Сегодня практически каждый человек, даже далекий от мира инвестиций, знает о таком банковском инструменте как вклад. Депозиты помогают получать доход от собственных средств, пусть небольшой, но все же покрывающий инфляцию.
Поэтому, основное требование, которое предъявляют к банку будущие вкладчики – максимальная эффективность и самый высокий процент. На каких условиях сегодня готовы ответить на это требование финансовые организации страны?
Срочные вклады – это депозит, который открывается на определенный срок под заранее оговоренный процент. По окончании срока депозит полностью изымается, а денежные средства с начисленным доходом предоставляются в полное распоряжение клиента.
Для оформления банковского вклада клиенту необходимо заключить договор обслуживания, в котором оговариваются условия начисления процентов, начальная сумма сбережений и срок их хранения. Также в договоре отмечаются дополнительные условия, если таковые имеются.
До окончания срока действия депозита, как правило, клиент не имеет свободно пользоваться денежными средствами без оформления специального заявления на досрочное полное или частичное истребования.
Для оформления услуги большинство банков предлагают весьма удобные способы дистанционного банковского обслуживания. Это позволяет не только открыть депозит, но и управлять им из любой точки мира, а также следить за накоплениями.
Сегодня к средствам ДБО относятся:
Одно необходимое условия для возможности использования этих средств – наличие текущего счета в выбранной кредитной организации.
Тем, кто не является клиентом банка, или не привык доверять интернету свои сбережения, необходимо лично появиться в подразделении финансовой структуры и оформить услугу при помощи специалиста.
Сегодня список банков, которые предлагают население срочные вклады под высокий процент, достаточно широк. В каждом регионе этот список несколько изменяется, так как подразделения того или иного банка присутствуют на территории не всей страны.
Наиболее универсальным в этом плане оказался Сбербанк – доступность его отделений поражает практически в каждом городе РФ.
В данный список вошли те банки, которые помимо высокой доходности предлагают населению наименьшие риски и удобство управления вкладом:
Если будущий вкладчик ранее не являлся клиентом выбранной финансовой организации или решил оформить услугу в подразделении, ему потребуется при себе иметь:
· Паспорт;
· Паспорт моряка;
· Заграничный паспорт;
· Удостоверение офицера;
· Временное удостоверение личности, выдаваемое при утере паспорта;
Банки предоставляют возможность оформления депозитов и нерезидентам. При себе иметь:
· Паспорт иностранного гражданина с нотариальным переводом;
· Визу;
· Миграционную карту.
О вкладах ФК Открытие, подробнее тут.
К общим требованиям по любому вкладу в каждой кредитной организации относятся:
Вышеперечисленные требования, которые также определяют размер процентной ставки по депозиту, будут перечислены в следующем подпункте настоящего обзора.
Помимо этих требований, каждое финансовое учреждение устанавливает индивидуальные условия, которые обязательно прописываются в договоре.
Как правило, эти условия относятся к возможности управления сбережениями:
· Выплата процентов в конце срока;
· Без капитализации;
· Без пополнений;
· Без частичного досрочного отзыва;
· Автопролонгация не предусмотрена.
· Увеличение процентной ставки только при оформлении онлайн;
· Без пополнений и частичного снятия;
· Возможна капитализация и автопролонгация.
· Досрочное расторжение договора на льготных условиях;
· Возможность выбора способа начисления процентов.
· Возможна автопролонгация.
· Без возможности управления.
· Автопролонгация;
· Капитализация.
· Выплата процентов в конце срока.
· Без управления.
· Выплаты ежемесячно на счет «до восстребования».
Ставки находятся в зависимости от следующих критериев:
По данным на 2018 год процентные ставки по самым доходным вкладам наиболее надежных банков страны можно систематизировать с следующей таблице:
Проценты выплачиваются за выбранный вкладчиком промежуток времени, начисление происходит ежемесячно. В случае, если депозит предусматривает капитализацию, он может рассчитывать на ежемесячное прибавление начисленных процентов к общей сумме сбережений.
Для более наглядного примера большинство финансовых организаций предлагают воспользоваться калькулятором вклада, который обычно присутствует на официальном сайте выбранного банка.
С 2004 года в соответствии с федеральными законами РФ была создана система страхования вкладов, которая гарантирует сохранность средств вкладчиков.
Контролирует работу ССВ специально созданная структура – Агентство по страхованию вкладов. Включение банков России в реестра Агентства – обязательное условие для лицензирования деятельности по оформлению депозитов.
Сегодня вкладчики не всех финансовых организаций могут рассчитывать на поддержку АСВ, например – вкладчики МДМ-Банка. Банки, список которых приведен в настоящей статье, гарантируют сохранность средств при участии Агентства на сумму до 1400000 рублей.
Под условия страхования попадает общая сумма депозита и начисленные проценты, при этом страхуются вклады, как в рублях, так и в иностранной валюте.
Как правило, по условиям срочных депозитов под большие проценты, досрочное истребование с сохранением процентов не представляется возможным.
В случае полного отзыва средств доход по вкладу рассчитывается исходя из ставки по счету «До востребования», то есть 0,01%. По этой ставке начисляется процент на общую сумму, исходя из количества дней, которые средства фактически находились на счете депозита.
В случае частичного отзыва денежных средств, если такое условие не оговорено договором банковского вклада, депозит прекращает свое действие и вся оставшаяся сумма попадает на текущий счет клиента. Соответственно, проценты на остаток больше не начисляются.
Снятие денежных средств обычно осуществляется без каких-либо дополнительных комиссий. Если деньги перечислены на счет вкладчика или его банковскую карту, то получить их можно в кассе отделения или в банкомате.
Если речь идет о крупной сумме, то лучше воспользоваться услугами кассы, в банкомате нужного количества купюр может и не оказаться.
Отдельно стоит поинтересоваться расценками на рассчетно-кассовое обслуживание при досрочном отзыве депозита. Возможно, если деньги находились на счете меньше месяца, банк возьмет определенный процент за снятие.
При личном обращении в отделение кредитной организации клиенту достаточно иметь при себе паспорт и договор. Банк прекратит действие вклада и предоставит возможность снятия денежных средств.
Также осуществление такой операции возможно посредством дистанционного банковского обслуживания. При прекращении действия услуги деньги перечисляются на текущий счет клиента либо на его банковскую карту.
К плюсам оформления срочного депозита можно отнести следующие критерии:
К минусам можно отнести:
Поэтому, все условия банков необходимо уточнять и оговаривать заранее при заключении договора.
Возможно, выгоднее окажется разделение сбережений на две части, из которых одна будет лежать на счете депозита с максимальной доходностью без возможности управления, а другая – на депозите с более гибкими условиями, но под меньший процент.
Банки готовы предложить вкладчикам большой выбор депозитов на самых разных условиях. Но при желании получения максимального дохода от собственных средств, клиент финансовой организации должен быть готов к невозможности управления ими.
Как в РНКБ открыть депозит? Ответ по ссылке.
Как связаны срок вклада и процентная ставка? Узнайте далее.
Так или иначе, все деньги клиента будут обеспечены условиями максимальной безопасности, и даже в случае возникновения непредвиденных обстоятельств вкладчик не потеряет сбережения.
Комментарий:*
Имя*
E-mail*
Сайт
