Кризисное время диктует свои правила. В 2015 году практически 20% финансовых учреждений провели реорганизацию. Столько же ушло с финансового рынка после отзыва лицензии Центробанком.

Не правомерные действия банков позволило Центральному Банку Российской Федерации применить крайние меры к такой ужесточенной политике. А что делать в этом случае вкладчикам?

Какие гарантии имеет вкладчик

Все вкладчики имеют определенные гарантии по возврату, но если они заранее побеспокоились об этом. Практически все финансовые учреждения входят в ассоциацию страхования вкладов.

При размещении в таковых организациях происходит автоматическое страхование вложенных средств, что позволяет при ликвидации или при банкротстве финансовой организации вернуть денежные средства в полном объеме.

Такие действия ограничиваются суммой в 1,4 миллиона рублей. Если сумма превышает установленную планку, то вкладчик вправе потребовать выплату оставшейся суммы через суд.

Это сложная процедура, при которой сначала проводится реализация имущества, а потом выплаты средств исходя из очередности кредиторов.

В таком случае вкладчик получает деньги в последнюю очередь, когда все долги перед основными кредиторами будут выплачены. Все издержки несет на себе клиент. Он вправе востребовать сумму затрат с финансового учреждения.

Если у банка отобрали лицензию на осуществление этой деятельности или происходит процедура возврата по страховке, то нужно знать некоторые особенности:

1. застрахованы все физические лица, чей вклад в одном финансовом учреждении не превышает суммы в 1,4 миллион рублей;
2. банк обязан входить в систему страхования вложений;
3. страховка распространяется не только на основную сумму вклада, но и на проценты;
4. страховка распространяется на все счета, в том числе и на валютные;
5. страховка производится и на счетах индивидуальных предпринимателей без регистрации юридического лица;

При отзыве лицензии также необходимо знать, что:

1. не застрахованы все обезличенные счета;
2. денежные средства, находящиеся на электронных кошельках;
3. вклад за границей;
4. сберегательные сертификаты на предъявителя;
5. переданные деньги в доверительное управление;
6. вложения свыше установленной суммы.

Если происходит реорганизация предприятия или начинаются проблемы с выводом и другими расчетными операциями, лучше выводить деньги досрочно.

Это показывает, что банк претерпевает изменения и ведет восстановительную политику. Как показывает практика, в кризисное время восстановление не приносит положительного результата.

Как действовать вкладчику при отзыве лицензии у банка

Как вернуть вклад? Если у банка отобрали лицензию, то не стоит сразу идти в отделение и требовать возвратить вложенные средства. Эти действия ничего не дадут пока не будет объявлена точная информация о банке- агенте, который выплатит страховую сумму вкладчикам.

Не стоит также обращаться в банк- агент сразу. Вкладчик вправе запросить депозит в течение трех дней после объявления данного события. Даже, если вкладчик не затребовал сумму в установленный срок, он вправе обратиться в Ассоциацию страхования вкладов с письменным разъяснением причины отсутствия возможности.

Видео: Мой опыт

Требования кредитора

Требования кредитора- это возврат денежных средств, не выплаченных в общем порядке. Кредитором могут выступать как юридические лица, так и вкладчики. В последствии, после выплаты первым, вкладчики становятся кредитором первой очереди.

Затребовать денежные средства могут все, чьи вклады превышают установленного лимита. После отзыва лицензии в установленном поляке назначается временная амнистия, во время которой банк не вправе выдавать средства, получать новые вклады. Амнистия- это орган самоуправления в начале процедуры ликвидации.

До вынесения решения суда временная амнистия позволяет осуществить восстановительную политику. Ее назначают на срок до полугода. Она действует в рамках действующего законодательства о банкротстве Российской Федерации от имени Центробанка.

Происходит все в рамках Арбитражного суда. Именно он принимает решения о начале любой процедуры, в том числе и банкротства, принудительной ликвидации. Последнее назначается только в случае достаточности капитала для реализации и отдачи кредиторам.

Если капитала не хватает, то назначается процедура банкротства. Все процедуры имеют срок действия один год. Продлить время может только Арбитражный суд и на срок не более полугода.

Если в случае принудительной ликвидации окажется, что денежных средств недостаточно для оплаты долгов, то по заявлению ликвидатора приставы принимают решение о признании банка банкротом. Далее, открывается конкурсное производство.

К ликвидируемому учреждению приставляется конкурсный управляющий, который следит за процедурой банкротства.

В его функционал входит:

1. прием требований кредиторов, ведение реестра, выплата денежных средств в порядке очередности;
2. прием и поиск имущества кредитного учреждения, сохранность, оценка имущества;
3. выявление признаков фиктивного банкротства;
4. осуществляет другие действия, оговоренные Федеральным законом.

Кредитор вправе предъявить свои требования и условия временной амнистии в течение полугода после объявления о процедуре банкротства. Вкладчики финансового учреждения также вправе предъявить требования суммы возврата.

Что нужно, чтобы получить вклад

При отзыве или ликвидации финансового учреждения каждый вкладчик вправе вернуть свои вложения в пределах установленной федеральным законом суммы. Вся процедура возврата происходит в судебном порядке при предъявлении требований кредитором.

ИП

Индивидуальные предприниматели, как и юридические лица, находятся в категории выплат третьей очереди. Это говорит о том, что получит ИП свои денежные средства только после выплат физическим лицам по вкладам.

Потом будет дальнейшая реализация имущества финансового учреждения, после чего, есть вероятность, что банк выплатит необходимую сумму кредиторам третьей очереди.

Как показывает практика, индивидуальные предприниматели не часто получают компенсацию. Поэтому. Стоит заранее задумываться о поисках альтернативных решений в случае отказа в оплате.

Юридическим лицам

Закон о страховании физических лиц не распространяется на юридических лиц и не защищает их вложения по системе страхования. Поэтому юридические лица вправе возвращать вложения только в судебном порядке. При этом возврат осуществляется в порядке третьей очереди кредиторов.

Такая очередь к оплате поступает только после реализации имущества и окончания расчетов с физическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Только после всех выплат депозитов, не покрытых страховкой, наступает череда оплаты юридическим лицам.

По судебной практике можно сказать, что возврат средств такой категории очень проблематичен и маловероятен. Возвратить денежные средства шансов мало. Тем не менее, для получения необходимо предъявить требования к финансовому учреждению в качестве кредитора.

Действие сопровождается заполнением бланка требования кредитора. Получить документ можно у временной администрации с приложением пакета документов. Большие шансы возврата имеются у юридических лиц, на счетах которых есть замороженные денежные средства.
Физлицу

Физическому лицу гораздо легче вернуть депозит, сумма которого свыше установленной. В Сбербанке эксперты прогнозируют нестабильность периода еще несколько лет. Именно поэтому банк придерживается строгого исполнения всех законодательных норм обслуживания клиентов.

Из банка Финансы и Кредит также поступает информация о нестабильности времени для финансовых учреждений. А это все говорит о том, что физическому лицу нужно знать о первых правилах действия в случае ликвидации кредитной организации.

Требования кредиторов первого порядка- это и есть требования физических лиц. В первую очередь выплачивают денежные средства вкладчикам, а уже потом индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам.

Даже имея сумму свыше установленного лимита, физические лица получают компенсацию через суд. Для этого достаточно заполнить анкету и написать письменное заявление с требованием. И после реализации имущества вкладчику будет возвращена сумма.

Желая получить стабильный доход, но при этом не остаться без вложений, нужно тщательно подходить к выбору финансового учреждения. Не нужно ориентироваться на доходность вклада. Необходимо просматривать все банки на наличие страхования вложений. И тогда депозит принесет существенный доход, и вкладчик не будет волноваться за его сохранность.