Обзор вкладов для физических лиц в 2018 году

Обзор вкладов для физических лиц в 2018 году, составленный на основе официальной информации банков, поможет с выбором всем, кто этого еще не сделал. Самые выгодные предложения на один, три или шесть месяцев собраны в одном месте. Поэтому подобрать нужный вариант достаточно просто.

Управляйте доходностью собственных средств легко и просто.

Особенности

Когда есть свободные денежные средства, человек стремится подобрать оптимальные условия для их размещения. Да и финансово-кредитные учреждения заинтересованы в привлечении таких клиентов. Поэтому они разрабатывают специальные депозитные продукты с привлекательными условиями.

К примеру, все чаще создаются акционные предложения, на первый взгляд очень привлекательные и выгодные. По ним могут обещать высокую доходность. Однако такие предложения нужно рассматривать крайне осторожно и «трезвым» взглядом.

При детальном рассмотрении может оказаться:

  • доходность будет высокой лишь часть срока. Затем она будет снижаться и, в итоге, может оказаться даже ниже, чем было обещано;
  • минимальная сумма для размещения может быть достаточно большой и неподъемной для большинства рядовых граждан;
  • выплата доходной части осуществляется только по окончанию, поэтому мечтать о ежемесячном получении прибыли не стоит;
  • срок такого депозита может быть от 1 до 3 лет, поэтому о быстром получении обещанной прибыли не может быть и речи.

Поэтому, прежде чем воспользоваться «акционным» предложением, следует тщательно изучить предложения рынка.

Здесь действуют свои законы и закономерности:

  • чем крупнее и надежнее банковское учреждение, тем ниже у него процентные ставки;
  • лидеры рынка предлагают большее количество продуктов, чем остальные;
  • чем меньше срок депозита, тем ниже доходность.

Как открыть

Технический прогресс не стоит на месте, а потому, все чаще банковские учреждения предоставляют различные возможности открытия вкладов.

Открыть можно:

  • в отделениях;
  • через Интернет, воспользовавшись интернет-банкингом;
  • с помощью мобильных приложений, мобильного интернет-банкинга;
  • подав заявку через банкомат или платежный терминал;
  • сделав заявку по горячей линии.

Для открытия необходимо:

  • заполненное заявление;
  • документы;
  • деньги.

Какие банки предлагают вклады для физических лиц в 2018 году

Учитывая то, что все хотят иметь дело с надежными банками, да еще с высокими процентами, придется постараться, чтобы такие найти. Эксперты финансового рынка считают, что это практически невозможно: чем они надежнее — тем процентная ставка меньше.

Тем не менее, выясним, какие же вклады для физических лиц в 2018 году предлагаются. Объединим их в одну таблицу, независимо от их срока.

Самые выгодные вложения в российских рублях с выплатами по окончанию срока:

БанкНаименованиеСрок (мес.)Миним. сумма (тыс. руб.)% в год
РоссельхозбанкСказочный процент12313,00
БинбанкВклад в будущее615012,70
МДМ-БанкВклад в будущее615012,70
ТинькоффВклад Тинькофф125012,69
УБРиРСберегательный сертификат1210012,25
СовкомбанкМаксимальный доход123012,10
Русский стандартМаксимальный доход123012,00
ТрастПочетный клиент 0.2950012,00
Московский КредитныйСберегательный + Вклад13112,00
Хоум КредитМаксимальный доход18111,33
ЮграРастущий доход125011,00
СбербанкБлагодарные сердца18100009,5
Счастливый год91509,00

Наиболее выгодные рублевые вклады с дополнительными возможностями:

БанкНаименованиеСрок (мес.)Миним. сумма (тыс.руб.)% в годДополнит. возможности
Торгового ФинансированияУдобный125016Возможн. пополнения
АйвиДень Победы1210015,9Возможн. пополнения
Югра70 лет Победы18 — 245015,9Возможн. пополнения
АйвиВисокосный122015,65Возможн. пополнения
ПФС-БанкСотрудничество+6 — 1250015,15Выплата или капитализ.

Самые выгодные вложения в иностранной валюте:

БанкНаименованиеСрок (мес.)Миним. сумма (дол./ евро)% в год (дол./ евро)Доп. возм.
ВнешпромбанкМаксимальный доход122000 / 5007,70 / 7,25Выплата или капитализ.
Югра70 лет Победыот 18 до 241000 / —6,80 / —Пополнен.

Част. снятие

МБА-БанкБанкоматный1250 / —6,00 / —Пополнение
Срочный121000 / —6,00 / —
Азиатско-ТихоокеанскийДоходный12

 

20000 / —5,80 / —
100000/-6,00 / —
ПервобанкЩедрый ВИП12200004,00 / —

Видео: Новости законодательства

На 1 месяц

Выгодно разместить на один месяц можно:

БанкНаименование% годовыхМин. взнос (тыс. руб.)
ЮграПобеда+10,20300
СовкомбанкМаксимальный доход8,5030000
Постоянный доход8,0030
Проценты на проценты8,0030
РоссельхозбанкКлассический7,203
БинбанкМаксимальный процент6,501500
СбербанкСохраняй ОнЛ@йн6,40700
БинбанкЕжемесячный доход6,201500
СбербанкСохраняй6,00700

ВТБ как и Русский Стандарт не предлагает вложений на месяц.

На 6 месяцев

БанкНаименование% годовыхМин. взнос (тыс. руб.)
БинбанкВклад в будущее1250
СовкомбанкМаксимальный доход10,3030
Максимальный процент10,251500
МКБВсе включено10,251
Югра25 лет надежности10,0550
МКБМаксимальный доход10,001
РоссельхозбанкЗолотой9,8530000
УралсибС максимальной ставкой9,503000
Вклад+ПИФ9,5050
СовкомбанкПостоянный доход9,3030
Проценты на проценты9,3030
Социальный выбор9,3010
УралсибДостойный дом детям9,205 — 10000
БинбанкЕжемесячный доход9,151500
МКБНакопительный9,001
УралсибС пополнением9,0010000 — 100000
С управлением8,8010000 — 100000
Пенсионный8,705 — 10000
РоссельхозбанкМаксимальные накопления8,7020000
МКБНакопительный8,501
РоссельхозбанкПлатиновый8,1030000
Классический8,053
Тинькофф8,0050000
СбербанкСохраняй ОнЛ@йн7,60700
Пополняй ОнЛ@йн7,35700
РоссельхозбанкНакопительный7,101000
СбербанкПополняй7,05700
Управляй ОнЛ@йн7,00700
Сохраняй6,80700

На 3 месяца

БанкНаименование% в годМин. взнос (тыс. руб.)
ЮграПобеда+10,20300
БинбанкМаксимальный процент10,001500
Югра25 лет надежности9,8550
МКБВсе включено9,751
Максимальный доход9,501
БинбанкЕжемесячный доход9,351500
УралсибС максимальной ставкой9,003000
Вклад + ПИФ9,0050
СовкомбанкМаксимальный доход9,0030
РоссельхозбанкЗолотой8,953000
УралсибДостойный дом детям8,705 — 10000
С пополнением8,5010000 — 100000
С управлением8,3010000 — 100000
СовкомбанкПостоянный доход8,2530
Проценты на проценты8,2530
УралсибПенсионный8,205 — 10000
РоссельхозбанкМаксимальные накопления8,0520000
Классический7,903
Платиновый7,4530000
СбербанкСохраняй ОнЛ@йн7,20700
Тинькофф7,0050000
РоссельхозбанкНакопительный7,001000
СбербанкПополняй ОнЛ@йн6,95700
Управляй ОнЛ@йн6,65700
Пополняй6,55700
Сохраняй6,40700

Документы

Для открытия депозита необходимы:

ГражданствоДокументы
РФ·         Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность

·         ИНН

·         Пенсионное удостоверение (для пенсионеров)

Иностранным гражданам и лицам без гражданства·         Любой документ, удостоверяющий личность;

·         Документ, который является подтверждением законности въезда в Российскую Федерацию;

·         Миграционная карта.

Следует отметить, что не во всех банковских учреждениях смогут открыть вклады иностранные граждане или лица без гражданства.

Для оформления в пользу несовершеннолетних третьих лиц (детей, внуков), понадобится доверенность. Ее можно оформить непосредственно в отделениях. С ее помощью они (третьи лица) смогут воспользоваться деньгами.

Для оформления доверенности необходимы не только собственный паспорт, но и паспортные данные лица, на которое будет оформляться доверенность.

Требования

Требования банковских учреждений к клиентам минимальны. Главное, чтобы они выполняли условия договоров, которые зависят от депозитного продукта. Банки заинтересованы в том, чтобы клиенты не забирал свои деньги раньше времени. Если же это происходит, доходность по вкладам снижается.

А вот потенциальные клиенты предъявляют намного больше требования к тем, кому доверят свои накопления:

ТребованияКак реализуются
НадежностьПодтверждается рейтинговыми агентствами и мнением экспертов рынка
Доходность депозитовКак показывает практика, надежные банки не спешат давать высокие проценты
Возможность совершать расходные операцииВозможность пополнения и срочного снятия части средств допускается далеко не всегда
Ежемесячные выплатыДают не всегда, т.к. высокая процентная ставка чаще всего возможна при выплатах по окончанию срока.
Возможность управления собственными деньгамиЭто становится возможным благодаря новым технологиям: интернет- и мобильному-банкингу и т.д.
Гарантии возвратаЗастрахованы государством

Ставки

Банки с наивысшей процентной ставкой:

За 1 месяцЗа 3 месяцаЗа 6 месяцев
Учр.% годовыхУчр.% годовыхУчр.% годовых
Югра10,2Югра9,85 — 10,20Бинбанк9,15 — 12,00
Совкомбанк8,0 — 8,5Бинбанк9,35 — 10,00Совкомбанк9,30 — 10,30
Россельхозбанк7,2МКБ9,50 — 9,75МКБ8,50 — 10,25
Бинбанк6,2 — 6,5Уралсиб8,20 — 9,00Югра10,05
Сбербанк6,0 — 6,4Совкомбанк8,25 — 9,00Россельхозбанк7,10 — 9,85

Из этой таблицы также видна разница процентных ставок, в зависимости от срока депозита.

Наибольшую доходность при размещении депозита на полгода дает Бинбанк — 12% годовых. В то же время максимальная доходность на месячные депозиты составляет 10,2%. Выгода очевидна.

Начисление процентов

Они начисляются:

  • ежемесячно;
  • поквартально;
  • по окончанию срока.

Все чаще клиентам предлагают сделать самостоятельный выбор куда будут перечисляться начисленные проценты.

Они могут выбрать перечисление на счет:

  • для капитализации;
  • До востребования, текущий или карточный.

Страхование

С 2003 года страхование вложений физических лиц в России является обязательным. Для этого в стране создана обязательная государственная система. Каждый банк, привлекающий накопления вкладчиков, обязан в ней участвовать.

Это позволяет вкладчикам вернуть свои кровные в случае банкротства финансово-кредитного учреждения или отзыва у него лицензии. При этом максимальная сумма страхования, а соответственно и возмещения, составляет 1400 тысяч рублей на одно банковское учреждение.

Застрахованными являются все деньги вкладчиков, независимо от валюты. И если они были размещены в иностранной валюте, возмещение производится в рублях, по курсу ЦБ России на момент наступления страхового случая.

Досрочный возврат

При досрочном возврате средств, вкладчик лишается то, что ему было обещано. Это штрафные санкции против того, кто нарушил условия договора. Чаще всего при досрочном расторжении, вкладчику заплатят за фактическое время нахождения средств на счету по ставке 0,1% годовых.

И только при размещении средств на несколько лет, при условии, что большая часть срока прошла, некоторые финансово-кредитные организации заплатят половину обещанных процентов (например, Открытие).

Чтобы не попасть впросак, следует досконально изучить договор депозита.

Как снять средства

Нет ничего проще, чем снять собственные деньги и полученную по ним прибыль.

Это можно сделать:

  • через кассы отделений;
  • с помощью карты, если деньги перевелись на нее. Тогда сумму можно снять в любом банкомате;
  • безналичным способом, перечислив их на любой счет.

Как закрыть

Закрытие счета происходит в каждом банковском учреждении по-разному:

  • в некоторых отсутствует пролонгация, поэтому договор будет закрыт автоматически, а деньги перечислены на счет До востребования;
  • в других — вкладчику непременно нужно посетить офис с паспортом, чтобы лично написать заявление о разрыве договора и закрытии счета;
  • остальным достаточно дать распоряжение через клиент-банкинг.

Плюсы и минусы

Как и любой финансовый продукт, размещение средств имеет плюсы и минусы.

Преимущества:

  1. Разместив деньги, клиент получит начисленные проценты;
  2. Сейчас на рынке огромный выбор самых разных депозитных продуктов (по срокам, прибыльности, интересным условиям и дополнительным возможностям).
  3. Вложения вкладчиков (до 1400 тыс. рубл.) застрахованы государством. Это гарантирует их возвратность во всех случаях.
  4. Благодаря таким возможностям, как интернет- и мобильный банкинг, управлять собственными деньгами легко.

Недостатки:

  1. Не всегда банки пишут правду. К сожалению, очень часто за громкими фразами и лозунгами стоит обычный рекламный или маркетинговый трюк. Чтобы избежать этого, необходимо тщательно изучать условия договора.
  2. Самые надежные банки предлагают низкую прибыльность. Поэтому клиенту чаще всего необходимо выбирать между надежностью и доходностью.
  3. Доходность валютных вложений очень низкая. Это общая закономерность российского рынка.

Если необходимо выбрать банк и вид депозита, на который нужно разместить деньги, это не составит особого труда. Огромный выбор депозитных продуктов сможет удовлетворить любого, даже самого требовательного клиента.


Ему остается только выбрать — разместить средства на месяц, три или полгода. В любом случае, предложения по депозитам в рублях сейчас достаточно выгодны.

  Категории:
Написать комментарий

Нет комментариев

Пока тут нет комментариев!

Вы можете первым оставить комментарий.

Добавить комментарий

Ваши данные будут в безопасности! Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.