Какой вклад и в каком банке лучше открыть

Популярность инвестирования денежных средств в банковские депозиты не утихает. И это аргументировано. Ведь получение пассивного безрискового дохода- оптимальное предложение для каждого человека. Именно поэтому все граждане желают научиться инвестировать денежные средства так, чтобы никогда не ходить больше на работу и не подчиняться начальству.

О депозитах и вкладчиках

В банковской структуре есть много понятий каждого продукта. Но вот понятие вклад оговаривается в действующем Федеральном законе, регулирующим деятельность всех финансовых учреждений, имеющих генеральную лицензию Центрального Банка Российской Федерации.

Согласно документу, под вкладом понимается любое размещение денежных средств на счетах кредитной организации в национальной валюте или иностранном эквиваленте. Размещаются такие средства только физическими лицами для получения дохода или в целях хранения.

Как правило, такие финансовые инструменты используются для сохранения полученных денежных средств от инфляции. Доход по депозиту должен быть выплачен в виде процентов, которые оговариваются в индивидуальном порядке.

Каждый депозит имеет максимальную и минимальную планку суммы, за пределы которой банк не может снять или принять деньги. Процентная ставка рассчитывается индивидуально, исходя из суммы вложения, а также срока размещения.

Депозит вкладчику должен выдаваться по первому его требованию, несмотря на все ограничения финансово учреждения. При этом выдаваться он должен в порядке, предусмотренном в действующем Федеральном законодательстве и подписанным договором.

Все депозиты принимаются только теми банками, кто состоит в ассоциации страхования вкладов. Иные финансовые учреждения не вправе привлекать средства физических лиц, так как не имеют соответствующей лицензии. Привлечение денег производится в письменной форме в двух экземплярах, один из которых остается у банка.

Вкладчиками банка являются все граждане РФ, нерезиденты и лица без гражданства. Их выбор полностью лежит на их плечах. Они вправе размещать свои сбережения как в одном банке, так и в нескольких. Клиенты могут распоряжаться депозитами и при этом получать существенный доход в соответствии с подписанным юридически правовым документом.

Виды и типы вкладов

Для привлечения денежных средств вкладчиков многие кредитные организации идут на все дабы привлечь внимание. Какие бывают вклады?

Все такие банковские продукты  делятся на несколько видов:

  1. Депозит до востребования. Представляет собой универсальный продукт для сохранения своих сбережений. При этом вкладчик осуществляет контроль за денежными средствами, расположенными на данном счете. Депозит имеет дополнительные условия в виде частичного снятия и пополнения. Выдается как именным депозитом, так и со сберегательной книжкой «на предъявителя». В любое время вкладчик может обратиться в банк и забрать свои деньги;
  2. Срочные депозиты представляют собой денежные средства, расположенные на счетах банка на конкретный промежуток времени. Частично досрочное изъятие, а также пополнение при этом виде не возможно. Процентная ставка по депозиту гораздо выше, чем по депозиту до востребования. По некоторым продуктам предусмотрены льготные проценты при досрочном востребовании;
  3. Выигрышные представляют собой вклады, ставка при которых не начисляется на основную сумму, а суммируется к процентам остальных вкладчиков, а затем между ними разыгрывается;
  4. Целевые представляют собой открытие счета для определенной покупки;
  5. Сберегательные сертификаты позволяют получить максимальный доход от сделки. Представляет собой ценную бумагу или обязательство финансового учреждения. Но не имеет страховки;
  6. Номерной позволяет открыть счет без идентификации пользователя. При этом по счету совершаются как приходные, так и расходные операции;
  7. Валютная рента позволяет оформить ВИП депозит с максимальной суммой вложения от 100 тысяч долларов. Ежемесячная капитализация и анонимность вносителя.

По типу вкладов разделяют:

  1. Долгосрочные;
  2. Среднесрочные;
  3. Краткосрочные.

Долгосрочные открываются на срок свыше трех. Имеют капитализацию, пополнение и частичное расходование.

Среднесрочные оформляются на срок 1-3 года и не имеют дополнительных условий в виде пополнения и частичного снятия.

Краткосрочные открываются на срок до года. Как правило, это сезонное предложение, не имеющее дальнейшей пролонгации.

Видео: Советуют эксперты

Какой депозит выбрать

Какой вклад самый выгодный? До востребования или срочный? Выбирать депозит необходимо исходя из индивидуальных особенностей человека и его жизни. Если будущий вкладчик уверен в своем действии и доходе, то  он может оформить самый дорогой депозит- долгосрочный без дополнительных условий.

Если же клиент желает ежемесячно вносит на счет еще сумму денег, то ему необходимо выбирать среднесрочный или долгосрочный депозит с дополнительными пополнениями.

Если же человек не уверен в завтрашнем дне, то ему лучше открывать универсальный счет или счет с возможностью частичного снятия денежных средств.

Стоит также помнить, что капитализация процентов является выгодным предложением. И при выборе с капитализацией или без, нужно ориентировать именно на этот пункт.

При обыкновенном вкладе проценты начисляются на начальную сумму вложения. При капитализации происходит начисление на сумму процентов и вклада.

Также стоит учитывать выплату процентов. Если необходимо снимать денежный доход ежемесячно,  то нужно выбирать вариант с выплатой процентов на ежемесячной основе. Сумма будет перечисляться либо на расчетный счет, либо на банковскую карту.

Ознакомиться с критериями по выбору вклада можно в специальной книге «Финансы и кредит».

Популярные предложения финансовых учреждений

Самые выгодные предложения сезонные. Например, оптимальный вклад предлагается для пенсионеров во многих банках в рублях.  При предъявлении такого документа граждане могут рассчитывать на повышенную процентную ставку и улучшение условий.

На данный момент банки предлагают следующее:

НаименованиеСтавкаСуммаСрок
Россельхозбанк11,5100 000 0003 года
Траст11,251 500 0001,5 года
Промсвязь1231 год
Бинбанк10,751 500 0001 год
Юниаструм10,7520 0001 год
Русский Стандарт10,7230 0001 год

Продуктовая линейка Сбербанка

Сбербанк России- стабильное финансовое учреждение, работающее на протяжении несколько лет. Многие люди доверяют кредитной организации, и вкладывают в нее денежные средства. По статистике каждый второй гражданин РФ имеет счет в Сбербанке.

И несмотря на все кризисные времена банк смог выстоять. Некоторые банки ушли с финансового рынка, не смогли выдержать конкуренцию и упадок активов. Спрос на банковские продукты упал, но Сбербанк активно пытается привлечь физические лица, а точнее из сбережения.

Он предлагает оптимальные условия для каждого человека. Ежемесячно представители банка обсуждают необходимость внедрения того или иного продукта в арсенал.  Они руководствуются принципом «Спрос влияет на предложение».

Сбербанк имеет генеральную лицензию Центробанка, а также состоит в ассоциации страхования вкладов. Это говорит о том, что вкладчикам не нужно волноваться по поводу сохранности их сбережений в данном финансовом учреждении. Даже если случиться форс- мажорная ситуация, Агентство по страхованию вкладов выплатит компенсацию всем вкладчикам через банк.

Какие есть вклады в Сбербанке России?

Срочные

НаименованиеПроцентные ставкиКапитализацияПополнениеЧастичное расходование
Сохраняй6,75+
Пополняй6,43++
Управляй5,85+++
Подари жизнь6,56+
Сохраняй онлайн7,55+
Пополняй онлайн7,23++
Управляй онлайн6,64+++

До востребования

НаименованиеСтавкаКапитализацияПополнениеЧастичное расходование
До востребования1+++

Как открыть вклад

Открыть депозит в любом финансовом учреждении можно несколькими способами.

Дистанционно:

  1. выбираете оптимальный продукт;
  2. переходите на официальный ресурс кредитной организации;
  3. заполняете анкету;
  4. сканируете документы;
  5. соглашаетесь с офертой;
  6. вносите денежные средства.

В отделении:

  1. выбираете вклад;
  2. приходите в отделение;
  3. консультируетесь у операциониста, задавая вопросы, которые были не понятны;
  4. отдаете документы;
  5. заполняете анкету;
  6. подписываете договор;
  7. вносите денежные средства на счет.

Как пополнить

Каждая кредитная организация имеет свой перечень доступных способов пополнения.

Они зависят от технической возможности банка. Перечень выглядит следующим образом:

  1. касса банка;
  2. банкомат;
  3. безналичный перевод между счетами;
  4. стороннее учреждение;
  5. мобильное приложение;
  6. интернет- банкинг.

Для выбора оптимального варианта человек должен изучить все отзывы о том или ином банковском продукту, проанализировать каждое предложение и сделать самостоятельный выбор. При выборе валютного счета необходимо помнить, что при его нестабильности вкладчик может потерять все свои сбережения.

  Категории:
Написать комментарий

Нет комментариев

Пока тут нет комментариев!

Вы можете первым оставить комментарий.

Добавить комментарий

Ваши данные будут в безопасности! Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.