают, а что банк получает, когда передает долги своих клиентов третьим лицам и получает за это гораздо меньше, чем выдал заемщику?

А вот банк в таких ситуациях практически ничего не теряет:

1. кредиторам лучше передать задолженность другим – и часть долга получена, и от головной боли избавились;
2. практически каждый кредит застрахован, а значит, убытки если и будут, то минимальные;
3. понесенные убытки с лихвой покроют добросовестные плательщики, ведь не зря по каждому кредиту устанавливаются такие высокие проценты.

Как говориться «и волки сыты и овцы целы». Если бы кредитным организациям было невыгодно перекладывать свои «проблемы» на чужие плечи, коллекторы уже давно бы остались без работы и эта профессия давно себя изжила.

Видео: Что делать

Передача долга без согласия

Вопрос о том, насколько правомерно действует банк, передавая всю информацию о своих клиентах сторонним организациям, волнует многих должников. Если рассматривать вопрос с точки зрения перепродажи долга, то да законно.

В этом случае действует принцип переуступки прав. А вот если данные люди просто привлекаются для «выбивания» денежных средств, то тут банк может действовать только по согласию заемщика. Которое наши граждане (иногда даже не читая документ до конца) дают сами, подписывая договор займа.

В этом случае закон предлагает должнику только один вариант – посетить ближайший офис кредитодателя и написать заявление о запрете на использование личных данных третьим лицом. Тогда придется либо взыскивать деньги самостоятельно, либо продавать долги агентству.

Для должника, конечно же, предпочтительнее общаться с вежливыми сотрудниками кредитных учреждений, чем с беспринципными частниками.

Что могут сделать коллекторы с должником

Данные организации для наших граждан, как для ребенка страшный «бабайка», который живет под кроватью. Заемщики боятся коллекторов, и боятся не зря.

Такую славу собиратели долгов заслужили среди населения своими действиями, выражающимися в оказании мощного психологического давления на своих «подопечных» (а некоторые не чураются и физическими методами).

Читать статью, какой налог на имущество в лизинг в 2018 году.

Какими налогами облагаются дивиденды в 2018 году? Подробнее тут.

Чем пугают

Основная работа, которую проводят представители данной профессии (если подобную работу вообще можно назвать профессией) это запугивание.

Чем чаще всего пытаются испугать своих клиентов коллекторы:

• привлечение к уголовной ответственности – юридически неграмотные люди просто каменеют, когда слышат из уст взыскателей тексты статей из уголовного кодекса. Боязнь попасть в места не столь отдаленные заставляет заемщиков залазить в новые долги, лишь бы от них отстали эти злые люди. На самом деле доказать мошенничество в действиях злостного неплательщика практически невозможно (иначе у нас уже пол страны бы сидело). Особенно если какая-то часть кредита уже была выплачена;
• судебное разбирательство – да, у них есть такое право, но если бы банк хотел обратиться с иском, он бы сделал это самостоятельно, а не переуступал такое право другим. К тому же, через судебный процесс можно значительно снизить сумму долга, исключив незаконно начисленные штрафы и проценты. О том, что может быть нарушена процедура передачи долга от одной организации к другой (тогда взыскателям вообще ничего не светит) наверно даже и говорить не стоит;
• прямые угрозы жизни и здоровью человека или его близких – в этом случае лучше иметь под рукой звукозаписывающее устройство (только не забудьте предупредить грубияна о том, что беседа пишется) и прямым ходом в полицию и/или прокуратуру;
• обещание испортить кредитную историю всем ближайшим родственникам и даже соседям/коллегам по работе – полный бред, никто кроме должника (за исключением созаемщиков и поручителей) не пострадает;
• постоянные звонки на все возможные телефоны – даже при вежливом общении по новому закону общаться с должником можно лишь ограниченное количество раз и в определенное время. При нарушении этих пунктов на надоедливых коллекторов можно жаловаться (главное перед этим выяснить название конторы и данные звонивших);
• обещание приехать с целью изъятия имущества – это могут сделать только судебные приставы и только по решению суда, остальные не имеют права даже зайти в ваш двор;
• распространение информации среди знакомых – полностью запрещенное законом действие, за которое коллекторское агентство может понести серьезное наказание.

Ради получения денег частные «вышибалы долгов» могут пойти на серьезные нарушения законодательства. Главное не поддаваться на их угрозы, а лучше тщательно изучить законы в этой сфере и научиться защищать свои права всеми законными способами.

Ситуации с родными

Без лирических вступлений можно сразу обозначить этот вопрос – да, звонить родственникам по вопросам выяснения местонахождения должника не запрещено.

Заемщик собственными руками вписал этот телефон в кредитную анкету. Запрещено принуждать родных недобросовестного плательщика погасить кредит вместо него или угрожать им расправой.

Данные действия преследуются по закону и строго наказываются. Предложение заплатить может поступить от коллектора только при наличии поручительства со стороны человека, которому он звонит.

Имеют право

Итак, основной вопрос, который интересует недобросовестных заемщиков – что могут сделать коллекторы с должником на законных основаниях.

Права взыскателей:

• разговор с недобросовестным плательщиком по телефону не больше двух раз в неделю и не больше восьми раз в месяц (вежливо, без угроз и в установленное время – звонить в будни с 10 вечера до 8 утра запрещено, в выходные с 8 вечера до 9 утра);
• встречи, предварительно оговоренные;
• почтовые приветы в виде писем с предложением погасить долг;
• передача всей информации о должнике в судебные органы, с исковым заявлением в комплекте.

Все остальные действия коллекторов категорически запрещаются законом. А если организация не имеет статуса юридического лица и не зарегистрировалась в установленном порядке, то вообще никаких действий по отношению к должнику производить не имеет права.

В заключение

Коллекторские агентства не запрещены российским законодательством. Но их деятельность с 2018 года строго регламентируется. Права собиратель долгов ограничены.

Читать статью, где оформить седельные тягачи в лизинг.

Какие сроки выплаты дивидендов в Газпроме за 2018 год? Ответ по ссылке.

О закрытии реестра в Норникель по дивидендам в 2018 году. Узнайте далее.

И даже если вы являетесь злостным неплательщиком, никто не может унижать ваше достоинство и угрожать вашим близким. При каждом нарушении норм законов коллекторами нужно обращаться в уполномоченные органы. И если каждый гражданин так будет делать, то наглость взыскателей постепенно будет обуздана.