Как отличить поддельные банковские гарантии

Каждый день совершаются тысячи сделок между компаниями. Разыгрывается тендер, некоторые участвуют в государственных закупках. Но все эти операции сопровождаются риском неисполнения обязательств второй стороны.

Поэтому банковские организации предлагают оформить такой продукт, как банковская гарантия для минимизации рисков потерь.

Кто может обмануть

Подделка банковской гарантии- популярное обращение к юристам. Ведь это распространенная деятельность, которая ведет к получению легких денег. Занимаются такими мошенническими операциями, как правило, посредники. Часто встречаются среди таких компаний брокеры и даже финансовые учреждения.

Поэтому необходимо тщательно проверять документы. При выборе гаранта необходимо ориентировать на единый реестр Министерства Финансов. Если документ поддельный и его выдал банк, то ему грозит лишение лицензии.

Но поддельный документ обнаружить не так легко. При этом прокуратура на это часто закрывает «глаза».  Фальсификация финансовых инструментов далеко не единичный случай в судебной практике.

Как предупредить обман

Первым правилом при фальсификации — проверять документы тщательно, все вплоть до последней точки.

Далее, необходимо собрать большое количество информации о брокерской компании, если желаете обратиться к посреднику. Также это стоит сделать, если заключаете договорные отношения с банком.

Использовать необходимо все инструменты для проверки сведений. Прибегнуть можно к связям в правоохранительных органах, интернету и отзывам коллег.

Если правовой документ оказался поддельным, но принципал уже предоставил документ бенефициару, то здесь последую следующие действия:

  1. будут предъявлены требования нового обеспечения в течение нескольких рабочих дней;
  2. занесет бенефициар принципала в список недобросовестного поставщика.

При втором негативном последствии страдает деловая репутация. Это означает, что текущая  сделка и все остальные не будут заключаться с этим продавцом.

Поддельные банковские гарантии в судебной практике

Подделка банковских документов не редкость в наше время. Поэтому судебная практика сложилась весьма определенная. В постановлениях высшего суда можно определить содержание и применение банковских гарантий.

Она не зависит от основных обязательств. В связи с чем в правовом документе отражаются пункты не все, при этом такой факт не является причиной для оспаривания.

Обязательными пунктами в этом случае становятся:

  1. наименование должника;
  2. сумма гарантии;
  3. ссылка на заключенный договор по обязательствам.

Срок правового документа может быть меньше, чем исполнение обязательств. Это не будет считаться фактором для прекращения обязательств и договора.

Форма выдачи гарантии не обязана быть в электронном виде. Достаточно написать письменное заявление. При выдаче электронного бланка необходимо точно предоставить данные и определить свое местоположение и личность для предотвращения фальсификации;

Нет необходимости предоставлять подпись главного бухгалтера, несмотря на присутствие данного факта ранее.

Но несмотря на такие разъяснения все больше появляется лазеек и мошенничества. Но если у компании поддельная банковская гарантия, то она может смело обращаться в суд, так как он будет на ее стороне. Компания сможет возвратить потраченную денежную сумму за причиненный ущерб.

Если  получена поддельная гарантия, то необходимо:

  1. в течение недели затребовать документ;
  2. обратиться в прокуратуру для возбуждения дела;
  3. расторгнуть договор с заказчиком на основании не качественности заявленного требования.

Видео: Почерковедческая экспертиза

На что обращать внимание

В экономической сфере часто борются с такими мошенниками. Однако, пока есть денежная система, такие действия будут не редкость.

На данный момент существуют несколько признаков, определяющих подлинность правового документа:

  1. бланк. Именно по нему можно определить подлинность. На нем должны стоять печати существующего финансового учреждения, а также указан номер лицензии и реквизиты организации;
  2. полномочия. Узнайте о сотруднике, выдающим банковскую гарантию. Соответствуют ли его действия выданными полномочиями;
  3. реквизиты стороны. Узнайте о наличии таких реквизитов в действительности;
  4. обязательства. узнайте насколько надежны заявленные обязательства.

Также существует ряд косвенных признаков по определению подлинности документа:

  1. гарантия не вправе быть выдана без оригинального пакета документов. Для остальной работы можно предоставлять копии. Но для выдачи банковской гарантии представители финансового учреждения обязаны запрашивать оригиналы;
  2. при крупной сделке необходимо требовать поручительство или залог;
  3. перед выдачей правового документа его проверяет служба безопасности финансового учреждения. А для этого необходим как минимум один рабочий день.

Процедура изготовления банковской гарантии

Процедура изготовления БГ подразумевает под собой перечень необходимых действий по осуществлению заполнения правового документа и проверки его на подлинность.

Можно их разделить на пять банковских дней:

  1. предоставление пакета документов заказчиком;
  2. кредитное учреждение производит ряд действий при оценке клиента, принятия решения и выдачи гарантии;
  3. при одобрении заявки принципалу необходимо оплатить выставленный счет. Для ускорения процесса клиент обязан оплатить квитанцию в этот же день;
  4. после этого происходит бумажное оформление сделки. в этот же день при необходимости банковское учреждение выдает электронную копию правового документа;
  5. последний день оформления. В этот день клиент приходит в кредитную организацию и предъявляет оригиналы документов. Выдается банковская гарантия.

Процедура проверки надежности партнера

При предложении определенной компании своих услуг необходимо для начала проверить ее надежность.

Для этого:

  1. зайти на официальный ресурс Центрального Банка Российской Федерации и перейти в раздел, где есть информация о кредитных учреждениях;
  2. ввести в специальную форму регистрационные номера кредитных учреждений;
  3. затем произойдет автоматический переход на персональную страницу кредитного учреждения. Там необходимо зайти на оборотные ведомости по счетам бух учета 91915. Здесь должна присутствовать сумма не ниже указанной в обязательствах.

Нужно помнить, что указанные обязательства не должны превышать сумму в 25% от уставного капитала кредитного учреждения. Если это предложение исходит от самого банка, то специалисты советуют брать в расчет более надежное финансовое учреждение.

Особенности документа

Мошенники с каждым годом приобретают все новые способы обмана. Уголовная ответственность за такие действия их уже не пугает. Определить подделку по адресу и реквизитам становится все труднее.

Поэтому стоит смотреть на проблему глубже:

  1. проверка получателя платежей. Как только выдается счет, проверьте получателей. При предложении отправить денежные средства в иную организацию, то это обман;
  2. экономия тоже не выход из ситуации. Это может обернуться проблемами существенного характера. Все банки имеют комиссию не менее 4-6% от суммы;
  3. проверка полномочий финансового учреждения- выход из ситуации. Зачастую банк может выдавать банковскую гарантию, не имея на это аккредитацией.

Шаги, которые выполняются для предотвращения обмана

Мошенники не бояться ответственности, даже несмотря на то, что подделка- уголовная ответственность. С 2013 года законы несколько ужесточились.

Мошенники теперь проникают в другие структуры, поэтому страна не имеет экономической стабильности. Подделка правовых документов — результат отсутствия определенных реформ.

Проверяет в реестре

Для проверки подлинности правового документа необходимо обратиться к Единому реестру сделок, который можно увидеть на официальном ресурсе Министерства финансов. Запросить информацию о наличии такой сделки можно и на официальном сайте Центрального Банка Российской Федерации.

Достаточно ввести данные по указанным реквизитам, и представиться необходимая информация по оформленной сделке. Если сумма значительно ниже сформированной, то такая сделка мошенническая и подлежит оспариванию в суде.

При выявлении факта мошенничества необходимо обращаться в правоохранительные органы с письменным заявлением. Также нужно обратиться в банк для выяснения обстоятельств и замены банковской гарантии.
Уголовная ответственность

Поддельные банковские гарантии несут в себе наказание в виде лишения свободы. Срок определяется индивидуально, исходя из стоимости краденных денежных средств и других факторов. Поэтому точный срок не может сказать даже юрист.

Банковская гарантия становится выходом в ситуации, когда кредитор несет убытки при выборе таковой кандидатуры. Некоторые организации, получившие заказ, выполняют его несвоевременно или недолжным образом.

Все это гарантирует убытки самому заявителю. Именно поэтому специалисты рекомендуют оформлять такой продукт своевременно.

  Категории:
Написать комментарий

Нет комментариев

Пока тут нет комментариев!

Вы можете первым оставить комментарий.

Добавить комментарий

Ваши данные будут в безопасности! Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.