Что значит безотзывная банковская гарантия

Безотзывная банковская гарантия широко используется как крупным корпоративным бизнесом, так и индивидуальными предпринимателями в качестве эффективного финансового инструмента, обеспечивающего надежность сделок между поставщиком и заказчиком.

Несмотря на достаточную популярность, многие клиенты и даже банковские работники имеют весьма поверхностное представление о сфере применения и имеющихся особенностях такого способа обеспечения.

Чтобы исправить эту ситуацию, сегодня мы поговорим о безотзывных банковских гарантиях, а именно что это такое и для чего они нужны.

Что это такое

При заключении договоров между двумя организациями существует вероятность того, что исполнителем  условия соглашения не будут соблюдены должным образом. Чтобы избежать подобной ситуации заказчик может потребовать от исполнителя предоставление обеспечения исполнения своих обязательств по договору.

Как правило, подобная схема работы применяется при заключении государственных контрактов или договоров крупных компаний, в т.ч. с зарубежными партнерами.

С целью надлежащего и своевременного исполнения обязательств по контракту используются следующие виды обеспечения:

  • денежные средства, размещенные исполнителем на депозитном счете заказчика до момента исполнения обязательств по контракту;
  • поручительство третьих лиц;
  • страхование;
  • банковская гарантия.

На сегодняшний день в качестве средства обеспечения исполнения договоров (особенно, в случае заключения государственных контрактов) чаще всего применяется банковская гарантия.

Суть гарантии заключается в компенсации гарантом заказчику убытков от ненадлежащего исполнения контакта исполнителем.

Таким образом, применение данного механизма позволяет снизить риски заказчика, связанные с несвоевременным и/или неполным исполнением исполнителем условий контракта.

А безотзывность предполагает, что гарант будет в любом случае и при любых обстоятельствах отвечать по обязательствам. Безотзывную гарантию отозвать банк не сможет ни при каких обстоятельствах.

В соответствии с ч.I ст.368 ГК РФ независимой банковской гарантией является взятие гарантом (банком, кредитной организацией или страховой компанией) по просьбе принципала (исполнителя)  письменного обязательства уплатить заказчику — кредитору принципала (бенефициару) в рамках указанных в гарантии обязательств сумму денежных средств в случае предоставления бенефициаром письменного требования о ее уплате.

Другими словами, если сторона, которая должна выполнить обязательство, не может этого сделать, то банк компенсирует убытки от данного неисполнения.  Именно из-за высокой степени надежности безотзывные гарантии – обязательное требование при заключении государственных контрактов.

Несмотря на тот факт, что п.371 Гражданского кодекса РФ предусмотрен принцип безотзывности банковской гарантии (если в ней не обозначена возможность отзыва), на практике все же стоит указывать наличие или отсутствие права у гаранта отозвать обеспечение.

Это позволит избежать разночтения правовых норм и возникающего из-за этого недопонимания.

Банковская гарантия имеет еще ряд особенностей, о которых стоит знать участникам сделки. Например, передать права требования по гарантии третьему лицу бенефициар может только в том случае, если данная возможность предусмотрена в гарантии.

К специфическим характеристикам гарантии также следует отнести самостоятельность и высокую степень формализованности взаимоотношений. Исходя из указанных свойств, гарантийная выплата производится без оценки гарантом взаимоотношений между бенефициаром и принципалом, и возможна только при условии предоставления полного пакета документов, указанного в гарантии.

Гражданским кодексом предусмотрена оплата гаранту вознаграждения за выдачу гарантии.

Законодательством не установлены требования к единой форме гарантии, есть только требования к ее содержанию.

Оформляется гарантия в виде документа, на котором ставится подпись руководителя и главного бухгалтера кредитного учреждения, закрепленные печатью гаранта.

Видео: Когда необходима

Виды

В настоящее время наиболее часто используются следующие виды гарантий, выданные банками:

Вид гарантииПринципалОбязательствоОсновное обязательство
Гарантия обеспеченияУчастник конкурсных торговОплата определенной денежной суммы  в случае нарушения условий конкурса / торговИсполнение условий конкурса /торгов
Гарантия возвращения авансового платежаПродавец товаров / услугВозврат авансового платежа при невыполнении продавцом своих обязательств по контрактуПредоплата за поставки товара (услуг) покупателю.
Гарантия платежаПокупатель товаров / услугОплата продавцу за поставленный товар /услугу, если покупатель нарушил свои платежные обязательства по договоруОплата за поставки товаров/услуг
Гарантия качественного исполнения контрактаПродавец товаров / услугОплата определенной суммы средств  покупателю при невыполнении продавцом своих обязательств по контрактуВыполнение условий контракта

Требования к безотзывной банковской гарантии

В соответствии с Гражданским кодексом РФ банковская гарантия должна содержать такую информацию:

  • дату, когда гарантия была выдана;
  • субъектный состав;
  • основное обязательство, которое обеспечивается гарантией;
  • сумма, на которую выдана гарантия, а также порядок ее расчета;
  • срок, на который выдана гарантия;
  • перечень условий для выплаты.

Для гарантии, которая используется для госконтракта, перечень обязательных сведений расширен и включает в себя следующие дополнительные условия:

  • оплата гарантом неустойки из расчета 0.1% от суммы просрочки ежедневно;
  • обязательство гаранта считать исполненным по факту зачисления денежных средств на счет заказчика;
  • отлагательное условие, предусматривающее подписание договора банковской гарантии по обязательствам исполнителя, возникшим благодаря заключенному контракту, покрытого гарантией;
  • перечень документов для выплаты.

Следует учесть, что по 44-ФЗ выдать гарантию по госзакупкам могут только те банковские организации, которые включены в особый перечень.

Срок действия

Один из важных моментов, на которые стоит обратить внимание – это срок действия гарантии. Многие ошибочно полагают, что гарантия действует до момента исполнения основного договора.

Действительно, своим возникновением гарантия обязана основному обязательству, однако, прямой «привязки» к сроку основного договора у гарантии все же нет.

В соответствии с Гражданским кодексом РФ банковская гарантия действует со дня ее выдачи, если в тексте документа не предусмотрено другое.

Исходя из этого, если в гарантии указан определенный срок вступление в силу, то нужно ориентироваться на него, если нет – то гарантия начинает действовать со дня ее выдачи.

Прекращает же свое действие гарантия при наступлении следующих событий:

  • уплата бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;
  • окончание определенного в независимой гарантии срока, на который она выдана;
  • отказ бенефициара от своих прав по гарантии;
  • по соглашению гаранта с бенефициаром о прекращении этого обязательства.

Для гарантий, которые выдаются в качестве средства обеспечения по госконтрактам, в соответствии с законом №44-ФЗ , срок действия гарантии должен превышать срок договора минимум на один месяц.

Данным законодательным актом предусмотрено также требование к сроку гарантий, которые предоставляются принципалами в качестве средства обеспечения заявок на участие в тендерах/конкурсах по государственным закупкам.

По закону срок таких гарантий должен составлять не менее чем два месяца с даты окончания срока подачи заявки на участие в конкурсе/тендере.

Основания для отказа бенефициару в выплате по гарантии

Гарант может отказать в выплате суммы по безотзывной банковской гарантии бенефициару в двух случаях:

  • если предоставлен неполный пакет документов;
  • если срок гарантии истек.

Следует иметь в виду, что в соответствии с требованиями российского законодательства гарант обязан немедленно сообщить бенефициару об отказе удовлетворить его требование.

Специфические характеристики безотзывной банковской гарантии позволяют использовать это надежное и эффективное средство обеспечения исполнения контрактов в различных сферах деятельности, сохраняя при этом привлекательность сделки для всех субъектов гарантии.

Резюмируя вышесказанное, хотим еще раз отметить, что даже повышенная стоимость безотзывных гарантий для принципала оправдана в случае получения возможности заключения выгодного контракта.

А если говорить о государственных закупках – наличие безотзывной гарантии и вовсе является одним из единственно возможных способов получения госзаказа.

А чтобы минимизировать споры, возникающих между банком-гарантом и принципалом, а также исключить возможность отказа в приеме гарантии бенефициаром, рекомендуем исполнителям заранее согласовать все условия предоставления гарантии, до заключения договора.

  Категории:
Написать комментарий

Нет комментариев

Пока тут нет комментариев!

Вы можете первым оставить комментарий.

Добавить комментарий

Ваши данные будут в безопасности! Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.