Сбербанк виды вкладов

Вклад – это операция, посредством которой денежные средства передаются для хранения в банк с целью получения прибыли в виде процентов. Выбирая финансовую организацию для открытия вклада (депозита), следует обратить внимание на уровень ее репутации и рентабельности. К одним из банковских учреждений с высоким уровнем надежности относится Сбербанк.

О банке

Сбербанк – крупнейший коммерческий банк РФ, занимающий лидирующие позиции по численности клиентов, количеству активов. История образования банка начинается с учреждения сберегательных касс в Москве и Санкт-Петербурге по приказу императора России Николая I в 1841 году.

На сегодняшний день Сбербанк имеет более шестнадцати тысяч филиалов и отделений по всей России, а  также в странах СНГ, Восточной и Центральной Европы, Китае, Индии.

Сбербанк оказывает финансовые услуги частным, юридическим лицам, организациям:

  • открытие вкладов и счетов;
  • кредитование;
  • перевод денежных средств;
  • оплата квитанций, пошлин и т. д.;
  • обмен валюты;
  • операции с ценными бумагами.

Как открыть

Открыть депозит можно при личном обращении в отделение Сбербанка. С собой должно быть удостоверение личности (паспорт).

Сотрудники банка обязаны предоставить полную информацию о вкладах:

  • срок действия;
  • ставка;
  • периодичность выплат прибыли;
  • размер дохода.

В зависимости от вида депозита, для его открытия может потребоваться внесение первоначального взноса, минимальный размер которого составляет 1, 10, 1000, 30000 рублей.

Существует возможность открыть вклад онлайн, то есть дистанционно.

Условия открытия вкладов онлайн:

  • зарегистрироваться на официальном сайте финансового учреждения;
  • иметь банковскую карту данного учреждения для списания денег в пользу депозита.

После регистрации на сайте откроется доступ к услугам, предоставляемым онлайн. Нужно открыть раздел «Вклады и счета», зайти в подраздел «Открытие вклада», где откроется список доступных программ и условия для размещения финансовых средств.

Для активации нужной программы необходимо указать процент по вкладу и номер карты, с которой спишутся деньги (первоначальный взнос).

Виды вкладов в Сбербанке и их условия

Сбербанк предлагает широкий выбор вложений на различных условиях, которые отличаются:

  • возможностью пополнения;
  • возможностью снятия;
  • минимальной суммой первоначального взноса;
  • процентными ставками;
  • возможностью досрочного расторжения;
  • сроками действия;
  • периодичностью начисления процентов.

Все денежные вложения разделяются на категории:

  • сохраняй;
  • пополняй
  • управляй;
  • онлайн;
  • для пенсионеров;
  • универсальный;
  • до востребования;
  • социальный;
  • мультивалютный;
  • международный;
  • подари жизнь;
  • сберегательный счет.

В Сбербанке существует система срочных депозитов. Срочными называют вложения, заблокированные для снятия на определенный срок (устанавливается индивидуально, по желанию клиента).

По окончании указанного в договоре срока вкладчик получает от банка процентное вознаграждение. Срочные депозиты входят в  Систему Страхования Вкладов.

Срочные вклады можно открыть в рублях, евро и долларах. Они являются авто пролонгируемыми, то есть по окончании договора, срок действия депозита автоматически продлевается идентично предыдущему.

Виды и условия:

Название программыМинимальная сумма вложений (рублей)Срок действия (месяцев)Максимальная процентная ставка в год (%)СнятиеПополнение
Сохраняй1 0001-367,76нетнет
Пополняй1 0003-367,10нетда
Управляй300003-366,59дада
Универсальный10600,01дада
До востребования10бессрочно0,01дада
Социальный1366,4дада
Мультивалютный512-246,21нетда
Международный10000 фунтов стерлингов

или швейцарских франков

1-363,25нетнет
Подари жизнь10000126,56нетнет
Сберегательный счетбез ограниченийбез ограничений2,3дада

Описание срочных программ:

  • универсальный — предполагает хранение денежных средств на счету без накопления процентов. Он удобен для перевода сумм в любом размере, используется обычно крупными организациями и частными предприятиями. Для открытия необходимо иметь гражданство РФ и прописку;
  • до востребования — можно открыть в любой валюте, предоставляемой банком. Не предназначен для преумножения капитала в связи с низкой процентной ставкой. Для получения необходимо иметь гражданство РФ;
  • социальный — предполагает открытие счета на имя ребенка от лица родителей, опекунов, органов попечительства;
  • мультивалютный и международный — удобны для граждан, планирующих получить доход от колебания курса валют;
  • подари жизнь — предназначен не только для получения дохода, но и для оказания финансовой помощи детям с тяжелыми заболеваниями. Раз в квартал в фонд «Подари жизнь» отчисляются средства в размере 0,3% годовых от суммы вложений;
  • сберегательный счет — можно без ограничений использовать для денежных переводов.

Совершить вложения можно не выходя из дома. Такая возможность предоставляется благодаря сервису онлайн вклады.

Вклады онлайн в Сбербанке:

Название программыМинимальная сумма вложений (рублей)Срок действия (месяцев)Максимальная процентная ставка в год (%)СнятиеПополнение
Сохраняй1 0001-367,76нетнет
Пополняй1 0003-367,58нетда
Управляй300003-367,00дада

Пенсионные программы разработаны специально для людей пенсионного возраста. С их помощью можно не только переводить пенсию на открытые счета, но и выгодно ее преумножать. По пенсионным программам предоставляются самые высокие проценты.

Виды пенсионных программ:

Название программыМинимальная сумма вложений (рублей)Срок действия (месяцев)Максимальная процентная ставка в год (%)СнятиеПополнение
Сохраняй10001-369,1нетнет
Пополняй10003-368,6нетда
Пенсионный плюс1363,5дада

Видео: В чем лучше держать сбережения

Начисление процентов

Процентная ставка является важной составляющей при выборе программы депозита. Она зависит от валюты, суммы и срока договора. Чем больше банк распоряжается вложенными средствами, тем выше будет процентная ставка.

Периодичность выплат процентов по депозитам:

  • сохраняй – ежемесячно;
  • пополняй – раз в месяц;
  • управляй – каждый месяц;
  • пенсионный плюс – ежеквартально;
  • универсальный — раз в три месяца:
  • до востребования – поквартально;
  • социальный – ежеквартально;
  • международный – по окончании срока договора;
  • мультивалютный — раз в три месяца;
  • подари жизнь — раз в три месяца;
  • сберегательный счет – ежемесячно.

Когда вклад снимается раньше срока, указанного в договоре (если это предусмотрено), проценты от депозита значительно падают.

При условии, что  деньги находились в пользовании финансового учреждения меньше шести месяцев, начисление прибыли проводится по ставкам, равным счету «До востребования» — 0,01 в год.

При использовании банком денежных средств больше полугода, можно рассчитывать на получение большей части оговоренных в договоре процентов.

Страхование вкладов

Финансовые сбережения, размещенные в Сбербанке, являются застрахованными по системе страхования счетов.

В  случае банкротства банк обязуется выплатить вложенные средства, эквивалентные сумме депозита, но не более 1400000 рублей, при условии, что страховой случай наступил после 29 января 2014 года.

Если банкротство финансовой организации наступило раньше 29 января 2014 года, выплата вложений не может превышать  700000 рублей.

При открытии счета в иностранной валюте, выплаты рассчитываются в рублях с учетом курса валюты на дату наступления финансового краха организации. Выплату вложений при банкротстве финансового учреждения обеспечивает специально созданное агентство. Для получения компенсации, нужно обратиться в отделение Сбербанка, предъявив паспорт.

Документы

Чтобы открыть счет в отделении финансового учреждения необходимо предъявить паспорт, а для пенсионных программ еще и пенсионное удостоверение.

При оформлении депозита сотрудники банка обязаны предоставить следующие документы:

Вид документаСсылка для скачивания документа
Условия размещенияскачать
Договор о вкладескачать

Налогообложение

Процент от вкладов считается доходом, а потому облагается налогом в случае, если:

  • доход на пять процентов превысил ставку рефинансирования Центрального Банка — 13,25 по рублевым вложениям;
  • доход за год составил более 9 процентов на валютных депозитах.

В настоящее время не существует депозитов больше указанных выше процентов, а потому они не могут облагаться налогом.

Самым выгодным является вложение средств на долговременный период. В зависимости от продолжительности пользования средств банк начисляет проценты, размер которых оговаривается при заключении договора.

Кроме того, прибыль напрямую зависит от суммы вложений, чем эта цифра выше, тем больше будет ставка.

  Категории:
  1. Анна
    Февраль 09, 12:09 #1 Анна Author

    Услугами Сбербанк-онлайн пользуюсь давно. Открываю и закрываю депозиты с легкостью. Мне нравится, что не нужно никуда ходить, все операции осуществляю с домашнего компьютера. Да и проценты онлайн депозитов выше.

    Ответить
  2. Валентина
    Апрель 19, 16:05 #2 Валентина Author

    В отделениях Сбербанка никогда не обращалась за консультацией при оплате квитанций. Это связано с тем, что обычно сотрудники офиса, мягко говоря, не очень приветливы. Но после последнего визита мое мнение изменилось. Спасибо менеджеру отделения, которая доступно разъяснила все нюансы по оплате

    Ответить

Добавить комментарий

Ваши данные будут в безопасности! Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.