Несмотря на все экономические перипетии, срочные депозиты в банках остаются главным способом сохранения и накопления денег. Росту популярности депозитов способствовало и внедрение системы страхования вкладов, гарантирующей полную выплату вложений до 1,4 млн рублей.

Однако при размещении средств под проценты свыше гарантированной суммы нужно осознанно подойти к выбору банка. На первое место в этом случае выходит надежность кредитного учреждения.

О банке

МТС банк, бывший МБРР, созданный в 1993 году, относительно недавно начал активно работать с населением.  Начало масштабного наступления на рынок кредитных продуктов для физических лиц пришлось на 2012 год, когда банк заключил договор с одним из ведущих сотовых операторов и стал использовать салоны связи МТС, как точки продаж банковских услуг.

По данным международного рейтингового агентства RAEX, на 01.03.16 МТС-банк занимает 31 место по размеру собственного капитала в ТОП 100 крупнейших банков России, и 38 место по сумме депозитов физических лиц. Эти критерии говорят о высокой надежности кредитной организации и доверии к ней со стороны населения.

Как открыть

Есть два варианта открытия депозита в МТС банке:

• прийти в офис банка;
• открыть вклад дистанционно.

При личном посещении офиса возможно открытие любого депозита из линейки банка. Для открытия вклада российским гражданам требуется только паспорт, или другой документ, его заменяющий.

Дистанционное открытие доступно клиентам банка по депозитам «Разумный» и «Мобильный».

Вклады МТС банк и их условия

МТС-банк предлагает 7 видов срочных депозитов с дифференцированными процентными ставками. Любой вид вклада допускает размещение в рублях, американских долларах или евро. Мультивалютный депозит предполагает размещение денег в трех валютах одновременно.

Процентный доход по договору зависит от вида валюты, суммы и срока. Расторжение договора возможно с начислением процентов по ставке «до востребования». Некоторые депозиты можно забрать досрочно на льготных условиях.

Сравнение ставок и сумм срочных депозитов МТС-банка представлено в таблицах.

Рублевые депозиты

Вид	Минимальная сумма, руб.	Максимальнаяставка, %
Разумный	1000	8,71
Мобильный	30000	7,9
Доступный	0	7,3
Мультивалютный	30000	8,9
Первый. Премиальный	8000000	9,05
Пенсионный	5000	8,85

Вклады в долларах США

Вид	Минимальная сумма, $	Максимальная ставка, %
Разумный	30	2,05
Мобильный	1000	1,62
Горячий плюс	250	2,3
Доступный	0	0,3
Мультивалютный	460	2,15
Первый. Премиальный	275 000	2,15
Пенсионный	200	1,95

Вклады в евро

Вид	Минимальная сумма, €	Максимальная ставка, %
Разумный	30	1,1
Мобильный	1000	0,67
Горячий плюс	250	1,3
Доступный	0	0,15
Мультивалютный	410	1,15
Первый. Премиальный	275000	1,15
Пенсионный	200	0,95

Разумный

Депозит «Разумный» предоставляет самостоятельный выбор клиенту суммы, срока и способа начисления процентов. Невысокая первоначальная сумма и возможность пополнения счета позволяет использовать вклад как метод накопления средств.

Условия вложения:

• сумму определяет клиент, установлены лимиты по сумме;
• срок депозита любой в пределах установленных периодов (от 31 до 731 д.);
• способ получения процентов выбирает вкладчик;
• пополнить можно до максимальной суммы, сроки внесения средств ограничены;
• нельзя снять;
• льготная ставка расторжения договоров со сроком более 1 года при реальном сроке свыше 180 дней (равна минимальной ставке депозитов от 181 до 731 д.);
• продлеваемый договор.

Клиенты МТС-банка, подключенные к интернет-банкингу, имеют возможность дистанционно открыть вклад «Разумный». Вклад включен в пакет «Премия к ставке».

Видео: Общение с банком

Мобильный

Депозит «Мобильный» — еще один продукт МТС-банка с особыми условиями для действующих клиентов банка.

Условия вложения:

• сумма выше минимального размера;
• предлагается размещение на три срока для рублевых договоров (181 д., 1 г. 1 д., 550 д.) и на два — для договоров в иностранной валюте (1 г. 1 д., 550 д.);
• выбор способа получения дохода (ежемесячно или в конце срока);
• пополнение (в установленных временных пределах);
• возможность снятия (до первоначальной суммы депозита);
• для клиентов, не снимавших деньги, ставка выше на 10%, с 1-3 расходными операциями — на 5%;
• льготное расторжение договоров сроком свыше года при реальном сроке более полугода (ставка 80% от ставки по договору);
• доход ежемесячно капитализируется, выплачивается в конце срока;
• нет пролонгации.

Для клиентов банка доступно открытие депозита через интернет. Ставка увеличивается по  пакету «Премия к ставке».

Премия к ставке

Программа «Премия к ставке» разработана для поощрения следующих категорий клиентов МТС банка:

• пенсионеров;
• имеющих зарплатные карты;
• открывающих вклад через интернет.

Эти вкладчики могут получить дополнительную надбавку к вкладам «Мобильный» и «Разумный» в размере 5%. Получить можно только одну надбавку.

 Горячий плюс

«Горячий плюс» — вклад, предлагающий наибольший доход среди депозитов МТС-банка, что обуславливает более жесткие условия договора.

Условия вложения:

• сумма выше минимальной;
• три срока: 91 д., 181 д., 1 г. 1 д.;
• отсутствует возможность пополнения и снятия денег;
• проценты выплачиваются по окончании договора;
• пролонгируемый.

Доступный

Возможности вклада «Доступный» по функционалу совпадают со счетами до востребования.

Неограниченное распоряжение денежными средствами и при этом достаточно высокая ставка доходности, увеличивают популярность депозита. Никаких ограничений по срокам и досрочному расторжению.

Условия вложения:

• сумма и срок любые;
• неограниченное пополнение;
• неограниченное снятие, в том числе и платежи за товары и услуги;
• проценты начисляются на минимальный остаток на счете и присоединяются к сумме вклада;
• ставка меняется в зависимости от суммы вклада;
• ставка досрочного расторжения совпадает со ставкой по договору;
• продлеваемый.

Мультивалютный

«Мультивалютный» счет предоставляет возможность быстрого реагирования на изменения курса валют и сохранить полученный доход.

Условия вложения:

• сумма от 30 тысяч в пересчете на рубли;
• одновременное открытие в трех валютах;
• обмен валют внутри вклада (на счетах должны оставаться не менее 1 ₽, 1 $, 1 €);
• два срока: 181 д. и 1 г. 1 д.;
• доход начисляется в конце срока, отдельно по каждому виду валюты;
• пополнить можно в течение оговоренного срока;
• снять нельзя;
• не продлевается.

Клиентам бесплатно предлагаются карты MasterCard или VISA с годом бесплатного обслуживания.

Первый. Премиальный

Вклад «Первый. Премиальный» имеет самую большую минимальную сумму. Сверх этой суммы ограничений на распоряжение средствами нет.

Условия вложения:

• сумма от 8 млн ₽, 275 тыс. $ или 275 тыс. €;
• сроки: 181 д., 1 г. 1 д., 550 д.;
• пополнение в пределах установленного срока;
• снятие ограничено минимальной сумма депозита;
• доход начисляется в конце срока;
• льготная ставка расторжения договоров со сроком более года при реальном сроке свыше 180 дней (2/3 ставки по договору);
• продлеваемый.

Пенсионный

«Пенсионный» депозит предлагает повышенные проценты для пенсионеров. Открыть его можно с пенсионным удостоверением.

Условия вложения:

• сумма от 5 тыс. ₽, 200 $, 200 €;
• сроки: 181 д., 1 г. 1 д., 2 г.;
• пополнение счета в оговоренные сроки;
• расходовать нельзя;
• ежемесячный доход может быть перечислен на отдельный счет или счет депозита на выбор;
• расторжение двухлетних вкладов при реальном сроке свыше 366 дней без потери дохода;
• продлеваемый;

Вкладчики могут бесплатно получить карты VISA или MasterCard с годовым бесплатным обслуживанием.

Начисление процентов

Доход по вкладам начисляется по окончании срока или ежемесячно в зависимости от условий договора. Ежемесячные выплаты могут зачисляться на текущий счет или присоединяться к сумме вклада.

Доход в конце срока предусмотрен для вкладов «Мобильный», «Горячий плюс», «Первый. Премиальный», «Мультивалютный». Остальные депозиты допускают ежемесячное снятие дохода.

Страхование вкладов

МТС-банк участвует в системе обязательного страхования вкладов. Частные вклады до 1 400 000 р. согласно Федеральному законодательству будут выплачены клиентам независимо от финансового состояния банка.

Документы

Документы для заключения договора и распоряжения счетом, представлены в таблице.

Категория вкладчика	Документ
граждане РФ	ñ  паспорт При отсутствии паспорта иной документ, заменяющий его. ñ  ИНН (не обязательно)
иностранные граждане	ñ  паспорт страны проживания; ñ  документ на право пребывания на территории РФ (разрешение, виза или вид на жительство); ñ  миграционная карта

Налогообложение

Проценты, полученные по вкладам МТС банка, не облагаются налогами, так как они не превышают 16% (ключевая ставка ЦБ + 5%) по рублевым вкладам, и 9% по вкладам в иностранной валюте.

В случае превышения установленных лимитов, с доходов сверх необлагаемого минимума нужно заплатить налог на доходы. Налоговая ставка для таких доходов составляет 30% для резидентов и 35% для нерезидентов РФ.

Клиенту не нужно рассчитывать налог самостоятельно. При необходимости банк удержит налог и перечислит его в ФНС.

Депозиты МТС банка отличаются разнообразием условий и способны удовлетворить самых взыскательных клиентов. Несмотря на относительно недолгий период активной работы с физическими лицами МТС банк успел завоевать доверие населения и занять свою нишу на рынке частных депозитов.