Подробнее о банковской гарантии

Свой бизнес- это всегда риск. Особенно, когда компания участвует в тендере и не несет никакой ответственности за несвоевременный отказ от заявки.

Ведь при отказе организации после принятия ее кандидатуры, организатор несет дополнительные расходы на проведение еще одного тендера. Именно такой продукт, как банковская гарантия, позволяет минимизировать риски и получить в такой ситуации компенсацию.

Понятие и сущность

Мир финансовых услуг насчитывает множество инструментов. Одним из самых популярных и удобных является банковская гарантия. Из чего же она состоит. В данной сделке обычно существуют три стороны. Первая сторона, выступающая инициатором оформления, называется принципал.

По-другому его можно назвать – заёмщик. Вторая сторона – гарант.

Это может быть любая страховая или кредитная организация, которая обязуется перечислить средства при предъявлении соответствующего платёжного требования. Соответственно, гарант должен иметь лицензию на выдачу банковских гарантий.

Платёжное требование предъявляет третья сторона – бенефициар. Он обязательно должен быть записан в БГ. Кроме этого там указываются данные лицензии гаранта.

Дополнительно к пакету документов прикладывается её оригинал или копия, заверенная нотариально. Всё это необходимо для того, чтобы бенефициар был уверен в действительности БГ.

Основным плюсом данного вида сделки является её быстрореализуемость и надёжность. Кроме этого от гаранта не требуется моментально выделять средства из оборота, поэтому финансовые учреждения больше любят именно банковские гарантии, чем кредитование.

Кроме того платёж могут и отсрочить, либо требование бывает вообще не поступает. Несмотря на это, комиссию гарант всё равно получит полностью.

Виды и типы

На финансовом рынке различают несколько видов банковских гарантий. Все они отличаются своими нюансами и особенностями.

На сегодняшний день их несколько:

  1. тендерная позволяет минимизировать риски бенефициара, путем оплаты компенсации в случае отказа принципала от участия в конкурсе. Компенсация подлежит выплате на условиях оплаты расходов за образование нового конкурса;
  2. судебная позволяет обеспечить иск. Используется исключительно в судопроизводстве в виде ареста конкретного имущества ответчика до исполнения обязательств перед истцом;
  3. возвратность аванса позволяет возвратить уплаченную сумму в случае нецелевого использования денежных средств;
  4. таможенная позволяет отсрочить платеж по уплате государственной пошлины за ввезенный товар на территорию страны. При невыполнении сроков кредитное учреждение выплачивает компенсацию кредитору;
  5. исполнение гос.контракта позволяет оплатить расходы, понесенные в случае несвоевременного исполнения обязательств принципалом.

По типу специалисты делят банковские гарантии на:

  1. покрытые- полностью оплаченные обязательства;
  2. непокрытые- гарантия, оплаченная частично;
  3. условные подлежат выплате при выполнении всех требований и предоставления подтверждающего документа;
  4. безусловные подлежат выплате только после предоставления требования без выполненных условий;
  5. отзывные позволяют изменять условия без предупреждения второй стороны;
  6. безотзывная- при таком обеспечении не позволяется изменять условия договорных отношений.

Видео: Почему выгодно

 Образец банковской гарантии

Банковская гарантия образец- определенный документ, используемый для обеспечения обязательств по надлежащему выполнению работы.

По 44 ФЗ  должны выполняться все требования по заполнению документов. Форма по законодательству должна иметь в себе сведения о:

  1. сумме обеспечения;
  2. условия и обязательства для выполнения;
  3. наличие неустойки за каждый день просроченного срока;
  4. срок исполнения;
  5. отлагательные условия для уменьшения оплаты компенсации;
  6. предоставляемый пакет документов.

Российское законодательство диктует дополнительные требования к оформлению БГ. Она вправе содержать перечень документов, которые предоставляются заказчиком кредитному учреждению одновременно с требованием возмещения компенсации.

Ознакомиться с образца оформления БГ можно на официальных или побочных источниках информации. При передаче прав происходит оформление  документа- акт приема передачи.

Доверенность

Доверенность на получение банковской гарантии- один из видов обеспечения полномочиями другого лица. Получить банковскую гарантию он может только по заверенной нотариусом доверенности.

Как правило, выдается на получение конкретной суммы от финансового учреждения в случае неисполнения определенных обязательств по заключенному правовому документу.

Выдают такой документ юридические лица своим представительствам и отделениям. Чаще всего выдают доверенному лицу без права передоверия. Оформление возможно как в кредитном учреждении, так и у нотариуса.

Оригинал хранится в кредитном учреждении. Договор предоставлении БГ выдается по требованию такого доверенного лица. Отказ кредитного учреждения в выдаче может быть только по причине отсутствия заверения документа.

Необходимые документы

Ежедневно принципалы обращаются в кредитное учреждение за получением БГ. Но так как БГ считается кредитным продуктом, то банк рассматривает сторону сделки в качестве заемщика.

Конкретный перечень документов позволяет определить платежеспособность принципала и наличие качественного обеспечения сделки.

Для получения банковского продукта необходимо предоставить:

  1. заявление на предоставление банковского продукта;
  2. анкета заявителя;
  3. выписка из налогового органа;
  4. уставные и учредительные документы;
  5. справки о полномочиях руководителей;
  6. бухгалтерская отчетность.

Стоимость услуги

Цена за такую услугу зависит от множества факторов, таких как сумма обязательств, наличие залога и поручительства, срока и платежеспособности клиента.

Только после предоставления перечня документов и ознакомления с ними, кредитное учреждение сможет установить окончательную цену финансового инструмента.

Как получить банковскую гарантию

Для получения БГ для начала необходимо определиться со способом. В банковской структуре существуют три способа получения.

Классический позволяет оформить БГ свыше 20 миллионов рублей. Чаще всего используется в кредитных учреждениях, где нет возможности предоставить специализированный продукт.

Ускоренный позволяет проверить документы по скоринг системе. Специализированная программа дает возможность привлечь новую клиентуру, так как запрашивает небольшой пакет документов.

Здесь значительно меньше сумма обязательств-10 миллионов рублей. И выдается такой банковский продукт за пять дней.

Электронный используется очень редко, так как для банка это не выгодный способ. Защищает риски на сумму 3-5 миллионов рублей. За то этот способ гарантирует снижение справок, а срок выдачи банковской гарантии не более четырех дней.

Пошаговая инструкция:

  1. выбираете финансовое учреждение;
  2. узнаете об условиях и тарифах банковской гарантии;
  3. заполняете и предоставляете необходимые документы;
  4. оплачиваете услуги кредитного учреждения и получаете правовой документ.

Недостатки

Недостатком является то, что банковская организация осуществляет проверку только по формальной проверки документов. Она не перестает действовать даже после выполнения основного обязательства.

Также необходимо отметить высокую стоимость услуги, большой период рассмотрения заявки и сложность в оформлении документов.


Банковская гарантия позволяет улучшить финансовое положение бенефициара после убытка, причиненного принципалом. Также необходимо правильно выбрать кредитное учреждение, выступающего гарантом финансовой сделки.

Для этого нужно обратиться к официальному ресурсу Министерства Финансов, где определить причастность банка к этим действиям.

  Категории:
Написать комментарий

Нет комментариев

Пока тут нет комментариев!

Вы можете первым оставить комментарий.

Добавить комментарий

Ваши данные будут в безопасности! Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.