Организации, которые давно зарекомендовали себя как надежные партнеры, могут предоставить своим оппонентам банковское обеспечение.

Но не многие банки могут предоставить такую услугу. Основной список финансовых организаций можно посмотреть на сайте Минфина. Среди прочих банков, Райффайзенбанк может предоставить банковские гарантии.

Что это такое

Гарантия от банка — это способ обеспечения исполнения обязательств перед клиентом. Это не является  средством платежа, а дополнительным способом обеспечить надежность контракта. Если обе стороны выполняют условия контракта, то и выплат по заверениям не происходит.

Выплаты делаются в соответствии с теми условиями, которые указаны в договоре о выдаче банковского обеспечения, если компания не выполнила своих обязательств.

Райффайзенбанк предлагает следующие банковские гарантии:

• на гарантийный период;
• на платеж;
• на возврат кредита;
• на тендер;
• на исполнение контракта и т.п.

 Как составить

Банковская гарантия Райффайзенбанк будет надежным инструментом самострахования только в  том случае, если правильно оформить документы.

Из соглашения будет ясно, что банк (гарант) и организация (принципал) выстраивают взаимоотношения на возмездной основе. Принципал выплачивает вознаграждение за предоставление ручательства.

Как же составляется соглашение о банковском обеспечении? Своего рода это тип договора, где прописываются:

• стороны соглашения;
• предмет договора;
• обязанности и ответственность каждой из сторон;
• сроки действия данного соглашения;
• заключительные положения;
• адреса и контакты сторон;
• подписи каждой стороны.

Существуют некоторые условия, по которым финансовое учреждение может и не рассчитываться с организацией:

1. истек срок договора;
2. запрашиваемая сумма и предоставленные документы от организации, которая должна получить деньги, не соответствуют условиям договора.

 Образец банковской гарантии в Райффайзенбанке

Организации предъявляют все больше требований к банковским гарантиям, в том числе и к форме документа.

Как таковой единой формы составления бланка гарантии нет, но есть обязательные требования, которые предъявляются 44-ФЗ.

Райффайзенбанк не предлагает конкретной формы соглашения, поэтому использовать можно стандартную.

В любом случае, гарантия должна быть оформлена в письменном виде и заверена подписями руководящих должностей. Как и любой документ, положения в договоре должны быть четкими, не двусмысленными и не противоречащие друг другу.

Общее содержание

К общему содержанию соглашения можно отнести следующие пункты:

1. Наименование гаранта. Указывается полное название финансового учреждения, предоставляющие ручательство.
2. Наименование принципала. Указывается полное наименование компании, которую будет представлять Гарант, в случае невозможности выполнить условия контракта.
3. Наименование бенефициара. В данном случае указывается лицо, которое будет получать возмещения в соответствии с условиями договора.
4. Пункт, который ссылается на основной договор, где предусмотрена необходимость предъявления обеспечения.
5. Денежная сумма, которая подлежит выплате в случае невыполнения принципалом своих обязательств.
6. Общий срок действия соглашения. Также можно указать иной законный факт, при наступлении которого его действие прекращается.
7. Правила выплаты денежных средств.
8. Перечисление тех обстоятельств, при наступлении которых возможно сокращение суммы гарантийной выплаты.
9. Возможность бенефициара передавать право требования выплаты третьему лицу.

Общий объем перечисляемых в соглашении условий должен  соответствовать всем требованиям, которые указаны  в договоре между финансовой организацией и компанией о выдаче заверения.

Формат обязательства гаранта установлен ст.377 ГК РФ. Здесь указано, что гарантийное обязательство банка перед бенефициаром ограничивается выплатой гарантийной суммы.

Но следует учесть и тот факт, что банк может нести ответственность за неисполнение обязательств перед бенефициаром. Это может быть: задержка в выплате, необоснованный отказ в уплате средств и т. д.

Условия

Условия предоставления банковских гарантий базируются на требованиях двух законов: ФЗ-44 и ФЗ-223.

Условия предоставления обеспечения согласно ФЗ-44:

1. Заказчик принимает условия только тех финансовых организаций, которые входят в реестр Минфина;
2. Банковский залог должен быть безусловным и безотзывным;
3. В соглашении должны быть указаны такие пункты, как: сумма обеспечения, сущность обязательств сторон, обязательства в период ручательства, выплата неустойки за календарный день (0,1%), при каких условиях наступает гарантия, список документов, которые необходимо предоставить для получения залога, иные условия банка о предоставлении новых гарантий для данной компании.

Условия предоставления обеспечения согласно ФЗ-223:

1. Рассматриваются все финансовые организации, независимо от включения их в реестр Минфина;
2. Заказчик может устанавливать собственные требования к выбору банка. К примеру, решающим фактором может послужить размер собственного капитала банка;
3. Заказчик может не обосновывать величину гарантии банка.

По ФЗ-223 выделяют следующие виды гарантий:

• авансовый платеж;
• участие в тендере;
• соблюдение условий контракта.

Видео: Трудности при оформлении

Тариф

Банковская гарантия чем-то напоминает процесс кредитования. Соответственно и на эту услугу есть свои тарифные ставки. Для каждой организации, с которой банк будет заключать соглашение о предоставлении банковских гарантий, тарифная ставка рассчитывается индивидуально.

Отчего это зависит? Во-первых, от общего достатка компании, а во-вторых, от всевозможных рисков, которые могут ее настигнуть. После сбора необходимой документации и проверки организации, банк может вынести вердикт — поручаться за компанию или нет.

При положительном исходе финансовое учреждение рассчитывает сумму. Ее величина будет прямым образом зависеть от суммы контракта.

Но по закону гарантийная цена не должна превышать 10% от всего объема резерва банка. Райффайзенбанк предлагает гарантии до 108 млн. рублей. А общая сумма гарантий у банка не должна превышать 25%.

Конечно же, условие предоставление гарантии не бесплатная процедура. Комиссия за предоставление ручательства взимается из расчета от 2 до 10%.

Варьироваться  процент будет исключительно от суммы, срока действия соглашения и наличия обеспечения. Кстати, заключение гарантии без обеспечения будет стоит в разы дороже.

Ведь банк заинтересована в возврате тех средств, которые он может отдать бенефициару из-за ненадлежащего исполнения принципалом выставленных условий.

Преимущества

Гарантию от банка можно по праву назвать эффективным и надежным инструментом обеспечения выполнения обязательств. Райффайзенбанк отличается от других банков следующими преимуществами:

1. Банк предоставляет все виды гарантий;
2. Сумма залога от банка составляет около 108 млн. рублей;
3. Беззалоговая гарантия выдается в размере до 5 млн. рублей;
4. Срок банковской гарантии длится до 2 лет;
5. Финансовая организация может предложить выпуск гарантийной линии, т.е. дать несколько банковских гарантий для одной компании;
6. Действует индивидуальный подход к каждому клиенту;
7. Отсутствие скрытых комиссионных сборов.

Банковская гарантия от Райффайзенбанк, пожалуй, самая выгодная. Во-первых, широкий выбор гарантийных услуг, во-вторых, высокая сумма гарантии, в-третьих, банк давно зарекомендовал себя как надежного партнера во всех финансовых сферах. Поэтому имя тоже будет играть большую роль.