Подробнее о банковской гарантии по 223-ФЗ

Муниципальные, федеральные и государственные органы власти, а также крупные компании с государственным участием, регулярно заключающие контракты на обеспечение своих нужд, обязаны проводить торги на специальных Интернет-площадках.

Чтобы обезопасить себя от недобросовестных поставщиков услуг и продукции, они предъявляют к фирмам, которые желают выиграть процедуру, требование «приобрести банковскую гарантию».

Что это такое?

Банковская гарантия по 223-ФЗ – это письменно оформленное поручительство банка поставщика услуг (исполнителя) в том, что все условия заключенного контракта будут выполнены строго по пунктам.

Таким образом, кредитная организация поручается за своего клиента, который в данный момент является должником (бенефициаром).

Если вторая сторона договора – кредитор (принципал) — потребует финансовые средства для обеспечения условий контракта (вследствие недолжного способа исполнения или неисполнения обязательств), то банк поставщика немедленно переводит требуемую сумму.

При нормальном истечении событий банк кредитора «рапортует» о прибытии на счет денежных средств уже через несколько часов после формирования заявки. Только требование от кредитора погасить сумму (задолженность) должно быть выражено в письменной форме.

Участники процедуры

Наименование Расшифровка понятия Кто выступает в этой роли?
Гарант Кредитная организация, которая поручается за исполнение договора собственными финансовыми активами Банк, отвечающий определенным требованиям
Бенефициар Лицо, в пользу которого выдается гарантийное письмо Любой собственник предприятия, осуществляющий предпринимательскую деятельность и желающий стать победителем на сайте закупок
Принципал Заказчик по государственному (муниципальному) контракту, который желает получить гарантии на исполнение контрактных обязательств Любое госучреждение, муниципальное образование, имеющее в распоряжение бюджетные средства и осуществляющее заключение контрактов согласно 44-ФЗ и 223-ФЗ

Понятие «банковской гарантии» введено Гражданским Кодексом, статьей 368, частью первой. Согласно этому нормативно-правовому акту банковское поручительство могут предоставлять не только кредитные организации, но и страховые компании.

Но постулаты другого закона федерального назначения «О банках и банковской деятельности» указывают на то, что выдача банковских гарантий может быть произведена только тем учреждением, у которого есть лицензия на осуществление данной банковской операции.

Тем самым деятельность по выдаче банковских гарантий, предоставленных страховщиками, считается незаконным действием. Данная процедура может стать поводом для инициирования уголовного дела.

Виды

Гарантия от кредитного учреждения– востребованный банковский продукт. Услугами финансовых организаций пользуются и руководители малого и среднего бизнеса, и сами организаторы конкурсных процедур.

Все они используют свободные финансовые активы банков в трех случаях:

  1. Когда требуется гарантия кредитного учреждения для участия в торгах (конкурсе, аукционе), В данном случае участник конкурса рассматривается как основной претендент на выигрыш.  Срок действия этого документа ограничивается моментом заключения договора.(=тендерная гарантия)
  2. Если нужно доказать заказчику товаров и услуг, что победитель торгов – надежный поставщик. Данный вид поручительства должен быть оформлен в течение 10 дней после успешного прохождения конкурсных процедур. Банковская гарантия в данном случае – еще один повод, чтобы быстрее оформить договорные обязательства. (=гарантия надлежащего выполнения условий контракта)
  3. Когда заказчику нужно знать, что аванс, оплаченный заранее, можно вернуть посредством банковского поручительства. По статистике любая госкорпорация уплачивает сумму авансового платеже до 30%. Это – солидная сумма. Задача заказчика – четко следить за исполнением контрактных обязательств: любое неправомерное действие или бездействие может стать причиной расторжения договора в одностороннем порядке. Так что, если исполнитель «замечен» в нецелевом использовании бюджетных средств,то аванс, или «задаток,  возвращается на счет заказчика благодаря помощи банка. (=гарантия возврата авансовых сумм)

Видео: Обеспечение исполнения контракта

Чем отличается БГ по 223-ФЗ и 44-ФЗ

223-ФЗ предоставляет относительную  свободу действий для заказчика. Пункты договора могут быть составлены и изменяться в ходе выполнения, что не противоречит Положению о закупках, разработанному в компании-поставщике.

Явные отличия с 44-ФЗ можно обнаружить на любой стадии проведения конкурсных процедур:

Параметры сравнения По  44-ФЗ По 233-ФЗ
Обязанность гаранта включить поручительство  в ЕРГП Строго соблюдается. Отсутствует.
Соблюдение требований  при выборе кредитной организации, готовой выступить в качестве гаранта Строго соблюдается. Требования предъявляются по выбору заказчика.
Требование обеспечения исполнения контракта Строго соблюдается при суммах от 50 миллионов рублей, составляет от 10 до 30 процентов  от итоговой стоимости. Не обязательно.

Требования

Банковская гарантия по 233-ФЗ оформляется в соответствии с определенными требованиями.

  1. Это – письменный документ, который считается безотзывным и со сроком действия.
  2. Эта бумага выдается только организацией, которая получила лицензию на данный вид деятельности.
  3. В нем четко прописаны все задачи, поставленные перед победителем тендера.
  4. В нем точно указана сумма, за которую поручаются.

Причинами окончания банковской гарантии могут быть признаны следующие моменты.

  1. Требование платежа наступило.
  2. Срок действия соглашения с кредитной организацией окончен.
  3. Отказ бенефициара.

Образец

В договоре о банковском поручительстве прописывается в обязательном порядке номер банковской лицензии, на основании которой производится данная сделка.

Дополнительно к документам прикладывается копия лицензионного договора, подписанная уполномоченным лицом и заверенная нотариусом.

Стандартный образец соглашения можно скачать тут.

Его основные части:

наименование расшифровка
1 Реквизиты кредитной организации Юридический адрес, ОГРН, ИНН, КПП, БИК, к/с, номер лицензии
2 Данные принципала Место нахождения, ИНН, КПП, расчетный счет, наименование обслуживающего банка, к/с, БИК
3 Идентификация аукциона Номер торгов в реестре, протокол, описание объема и характера работ
4 Данные бенефициара Место нахождения, ИНН, КПП, расчетный счет, наименование обслуживающего банка
5 Договорные обязательства Ограничение по максимальной сумме выплат, ограничения по сроку оплаты
6 Особые условия Уплата неустоек, пени, в том числе за просрочку платежа. Срок действия поручительства.
7. Подписи уполномоченных лиц Обычно банковский документ подписывают главный бухгалтер и председатель правления банка

Как проверить в реестре гарантий?

Любое банковское поручительство загружается банком в реестр, расположенный на сайте госзакупок, в течение одного рабочего дня после выдачи.

Заказчик вправе найти БГ по реестровому номеру, рассмотреть ее, принять к сведению или отказать по определенным основаниям.

Перечень банков

В перечень кредитных организаций, активно выдающих БГ, входят не все учреждения. Должны быть соблюдены ряд условий:

  • Наличие действующей лицензии, которая выдается Центробанком РФ сроком на 5 лет;
  • У банкиров есть «в запасе» денежные активы не менее 1 млрд. рублей

Обоснованность получения

Чтобы избежать проблем с поддельными банковскими документами, нужно просмотреть историю каждого документа. Для этого в описке на сайте находим вкладку «отказано в принятии банковской гарантии».

Если банк-гарант, с которым предполагается поддерживать партнерские отношения, оказался на 1,2,3 месте по количеству отказов за последние один-два месяца, то это – повод для раздумий.

Стоимость и пример расчета

Считается, что привлечение банковских гарантий – это сделка, которая  выгодна сразу трем сторонам процедуры. Разумеется, она осуществляется банком на платной основе. Как можно подсчитать тот бюджет, который необходимо «заложить» в качестве оплаты за поручительство банка? Разумно ли это мероприятия с точки зрения бенефициара?

Допустим, что цена контракта составляет 30 миллионов рублей. На эти деньги нужно провести реконструкцию детского сада за 1 год. Фирма-поставщик, выигравшая аукцион, обязана на обеспечение своей деятельности сразу же отложить ровно 30 процентов, что эквивалентно 10 миллионам рублей.

Взамен этого строительная компания решается взять в поручители надежный банк. Кредитная организация выплачивает на счет заказчика услуг требуемые 10 миллионов, а 10 миллионов  остается в свободном обороте фирмы.

Как сохранить и приумножить финансы? Предприниматель может положить 10 миллионов на банковский депозит под  10-12 процентов годовых. Не трудно подсчитать, что через год на счету будет чуть более 1 миллиона рублей.

За свой полезный труд банк попросит всего лишь 5 процентов. Это – 300 тысяч рублей. Если из дохода от вклада в 1 миллион вычесть эти 300 тысяч, то получаем чистую прибыль, равную 700 тысячам рублей.

Банковская гарантия по 223-ФЗ — это инструмент, который помогает заключить контракт с государственными и муниципальными структурами без рисков и на выгодных условиях. Это мероприятие обойдется дешевле, чем кредит.

Более того, у некоторых предпринимателей получается не только сэкономить, но и получить прибыль.

  Категории:
Написать комментарий

Нет комментариев

Пока тут нет комментариев!

Вы можете первым оставить комментарий.

Добавить комментарий

Ваши данные будут в безопасности! Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.