Не многие знают о том, что денежные средства должны работать и приносить дополнительный доход. А те, кто знает, даже не догадываются как это сделать.

Получать доход от инвестиций стало модным. Некоторые финансовые инструменты достаточно рискованные вложения. Поэтому банковский депозит- оптимальные предложения для новичков в таком бизнесе.

Что такое депозит и его особенности

Вклад — финансовый инструмент, пLIозволяющий приумножить денежные средства. Банк охотно принимает сбережения для дальнейшего вложения в собственные инвестиции. Таким образом, вложенные деньги отрабатывают средства, которые отдаются вкладчикам в виде процентов, и приносят существенный доход самому банку.

Депозиты принимаются только финансовыми учреждениями, имеющими на это действие право. Выдается такое право в соответствии с лицензией, выдаваемой Центробанком. Он же осуществляет обязательное страхование вкладов в соответствии с федеральным законом.

Любой вкладчик при ликвидации или реорганизации компании вправе потребовать возвратить все денежные средства в полом объеме с уже начисленными процентами. Центробанк обязал банки возвращать вклады в установленном порядке, сумма которых не превышает 1400 тысяч рублей.

Если превышает установленную сумму, то вкладчик получает 1400 тысяч рублей, остальное может истребовать в судебном порядке. Судебная практика показывает, что не все иски клиентов банка удовлетворяются в полном объеме.

Поэтому, если вы желаете держать денежные средства на депозите, то лучше создать их в разных банках на сумму, не превышающую установленную законодательством.

Где лучше открыть накопительный вклад

Вложения с возможностью пополнения более привлекательны, нежели классические срочные. Связано это с тем, что они пополняются, а проценты капитализируются. Соответственно происходит обмен средствами с повышением доходности. Такая сложная система присутствует совершенно во всех финансовых учреждениях.

Постепенное увеличение основной суммы формирует значительный доход. Такой вид позволяет скопить необходимую сумму денежных средств, необходимую для отпуска, покупки или проведения ремонта.

В России работают тысячи банков и небанковских финансовых учреждение. Из этого количества только 600 имеют лицензию Центрбанка. Но несмотря на это широкий такой широкий выбор порой затрудняет ориентироваться. Есть алгоритм, построенный экспертами. Придерживаясь хода, человек выбирает оптимальный вариант для себя.

Алгоритм:

1. определитесь для себя- что важнее престижность компании или прибыльность;
2. на основании первого пункта определите крупное или мелкое учреждение;
3. определитесь с валютой и финансовым учреждением- иностранный, российский государственный или частный;
4. наличие лицензии на осуществление конкретного рода деятельности;
5. старайтесь выбирать кредитную организацию из ТОП-10;
6. обращайте внимание на обязательную страховку депозита;
7. выбирайте оптимальные условия исходя из пожеланий.

Лидирующую позицию по вкладам занимают:

Наименование	Ставка	Срок	Сумма
Сбербанк	10	365	10 тысяч рублей
ВТБ24	14	24	30 тысяч рублей
Банк Москвы	14	24	30 тысяч рублей

Видео: Компаньон

Где открыть вклад на 10 лет

Открывая депозит на такой срок, будьте готовы, что изымать средства раньше срока вы не сможете. Такие депозиты имеют повышенную процентную ставку, но не имеют дополнительных условий в виде частичного снятия или дополнительного пополнения.

Все финансовые учреждения заинтересованы в привлечении долгосрочных активов. Ведь они смогут их инвестировать в не менее дорогие активы. А это повлечет дополнительную прибыль. Вклад на 10 лет подразумевает под собой долгосрочную инвестицию, окупающуюся за несколько лет.

Кредитные организации предлагают следующие условия по депозитам:

Наименование	Ставка	Срок	Сумма
Московский Кредитный	11	От 95 дней	1 000 рублей
Росинтер	11	От 185	50 тысяч руб.
Союз	10,5	От 365	100 тысяч руб.
МТС	7,3	От 31 дня	10 руб.

Последнее предложение самый оптимальный вариант для тех, кто желает воспользоваться дополнительными условиями. МТС банк предлагает открыть вклад «Доступный» всего за 10 руб..

Процентная ставка рассчитывается индивидуально исходя из начального капитала. Предложение позволяет открыть депозит с пополнением. В результате, в конце срока будет уже под 40 годовых.

Лучшие предложения популярных банков

Эксперты считают, что самые выгодные предложения выдвигают в Сбербанке. Ведь это популярный банк, который даже в кризисное время всегда выплачивает сумму по требованию вкладчика. Финансовое учреждение всегда было на самых верхах топа по активам. Соответственно, имеет стабильность работы.

Также специалисты отмечают Россельхозбанк, который несмотря на такое время старается внедрять акции и выдавать депозиты по высокой процентной ставке.

В 2015 Центробанк менял ставку рефинансирования, что позволило кредитным учреждениям резко поднять ставку на все операции кредитования. Ставка перетерпела много изменений, вплоть до того, что ее приравняли к ключевой ставке.

Ключевая ставка- процент, который устанавливает Центробанк кредитным организациям, взявшим у него финансирование. Эксперты предостерегают всех вкладчиков от мошенников. С повышением курса их стало намного больше.

Лучшие предложения кредитных организаций:

Наименование	Ставка	Срок	Сумма
Сбербанк	9,2	1-3 месяца	1 тысяча руб.
Альфа	10,6	92 дня	10 тыс. руб.
ВТБ 24	14,2	До 90 дней	100 тыс. руб.
Россельхоз	14	31	10 т.р.

Из этих предложений можно выделить ВТБ24. Ведь именно он имеет ежемесячную капитализацию, что позволяет заработать на вложении значительную сумму.

Например, при вложении минимальной суммы на срок 90 дней, человек получает 3542 рубля. Эта цифра считается максимальной при заработке на таком коротком промежутке времени.

С пополнением

Дополнительные взносы позволяют увеличить общую сумму депозита. Прибыль будет исчисляться из всей суммы вложений.

Такие депозиты предлагаются банками из ТОП-10.

Самыми лучшими предложениями считаются:

Наименование	Ставка	Срок	Сумма
Сбербанк	7,95	3 года	1 тысяча руб.
Альфа	9,6	3 года	10 тыс. рублей
ВТБ 24	7,75	732-1101 день	100 тыс. рублей

С возможностью частичного снятия

Многие люди, вложив денежные средства в долгосрочный депозит, нуждаются в средствах. Именно поэтому эксперты внедрили в продуктовую линейку такой продукт, как депозит с частичным снятием.

Это означает, что человек в установленное время вправе забрать часть суммы без потери процентов.

Минимальный остаток оговаривается финансовым учреждением в договоре.

Наименование	Ставка	Срок	Сумма
Сбербанк	7,1	3 года	30 тыс. руб.
Альфа	9,6	730-1095	10 тыс. рублей
ВТБ 24	6,8	1100 дней	50 тыс. рублей

Как открыть

Открыть депозит в кредитном учреждении просто. Достаточно зайти на сайт (если существующий клиент) и завести счет.

Онлайн:

1. заходите на официальный сайт кредитной организации;
2. переходите в раздел личного кабинета;
3. вводите персональные данные;
4. во вкладке «Вклады» нажимаете кнопку создать;
5. выбираете программу;
6. соглашаетесь с офертой;
7. перечисляете денежные средства.

В отделении:

1. приходите в отделение банка;
2. подходите к операционисту;
3. заполняете анкету;
4. выбираете программу;
5. оговариваете все нюансы;
6. перечисляете средства через кассу.

Преимущества

Все виды имеют вои преимущества и недостатки.

Если говорить о долгосрочных депозитах, то из преимуществ можно выделить:

1. прибыль;
2. небольшая сумма первоначального взноса;
3. возможность открыть дистанционно;
4. перечисление средств через различные пункты приема.

Из недостатков выделяют:

1. большой срок;
2. в некоторых случаях большой пакет документов;
3. нет дополнительных условий.

Желая открыть депозит помните, что лучше выбирать депозит не по процентной ставке, а исходя из вашего желания. Если необходимо частичное снятие или дополнительные взносы выбирайте ставку чуть пониже.