Депозиты физических лиц- выгодное предложение от финансового учреждения. Эти инвестиционные продукты позволяют гражданам увеличить свои сбережения и избежать инфляции, которая «съедает» большую часть денежных средств. Но для правильного размещения каждый человек обязан знать некоторые нюансы и особенности депозитарных счетов.

О банке

Московский Индустриальный банк- российское финансовое учреждение, которое входит в ТОП-30 лучших кредитных организаций. Главное отделение и офис находится в Москве. Создан был в 1990 года.

Финансовая организация осуществляет кредитование физических лиц, а также привлекает денежные средства разных слоев населения. Активы составляют более 150 миллиардов рублей. Из них депозиты физических лиц более 75 миллиардов.

У банка широкое распространение подразделений. На данный момент он имеет 257 отделений. В 2005 года получил лицензию на осуществление деятельности и стал участником системы страхования депозитов.

Обслуживает несколько десятков тысяч компаний и предприятия, более миллиона физических лиц. Уставной капитал более двух миллиардов рублей.

Как открыть

Законодательство не ограничивает выбор граждан способов открытия вкладов в кредитных организациях. Главное, чтобы банк имел техническую возможность данного способа.

Кредитная организация предлагает оформить депозит на условиях возвратности двумя способами- дистанционно и в отделении. Несомненно, для него выгоден переход клиентов на дистанционное обслуживание. Это поможет сократить очереди в отделениях, а также расходы на открытие новых подразделений.

Но не все граждане готовы перейти на такой способ обслуживания. И даже высокие процентные ставки по таким видам вложений не заманивают физических лиц. Ведь при открытии депозита онлайн есть много нюансов. Например, технические сбои или мошеннические операции с перехватом конфиденциальных данных.

Московский индустриальный банк предлагает своим клиентам открыть вклад несколькими способами.

Дистанционно:

1. выбираете подходящую программу;
2. входите в личный кабинет путем ввода конфиденциальных данных;
3. переходите на вкладку открытия депозита;
4. соглашаетесь с офертой;
5. вносите или перечисляете денежные средства на счет.

В отделении:

1. выбираете оптимальную для себя программу;
2. озвучиваете решение операционисту;
3. передаете документы;
4. подписываете договор;
5. вносите денежные средства.

Вклады в Московском Индустриальном банке и их условия

Все депозиты в Московском Индустриальном банке делятся на срочные, сберегательные и универсальные.

Срочные подразумевают под собой вклад на определенный промежуток времени. Как правило, такое предложение сопровождается повышенной процентной ставкой, но имеют негативную сторону в виде отсутствия дополнительных условий- частичного снятия и пополнения.

Классический

Валюта	Сумма (тысяч рублей)	Проценты
Рубли	30	10,1
	1500	10,1
Доллары	1	2,2
Евро	1	1,5

По данному виду вклада самая высокая процентная ставка. Открывается на срок 365 дней. В нем нет возможности частично снимать денежные средства и пополнять.

Финансовая независимость

Валюта	Сумма (тысяч рублей)	Процентная ставка
Рубли	300/700	8/8,2
Доллары/евро	1	1,4

Вклад подразумевает дополнительные взносы и расходные операции. Проценты подлежат ежемесячному начислению и капитализации. Депозит открывается на срок 365-730 дней. Деньги в виде процентов вкладчик получает полностью или частично, исходя из выбора клиента.

Сберегательные вклады представляют собой депозит, открытый на конкретный срок, приуроченный, как правило, к какому либо событию. Например, к покупке. В Московском Индустриальном банке такие предложения присутствуют.

Накопительный пенсионеров

Сумма	Срок
Рубли	31-90	91-180	181-365	366-730
3 000	7,51%	9,12%	9,21%	9,1%
100 000	8,1%	9,41%	9,6%	9,11%
1 500 000	8,12%	9,61%	10,11%	9,41%
Доллары
100	0,21%	1,1%	1,1%	1,4%
3000	0,51%	1,1%	1,4%	1,6%
30000	0,62%	1,4%	1,6%	2,1%
Евро
100	0,15%	0,6%	1,1%	1,1%
3000	0,41%	1,1%	1,12%	1,4%
30000	0,61%	1,1%	1,3%	1,6%

Для депозита есть возможность пополнения. Все проценты имеют свойство капитализироваться. Сумму процентов можно снимать или получить полностью после окончания действия договора.

Срок размещения- 31-730 дней. Подходит пенсионерам и иным физическим лицам.

Накопительный плюс

Срок	1-90	91-180	181-270	271-360
Ставка	12,5%	9,0%	8,11%	7,11%
Повышенная ставка	12,6%	9,2%	8,21%	7,4%

Повышенная ставка распространяется только на вклады, открытые дистанционно. Минимальная сумма вложений 3 тысячи рублей. Открывается на срок 360 дней.

Возможно вносить дополнительные денежные средства. Капитализация процентов. При досрочном расторжении соглашения проценты рассчитываются по льготной ставке.

Московский индустриальный банк вклады универсальные.

Банк представляет депозит до востребования.

Сумма	91-180	818-365	366-730
1 тыс. руб.			7,12%
10 тыс. руб.	6,4%	6,61%	6,62%
100 тыс. руб.	6,8%	7,32%	7,66%
1500 тыс. руб.	7,12%	7,61%	7,44%
Доллары
1 тыс.	0,81%	1,12%	1,12%
3 тыс.	1,12%	1,26%	1,18%
30 тыс.	1,15%	1,22%	1,21%
Евро
1 тыс.	0,65%	0,68%	0,65%
3 тыс.	0,6%	1,14%	1,11%
30 тыс.	1,1%	1,13%	1,11%

Самый удобный депозит представленный в финансовом учреждении. По вкладу разрешается дополнительные взносы и расходные операции. Проценты можно получить частично или полностью.

Видео: Мобильный банк

Начисление процентов

Начисление процентов производится ежемесячно путем капитализации. К основной сумме вложения прибавляется сумма начисленных процентов.

Эти деньги можно снять в любое время или дождаться окончания действия договора и получить полную сумму.

Страхование вкладов

Все вклады застрахованы. Это можно увидеть на официальном сайте финансового учреждения или на ресурсе Агентства страхования депозитов.

Незастрахованными являются следующие продукты банковского сектора:

1. открытые депозиты на предъявителя;
2. деньги в доверительном управлении;
3. денежные средства, размещенные на счетах за границей;
4. деньги на электронном кошельке без открытия счета;
5. средства на металлическом счете.

Страхование вклада представляет собой механизм по защите интересов вкладчиков. При размещении денежных средств банк гарантирует возвратность сбережений в должном объеме. Ежегодно Московский Индустриальный Банк перечисляет взносы в АСВ.

Если кредитная организация будет неспособна вернуть средства вкладчикам, АСВ оплачивает компенсацию. На данный момент она составляет 1,4 миллиона рублей. При превышении такой суммы вкладчик обязан обратиться в суд с требованием возврата.

Только после реализации имущества у него будет возможность вернуть вложенные средства. Если у человека несколько счетов в различных банках и они одновременно стали банкротами, то денежная компенсация выплачивается по каждому случаю.

Документы

Каждая кредитная организация требует определенный перечень документов с клиента. При этом решение по этому вопросу принимается исходя из внутренней политики банка. Законодательство не ограничивает данное действие.

Московский Индустриальный банк  требует от вкладчика документ, удостоверяющий личность.

Но он вправе запросить дополнительные документы, если сочтет нужным.

Паспорт	ИНН	Справка с места работы
+	+	+

Налогообложение

Налоговый Кодекс РФ оговаривает все принципы налогообложения. Именно на этот документ ориентируется финансовое учреждение при выдаче депозитов.

Согласно статье 214.2 НК ПФ под налогообложение подходят доходы:

1. по всем рублевым вкладам, чьи проценты превышают ключевую ставку Центрального Банка Российской Федерации на пять %;
2. по валютным депозитам, чья ставка превышает порог в 9%.

Налог подлежит оплате с доходов физических лиц. Исчисление и перевод лежит на плечах кредитной организации. Удерживается сумма из начисленных процентов. Клиент на руки получает уже окончательную сумму, с которой налог не исчисляется.

Сбор по депозитам физ.лиц рассчитывается из процентных доходов. Они  должны быть сверх установленной нормы. Для подсчета берется номинальная ставка, указанная в двустороннем договоре.

Если ставка рефинансирования меняется во время открытого вклада, то процент не меняется. И налог, соответственно, платить вкладчику не нужно. Он фиксированный и не зависит от вида и типа вложения.

С 2020 года ставка рефинансирования приравнялась к ключевой ставке. И если последняя будет меняться, то автоматически на ту же стоимость прибавится ставка рефинансирования.

Прежде чем вложить свои сбережения нужно определиться с выгодной программой депозита. Выбирать нужно исходя не только из величины процентной ставки, но и по выбору дополнительного функционала.

Самым выгодным считается вклад, который имеет функцию пополнения. Такое предложение имеет повышенную ставку и большую доходность.