Совершая сделку, каждая компания рискует своими денежными средствами. Ведь работа может быть выполнена некачественно или ненадлежащим образом.

Поэтому, банковские учреждения предлагают оформлять специализированный продукт, позволяющий минимизировать риски и получить компенсацию, в случаях, описанных в условиях правового документа.

Сущность

Банковской гарантией называется письменный документ, в котором кредитная или страховая организация обязуется выдать денежные средства бенефициару по требованию заёмщика (принципала).

Банк (а также это может быть другое кредитное или страховое учреждение), который выступает в роли Гаранта, по требованию лица, записанного в банковскую гарантию в роли бенефициара (выгодоприобретателя), перечисляет последнему запрашиваемые денежные средства.

Участник, который оформляет такой документ, называется принципалом. Для оформления БГ у банка должна быть лицензия на осуществление такого вида деятельности. Соответствующие сведения должны указываться в БГ, а также к ней прилагается оригинал или нотариально заверенная копия данного разрешения.

Подписать такой документ может только сотрудник, обладающий необходимыми на это полномочиями. Данные требования предъявляются для уверенности бенефициара в подлинности БГ.

Основным преимуществом для банков является то, что требование по БГ может не поступить, а комиссии за её предоставление оплачиваются полностью. Данный финансовый инструмент удобен для всех сторон сделки, поэтому является очень популярным.

Виды и типы

На современном банковском рынке существует немало кредитных продуктов. Один из таких продуктов- банковская гарантия.

У нее есть несколько видов, которые подразделяют понятие на несколько частей:

1. тендерная позволяет получить компенсацию за отказ от тендера после оглашения выигрыша. Компенсация происходит со стороны кредитного учреждения для покрытия расходов на провождение нового конкурса;
2. исполнительность госконтракта- обеспечение надлежащее выполнение работы принципалом. При невыполнении требования выплачивается компенсация бенфициару;
3. возвратность аванса. Позволяет возвратить денежные средства, выданные на определенные цели, при использовании их на другие нужды;
4. таможенная позволяет отсрочить срок уплаты государственной пошлины после импорта определенного товара. При невыполнении обязательств по временному расположению банковское учреждение выплачивает компенсацию потерпевшей стороне;
5. судебная позволяет выплатить компенсацию истцу при невыполнении требований ответчика. Таким образом обеспечивается судопроизводство. В качестве обеспечения выступает недвижимость или автомобиль.

По типу разделяют:

1. покрытые- оплаченные в полном объеме;
2. непокрытые- частично оплаченные или неоплаченные гарантии;
3. условные- выплата производится после письменного требования бенефициара при выполнении условий с его стороны;
4. безусловные- выплата по требованию бенефициара при невыполнении условий;
5. отзывные позволяют видоизменять условия правового документа в одностороннем порядке;
6. безотзывные не позволяют вносить изменения в подписанный договор.

Стоимость банковской гарантии по госконтракту

Стоимость банковской гарантии по госконтракту- цена за правовой документ. Самыми выгодными предложениями могут гордиться АК Барс, Росавтобанк, Росинтербанк, Мособлбанк.

Видео: Частые ошибки и ответственность госзаказчика

АК Барс

Банковская гарантия в этом финансовом учреждении считается самой выгодной. Стоимость выдачи такого продукта равна 0,3% от общей стоимости обеспечения. Такая ставка актуальна при сроке в 3 месяца. Обеспечением по такому продукту становится депозит или вексель.

Максимальным размером комиссии становится 7%. Срок равен 1 году. Выдается под поручительство собственников организации. Такие предложения актуальны для существующих клиентов кредитного учреждения.

Для новых клиентов условия будут несколько хуже. Максимальная сумма взятых обязательств будет равна 10 миллионам рублей. С поручительством собственников – 5 миллионов рублей. Сроки выплаты- 3 года.

Росавтобанк

Предлагает оформить банковскую гарантию на индивидуальных условиях. Стоимость такой услуги определяется также индивидуальным способом. Зависит цена от суммы и срока гарантии, залога и платежеспособности принципала.

0,5-4% при сроке в полгода и 1-6% свыше полгода. При сроке свыше года процентная ставка равна 1,5-7%. Минимальная стоимость комиссии при выдаче денежных средств- 10 тысяч рублей. Срок рассмотрения заявления- 3-7 банковских дней.

Росинтербанк

Максимальная сумма к выдаче- 1 миллиард рублей. При этом комиссия составляет 3-6% от суммы обеспечения. Выдается на срок 3-60 месяцев.

Обеспечением по гарантии становится право требование по контракту. Также может выступить обеспечением недвижимость или автомобиль. Обязательная составляющая- поручительство руководителя бизнеса.

Требованием к заемщику становится регистрация компании на территории Российской Федерации, не менее полугода работы бизнеса, наличие положительной кредитной истории, выручка средняя- 1 миллиард рублей.

Мособлбанк

Выдает обязательства на срок до 5 лет. Условия по таким продуктам напрямую зависят от вида залога. При обеспечении в виде векселей- 3% от суммы. При недвижимости- 4%, автомобиля- 5%.

Пакет документов

Выполнение обязательств принципала- основание для выдачи БГ. Но для точного определения платежеспособности кредитному учреждению необходимы документы.

На основании их он вынесет решение об отказе или принятии заявки. Определяется перечень внутренней политикой банка и не регулируется государством.

Принципал для открытия счета должен предоставить:

1. анкета инициатора;
2. заявление на приобретение БГ;
3. выписка из Реестра юридических лиц;
4. бухгалтерские документы;
5. справки о полномочиях руководителей;
6. устав компании;
7. учредительные документы.

Как получить

Чтобы получить обеспечение при заключении сделки необходимо выбрать способ подачи заявки. В экономической сфере сотрудники банковского бизнеса выделяют несколько видов оформления.

Классический самый распространенный вариант, оформляемый в стенах кредитной организации. Позволяет застраховать риски свыше 20 миллионов рублей. При этом используется такое предложение там, где нет других специализированных банковских продуктов.

Ускоренный позволяет получить решение от кредитной организации за пять дней. Это упрощает сбор документации и подачу заявления. Сумма обеспечения здесь гораздо ниже и составляет она 10 миллионов рублей.

Электронный позволяет подавать заявку дистанционно. Помимо этого такая банковская гарантия имеет преимущества в виде минимального пакета документов. Но несмотря на такие существенные плюсы из недостатков можно выделить маленькую сумму выплаты- 3 миллиона рублей.

Как получить финансовый инструмент пошагово:

1. необходимо выбрать кредитный продукт и узнать о его тарифе и условиях;
2. заполнить документы и предоставить необходимые для ознакомления банком;
3. оплачиваете услуги;
4. получаете банковскую гарантию.

Стоимость

Стоимость финансового инструмента может зависеть от множества составляющих. На цену банковской гарантии влияет стоимость обязательств, предоставляемые документы и поручительство, наличие дополнительных кредитных обязательств.

После тщательного анализа принципала банковское учреждение сможет определить индивидуальную стоимость продукта.

Банковская гарантия позволяет всем сторонам иметь защиту. Гарантом такой сделки выступает банковская или страховая организация, получающая доход за осуществляемую сделку.

При наступлении случая, описанного в условиях, гарант выплачивает бенефициару денежную компенсацию после предоставления подтверждающих документов. Необходимо читать условия договора тщательно без спешки.

Иначе, придется выплачивать компенсацию принципалу из своего кармана. Также необходимо проверить кредитное учреждение в реестре Министерства Финансов.