Накопительный вклад

Сегодня довольно много финансовых организаций предлагают вклады с накоплениями. При этом, чем выше сумма первого взноса, тем больший процент потом упадет на остаток. А если воспользоваться услугой капитализации, то в конечном итоге можно получить неплохую прибыль со своего депозита. Но обо всем подробнее.

Особенности

Накопительный вклад – это особый вид срочного депозита, направленный на сохранение и приумножение денежных средств вкладчика. Как правило, это пополняемый счет без возможности частичного изъятия средств и дальнейшего продления договора.

В редких случаях при заключении соглашения можно внести отдельный пункт, что при наступлении определенного срока от общего депозита будет снята часть денег. В остальном же, данный счет – это отличная возможность поднакопить на определенный случай.

Как открыть

Открытие накопительного вклада ничем не отличается от открытия остальных депозитных счетов.

Будущему вкладчику необходимо:

  • Выбрать финансовое учреждение, в котором он хочет открыть счет;
  • Поинтересоваться условиями данного инвестирования;
  • Посетить офис выбранного финансового учреждения;
  • Написать заявление на открытие счета;
  • Оформить договор и внести необходимую сумму на счет.

У некоторых организаций есть возможность открыть депозит онлайн, но данная функция доступна только для держателей пластиковых карт конкретного банка.

Какие банки предлагают накопительный вклад

Пришло время узнать и сравнить условия самых надежных банков по накопительным вкладам.

Среди накопительных вкладов выделяют депозиты: с пополнением, пенсионные, с капитализацией и долгосрочный.

С пополнением

Название банкаНаименование тарифаПериодСтавкаОсновные условия
СбербанкСоциальный36 мес.7,55%Минимальная сумма открытия и возможность снятия
УправляйОт 3 до 36 мес.6,35%Возможно частичное снятие
Уральский банк реконструкции и развитияНакопительный Плюс12 мес.От 8,10% до 9,00%Начисление процентов каждый квартал
Московский индустриальный банк 

Накопительный

 

От 31 до 730 днейОт 7,75% до 9%Проценты выплачиваются каждый месяц, частичное снятие отсутствует.
РоссельхозбанкОт 91 до 1095 днейОт 6,6% до 8%Нет частичного снятия, возможно продлить договор, проценты идут каждый месяц.
ВТБ 24От 91 до 1830 днейОт 4,75% до 7%Нельзя снимать, процентная ставка может меняться в течение срока договора.
РенессансОт 91 до 731 дняОт 8,25% до 9,5%Нет частичного снятия, выдается дебетовая карта с повышенным % на остаток средств.
Русский СтандартУдобныйОт 181 до 720 днейДо 8%Дивиденды выплачиваются в конце действия договора, есть частичное снятие, автопролонгация договора.
ВУЗ банкНакопительный370 дней10%Проценты выплачиваются каждый день, нельзя частично снимать, есть продление договора.

Пенсионный

Название банкаНаименование счетаСтавкаСрок вклада (дни)Основные условия
СбербанкПенсионный плюс3,5% —Только для пенсионеров, получающих пенсию на карту Сбербанка.
Банк ОткрытиеПенсионный доходОт 7,52% до 8,83%От 181 до 1825Возможно пополнение, досрочное изъятие, проценты начисляются каждый месяц.
Центр ИнвестПенсионный7,5%365Проценты выплачиваются в конце действия договора, можно продлить соглашение, есть частичное снятие

Видео: Вклад или накопительный счёт

С капитализацией

Название банкаНаименование вкладаПериодСтавкаОсобые условия
Альфа БанкБлицОт 1 мес.От 0,01% до 5,60%Ставка может повышаться в зависимости от суммы, составляющий конечный остаток, возможно пополнение и частичное снятие.
Райффайзен БанкНа каждый день6% (для держателей зарплатной карты), 5% для остальных% начисляется каждый день на остаток средств, возможность пополнения и снятия без комиссий
СбербанкПополняйОт 3 мес. до 3 лет7,25%Нет частичного снятия, возможно пополнение.
МКБНакопительныйОт 3 мес. до года8,75%-9,75%Процент падает в конце срока, возможно пополнить, нельзя снимать частями.

Долгосрочные

Название банкаНаименование депозитаСтавкаПериод (дни)Особые условия
ГазпромбанкНакопительный8,80%1097Частичного снятия нет, возможно продление.

Документы

Чтобы открыть накопительный вклад на физическое лицо, нужно предъявить не так много документов.

Для совершеннолетних граждан1.      Паспорт гражданина РФ с пропиской по месту нахождения отделения банка;

2.      Справка о доходах (некоторые банки требуют и ее);

3.      Пенсионное (для пенсионеров);

4.      Военное удостоверение (для военнослужащих).

Для детей1.      Паспорт представителя ребенка;

2.      Свидетельство о рождении ребенка.

Налогообложение

Открывая вклад, надо быть готовым, что придется уплатить налоги за получаемую прибыль. В январе 2017 года в нормативных актах появилась поправка – изменение ставки рефинансирования ЦБ РФ. Теперь она равна 11% для рублевых вкладов. Налогом будут облагаться все вклады.

Которые будут превышать данную ставку, увеличенную на 5%. В накопительных вкладах очень редко встречаются такие ставки, поэтому вкладчики могут быть спокойны.

Для валютных депозитов ставка остается 9%.

Но если все же процент превысит допустимую норму, то резидентам РФ придется заплатить 35% от дохода, а нерезидентам – 30%.

Поэтому при выборе депозита нужно обращать внимание на предлагаемые банком проценты.

Ставки

Ставка по накопительному вкладу будет варьироваться в зависимости от срока действия контракта, первоначально внесенной суммы, возможности пополнения и частичного снятия средств.

В предложенной ниже таблице указаны ставки по рублевым и валютным накопительным вкладам.

Наименование банкаПервый взнос (руб./$/€)Ставка (руб./$/€)Период действия договораПополнение/Частичное снятие
Сбербанк1 000/1006,08/0,01До 36 мес.+/-
Уральский банк реконструкции и развития10 тыс./3009,5/2,5/2,012 мес.+/-
Московский индустриальный банкОт 3 000/1007,75/0,2531 — 730 дней+/-
Россельхозбанк3 000/100От 6,6/0,55/0,0591 — 1095 дней+/-
ВТБ 24200 тыс./3 000От 4,75/0,05/0,0191 — 1830 дней+/-
Ренессанс30 тыс./500От 8,25/0,75/0,3591 — 731 дня+/-
ВУЗ банк10 тыс./30010/2,5/2370 дней+/-
Газпромбанк15 тыс./5007,1/0,3/0,21097 дней+/-

Страхование

Если в перспективе открыть накопительный счет на большую сумму, то для начала нужно поинтересоваться, какие банки имеют возможность страховать вклады.

Данная функция позволит вкладчику не переживать за свой капитал и получаемую доходность. Организация, которая входит в систему страхования вкладов гарантирует полную выплату вложений и накопленных процентов.

Вкладчик должен знать, какие депозиты не подлежат страхованию:

  • Счета на предъявителя;
  • Депозит для деятельности нотариуса или адвоката;
  • Вклад, который открыт в иностранном представительстве конкретного банка;
  • Вклад, который передан в доверительное управление;
  • Электронный депозитный счет;
  • ОМС.

Начисление процентов

В накопительных вкладах действует следующая схема начисления процентов:

  • Ежемесячно;
  • Ежедневно;
  • Ежеквартально;
  • В конце срока действия соглашения.

В отдельно взятом вкладе действует каждая из этих услуг. При этом вкладчик вправе выбрать, будут ли проценты перечисляться на отдельный счет или же оставаться на депозитном счете, что ведет к увеличению общей суммы вклада и соответственно прибыли.

Как снять средства?

Средства с депозита можно снимать либо по окончании его действия, либо при его аннулировании (если такое условие предусмотрено договором).

В основном вклады, призванные копить, не предусматривают преждевременного расторжения, но по закону банк не имеет право удерживать средства вкладчика если он изъявил желание забрать деньги из организации. В этом случае, финансовое учреждение возвращает первоначальную сумму и снимает все накопленные проценты.

При окончании срока действия соглашения деньги выдаются вкладчику в полном объеме с начисленными процентами.

Как закрыть?

Накопительные вклады закрываются также легко, как и открываются.

Для этого необходимо:

  • Подойти в офис отделения банка;
  • Написать заявление на закрытие вклада;
  • Получить свои сбережения.

Опять же, закрывать депозитный счет лучше по прекращению действия договора, чтобы сохранить полученный от вклада доход.

Плюсы и минусы

Решив открыть вклад, сначала нужно рассмотреть все преимущества и недостатки данного депозита, а оптом уже принимать решение.

Преимущества:

  • Возможность пополнения вклада;
  • Наличие капитализации;
  • Возможность снимать проценты в удобное время;
  • Увеличение процентной ставки по мере пополнения счета и увеличения основной суммы вклада;
  • Удобные варианты пополнения счета;
  • Многие банки при открытии счета выдают бесплатную карту ведения депозитного счета.

Недостатки:

  • Отсутствует частичное снятие средств;
  • При досрочном расторжении договора можно потерять накопленные проценты (если данный пункт не прописан в договоре).

Если появилась мысль накопить денег или не за горами какое-либо мероприятие, требующее финансовых вложений, смело можно обращаться в отделение любого банка за открытием накопительного вклада.

Такой депозит не только сохраняет денежные средства, но и помогает преумножать их. Следует помнить, чем больше сумма вклада, тем больший доход он принесет. Если же нет возможности положить сразу большое количество денег, то можно пополнять счет. И чем чаще, тем лучше.

  Категории:
Написать комментарий

Нет комментариев

Пока тут нет комментариев!

Вы можете первым оставить комментарий.

Добавить комментарий

Ваши данные будут в безопасности! Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.