Что нужно знать о договоре банковской гарантии

Для заключения безопасных и взаимовыгодны отношений между заказчиком и исполнителем по любому договору оказания услуг или выполнения работ требуется дополнительное обеспечение. Для этого не обязательно оформлять дорогостоящий кредит, достаточно приобрести банковскую гарантию у надежного гаранта.

Что это такое

Банковская гарантия – это документ, подтверждающий обеспечение гарантом исполнения обязательств при проведении любых сделок. Все риски принимает на себя банк, и он готов заплатить по гарантии, тем самым, возместить понесенные заказчиком необоснованные расходы и убытки.

Документ позволяет обезопасить заказчика от недобросовестных партнеров по проекту. Исполнитель, оформляя банковскую гарантию, имеет возможность получить крупный заказ и доверие бенефициара.

Это способ обеспечения финансовых обязательств. Если этих условий не соблюдается, что бенефициар подает письменное требование с просьбой возместить конкретную сумму, указанную в документе.

Суть документа и его механизм работы

Суть оформления и выдачи договора заключается в следующем:

  • гарантийное обеспечение по выплатам;
  • подтверждение со стороны банка, что исполнитель сделки является платежеспособным;
  • инструмент финансового влияния;
  • исполнение всех гарантийных обязательств, прописанных и согласованных в документе;
  • дополнительная мера защиты от недобросовестных учреждений и лиц, исполняющих государственный контракт;
  • гарантия выполнения любых услуг или оказываемых работ в соответствии с требованиями контракта без нарушения сроков;
  • полная защита интересов заказчика;
  • налаживание отношений государственных организаций с частными компаниями.

Данные принципы выполняются благодаря банковскому обеспечению. Имея на руках такой документ, исполнитель получает все шансы оформить крупный государственный заказ. Занятость фирм может составлять несколько лет, что также является существенный плюсом.

Механизм работы по банковскому поручительству заключатся в том, что гарант по первой и обоснованной просьбе бенефициара обязуется произвести выплату денежно компенсации при нарушении подрядчиком или поставщиком своих обязательств.

После все разбирательства происходят с основными участниками сделки – принципалом и бенефициаром с целью выявления причин срыва условий контракта.

Оформление договора банковской гарантии

Договор банковской гарантии оформляется между гарантом, принципалом и бенефициаром. Для того чтобы получить документ принципалу необходимо заплатить банку вознаграждение. В договоре будет отражаться уплаченная сумма.

При составлении соглашения между сторонами сделки оговариваются все условия контракта, права и обязанности сторон.

Оформление документа состоит из следующих этапов:

  • исполнитель (принципал) направляет в адрес гаранта письменное заявление о просьбе выдачи банковского обеспечения;
  • кредитная организация рассматривает заявку и принимает соответствующее решение;
  • принципал предоставляет полный перечень документов, отражающих финансовое состояние организации и наличие положительной кредитной истории, а также отсутствие задолженности;
  • исполнитель заключает с банком договор, где будут прописаны все нюансы сделки, определена сумма гарантии, права и обязанности сторон;
  • производится оплата за оформление и выдачу поручительства;
  • принципал получает документ, где отражен срок его действия, условия оплаты, список прилагаемых документов;
  • осуществляется передача договора бенефициару.

В конце документа должны быть указаны реквизиты банка и принципала, подписи сторон и печать. Основным правовым документом, регулирующим отношения между заказчиком и исполнителем, является ГК РФ.

Образец и форма

Чтобы заказчик смог получить достоверный документ, принципалу следует обратить внимание на правильный образец и форму для составления условий обеспечения. Единой формы нет, однако существует определенный перечень пунктов, которые должны содержаться в любом банковском обеспечении, выдаваемым конкретным банком.

Общепринятая форма документа, соответствующая определенным критериям выглядит так  и содержит следующие нюансы:

  • наличие безотзывного характера отношений;
  • указание четкого размера гарантии для возмещения суммы по требованию бенефициара;
  • необходимость уплаты неустойки в размере 0,1% в случае невыполнения банком требований заказчика.

Обязательства считаются полностью исполненными, когда средства поступают на счет бенефициара. Документ разрешается корректировать с учетом специфики сделки в конкретной отрасли.

Несмотря на то, что банки имеют свой образец поручительства, в первую очередь следует удостовериться, что данное финансовое учреждение имеет право на оказание подобных услуг.

Определение сторон

Для полноты и правильности составления документа, а также понимания сути сделки и выгоды от использования данного преимущества, следует различать понятия всех сторон возникших отношений.

Выделяют две стороны банковской гарантии:

  • принципал, он же исполнитель с гарантом (банком);
  • заказчик или бенефициар.

Видео: Подходы получения

Принципал

Может выступать любая организация, желающая заключать серьезный контракт с заказчиком, требующим банковскую гарантию. Если исполнитель не выполняет своих обязательств с условием договора, то бенефициар получить деньги по договору. Заявитель несет все расходы по предоставлению документа.

Принципал получает следующие преимущества:

  • возможность получить заказ от надежного и крупного клиента;
  • предоставление рассрочки платежей.

Между гарантом и принципалом обговаривается сумма гарантии и порядок ее выплаты.

Бенефициар

Заказчик или кредитор, требующий от исполнителя договор поручительства на случай неисполнения обязательств по договору в целях возмещения убытков и понесенных расходов, а также возврата авансовых платежей.

Права бенефициара:

  • возместить деньги по первому требованию;
  • возврат суммы с необходимостью предоставления подтверждающих документов о недостаточном исполнении условий договора принципалом;

Все требования по сделке могут предъявляться только до окончания срока действия банковского обязательства. Для банка принципал считается заказчиком, а для бенефициара исполнителем.

Предел обязательства гаранта

Обязательство, предусмотренное банковской гарантией, ограничивается для гаранта уплатой суммы, равной величине обеспечения. Однако ответственность банка перед заказчиком не ограничивается этой суммой, если в документе не предусмотрены другие условия.

Также следует руководствоваться следующим:

  • возможность применения к гаранту штрафных санкций по ст. 395 г. 25 ГК РФ;
  • ответственность гаранта является самостоятельной и не относится к солидарному или субсидиарному типу;
  • бенефициар имеет право обратить взыскание на имущество банка, если он не может удовлетворить все интересы заявителя.

Прекращение обязательств гаранта основывается на п. 1 ст. 378 ГК РФ, а именно:

  • при получении бенефициаром суммы обязательства;
  • окончание срока действия обеспечения;
  • инициативный отказ бенефициара от своих прав по возможности возмещения;
  • освобождение гаранта от своих обязательств по письменному заявлению заказчика.

При получении официального запроса или наступления случая прекращения действия гарантии принципал должен быть осведомлен незамедлительно. Прекращение обязательства гаранта в связи с его исполнением,  при наличии обоснованных доказательств бенефициару может быть отказано в возмещении.

Существенные условия

При заключении банковского поручительства и грамотного завершения сделки, необходимо учитывать следующие условия.

Условие Разъяснение
Заключение документа Достижение соглашения между сторонами сделки и письменное закрепление своих обязательств
Предмет залога Проведение оценочных мероприятий, указание стоимости объекта
Срок действия Четко оговаривается и прописывается в договоре
Предмет Конкретная деятельность, отражающая сущность договора 

К дополнительным условиям можно отнести:

  • ссылка на обязательство;
  • полное наименование бенефициара;
  • выплата и порядок ее получения;
  • возможность отзыва, получения выплат по требованию;
  • необходимый список документов.

В зависимости от вида деятельности, каждый банк и участники сделки могут самостоятельно составлять и определять условия для  договора банковского обеспечения.

Расторжение

Прекращение действия договора возможно:

  • передача денежной выплаты или имущества;
  • если бенефициар и гарант – это одно и то же лицо;
  • при замене первоначальной сделки на новую, с другими условиями;
  • на основании нормативного акта;
  • ликвидация гаранта или выгодоприобретателя.

Банк должен поставить в известность должника, если произошло расторжение банковской гарантии.

Ответственность

В первую очередь ответственность за своевременное выполнение обязательств возлагаются на гаранта, так как именно он проводит вес необходимые проверки исполнителя и оценивает его возможности.

Также следует учитывать:

  • выплата неустоек возлагается на банк;
  • подделка документов преследуется по закону на основании Уголовного Кодекса РФ.

Необходимо проверять подлинность банковского документа и того финансового учреждения, который ее выдал.

Договор не может быть отзывным. Выдачу осуществляют только банки, имеющие на это законное право, что можно проверить на сайте Минфина РФ. Каждый договор, в зависимости от деятельности и целей принципала и заказчика имеет собственные условия для достижения взаимовыгодных отношений и отсутствия разногласий.

  Категории:
Написать комментарий

Нет комментариев

Пока тут нет комментариев!

Вы можете первым оставить комментарий.

Добавить комментарий

Ваши данные будут в безопасности! Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.