Банковская гарантия, как способ обеспечения исполнения обязательств

Различного рода проекты, требующие существенных инвестиционных вложений, всегда рискованны. Именно поэтому заказчики всегда желают обезопасить себя от не добросовестных исполнителей. Одним из способов является банковская гарантия. Условия использования данного типа продукта представлены в соглашении.

Что это такое?

Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств представляет собой специальный банковский продукт. Он представляет собой своеобразную «страховку» по определенным видам работ.

Осуществляющий выполнение работы исполнитель в обязательном порядке должен соблюсти все условия, обозначенные в соглашении между ним и заказчиком.

Если исполнение обязательств по какой-то причине не осуществлено, то заказчик получает выплату по договору банковской гарантии. Она составляет определенную, заранее установленную сумму.

Предоставляют подобные услуги сегодня кредитные организации. Соответственно, за подобного рода услуги взимается определенная комиссия. Обычно она варьируется в пределах от 3% до 15%.

Разновидности услуги

Существует множество продуктов рассматриваемого вида.

К наиболее распространенным стоит отнести:

  • возвращение ранее уже уплаченного аванса;
  • перечисление кредитных средств;
  • в случае провоза товара через таможню;
  • возврат НДС (налог на добавочную стоимость);
  • возврат денег в пользу разных компаний.

Существует достаточно обширный перечень особенностей, связанных с услугой рассматриваемого вида. В первую очередь сам факт их наличия зависит от разновидности заключенного между участниками сделки соглашения.

К сторонам относятся следующие:

  • принципал;
  • бенефициар;
  • банк.

В соответствии с действующими законодательными нормативами в качестве гаранта может выступать не только кредитное банковское учреждение, но также страховая компания.

Данный момент подтверждается Гражданским кодексом РФ, по 44-ФЗ от 05.04.13 г. Также в данном Федеральном законе перечислены основные черты рассматриваемого вида продукта.

Непосредственно сама процедура получения данного продукта, заключения договора по нему может быть осуществлена различным способом:

  • через интернет – многие предлагают осуществить все необходимые действия при помощи своего ПК;
  • через брокера – они выступают не только в роли посредников, но также занимаются составлением всей необходимой в таком случае документации;
  • самостоятельно.

Важно помнить о некоторых сложностях, связанных с составлением документации. Образец соглашения, а также все иные нужные документы можно будет найти на официальном сайте.

В случае если услуга предоставляется мало известной компанией, то стоит обязательно проконсультироваться с юристом. Так можно избежать различных неприятностей.

Банковская гарантия выступает, как способ обеспечения исполнения обязательств

Максимально подробно вопрос рассматривается в ст.№368 ГК РФ. Сам процесс действия данного продукта достаточно прост. Клиент обращается в кредитное или же иное учреждение с просьбой оформить соглашение рассматриваемого типа.

В нем обозначаются условия, при возникновении которых оно осуществляет перечисление средств бенефициару некоторую сумму.

Фактически, такая данный продукт представляет собой поручительство по выполнению определенных условий. В случае возникновения каких-либо сложностей по исполнению обязательств ответственность финансового характера берет на себя сам банк. При этом подобные обязательства выполняются только в пределах, которые установлены договором.

Если убыток бенефициара по какой-то причине превысил эти пределы, то он имеет право обратиться в соответствующей инстанции суд для взыскания разницы с ответчика в лице исполнителя.

Судебная практика по таким делам крайне неоднозначна. Потому стоит избегать возникновения подобного рода прецедентов. Это может привести к различным последствиям.

Видео: Способы обеспечения исполнения обязательства

Основные черты

Рассматриваемое явление является относительно новым институтом гражданского права в РФ.

Основными признаками подобного продукта являются следующие:

  • безотзывность – если какая-либо альтернатива изначально не обозначена в заключаемом договоре;
  • непередаваемость прав – опять же если иное не предусматривается в конкретном случае официальными документами;
  • возмездность – клиент осуществляет выплату вознаграждения;
  • полная независимость.

Основными субъектами рассматриваемых взаимоотношений являются:

  • гарант – кредитное предприятие или же иное, имеющее право на ведение деятельности рассматриваемого типа;
  • принципал – лицо, по просьбе которого именно осуществляется выдача самой гарантии такого рода;
  • бенефициар – лицо, которое осуществляет кредитование предприятия-исполнителя или с которым заключено соглашение на выполнение определенной работы, услуг, иное.

Основные особенности

Рассматриваемого типа услуга имеет некоторые особенности.

К наиболее существенным стоит обязательно отнести следующие:

  • обязательна выплата гранта предприятию, выдающему сам продукт;
  • действие договора начинается непосредственно в день его составления (если им же не предусмотрены иные сроки);
  • обязательства гаранта перед бенефициаром никоим образом не зависят от основного отношения;
  • должником по основному обязательству в рассматриваемой ситуации является именно принципал;
  • гарант при возникновении определенных условий обязан осуществить соответствующие начисления бенефициару – в соответствии со ч.1 ст.№370 ГК РФ.

В некоторых отдельных случаях возможно прекращение действия договора данного типа.

К ситуациям, когда подобное имеет место, относятся:

  • если все необходимые суммы бенефициару уже были выплачены;
  • срок действия конкретного договора окончен;
  • бенефициар по какой-то причине отказался от своих прав в письменной форме – этот момент регламентируется ст.№387 Гражданского кодекса РФ.

Важно помнить о том, что гарант, осуществивший уплату соответствующей суммы, имеет право предъявления регрессивного требования к принципалу.

Данный момент отражается в ст.№379 ГК РФ. Очень важно ознакомиться заранее со всеми законодательными нормами, связанными с банковской гарантией. Это позволит избежать возникновения многих проблем, а также спорных моментов.

Пакет документов для оформления

Важно помнить, что для заключения договора рассматриваемого типа обязательно понадобится перечень некоторых документов.

К таковым сегодня относятся:

  • заявление оформленное соответствующим образом;
  • данные принципала оформленные в виде анкеты;
  • учредительные документы принципала – в некоторых случаях они оформляются по специальной форме;
  • бухгалтерская и налоговая отчетности – обязательно в установленном федеральным законодательством формате;
  • копия договора, по которому будет предоставлено обеспечение;
  • документация по конкурсу, тендеру – в котором участвует принципал;
  • основные положения такого конкурса;
  • перечень всех выписок;
  • копии удостоверений ответственных лиц.

В законодательстве не установлен закрытый перечень данного типа документов. Именно поэтому нередко банки могут потребовать какие-либо дополнительные бумаги. Принципалу необходимо будет собрать их все.

Срок действия договоров обычно составляет от 1 до 12 месяцев. Все зависит в первую очередь именно от длительности соглашения, под которое необходимо обеспечение.

Возможности проверки

Существует специальный реестр, где отражается полный перечень всех соглашений рассматриваемого типа между гарантом и принципалом.

Проверка выполняется по следующему алгоритму:

  • необходимо перейти на сайт госзакупок;
  • выбрать необходимый субъект Российской Федерации;
  • обозначить необходимые критерии поиска.

Данного типа продукт позволяет стать участником различных государственных и других конкурсов на выполнение всевозможных гарантий. При отсутствии действующего соглашения данного типа будет невозможно получить определенного вида заказ. Все нюансы, особенности отражаются в действующем законодательстве.

  Категории:
Написать комментарий

Нет комментариев

Пока тут нет комментариев!

Вы можете первым оставить комментарий.

Добавить комментарий

Ваши данные будут в безопасности! Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.