Для обеспечения выполнения обязательств в финансовой сфере существует банковская гарантия. Это понятие в себе включает несколько видов. И каждое из них позволяет получить компенсацию в случае невыполнения или частичного выполнения обязательств некачественно и несвоевременно. Бенефициар всегда получает компенсацию по письменному требованию, предоставив подтверждающие документы.

О банковской гарантии

Банковская гарантия- это один из способов обеспечения сделки, при котором кредитное или страховое учреждение выступает гарантом. При наступлении страхового случая, кредитное учреждение выплачивает бенефициару денежную компенсацию в размере понесенного убытка. Все это делается по просьбе должника.

Именно принципал становится заявителем такой сделки, и  он пишет письменное заявление с просьбой уплаты кредитору денежной суммы.

Основными сторонами здесь выступают:

1. кредитное учреждение- гарант. Это организация, осуществляющая контроль за своевременным исполнением обязательств принципалом, принимающая обязанность за своевременную выплату компенсации в страховом случае. При поступлении платежного требования она обязана уплатить второй стороне все понесенные убытки;
2. бенефициар. Им становится любое лицо сделки, которая выставляет платежное требование, на основании которого финансовое учреждение перечисляет денежные средства;
3. принципал- одна из сторон сделок, которая становится инициатором приобретения банковской гарантии.

Виды и типы

Все банковские гарантии делятся на виды и типы.

На данный момент существует несколько видов:

1. тендерная представляет собой вид обеспечения, при котором кредитная организация берет на себя обязательство выплатить компенсацию бенефициару в случае отказа принципала от тендера после ознакомления с условиями. Целью данного действия становится компенсация понесенных убытков со стороны бенефициара. Гарантом в этом случае становится банковская организация;
2. исполнительность государственного контракта. Представляет собой исполнение обязательств гаранта по выплате гарантийной суммы в случае несвоевременного выполнения обязанностей подрядчика. Целью выступает возмещение убытка бенефициара, понесенного после отсрочки работы подрядчика;
3. возвратность авансового платежа. Позволяет компенсировать авансовые платежи бенефициару в случае траты денежных средств на свои нужды. Но компенсация происходит только после доказательств в письменном виде данного факта нарушения;
4. таможенная позволяет отсрочить уплату государственной пошлины. Делается это на время ввоза товара, например для строительства. Если по истечении времени, товар не будет вывезен, то банковская организация возмещает второй стороне убытки;
5. судебная позволяет обеспечить исковые требования. Применяется в судопроизводстве. Может быть в виде ареста имущества или банковского счета ответчика.

Также различают банковскую гарантию по типу:

1. покрытая представляет собой обеспечение при внесении всей суммы оплаты;
2. непокрытая представляет собой незаконченный платеж;
3. условная- выплачивается на основании письменного заявления бенефициара, но при условиях выполнения обязательств и предоставления соответствующих документов;
4. безусловная представляет собой обеспечение на основании письменного заявления без предоставления дополнительных документов;
5. отзывные представляют собой обеспечение с условиями, которые могут быть отозваны или аннулированы кредитным учреждением;
6. безотзывные, это те, что не вправе редактировать и менять. 

Банковская гарантия застройщиков

Банковская гарантия застройщиков позволяет минимизировать риски заказчика.

Строительная деятельность отличается своими специфическими нюансами, и зачастую приводят к финансовым потерям со стороны заказчика из-за несвоевременной сдачи объекта или некачественного выполнения работы.

Чаще всего заказчик сталкивается с дефектами конструкций или перепланировкой помещения. Для зашиты кредитора используется поручительство или банковская гарантия.

Применяются банковские гарантии для:

1. обеспечения долгосрочного контракта;
2. для участия в государственном тендере;
3. для обеспечения своевременного выполнения работы;
4. обеспечения возвратности авансового платежа;
5. получение доступа к замороженным счетам.

Использование такого финансового инструмента гарантирует застройщику сокращение уровня рисковых операций в строительной сфере без заморозки основного актива.

Для оформления такого финансового инструмента застройщику необходимо предоставить определенный перечень документов, в который включено регистрационные справки, различные отчеты. Для получения банковской гарантии в минимальные сроки лучше обратится к специалисту в этой сфере- кредитному брокеру.

Сотрудник брокерской компании поможет взять обеспечение до 280 миллионов рублей без открытия расчетного счета в кредитной организации. Как правило,  у них есть специализируемые программы для строителей, при этом срок рассмотрения заявки равен 1-2 дням.

Вероятность одобрения подходит к стопроцентному результату. Связано это с тем, что брокер работает с различными финансовыми учреждениями. Оформление продукта происходит дистанционным путем.

Видео: Застройщики будут обязаны страховать дольщиков

Необходимые документы

Для получения банковской гарантии все кредитные учреждения предъявляют требования к перечню документов. Для каждой финансовой организации перечень индивидуальный. Законодательством не предусмотрены требования к обязательному предоставлению той или иной документации.

Чаще всего требуют предоставить следующие документы:

1. заявление- анкета установленного образца;
2. информация о подающем заявление;
3. копия и оригинал устава;
4. учредительные документы;
5. выписка из налоговой декларации;
6. документы, подтверждающие полномочия руководителей;
7. бухгалтерский баланс;
8. реестровые номера государственных закупок.

Выбор банковского учреждения

Необходимо зайти на официальный сайт Министерства финансов и там найти выбранное учреждение в перечне банков.

Тем более, что в 2018 году перечень банков, имеющих право на выдачу банковской гарантии сократился. На данный момент в этот список входят не более 320 кредитных учреждений. При этом ежемесячно этот список дополняется и сокращается.

Решить такой вопрос можно несколькими способами:

1. обратиться в свое кредитное учреждение, в котором у заявителя есть расчетный или иной счет;
2. узнать у других участников- где они получили обеспечение;
3. самостоятельно найти на государственных закупках реестр;
4. обратиться с таким вопросом к посреднику- брокеру.

Способ получения

Для получения банковской гарантии используется несколько способов.

Классический способ позволяет оформить гарантию на сумму до 20 миллионов рублей. Применяется в финансовых учреждениях, где нет возможности оформить дистанционным путем. Также применима в банковских учреждениях, не имеющих в продуктовой линейке специализированных программ.

Ускоренный позволяет получить компании банковскую гарантию в сжатые сроки. Применяется для привлечения новой клиентуры. Имеют фиксированный пакет документов и упрощенный перечень.

Такой подход позволяет выдать правовой документ в сжатые сроки и рассмотреть платежеспособность клиента за пять банковских дней. Но сумма при этом способе ограничивается в 15 миллионов рублей.

Электронный позволяет оформить обеспечение дистанционным путем. Но у такого метода есть существенный минус — сумма ограничивается 3-5 миллионами рублей. Но метод уникальный, и немногие кредитные учреждения применяют его в выдаче банковской гарантии.

Для получения банковской гарантии необходимо собрать приличное количество документов. Но это позволит обеспечить и минимизировать риски потери денежных средств в условиях кризиса.

Невыполнение обязательств- проблема современности. И при таком жизненном раскладе просто необходимо приобретать банковскую гарантию финансовых сделок.