Перечень банков выдающих банковские гарантии от Минфина

Ежегодно все организации совершают финансовые сделки, не обеспечивая их правовыми документами. Доверяясь на «честное слово» они рискуют быть обманутыми. Денежные средства при невыполнении или ненадлежащем выполнении будут потеряны без какого-либо гаранта.

Именно поэтому в экономической структуре появился такой вид продукта, как банковская гарантия. Она помогает минимизировать риски и увеличить доверие принципала к бенефициару.

Основные понятия

Банковская гарантия представляет собой письменное заявление кредитного учреждения, где описываются все условия по возмещению им денежных средств бенефициару в соответствии с указанными условиями.

Если принципал не выполняет обязательства, указанные в договоре, то финансовое учреждение по письменному требованию обязано возместить второй стороне убытки.

В качестве гаранта может выступать любое кредитное учреждение, будь то банк или страховая фирма. Главное, чтобы она имела возможность оплаты и аккредитацию государственного органа.

Виды

 Все гарантии делятся на несколько видов:

  1. по своему предназначению она делится на гарантию исполнения, платежа, тендерную, возвратность аванса, таможенную и коносамента;
  2. по обеспечению бывают покрытые и непокрытые;
  3. по условиям выполнения условные и безусловные;
  4. по характеру специалисты различают безответные и отзывные;

Гарантия платежа представляет собой своевременное предоставление услуги и надлежаще ее выполнение перед бенефициаром. Если же услуга выполнена не  в полном объеме или ненадлежащим образом, то он может обратиться в кредитное учреждение с просьбой возврата денежных средств.

А кредитное учреждение, в свою очередь, обязано выплатить компенсацию бенефициару в установленном размере договором.

Исполнения гарантия представляет собой исполнение обязательств перед поставщиком товара. Целевое назначение такого вида является компенсация убытка покупателя. Используется для удовлетворения требований обоих сторон.

Особенно касается выполняемой работы по государственному контракту для обеспечения исполнения  выигрышной стороной.

Тендерные позволяют обеспечить выполнение условий договора выигрышной стороной в тендерных закупках.

Возвратность аванса позволяет возвратить денежные средства в случае ненадлежащего исполнения обязательств перед бенефициаром. Кредитное учреждение уплачивает компенсацию соответствующего размера. Также выплачивается при подтверждении нецелевого использования денежных средств, выданных авансовым платежом.

Таможенная гарантия позволяет не уплачивать государственною пошлину. Обеспечивает выполнение обязательств качественно. И производит оптимизацию действия между двумя сторонами. Возможна при этом рассрочка платежа или отсрочка.

Коносамента всегда подлежит использованию в случае передачи товара без коносамента. Это означает, что грузоперевозчик не имеет подтверждающих правовых документов на переданный товар.

Покрытые обязательства выдаются только при внесении полной суммы обеспечения принципалом. Непокрытые выдаются в случае предоставления принципалом залога в виде автомобиля или недвижимости.

Условные подлежат выплате только после письменного заявления бенефициара, но в случае выполнения своих обязательств перед остальными сторонами. Это должно быть заверено правовыми документами, которые предоставляются гарантом. Безусловные выплачиваются при невыполнении бенефициаром условий и без подтверждающей документации.

Отзывные на протяжении всего действия договора могут быть изменены или аннулированы финансовым учреждением по поручению принципала без дополнительной информации от бенефициара.

При требовании бенефициара банковское учреждение не вправе отозвать правовой документ. Безотзывная позволяет изменять условия и полностью их аннулировать без согласия второй стороны.

Перечень Минфина для банковских гарантий

Для оформления банковской гарантии необходимо выбрать кредитное учреждение, которое выступит гарантом между двумя сторонами.

Для получения только качественного банковского продукта необходимо обратиться к официальному ресурсу Министерства финансов, где получить сведения о аккредитованных финансовых учреждениях.

Перечень Минфина для банковских гарантий:

1АО ЮниКредит Банк
2Банк «Кредит-Москва» (ПАО)
3ПАО «Энергомашбанк»
4ОАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ»
5ПАО МАБ «Темпбанк»
6ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА»
7АКБ «Энергобанк» (ОАО)
8МОРСКОЙ БАНК (ОАО)
9АО «БКС Банк»
10ООО «РКБ»

Здесь представлена десятка лидеров, выдающих обязательства. На их счету немало выданных обязательств популярных тендерных сделок.

Все выданные гарантии в обязательном порядке фиксируются в едином реестре по всем правилам, указанным в 44 ФЗ, что позволяет определять поставлены ли обязательства на баланс.

Видео: Что должна содержать

Изменения

В кризисное время в реестре Министерства Финансов произошли некоторые изменения. Здесь исключили несколько кредитных организаций и отобрали лицензию у многих финансовых учреждений.

Поэтому, при выборе банковской организации- гаранта необходимо ориентироваться на некоторые изменения в реестре таких компаний.

Включены в реестр:

  1. Банкхайус;
  2. Еврокапитал- альянс;
  3. Иншбанк;
  4. Русский торговый банк;
  5. Фольксваген.

Исключены были:

  1. Автоваз;
  2. Расчетов и сбережений;
  3. Евромет;
  4. Платина;
  5. Пробизнес.

Способы получения

Получить такое обеспечение можно несколькими способами.

Классический способ подразумевает под собой оформление банковской гарантии на большую сумму обязательств. Как правило, оформляется при сумме от 20 миллионов рублей. При этом устанавливается максимальная сумма к выдаче.

Такая программа выдается только теми кредитными учреждениями, которые не имеют технической возможности оформлять БГ иными способами.

Ускоренный способ представляет собой специализируемую программу с одобрением по скоринг системе. Такими предложениями пользуются кредитные учреждения, заинтересованные в привлечении новых клиентом.

Такие программы имеют маленький пакет документов. Данное предложение позволяет быстро оформить БГ и сократить срок выдачи до одной недели. Однако, здесь присутствует один существенный недостаток- сумма ограничивается в 10 миллионов рублей.

Электронный способ позволяет клиенту предоставить документы гаранту дистанционно, заверяя документы электронной подписью. Банковская гарантия также выглядит в электронном виде с подписью необходимых лиц.

Этот способ используется клиентами, которые не могут ь с работы и оформить обеспечение в отделении банковской организации. А этот способ позволяет сократить расходы на сбор и предоставление в кредитное учреждение пакета документов.

Срок выдачи БГ при этом способе несколько ниже и составляет всего 4 рабочих дня. Но он имеет существенный минус в сумме выдачи компенсации 10 миллионов рублей по общей сумме, а по одной 3 миллиона рублей.

Документы

Для получения банковской гарантии каждому клиенту необходимо предоставить пакет документов для оформления.

Каждый гарант вправе перечень дополнять, расширять и видоизменять. Поэтому, требуемые документы необходимо уточнять в конкретном финансовом учреждении.

Чаще всего запрашивают следующие виды документов:

  1. анкета- заявление;
  2. информация об организации;
  3. копии уставных и учредительных документов;
  4. выписка ЕГРЮЛ;
  5. сведения об уполномоченных лицах, а также из копии документов;
  6. бухгалтерские документы;
  7. реестры номеров закупок.

Как получить

Для получения гарантии необходимо:

  1. выбрать кредитное учреждение;
  2. узнать об условиях предоставления;
  3. согласовать стоимость;
  4. заполнить анкету;
  5. оплатить услугу;
  6. получить правовой документ.

Для получения банковской гарантии лучше выбирать проверенные кредитные организации. Иначе, можно лишиться вложенных денежных средств и получить ненадлежащую работу.

В любом случае, компенсации по такому виду принесенного ущерба не будет. И принципал, и бенефициар могут потерпеть убытки одновременно, если доказывать свою правоту в судебном порядке.

  Категории:
Написать комментарий

Нет комментариев

Пока тут нет комментариев!

Вы можете первым оставить комментарий.

Добавить комментарий

Ваши данные будут в безопасности! Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.