На сегодня все банковские организации предоставляют возможность сделать вложение с ежемесячным начислением процентов.

Полученными дополнительными деньгами клиент может распоряжаться, как пожелает. Можно их обналичить либо добавить к имеющимся средствам на депозите, что еще больше увеличит ежемесячные проценты по вложениям. Эта схема есть самой прибыльной для клиентов.

Особенности

Вклады с ежемесячными выплатами процентов – это срочные вложения, по которым прибыль оплачивается каждый месяц. Проценты можно присоединить к размеру вложения, перекинуть на расчетный, карточный счет, открытый в банковской организации, где размещен депозит или обналичить.

Порядок оплаты прибыли по вложению заранее обсуждается в депозитном соглашении.

Разновидностью вложений с ежемесячными выплатами считаются рентные вклады. Оформление рентного депозита предполагает размещение в банковской организации довольно большого депозита, величина ежемесячной прибыли по которому разрешает его обладателю жить за счет начисленных процентов.

Практически всем рентным вложениям с ежемесячной оплатой процентов присущ ряд особенностей:

• Прибыль вложений прямо пропорциональна времени их работы.
• Ставка вложений с ежемесячными оплатами меньше, чем у обычных депозитов.
• Соглашением не предусматривается вероятность пополнения вложений, а также их частичного снятия.

Какие банки предлагают вклады с ежемесячными выплатами процентов?

Вклад с ежемесячными выплатами процентов можно оформить в Сбербанке, ВТБ 24 и других организациях.

В Сбербанке можно оформить вложение суммой от 1 тыс. руб. на время от 3 мес. до 3 лет и ставкой от 6,15 до 7,35 %.

В банке Открытие можно открыть вложение от 20 тыс. руб. на год, с процентной ставкой 9 %. В МДМ банке можно оформить депозит суммой от 3 тысяч рублей на время от полгода до года, с процентами 9,45 %.

Тарифы

Банк	Сумма	Время	Проценты
ВТБ 24	От 100 тыс. руб.	От 91 до 1830 дн.	От 6,45 до 9,35 %
Сбербанк	От 1 тыс. руб.	От 3 мес. до 3 лет	От 6,15 до 7,35 %
Открытие	От 20 тыс. руб.	Год	9 %
МДМ банк	От 3 тыс. руб.	От полгода до года	9,45 %
Промсвязьбанк	От 1 тыс. руб.	Год	9,5 %
Россельхозбанк	От 3 тыс. руб.	Год	9,65 %

Видео: Секрет накопления

Документы

Для оформления депозита нужно предъявить банку такие бумаги, как паспорт и идентификационный код. Для парней призывного возраста потребуется еще военный билет.

Документы

Удостоверение личности	Паспорт гражданина России
Документы на оформление соглашения	Заявление
Дополнительные бумаги	Идентификационный код, военный билет, загранпаспорт, удостоверение места проживания для временного пребывания лица на территории России

Требования

Для оформления вложения вкладчик должен быть в возрасте от 18 до 75 лет. Также он должен предоставить банку паспорт и оформить заявление.

Запросы

Возраст	от 18 до 75 лет
Предоставление паспорта	Обязательно
Оформление заявления	Да
Сумма оформляемого депозита	Зависит от организации

Ставки

По ежемесячным вложениям действуют ставки от 6 до 10 % зависимо от банковской организации.

Проценты

Банк	Проценты
ВТБ 24	От 6,45 до 9,35 %
Сбербанк	От 6,15 до 7,35 %
Открытие	9 %
МДМ банк	9,45 %
Промсвязьбанк	9,5 %
Россельхозбанк	9,65 %

Начисление процентов

Каждый месяц клиент получает реальную прибыль в виде процентов, которые были причислены к сумме вложения. Полученным доходом вкладчик может распоряжаться по собственному усмотрению.

Можно или обналичить деньги и потратить или капитализировать полученную прибыль, то есть добавить ее к сумме вложения. Этот вариант дает клиенту возможность на следующий месяц получить доход уже в большем размере.

Величина ежемесячных процентов по депозитам стает больше пропорционально времени действия депозита и росту основной величины вклада. Средства, положенные на вклад временем на 2-3 года принесут доход на 3 % больше, чем сумма, положенная на вклад периодом на 3-6 мес.

Чем больше размер вклада, тем больше и сумма дохода, получаемого каждый месяц. Если на счет получается положить сумму, максимально допущенную банком, да еще и на продолжительное время, то можно ожидать приличную ставку.

Страхование

Все вложения размером до 700 тыс. руб. застрахованы государственной системой страхования вложений, что гарантирует возвращение денег вкладчику в границе застрахованной суммы в случае отзыва лицензии у банковской организации.

Поэтому вкладчик может не переживать по этому поводу. Ключевым параметром является процентная ставка. Это ваша прибыль, которую оплатит вам банк по окончанию времени действия вложения за пользование вашими средствами.

Досрочный возврат

При досрочном возврате срочного вложения проценты причисляются, как по депозитам «до востребования», если другой размер процентов для таких ситуаций не назначен соглашением банковского вклада.

Когда клиент не требует возвратить сумму срочного вложения по истечении оговоренного времени, соглашение считается продленным на условиях вложения до востребования, если другое не предусматривается соглашением.

Как снять средства?

Для получения денежных средств нужно обратиться в банковский офис с паспортом, соглашением вклада и номером расчетного счета. Обращаться в банковскую организацию нужно за некоторый период до планируемого дня снятия денег.

Далее следуйте инструкции:

• Напишите заявление о досрочном закрытии своего вложения, если время его завершения еще не прошло.
• С заявления нужно снять копию. Например, если клиентом был открыт депозит 1 мая на три месяца, а он хочет снять деньги 1 июля, то нужно написать соответствующее заявление в банковском офисе о закрытии своего вложения. В этой ситуации банковская организация теряет активы, поэтому оставляет за собой право уменьшить проценты по данному вложению за последний месяц, вплоть до нуля.
• В ситуации, если вы снимаете дивиденды в день закрытия счета, то писать особое заявление и заранее идти в банковскую организацию не нужно, ведь скопленные дивиденды, как и весь размер вклада, резервируются на счету клиента автоматически.
• Если вы хотите снять большую сумму средств с вклада (от 200 тыс. и больше), предварительное обращение в банковскую организацию есть обязательным. В заявлении о снятии денег пропишите не только ту сумму, которую хотите снять, но и номинал купюр.

При подаче нужного заявления уточните дату его утверждения и получения денежных средств.  Часто такие заявления анализируются банковскими работниками не позже следующего рабочего дня.

Средства на ваш счет перекидываются еще на протяжении одного рабочего дня. Таким образом, вы получите денежные средства со своего вклада максимум через неделю.

Снять деньги можно также через интернет, заказать по телефону либо факсу, не являясь лично в банковское отделение.

Как закрыть?

При открытии депозита заключается соглашение, в котором прописывается время действия вклада. По окончанию этого времени депозит либо закрывается, либо пролонгируется, а скопленные проценты оплачиваются клиенту. Но бывают случаи, когда закрыть вложение в банке нужно раньше времени.

Для этого нужны документы:

• Свидетельство личности, применяемое при открытии вложения (паспорт, военный билет и т.п.).
• Соглашение банковского вложения.
• Сберкнига, если она есть.

С бумагами клиент идет в то банковское отделение, где был оформлен вклад. В другом офисе депозит закрыть нельзя.

Вкладчик прописывает заявление назначенной формы на закрытие вложение в банке и передает его банковскому работнику. Банковский работник проверяет верность заполнения бумаги, гасит сберегательную книгу и выдает деньги.

Валютный депозит закрывается по таким же правилам. Вложение можно закрыть также через банкомат либо терминал, но только снабженные системой «Сириус».

Такие устройства самостоятельного обслуживания располагаются в банковских отделениях. У них интуитивно понятный интерфейс, а спектр действий совпадает с действиями в интернете.

Чтобы закрыть вложение через банкомат, как и через приложение в интернете, обязательно должно быть оформлено соглашение дистанционного банковского обслуживания.

Плюсы и минусы

Плюсы вклада с ежемесячными начислениями:

• Клиент может вносить дополнительные деньги во вложение до конца времени действия вложения.
• По окончанию времени действия вклада, если клиент не желает снять с депозита деньги, вложение автоматически продлевается на новое время.

Кроме плюсов у такого механизма есть и свои недостатки. Если ставка по выплатам в конце времени колеблется от 5 до 10 % в год, то такие же проценты по вложениям с ежемесячной оплатой меньше и прибыль от такого депозита будет меньше.

Тем более потребовав раньше времени с такого вложения, банковская организация платит проценты уже по ставке 0,5 %. Часто банковские организации при причислении процентов по вложениям с ежемесячной выплатой, придумывают разные действия, которые в конце делают ситуацию запутанной.

Другими словами, при равной ставке для вложений с ежемесячной оплатой процентов и для депозитов с выплатой в конце времени, может быть более выгодной для последнего типа вклада. Поэтому доход вклада с ежемесячной выплатой будет немного меньше, чем ожидалась.

Вклады с ежемесячными выплатами можно оформить в таких банках, как Сбербанк, ОТП банке, организации ВТБ 24. Избирая банк для размещения вклада, необходимо учитывать его надежность.

Даже если проценты в таком банке будут меньше, зато у вас будет гарантия сохранности денежных средств. Ведь вероятность того, что такой банк обанкротится очень маленькая, да и страхование вкладов здесь предлагается.