Вклады в Сельхозбанке для физлиц

Выверенные депозитные программы, предусматривающие особенности клиентов самых различных категорий, стабильный доход по вкладам и широкая сеть отделений привлекает вкладчиков самых различных категорий в Россельхозбанк.

Ко всему прочему, вкладчики выбирают эту кредитную организацию и потому, что уверены в безопасности своих вложений – ведь это единственный банк со 100% государственным капиталом в РФ .

А какие сегодня вклады предлагает Россельхозбанк для физических лиц?

О банке

Россельхозбанк создан по инициативе правительством РФ и при поддержке президента в двухтысячном году с целью создания специализированного банка для предоставления качественных финансовых услуг сельхозпроизводителям и сельскому населению РФ, а также поддержки и развития российского АПК и сельских территорий.

Сегодня банк занимает лидирующие позиции в рейтингах банков РФ, по показателям кредитного и депозитного портфеля физических лиц входит в ТОП 5 банков страны. Имеет вторую по размеру сеть банковских отделений в РФ (уступая только Сбербанку), а также зарубежные представительства в 4-х странах ближнего зарубежья.

Высокую надежность хранения денежных средств в банке гарантирует само государство, являясь полноправным собственником финансового учреждения.

С 2005 года Россельхозбанк входит в систему обязательного страхования вкладов в РФ.

Условия

Для желающих разместить сбережения в Россельхозбанке финансовое учреждение предлагает широкую продуктовую линейку депозитных продуктов для физических лиц с разнообразными условиями вкладов:

Условия вкладов Значение
Открытие вклада В отделении

Удаленно

Периодичность выплаты процентов

 

Один раз в месяц

В конце срока

Способ выплаты процентов На счет

Капитализация

Срок вклада 31- 1460 (вклад до востребования – без ограничений)
Приходные и расходные операции по депозитному счету С пополнением

С изъятием

С пополнением и частичным изъятием (в пределах неснижаемого остатка)

С изъятием вклада без потери процентов

Валюта вклада PУБ., $, €
Минимальный взнос 10 PУБ., $ 5, € 5
Максимальная ∑ вклада Возможно без ограничений
Процентная ставка До 12% в PУБ., до 4,10% в $, до 2,35 €

Исходя из действующих условий, депозитные продукты Россельхозбанка условно можно разделить на 3-и основные группы:

  • депозиты для массового сегмента, которые не требует значительной суммы первоначального взноса;
  • вклады для состоятельных клиентов;
  • вклады для пенсионеров, с повышенной ставкой и возможностью пополнения и снятия без потери процентов.

Виды вкладов в Сельхозбанке

На данный момент в Россельхозбанке действует 11 видов вкладов, среди которых каждый желающий может найти для себя наиболее подходящие условия размещения денежных средств:

Вклад Период выплаты процентов Минимальный взнос Пополнение и изъятие Сохранение % при проведении расходных операций Максимальная ∑ вклада
Весеннее настроение По окончанию вклада PУБ. 3 тыс. Нет Нет Нет
Амурский тигр Один раз в месяц * PУБ. 50 тыс. Нет Нет Нет
Классический По желанию: в конце срока или один раз в месяц

 

PУБ. 3 тыс.
$ 100
€ 100
Нет Нет Нет
Золотой PУБ. 1,5 млн.
$ 50 тыс.
€ 50 тыс.
Нет Нет Нет
Накопительный Один раз в месяц

 

PУБ. 3 тыс.
$ 100
€ 100
Только пополнение Нет PУБ. 10 млн.
$ 300 тыс.
€ 300 тыс.
Накопи на мечту PУБ. 3 тыс.
$ 100
€ 100
Только пополнение Нет PУБ. 10 млн.
$ 300 тыс.
€ 300 тыс.
Управляемый PУБ. 10 тыс.
$ 300
€ 300
Да Да, до размера неснижаемого остатка по вкладу PУБ. 10 млн.
$ 300 тыс.
€ 300 тыс.
Пенсионный плюс PУБ. 500 Да Да, до размера неснижаемого остатка по вкладу PУБ.  10 млн.
Максимальные накопления PУБ. 1,5 млн. Только пополнение Нет PУБ. 150 000 000
Платиновый PУБ. 1,5 млн.
$ 50 тыс.
€ 50 тыс.
Да Да, до размера неснижаемого остатка по вкладу Пять первоначальных взносов
До востребования PУБ. 10
$ 5
€ 5
Да Да Нет

*-на счет карты с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу».

Видео: Вклад с растущей ставкой

Как открыть

Согласно стандартной процедуре для открытия вклада клиенту необходимо обратиться в отделение банка имея на руках паспорт и деньги для внесения первоначального взноса, а в случае открытия специализированного депозита для пенсионеров – еще и пенсионное удостоверение.

Для людей, которые ценят свое время и пользуются интернетом, банк предоставляет возможность открыть вклад дистанционно. 

Сделать это можно сегодня по следующим депозитным продуктам:

  • Весеннее настроение;
  • Классический;
  • Накопительный;
  • Золотой.

Ставки

Действующие ставки по вкладам в Россельхозбанке зависят от валюты вклада, срока размещения, способа выплаты процентов и суммовых диапазонов (при их наличии):

Вклад Способ выплаты процентов Срок, дней Максимальная процентная ставка
PУБ. $
Весеннее настроение* Причисление процентов к вкладу

 

540 12
Пенсионный плюс 395, 730 7
До востребования 0,01 0,01 0,01
Амурский тигр На счет карты 395-730 7,95
Классический По желанию клиента: на счет или причисление процентов к вкладу

 

31-1460 8,45 2,65 2
Накопительный 91-1095 7,45 2,40 1,75
Управляемый 91-730 6,60 1,70 1,10
Золотой 91-1460 10,05 4,10 2,35
Максимальные накопления 91-1095 8,70
Платиновый 91-1095 8,05 3,20 1,35
Накопи на мечту Капитализация (причисление % к вкладу) 730 7,40 2,25 1,60

*-предложение действительно до 23.06.16г.

С целью популяризации дистанционного обслуживания Россельхозбанк предлагает при удаленном оформлении вкладов «Весеннее настроение», «Классический», «Накопительный» и «Золотой» повышенную процентную ставку.

Максимальная процентная ставка – 12% годовых в рублях действует по акционному вкладу  «Весеннее настроение», сроком до 540 дней. Вклад предусматривает выплату процентов с капитализацией и в конце срока, при этом возможность пополнения и снятия по депозиту отсутствует.

К ососбенностям депозита следует отнести изменение ставки в течение срока, которая достигает своего максимального значения на сроке от 1 года. Также, следует учесть, что в валюте другого государства вклад не оформляется.

Из действующих на постоянной основе самые высоки ставки предлагает вклад «Золотой»:  в рублях – до 10,05%, в долларах – до 4,10% и в € – до 2,35%. Следует обратить внимание, что по «Золотому» вкладу действуют различные ограничения, влияющие на размер ставки, в т.ч. суммовые интервалы,.

Максимальный доход — 10,05% банк предоставляет на дистанционно открытые вклады, сроком на 1460 дней, с выплатой процентов в конце срока и суммой, более 30 млн.руб.

Начисление процентов

Большинство вкладов Россельхозбанка предполагает ежемесячную выплату процентов с получением дохода на счет клиента или причислением процентов к телу вклада (капитализации), а по депозитным продуктам «Золотой» и «Классический» —  выбор периода начисления процентов  (один раз в месяц или в конце срока).

В случае принятия решения о досрочном расторжении вклада следует иметь в виду, что большая часть начисленных процентов будет потеряна – банк пересчитает все начисленные проценты исходя из условий счета «До востребования» (0,1% годовых на сегодня). Исключением в этом случае будут депозитные продукты «Управляемый» и «Пенсионный плюс», предусматривающие возможность частичного изъятия средств без потери процентов.

Для получения максимального дохода рекомендуем клиентам воспользоваться предложением капитализации процентов, так как в этом случае полученный доход будет выше.

Страхование

В соответствии с действующими законодательными актами Российской Федерации все банки, осуществляющие прием вкладов от населения, обязаны платить страховые взносы в фонд обязательного страхования вкладов.

Именно за счет средств этого фонда в случае дефолта или отзыва лицензии у банка вкладчик получит компенсацию вкладов, оформленных в данном финансовом учреждении, в определенном законом размере.

Россельхозбанк также, как и другие банковские организации РФ, является членом системы страхования вкладов, поэтому в случае наступления страхового события вкладчики смогут получить установленную законом компенсацию.

На сегодня эта ∑ не может превышать один миллион четыреста тысяч рублей, при этом, возмещению подлежит общая ∑ вкладов с учетом начисленных процентов по каждому банку, но не более граничного значения, установленного законом.

Клиентам, оформившим вклады в иностранной валюте, следует иметь в виду, что компенсация таких вкладов возможна только в рублях. Пересчет проводится по курсу ЦБ РФ на дату наступления страхового случая.

Выплаты, в соответствии с законодательством, проводятся уполномоченным государством органом – Агентством по страхованию вкладов (или его банком-агентом).

Для получения возмещения клиентам достаточно предоставить в Агентство заявление и паспорт. В течение 3-х дней заявление будет рассмотрено, после чего будет проведена выплата денежных средств.

Документы

Пакет документов, для подписания в Россельхозбанке договора банковского вклада, стандартный:

Лицо, в пользу которого оформлен вклад Документ
Физическое лицо Паспорт гражданина РФ;

Паспорт иного государства или вид на жительство для нерезидента;

Пенсионер Паспорт гражданина РФ;

Паспорт иного государства или вид на жительство для нерезидента;

Налогообложение

В рамках действующего законодательства подоходным налогом облагаются процентные доходы в случае превышения процентной ставки, установленной договором банковского вклада:

  • для вкладов в рублях – при превышении на 5 процентов ставки рефинансирования (с 2016 ставка приравнена к ключевой ставке), размер которой на сегодня составляет 11%;
  • 9% годовых — для вкладов в валюте другого государства.

Ставка налога составляет 30-35% от суммы полученного дохода, при этом применяется налог только к той сумме, которая получена сверх установленных законом ограничений.

Как пополнить вклад

Если в договоре предусмотрена возможность пополнения вклада, то провести такую операцию можно:

  • через кассу банка;
  • через банкомат или платежное устройство;
  • через отделение Россельхозбанка или другое финансовое учреждение;
  • через платежную систему.

Следует иметь в виду, что в случае пополнения вклада через другие организации, понадобятся реквизиты для пополнения депозитного счета, а за перевод придется заплатить.  Также, следует учесть, что некоторые способы перевода денежных средств  возможны только с использованием пластиковой карты.

Как снять средства

Денежные средства с депозитного счета могут быть изъяты клиентом в таких случаях:

  • по окончания срока договора в полном объеме (∑ вклада и начисленные проценты);
  • по заявлению клиента досрочно (с потерей процентов);
  • по заявлению клиента (без потери процентов или с частичным сохранением действующей ставки по вкладу).

Денежные средства могут быть получены клиентом через кассу, или перечислены на текущий (карточный) счет клиента.

Как закрыть

Чтобы закрыть вклад, клиенту необходимо выполнить следующие действия:

  • обратиться в отделение банка;
  • предъявить паспорт и документы по вкладу;
  • написать заявление на закрытие вклада.

После обработки  документов вклад будет закрыт, а денежные средства возвращены клиенту.

Россельхозбанк предлагает разнообразные вклады для частных лиц, учитывающиепредпочтения разных категорий вкладчиков.

Интересные депозитные программы, широкая сеть отделений  и высокая надежность, подкрепленная 100% участием государства в капиталах банка, позволяет рекомендовать данное финансовое учреждение широкому кругу клиентов.

Особенно интересным, по нашему мнению, может быть оформление вкладов в банке жителям сельской местности, а также состоятельным клиентам, заинтересованным, прежде всего, сохранности сбережений сверх установленных законом о гарантировании вкладов размере.

  Категории:
Написать комментарий

Нет комментариев

Пока тут нет комментариев!

Вы можете первым оставить комментарий.

Добавить комментарий

Ваши данные будут в безопасности! Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.