Как и любой документ, соглашение о банковском поручительстве имеет несколько сторон, которые участвуют в заключении сделки. В данном случае их три.

И каждая из сторон имеет свои обязательства, полномочия и права. Рассмотрим подробнее, что представляет собой каждая из сторон и какова их функция в соглашении.

О гарантии

Для начала узнаем, что такое банковская гарантия. Это обязательство финансового учреждения (гарант) в выдаче денежных средств бенефициару (заказчику, покупателю услуг) в случае невыполнения принципалом (продавца, исполнителя) условий и требований контракта на поставку определенных услуг или товара.

Гарантия должна содержать  информацию, которая позволит заказчику убедиться в следующем:

• Документ выдается организацией, которая имеет на это право (данное условие подтверждает наличие лицензии у финансовой организации);
• Лицо, подписывающее соглашение имеет на это прав и уполномочено совершать подобные действия.

Выдача банковских гарантий довольно популярных как среди банков, так и среди участников торгов.

• Во-первых, для покупателя и поставщика это определенный залог выполнения требований и условий.
• Во-вторых, для банка это еще один способ заработать. Ведь за предоставление соглашений, организация взимает плату, где сумма будет зависеть от суммы обеспеченного контракта.

Выделяют несколько видов гарантии:

• Обеспечение платежа. Это гарантия платежных обязательств покупателя к продавцу, когда речь идет об оплате стоимости уже поставленного товара или выполненных услуг в установленный срок;
• Обеспечение своевременности исполнения договора. На основании данного вида финансовая организация должна будет выплатить покупателю денежную сумму, если продавец не выполнит поставленных условий или выполнит не в полной мере;
• Гарантия на возврат аванса. Если не выполнены условия договора или продавец их нарушил, то покупатель получает свой авансовый платеж обратно;
• Тендерная гарантия. Этот вид обеспечения должен быть оформлен по настоянию организатора тендера. Он может исключить риск того, что победитель откажется выполнять условия договора: выполнять работы, поставлять товар и т. д.;
• Обеспечение для туризма. Законы некоторых стран требуют и такой вид поручительства, который необходим как турагентам, так и туроператорам;
• Таможенная гарантия. Обеспечение перед таможенными органами, при этом действенная и рентабельная альтернатива таможенным платежам.

Существенные условия договора и его пример

К основным условиям соглашения о банковской гарантии относятся следующие моменты:

1. Предмет договора. Предметом выступает письменное обязательство гаранта выплатить деньги заказчику; обязанность исполнителя заплатить банку вознаграждение за оформление документа; обязанность исполнителя выплатить банку гарантийные средства в порядке регрессии; обязательство банка выплатить заказчику деньги по первому его письменному требованию.
2. Срок действия. Период действия договора охватывает весь срок действия контракта плюс еще один месяц. Такой срок действия необходим для того, чтобы все стороны могли улаживать возникающие вопросы, а также решать непредвиденные проблемы. К тому же, это своего рода страховка для заказчика.
3. Сумма и валюта, в которой она будет выдаваться. В любом соглашении должна быть прописана сумма гарантии, которая напрямую зависит от суммы контракта. В среднем сумма колеблется от 5 до 10% от цены заказа.
4. Другие условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Также в соглашении могут быть указаны следующие условия:

• Ссылка на основное обязательство, которое обеспечивается;
• Указание заказчика;
• Выплата и объем вознаграждения, которое исполнитель должен уплатить банку;
• Наличие регрессивных условий;
• Востребование банком от исполнителя возмещения расходов, которые выплачены заказчику не в соответствии с условиями соглашения;
• Отзыв банком выданного документа.

Образец банковского соглашения можно посмотреть тут.

Стороны договора банковской гарантии

Из определения ясно, что в соглашении принимают участие три стороны: принципал, бенефициар и гарант. При этом сама банковская гарантия заключается между банком и исполнителем, заказчик подключается, когда дело доходит до торгов.

Гарант – финансовое учреждение, которое в случае неисполнения обязательств перед заказчиком обязано выплатить ему денежные средства. Гарантом может выступать не только банк, но и другие банковские организации, а также страховые компании.

Главное, чтобы их действия не противоречили законодательству и не нарушали прав других сторон.

Принципал – компания, которая является поставщиком услуг или товара по условиям контракта. Несмотря на то, что по договору у исполнителя больше обязательств, чем прав, тем не менее и он застрахован гарантией от возможных рисков.

Принципал, так же как и бенефициар, может воспользоваться гарантийными деньгами. И если он применяет эту возможность правильно, то сильно экономит по сравнению с уплатами по кредитам.

Бенефициар – лицо, получающее услуги или денежную компенсацию за невыполнения данных услуг. Данное лицо может получить свою компенсацию в зависимости от вида соглашения. По безусловному договору бенефициар может получить деньги по первому письменному требованию.

По условному соглашению бенефициар также может получить выплаты, но для этого ему необходимо собрать подтверждающий пакет документов, уличающий исполнителя в недобросовестности своих действий относительно требований контракта.

Однако, заказчик может требовать гарантийные средства только при наступлении условий, оговоренных в соглашении и только до окончания его срока действия.

Все стороны договора банковской гарантии имеют свои права и обязательства. Далее рассмотри подробнее кто и кому что должен.

Видео: Договор

Обязательства принципала перед бенефициаром и гарантом

Исполнитель и заказчик связаны между собой обязательством (поставка товара, предоставление услуги, выполнение работ), в обеспечение которого и составляется банковская гарантия, а посредником является банк.

Следовательно, обязательства принципала перед банком состоит в следующем:

• Принципал является юридическим лицом, которое создано по всем законодательным нормам, у него есть лицензия на деятельность, либо данный вид деятельности не подлежит лицензированию;
• Все документы поданы в срок и соглашение подписано со стороны принципала;
• Если гарантия подписана третьим лицом, то принципал наделил его данными полномочиями;
• Исполнитель предоставил только достоверную информацию о себе;
• Принципал не задействован в судебных разбирательствах, связанных с банкротством компании;
• Выплата вознаграждения за предоставление гарантии. Сумма выплаты может варьироваться в зависимости от суммы контракта;
• Возмещение банку выплаченной гарантийной суммы, вследствие невыполнения собственных обязательств перед заказчиком;
• Обеспечение расчетного счета достаточным количеством средств для расчета с банком;
• Все расчетные действия совершаются только через счет компании;
• Предоставление по требованию банка бухгалтерской, финансовой отчетности, а также иной документации, подтверждающей экономическое состояние фирмы;
• Принципал обязан хранить тайну соглашения, если того требуют условия.

Обязательство принципала перед заказчиком:

• Выполнение надлежащим образом условий и требований контракта;
• Предоставление по требованию заказчика банковской гарантии.

В рамках соглашения должником перед заказчиком становится банк, но он не обязан выполнять обязанности исполнителя. Другими словами, на гаранте лежит ответственность за выплату компенсации вследствие невыполненных работ или условий.

Обязательства бенефициара перед принципалом

Заказчик обязан выплатить исполнителю возмещение его убытков, которые могли возникнуть вследствие следующих обстоятельств:

• Предоставление бенефициаром сомнительных документов;
• Необоснованное предъявление бенефициаром требований о выплате банком денежных средств по банковской гарантии. Данный пункт подходит под ч.1 ст.375 ГК РФ.

Учитывая законодательную практику, бывали случаи, когда заказчик пытался получить гарантийные средства, хотя исполнитель выполнил свою работу надлежащим образом. Цель заказчика – собственное обогащение. В данном случае действия бенефициара умышленные и направлены во вред поставщику.

Обязательства гаранта перед принципалом

У банка также есть свои обязательства перед исполнителем.

К ним относятся:

• Выдача банковских гарантий на общих условиях, оформление соглашения в письменном виде;
• Направление принципалу копии соглашения;
• Уведомление исполнителя о требованиях бенефициара и передачи ему копии данного требования;
• Уведомление поставщика о приостановлении выплаты гарантийных средств (если таковой факт зафиксирован);
• Сообщение о прекращении действия соглашения.

Банковская гарантия обеспечивает три стороны. Каждая из них имеет свои права и обязательства. Но для того, чтобы соглашение действительно предоставляло некоторую надежность, необходимо правильно его составлять и прописывать все нюансы, которые могут случиться.