Банковская гарантия по коммерческому контракту, в отличие от тендерных соглашений не является обязательством для компаний – исполнителей, но документ способен существенно расширить возможности исполнителей.

Если вы планируете заключение сделки с крупными коммерческими организациями, то гарантия обеспечит вам хорошую репутацию перед партнерами, а также увеличит шансы на сотрудничество с интересующим вас предприятием.

Что это такое

Банковская гарантия  — это один из наиболее популярных способов обеспечения выполнения условий сделки между заказчиком и организацией, выступающей в качестве исполнителя.

Ключевая особенность банковской гарантии состоит в том, что она представляет собой односторонний договор, который независим от предмета обеспечения.

Гарантия выполнена в виде письменной договоренности между исполнителем и банковским учреждением или согласно нововведениям, различными коммерческими организациями.

Суть соглашения заключается в том, что банк или организация выступающая гарантом сделки возместить убытки заказчику в случае невыполнения исполнителем его обязательств.

Разновидности

На сегодняшний день, выделяют несколько разновидностей банковских гарантий, которые отличаются предметом обеспечения.

Среди них можно отметить следующие:

• Тендерная. Такой вид гарантий предназначен для предпринимателей, которые приняли решение участвовать в тендере. Договоренность призвана предотвратить случаи, когда участник, выиграв конкурс, отказывается от дальнейшего сотрудничества с компанией, которая его проводила. Тендерная гарантия является неотъемлемым атрибутом тендеров мирового масштаба.
• Таможенная. Представляет собой одну из самых выгодных договоренностей для исполнителей, которые заключили сделку с таможенными органами. Гарантия существенно расширит возможности компаний – исполнителей, позволяя максимально снизить временные затраты на прохождение процедур, получить продукцию до выплаты налога и прочее.
• Возврат авнсового платежа. Альтернативное решение, позволяющее исполнителям продемонстрировать свою надежность, а заказчикам застраховать себя от случаев использования авансовой суммы не на нужды компании, а на сторонние растраты.
• Исполнение контракта. Договоренность обеспечивает своевременные поставки товара или надлежащее исполнение услуг, которые исполнитель обязуется предоставить заказчику. Гарантия такого типа является неотъемлемой частью сделок с крупными коммерческими организациями или государственными предприятиями.

Банковская гарантия для коммерческого контракта

Гражданский Кодекс РФ регламентирует, что банковская гарантия является одним из наиболее эффективных коммерческим инструментом, позволяющим достичь новый финансовый уровень, расширить клиентскую аудиторию, сотрудничая с крупными организациями, даже с зарубежными компаниями.

Как продукт банка, коммерческая банковская гарантия идентична гарантии, которая предоставляется в качестве обеспечения для сделок с государственными предприятиями. Банковские гарантии, как по государственным, так и по коммерческим соглашениям должны соответствовать нормам Гражданского Кодекса РФ.

Но стоит отметить, что коммерческие заказы, в отличие от государственных, не регламентированы законодательной базой по форме 44-ФЗ.

Такое положение дел позволяет организации или банку, выступающими в качестве гаранта вести более свободную политику в отношении оформления гарантий.

Видео: Почему выгодно

Как оформить

Банковские гарантии, согласно Гражданскому Кодексу РФ выдаются банковской структурой, получившей лицензию от Центрального Банка РФ или коммерческой организацией.  Основанием для выдачи гарантии служит заявление, соответствующей формы от исполнителя сделки, то есть принципала.

Кроме того, для оформления соглашения банк – гарант должен в обязательном порядке дать свое согласие, после чего стороны договоренности должны составить содержание банковской гарантии, в которой будут учтены все нюансы сделки между принципалом и гарантом, а также принципал и заказчиком.

Банковская гарантия, в соответствии с установленными нормами должна оформляться исключительно в письменной форме.

Для того чтобы документ был оформлен по всем правилам Гражданского Кодекса РФ, он, в обязательном порядке,  должен включать в себя следующие пункты:

• дата выдачи гарантии;
• указание сторон сделки;
• уточнение обязательств всех участников договоренности;
• уточнение суммы денежных средств и порядок их выплат;
• срок действия гарантии;
• указание гарантийного случая.

Что касается стоимости оформления банковской гарантии, следует отметить, что она определяется в индивидуальном порядке. На цену влияют особенности бизнеса исполнителя и сумма гарантии.  К примеру, в банковских структурах комиссия за оформление договоренности составляет от 2% до 10%.

Срок действия

Нормы Гражданского Кодекса РФ регламентируют сроки действия банковских гарантий. В соответствии с ними, договор вступает в силу не после фактической даты его подписание принципалом и гарантом, а исключительно после передачи соглашения заказчику.

Что касается продолжительности срока действия гарантии, то он должен быть четко прописан в гарантийном соглашении. В противном случае, договоренность не будет иметь юридической силой.

Принципиально важным моментом для правомерного завершения сделки является письменное заявление заказчика о том, что все прописанные в гарантии обязательства исполнителя были выполнены и претензии к проделанной им работе отсутствуют.

Как проверить

Правовыми нормами регламентировано, что процедура оформления банковских гарантий должна занимать не более 3 дней, что способствует решению важных вопросов в спешке.

Уязвимое положение исполнителей, желающих оформить договоренность, стало неплохой возможностью мошенников заработать на поддельных гарантиях.

Но у каждого заказчика есть возможность избежать случаев обмана, придерживаясь простых правил:

• Осуществляйте тщательный отбор банков. Для того чтобы удостовериться в надежности учреждения, поищите актуальную информацию о нем на сайте Центрального Банка.
• Будьте внимательны при оформлении гарантии. Вам на руки должен быть выдан оригинал договоренности, если вам предлагают копию документа, то это должно стать поводом для беспокойства.
• После заключения гарантии посетите сайт официального реестра. Гражданский Кодекс РФ регламентирует, что банк или организация, выступающие гарантам договоренности по истечении одного рабочего дня в обязательном порядке должны внести ваше соглашение в государственный реестр.

Преимущества

Коммерческие банковские гарантии, среди прочих разновидностей договоренности получили большой спрос среди российских бизнесменов. Чем же обусловлена популярность финансового инструмента?

Стоит отметить, что востребованность коммерческих гарантий, вызвана рядом преимуществ, которые смогут получить все стороны соглашения.

Среди них можно выделить следующее:

• Надежные условия. При помощи гарантии, заказчик сможет минимизировать свои риски, заключая сделку с организацией. Банк – гарант контролирует соблюдение всех условий договоренности.
• Расширение клиентской базы. Исполнители, заключив гарантию, смогут повысить свой статус и привлечь к сотрудничеству солидные организации, которые откроют новые бизнес перспективы.
• Минимум временных потерь. Соглашение позволяет сэкономить как временные, так и физические затраты. В случае нарушений обязательств между заказчиком и исполнителям не будет надобности вести судебные разбирательства. Банковское учреждение самостоятельно урегулирует проблемную ситуацию.

Таким образом, коммерческая банковская гарантия является одним из самых выгодных финансовых инструментов, позволяющих в рамках законодательства урегулировать экономические отношения между заказчиком и исполнителем, а также обеспечить оптимальный «климат» для сотрудничества всех участников договоренности.