Обзор вкладов для физических лиц в 2018 году, составленный на основе официальной информации банков, поможет с выбором всем, кто этого еще не сделал. Самые выгодные предложения на один, три или шесть месяцев собраны в одном месте. Поэтому подобрать нужный вариант достаточно просто.

Управляйте доходностью собственных средств легко и просто.

Особенности

Когда есть свободные денежные средства, человек стремится подобрать оптимальные условия для их размещения. Да и финансово-кредитные учреждения заинтересованы в привлечении таких клиентов. Поэтому они разрабатывают специальные депозитные продукты с привлекательными условиями.

К примеру, все чаще создаются акционные предложения, на первый взгляд очень привлекательные и выгодные. По ним могут обещать высокую доходность. Однако такие предложения нужно рассматривать крайне осторожно и «трезвым» взглядом.

При детальном рассмотрении может оказаться:

• доходность будет высокой лишь часть срока. Затем она будет снижаться и, в итоге, может оказаться даже ниже, чем было обещано;
• минимальная сумма для размещения может быть достаточно большой и неподъемной для большинства рядовых граждан;
• выплата доходной части осуществляется только по окончанию, поэтому мечтать о ежемесячном получении прибыли не стоит;
• срок такого депозита может быть от 1 до 3 лет, поэтому о быстром получении обещанной прибыли не может быть и речи.

Поэтому, прежде чем воспользоваться «акционным» предложением, следует тщательно изучить предложения рынка.

Здесь действуют свои законы и закономерности:

• чем крупнее и надежнее банковское учреждение, тем ниже у него процентные ставки;
• лидеры рынка предлагают большее количество продуктов, чем остальные;
• чем меньше срок депозита, тем ниже доходность.

Как открыть

Технический прогресс не стоит на месте, а потому, все чаще банковские учреждения предоставляют различные возможности открытия вкладов.

Открыть можно:

• в отделениях;
• через Интернет, воспользовавшись интернет-банкингом;
• с помощью мобильных приложений, мобильного интернет-банкинга;
• подав заявку через банкомат или платежный терминал;
• сделав заявку по горячей линии.

Для открытия необходимо:

• заполненное заявление;
• документы;
• деньги.

Какие банки предлагают вклады для физических лиц в 2018 году

Учитывая то, что все хотят иметь дело с надежными банками, да еще с высокими процентами, придется постараться, чтобы такие найти. Эксперты финансового рынка считают, что это практически невозможно: чем они надежнее — тем процентная ставка меньше.

Тем не менее, выясним, какие же вклады для физических лиц в 2018 году предлагаются. Объединим их в одну таблицу, независимо от их срока.

Самые выгодные вложения в российских рублях с выплатами по окончанию срока:

Банк	Наименование	Срок (мес.)	Миним. сумма (тыс. руб.)	% в год
Россельхозбанк	Сказочный процент	12	3	13,00
Бинбанк	Вклад в будущее	6	150	12,70
МДМ-Банк	Вклад в будущее	6	150	12,70
Тинькофф	Вклад Тинькофф	12	50	12,69
УБРиР	Сберегательный сертификат	12	100	12,25
Совкомбанк	Максимальный доход	12	30	12,10
Русский стандарт	Максимальный доход	12	30	12,00
Траст	Почетный клиент 0.2	9	500	12,00
Московский Кредитный	Сберегательный + Вклад	13	1	12,00
Хоум Кредит	Максимальный доход	18	1	11,33
Югра	Растущий доход	12	50	11,00
Сбербанк	Благодарные сердца	18	10000	9,5
	Счастливый год	9	150	9,00

Наиболее выгодные рублевые вклады с дополнительными возможностями:

Банк	Наименование	Срок (мес.)	Миним. сумма (тыс.руб.)	% в год	Дополнит. возможности
Торгового Финансирования	Удобный	12	50	16	Возможн. пополнения
Айви	День Победы	12	100	15,9	Возможн. пополнения
Югра	70 лет Победы	18 — 24	50	15,9	Возможн. пополнения
Айви	Високосный	12	20	15,65	Возможн. пополнения
ПФС-Банк	Сотрудничество+	6 — 12	500	15,15	Выплата или капитализ.

Самые выгодные вложения в иностранной валюте:

Банк	Наименование	Срок (мес.)	Миним. сумма (дол./ евро)	% в год (дол./ евро)	Доп. возм.
Внешпромбанк	Максимальный доход	12	2000 / 500	7,70 / 7,25	Выплата или капитализ.
Югра	70 лет Победы	от 18 до 24	1000 / —	6,80 / —	Пополнен. Част. снятие
МБА-Банк	Банкоматный	12	50 / —	6,00 / —	Пополнение
	Срочный	12	1000 / —	6,00 / —	—
Азиатско-Тихоокеанский	Доходный	12	20000 / —	5,80 / —	—
			100000/-	6,00 / —
Первобанк	Щедрый ВИП	12	20000	4,00 / —	—

Видео: Новости законодательства

На 1 месяц

Выгодно разместить на один месяц можно:

Банк	Наименование	% годовых	Мин. взнос (тыс. руб.)
Югра	Победа+	10,20	300
Совкомбанк	Максимальный доход	8,50	30000
	Постоянный доход	8,00	30
	Проценты на проценты	8,00	30
Россельхозбанк	Классический	7,20	3
Бинбанк	Максимальный процент	6,50	1500
Сбербанк	Сохраняй ОнЛ@йн	6,40	700
Бинбанк	Ежемесячный доход	6,20	1500
Сбербанк	Сохраняй	6,00	700

ВТБ как и Русский Стандарт не предлагает вложений на месяц.

На 6 месяцев

Банк	Наименование	% годовых	Мин. взнос (тыс. руб.)
Бинбанк	Вклад в будущее	12	50
Совкомбанк	Максимальный доход	10,30	30
	Максимальный процент	10,25	1500
МКБ	Все включено	10,25	1
Югра	25 лет надежности	10,05	50
МКБ	Максимальный доход	10,00	1
Россельхозбанк	Золотой	9,85	30000
Уралсиб	С максимальной ставкой	9,50	3000
	Вклад+ПИФ	9,50	50
Совкомбанк	Постоянный доход	9,30	30
	Проценты на проценты	9,30	30
	Социальный выбор	9,30	10
Уралсиб	Достойный дом детям	9,20	5 — 10000
Бинбанк	Ежемесячный доход	9,15	1500
МКБ	Накопительный	9,00	1
Уралсиб	С пополнением	9,00	10000 — 100000
	С управлением	8,80	10000 — 100000
	Пенсионный	8,70	5 — 10000
Россельхозбанк	Максимальные накопления	8,70	20000
МКБ	Накопительный	8,50	1
Россельхозбанк	Платиновый	8,10	30000
	Классический	8,05	3
Тинькофф		8,00	50000
Сбербанк	Сохраняй ОнЛ@йн	7,60	700
	Пополняй ОнЛ@йн	7,35	700
Россельхозбанк	Накопительный	7,10	1000
Сбербанк	Пополняй	7,05	700
	Управляй ОнЛ@йн	7,00	700
	Сохраняй	6,80	700

На 3 месяца

Банк	Наименование	% в год	Мин. взнос (тыс. руб.)
Югра	Победа+	10,20	300
Бинбанк	Максимальный процент	10,00	1500
Югра	25 лет надежности	9,85	50
МКБ	Все включено	9,75	1
	Максимальный доход	9,50	1
Бинбанк	Ежемесячный доход	9,35	1500
Уралсиб	С максимальной ставкой	9,00	3000
	Вклад + ПИФ	9,00	50
Совкомбанк	Максимальный доход	9,00	30
Россельхозбанк	Золотой	8,95	3000
Уралсиб	Достойный дом детям	8,70	5 — 10000
	С пополнением	8,50	10000 — 100000
	С управлением	8,30	10000 — 100000
Совкомбанк	Постоянный доход	8,25	30
	Проценты на проценты	8,25	30
Уралсиб	Пенсионный	8,20	5 — 10000
Россельхозбанк	Максимальные накопления	8,05	20000
	Классический	7,90	3
	Платиновый	7,45	30000
Сбербанк	Сохраняй ОнЛ@йн	7,20	700
Тинькофф		7,00	50000
Россельхозбанк	Накопительный	7,00	1000
Сбербанк	Пополняй ОнЛ@йн	6,95	700
	Управляй ОнЛ@йн	6,65	700
	Пополняй	6,55	700
	Сохраняй	6,40	700

Документы

Для открытия депозита необходимы:

Гражданство	Документы
РФ	·         Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность ·         ИНН ·         Пенсионное удостоверение (для пенсионеров)
Иностранным гражданам и лицам без гражданства	·         Любой документ, удостоверяющий личность; ·         Документ, который является подтверждением законности въезда в Российскую Федерацию; ·         Миграционная карта.

Следует отметить, что не во всех банковских учреждениях смогут открыть вклады иностранные граждане или лица без гражданства.

Для оформления в пользу несовершеннолетних третьих лиц (детей, внуков), понадобится доверенность. Ее можно оформить непосредственно в отделениях. С ее помощью они (третьи лица) смогут воспользоваться деньгами.

Для оформления доверенности необходимы не только собственный паспорт, но и паспортные данные лица, на которое будет оформляться доверенность.

Требования

Требования банковских учреждений к клиентам минимальны. Главное, чтобы они выполняли условия договоров, которые зависят от депозитного продукта. Банки заинтересованы в том, чтобы клиенты не забирал свои деньги раньше времени. Если же это происходит, доходность по вкладам снижается.

А вот потенциальные клиенты предъявляют намного больше требования к тем, кому доверят свои накопления:

Требования	Как реализуются
Надежность	Подтверждается рейтинговыми агентствами и мнением экспертов рынка
Доходность депозитов	Как показывает практика, надежные банки не спешат давать высокие проценты
Возможность совершать расходные операции	Возможность пополнения и срочного снятия части средств допускается далеко не всегда
Ежемесячные выплаты	Дают не всегда, т.к. высокая процентная ставка чаще всего возможна при выплатах по окончанию срока.
Возможность управления собственными деньгами	Это становится возможным благодаря новым технологиям: интернет- и мобильному-банкингу и т.д.
Гарантии возврата	Застрахованы государством

Ставки

Банки с наивысшей процентной ставкой:

За 1 месяц		За 3 месяца		За 6 месяцев
Учр.	% годовых	Учр.	% годовых	Учр.	% годовых
Югра	10,2	Югра	9,85 — 10,20	Бинбанк	9,15 — 12,00
Совкомбанк	8,0 — 8,5	Бинбанк	9,35 — 10,00	Совкомбанк	9,30 — 10,30
Россельхозбанк	7,2	МКБ	9,50 — 9,75	МКБ	8,50 — 10,25
Бинбанк	6,2 — 6,5	Уралсиб	8,20 — 9,00	Югра	10,05
Сбербанк	6,0 — 6,4	Совкомбанк	8,25 — 9,00	Россельхозбанк	7,10 — 9,85

Из этой таблицы также видна разница процентных ставок, в зависимости от срока депозита.

Наибольшую доходность при размещении депозита на полгода дает Бинбанк — 12% годовых. В то же время максимальная доходность на месячные депозиты составляет 10,2%. Выгода очевидна.

Начисление процентов

Они начисляются:

• ежемесячно;
• поквартально;
• по окончанию срока.

Все чаще клиентам предлагают сделать самостоятельный выбор куда будут перечисляться начисленные проценты.

Они могут выбрать перечисление на счет:

• для капитализации;
• До востребования, текущий или карточный.

Страхование

С 2003 года страхование вложений физических лиц в России является обязательным. Для этого в стране создана обязательная государственная система. Каждый банк, привлекающий накопления вкладчиков, обязан в ней участвовать.

Это позволяет вкладчикам вернуть свои кровные в случае банкротства финансово-кредитного учреждения или отзыва у него лицензии. При этом максимальная сумма страхования, а соответственно и возмещения, составляет 1400 тысяч рублей на одно банковское учреждение.

Застрахованными являются все деньги вкладчиков, независимо от валюты. И если они были размещены в иностранной валюте, возмещение производится в рублях, по курсу ЦБ России на момент наступления страхового случая.

Досрочный возврат

При досрочном возврате средств, вкладчик лишается то, что ему было обещано. Это штрафные санкции против того, кто нарушил условия договора. Чаще всего при досрочном расторжении, вкладчику заплатят за фактическое время нахождения средств на счету по ставке 0,1% годовых.

И только при размещении средств на несколько лет, при условии, что большая часть срока прошла, некоторые финансово-кредитные организации заплатят половину обещанных процентов (например, Открытие).

Чтобы не попасть впросак, следует досконально изучить договор депозита.

Как снять средства

Нет ничего проще, чем снять собственные деньги и полученную по ним прибыль.

Это можно сделать:

• через кассы отделений;
• с помощью карты, если деньги перевелись на нее. Тогда сумму можно снять в любом банкомате;
• безналичным способом, перечислив их на любой счет.

Как закрыть

Закрытие счета происходит в каждом банковском учреждении по-разному:

• в некоторых отсутствует пролонгация, поэтому договор будет закрыт автоматически, а деньги перечислены на счет До востребования;
• в других — вкладчику непременно нужно посетить офис с паспортом, чтобы лично написать заявление о разрыве договора и закрытии счета;
• остальным достаточно дать распоряжение через клиент-банкинг.

Плюсы и минусы

Как и любой финансовый продукт, размещение средств имеет плюсы и минусы.

Преимущества:

1. Разместив деньги, клиент получит начисленные проценты;
2. Сейчас на рынке огромный выбор самых разных депозитных продуктов (по срокам, прибыльности, интересным условиям и дополнительным возможностям).
3. Вложения вкладчиков (до 1400 тыс. рубл.) застрахованы государством. Это гарантирует их возвратность во всех случаях.
4. Благодаря таким возможностям, как интернет- и мобильный банкинг, управлять собственными деньгами легко.

Недостатки:

1. Не всегда банки пишут правду. К сожалению, очень часто за громкими фразами и лозунгами стоит обычный рекламный или маркетинговый трюк. Чтобы избежать этого, необходимо тщательно изучать условия договора.
2. Самые надежные банки предлагают низкую прибыльность. Поэтому клиенту чаще всего необходимо выбирать между надежностью и доходностью.
3. Доходность валютных вложений очень низкая. Это общая закономерность российского рынка.

Если необходимо выбрать банк и вид депозита, на который нужно разместить деньги, это не составит особого труда. Огромный выбор депозитных продуктов сможет удовлетворить любого, даже самого требовательного клиента.

Ему остается только выбрать — разместить средства на месяц, три или полгода. В любом случае, предложения по депозитам в рублях сейчас достаточно выгодны.