Многие организации выбирают второй вариант, так как деньги компании (или личные) будут находиться в свободном обороте.

Банковская гарантия имеет много разновидностей, среди которых каждый участник торгов выберет то, что ему нужно. В этой статье рассмотрим вопрос о безотзывной банковской гарантии. В чем ее отличие от остальных, каковы преимущества и где ее использование необходимо.

Суть понятия

Чтобы говорить о каких-то узких понятиях, рассмотрим, что это такое «гарантирование банка» и кто является ее участником.

Гарантия от банка – документ, оформленный в письменном виде, где гарант берет на себя обязательство выплатить денежные средства бенефициару в случае неисполнения принципалом условий контракта.

Гарант – любая финансовая организация (а в случае с госконтрактами – банк, входящий в реестр Минфина), которая выступает посредником между заказчиком и исполнителем. Также учреждение выплачивает средства заказчику, если принципал не выполнил требования и условия контракта.

Бенефициар – компания, получающая либо товар (услугу) согласно требованиям контракта поставки, либо деньги.

Принципал – организация, которая получает право поставить товар (услугу) по контракту.

Классификация

Российское законодательство представляет ряд классификаций банковских поручительств.

По назначению

Ручательства финансового учреждения этого типа делят на:

1. Поручительство за выполнение условий. Залог четкого исполнения обязательств перед бенефициаром;
2. Обеспечение платежа. Залог уплаты денежных средств за проделанные работы или экспортированный товар (услугу);
3. Таможенное обеспечение. Оптимизация сотрудничества органов таможни с участниками аукциона;
4. Тендерное поручительство. Соглашение длязалога ответственности участников тендера перед заказчиками;
5. Гарантирование возврата авансового платежа. Залог надлежащего применения аванса поставщика перед покупателем, либо его возврат;
6. Гарантия документов. Обеспечение ответственности грузоперевозчика, если у него нет документов, подтверждающих груз.

По обеспечению

Ручательство банка по обеспечению можно разделить на:

•  Непокрытое — обеспечение, которое выдается при предъявлении исполнителем любого залогового имущества;
•  Покрытое — залог, подтверждаемый вложением денежных средств на счет обеспечения.

По условиям исполнения платежей

Залог банка по условиям исполнения платежей бывает:

•  Безусловный — залог, который оплачивается заказчику по его письменному требованию без выполнения условий и предъявления документов;
•  Условный — залог, который уплачивается в случае исполнения покупателем всех предписанных условий и предоставления им необходимых документов.

По характеру

Гарантия по характеру делится на:

•  Отзывную — ручательство финансовой организации, которое может быть изменено или отозвано по желанию исполнителя без уведомления бенефициара;
•  Безотзывную — неизменное ручательство гаранта, которое нельзя трогать без согласия заказчика.

Безотзывная гарантия для госконтракта

Безотзывная банковская гарантия для госконтракта – это самый надежный вид обеспечения, так как данный документ подразумевает, что финансовое учреждение не имеет право отзывать его ни при каких обстоятельствах.

Другими словами, гарант обязан выполнить все условия соглашения в полном объеме.

Видео: По ФЗ 44 и ФЗ 223

Содержание

Безотзывная банковская гарантия для госконтракта в обязательном порядке должна содержать следующие пункты:

1. Сумма обеспечения, которую финансовая организация обязана уплатить заказчику при ненадлежащем исполнении требований контракта принципалом;
2. Обязательства поставщика;
3. Обязанность финансовой организации выплатить заказчику неустойку в размере 0,1% от суммы гарантии за каждый день просрочки;
4. Отлагательные условия;
5. Период действия гарантийного соглашения;
6. Условие, которое обосновывает факт исполнения гарантийного обязательства путем поступления денежных средств на счет бенефициара;
7. Список документов, утвержденный Правительством РФ, предоставляемый заказчиком гаранту в случае истребования первым гарантийной суммы.

Документы

Чтобы оформить в финансовой организации безотзывную гарантию, нужно собрать большой пакет документов, включающий в себя:

• Устав организации;
• Документы учредителей и информацию о них;
• Бухгалтерский баланс и финансовый оборот за прошедшие пять месяцев;
• Расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности;
• Отчет по убыткам и прибыли организации;
• Справки о наличии или отсутствии долгов перед бюджетом, по заработным выплатам;
• Заполненная анкета и заявка на гарантию.

Оформление банковской гарантии

После проверки гарантом финансовой стабильности компании — исполнителя, принимается решение о выдаче гарантии или отказе.

Если банк вынес положительное решение, то между сторонами оформляется соглашение, происходящее в несколько этапов:

1. Исполнитель направляет банку заявку на предоставление обеспечния и начинает подготавливать необходимый пакет документов для предъявления гаранту;
2. Финансовое учреждение принимает решение о выдаче ручательства или отказе. Положительный ответ будет зависеть от общего финансового положения компании, ее опыта работы в сфере закупок, самой репутации фирмы на рынке и возможности предоставления отчетности за определенные периоды;
3. Принципал и банк заключают соглашение, которое будет служить инструментом для урегулирования их взаимоотношений, освещать их права и обязанности;
4. Исполнитель уплачивает банку вознаграждение за предоставление услуги. Сумма уплачивается либо единовременно, либо каждый месяц (как при погашении кредита) – все зависит от условий и требований банка. Средний процент за выдачу гарантии составляет от 2 до 8%. Данная ставка зависит в первую очередь от залога, которым может быть обеспечен данный документ. Многие банки принимают залог в виде векселя своего же банка;
5. Принципал получает банковскую гарантию. В ней указаны сумма, основные условия ее действия, срок действия, список документации, которую должен предоставить бенефициар в случае востребования им гарантийных денег. К этим документам он должен приложить письменное требование;
6. Исполнитель передает документ заказчику.

Заказчик, согласно закону, имеет в распоряжении три дня для рассмотрения соглашения и его исправления.

Если есть претензии, то бенефициар в письменном виде обязан уведомить, что его не устраивает. А не устраивать может только одно – несоответствие требованиям закона о контрактной системе.

Если документ не принимается, то принципал может войти в список недобросовестных исполнителей и быть лишенным права выходить на торги в течение нескольких лет.

Причины отказа в принятии гарантии

Основанием для отказа в принятии безотзывной банковской гарантии можно считать следующее причины:

• Отсутствие информации о соглашении в общероссийском реестре на сайте госзакупок;
• Нарушение условий, указанных в ч.2 и ч.3 ст.45 ФЗ-44;
• Несоответствие договора тем требованиям, которые содержаться в документе об осуществлении закупки, проекте аукциона, который заключается с исполнителем.

Если заказчик не принимает банковское поручительство от принципала, он должен в течение трех дней уведомить лицо, предоставившее документ, о причинах отказа.

Требования к банку

Согласно российскому законодательству, существует одно веское требование к финансовым учреждениям.

Так как заказчики хотят надежности и прозрачности в сделках, то предпочтительнее работать с теми учреждениями, которые входят в реестр Минфина и уже подтвердили свою добросовестность в работе.

Что касается обязательств банка перед другими сторонами при составлении безотзывной гарантии, то сюда входят:

• Необходимость предоставить сведения о выданном документе в течение рабочего дня в реестр гарантий;
• Ответственность банка перед заказчиком ограничивается уплатой той суммы, которая указана в документе. Но если банк нарушает условия настоящего договора, то он обязан выплатить неустойку в размере 0,1% от суммы соглашения за каждый просроченный день.
• Ответственность банка перед заказчиком прекращаются при следующих обстоятельствах: уплата банком всей суммы по документу; окончание действия гарантии; отказ заказчика от прав по соглашению.
• Требование к принципалу о возврате всех расходов в порядке регресса, которые понес банк при уплате гарантийной суммы.
• Отсутствие права требовать с исполнителя возмещения сумм, уплаченных не в соответствии с условиями соглашения.

Преимущества и недостатки

К положительным сторонам безотзывного соглашения для госконтракта можно отнести:

• Быстрое оформление;
• Четкие требования, предъявляемые исполнителю;
• Приемлемая цена руательства;
• Определение условий соглашения в зависимости от требований заказчика;
• Уверенность заказчика в обеспечении проводимого тендера.

К отрицательной стороне, пожалуй, можно отнести требование гаранта предоставить информацию о финансовой устойчивости принципала.

Безотзывная гарантия отличный инструмент для бенефициара, так как в любом случае он застрахован от недобросовестных фирм-исполнителей и любых форс-мажорных обстоятельств.