Как работает банковская гарантия

Банковская гарантия является важным инструментом, основная ее цель – обеспечить надлежащее исполнение обязательств по контракту. Для многих видов сделок, в том числе государственных, такой способ минимизации рисков оговаривается как обязательное условие сотрудничества.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 677-23-53 (Москва)

+7 (812) 507-63-03 (Санкт-Петербург)

8 (800) 775-65-04 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Что это такое

Банковская гарантия – это письменно заверенный документ, по которому банк (гарант) по поручению клиента (принципала) обязуется выплатить кредитору принципала (бенефициару) денежную компенсацию при невыполнении клиентом условий основного договора.

Когда это выгодно:

  • сомнения в платежеспособности партнера;
  • отсутствие уверенности в надлежащем исполнении условий контракта;
  • необходимость в отсрочке по основному обязательству;
  • требование контрагента;
  • обязательное условие тендера и т.д.

Это один из наиболее доступных и удобных способов повышения надежности сделок.

Как работает банковская гарантия

Исполнитель основного контракта (принципал) обращается в банк или другое финансовое учреждение для оформления банковской гарантии. Это кредитный продукт, поэтому клиент проходит проверку и оплачивает услуги банка. Как работает банковская гарантия и в чем основная суть данных правоотношений?

В случае невыполнения принципалом договорных обязательств, бенефициар получает от гаранта компенсацию после письменного заявления с требованием о выплате.

Компенсация может быть только в денежной форме, порядок выплат и неустойка за каждый день просрочки прописывается в гарантийном договоре.

Гарант в лице банка согласно закону может потребовать регрессивного возмещения уплаченных бенефициару сумм по гарантии. Условия этого прописаны в соглашении между банком-гарантом и клиентом-принципалом.

Банк не имеет права исследовать отношения партнеров – такие действия можно и нужно пресекать.

Прекращение действия

Банковская гарантия прекращает свое действие в случае:

  • окончание срока ее действия;
  • полная уплата суммы компенсации по договору;
  • письменный отказ бенефициара от его прав.

Нужно учесть, что полная компенсация суммы по гарантии не освобождает должника от обязательств по основному договору. Порой контракт составляется так, чтобы бенефициар получил двойную оплату — и гарантийную компенсацию, и обязательство по основному договору.

Виды

Банковские гарантии можно классифицировать по различным признакам.

Основные виды:

  • по условиям выплат бенефициару: бесспорные и условные;
  • по характеру основной сделки: платежные, тендерные, авансовые, обеспечивающие исполнения поставки или услуги, таможенные, налоговые и т.д.;
  • в зависимости от выдающего ее субъекта: прямые – выдаются банком или косвенные – банком-корреспондентом.

На практике чаще всего используются платежные гарантии, когда банк отвечает по платежам клиента его кредитору. Таможенные и налоговые банковские гарантии обеспечивают надлежащее исполнение обязательств перед госорганами.

Как получить

Первоочередная задача – это найти надежный банк-гарант. Для поиска подходящего по условиям банка обычно пользуются услугами платного посредника-брокера. В случае самостоятельного подбора необходимо время и готовность вести переговоры.

Важно учесть, что финансовое учреждение должно иметь лицензию на осуществление подобной деятельности, в противном случае это незаконно.

Чтобы получить банковскую гарантию соискатель должен составить и подать заявление, после чего его кандидатура будет рассматриваться.

Пакет документов для подачи заявления зависит от требований конкретной кредитной организации. Это документы, которые требуются для удостоверения надежности клиента.

Банковская гарантия сопряжена с тем же уровнем риска, что и в кредитовании. По этой причине платежеспособность клиента будет тщательно проверена, а в большинстве случаев требует залога в виде имущества.

Видео: Как получить через брокера

Содержание

Письменный документ банковской гарантии не имеет четких прописанных в нормативных документах правил. Основные пункты исходят из сути правоотношений между тремя субъектами данного договора.

Обязательные пункты договора:

  • наименование гаранта, принципала и бенефициара;
  • обязательства, которые требуют обеспечения по основному контракту;
  • максимальная сумма и валюта выплат;
  • срок действия или другая причина прекращения действия обязательства;
  • перечень документов, подтверждающих неисполнение обязательств по контракту;
  • порядок проведения выплат;
  • обстоятельства для сокращения гарантийных выплат;
  • может ли бенефициар передать права третьему лицу.

Вышеперечисленные пункты не являются исчерпывающими и могут быть дополнены для большей надежности с юридической точки зрения.

Примером могут служить условия Сбербанка, отображенные в таблице.

ПунктОписание
Срок1-24 месяца
Сумма гарантииот 50 тыс. рублей
Оплата за выдачу гарантииОт 2% от суммы гарантии
Ставка за выплаты при наступлении гарантийного случаяОт 10% годовых
ВалютаРубли, доллары, евро
Срок возмещения платежей3 месяца
ОбеспечениеПоручительство, залог
Неустойка за несвоевременное возмещение платежа0,1% от просроченной суммы в день

Нужно отметить, что максимальная сумма зависит от финансовой оценки клиента.

Образец

Первоочередный документ, который необходимо составить – это заявление юридического лица на получение банковской гарантии. Необходимо заполнить образец заявления и подать его в финансовое учреждение, которое имеет лицензию на продажу данного кредитного продукта.

Второй важный документ – это соглашение между банком (гарантом) и клиентом (принципалом). Здесь будут прописаны правила возмещения сумм, уплаченных бенефициару в качестве компенсации. Образец соглашения также должен быть тщательно исследован, чтобы избежать несправедливого взыскания со стороны банкиров.

Последний документ – это непосредственно договор банковской гарантии, являющийся основополагающим в этом процессе. Образец договора, как правило, имеет свою типовую форму в каждом конкретном банке.

Порядок составления

Единых правил к составлению договора банковской гарантии нет. Главное требование – она должна быть составлена в письменной форме, нарушение исполнение которой будут делать ее недействительной.

Образцы договора в разных кредитных учреждениях отличаются по содержанию и порядку.  Некоторые важные пункты могут отсутствовать, поэтому перед его подписанием документов их необходимо тщательно проверить.

Как проверить

Банковская гарантия выгодна в первую очередь для бенефициара, интересы которого она защищает. Она сохраняет силу даже в случае уменьшения сумм по основному контракту или признания его недействительным в судебном порядке.

Пункты, требующие особого внимания:

  • преамбула договора должна указывать наименование трех действующих субъектов;
  • дата вступления в силу и окончания, вариантов «до полного исполнения обязательств» лучше избегать;
  • наличие точного перечня документов, которые подтверждают невыполнение обязательств должником;
  • договор должен быть составлен так, чтобы максимально исключить получение бенефициаром денег одновременно по гарантии и по основному договору;
  • должны быть прописаны действие в форс-мажорных ситуациях;
  • обязательно нужно проверить наличие точного указания платы за предоставление и сопровождение гарантии, а также способ и порядок оплаты за данные услуги.

Игнорирование пункта о списке документов, которые подтверждают неплатежеспособность принципала, дают повод отказа от выплат. Основанием послужит запрос такого документа, который кредитор не сможет предоставить.

Банковская гарантия один из наиболее популярных механизмов обеспечения надежности сделок. Однако, при подписании такого договора нужно быть предельно внимательным, проверяя наличие обязательных пунктов.

При таком подходе данный кредитный продукт станет способом получения отсрочки и снижения риска партнеров.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
  Категории:
Написать комментарий

Нет комментариев

Пока тут нет комментариев!

Вы можете первым оставить комментарий.

Добавить комментарий

Ваши данные будут в безопасности! Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.