Что такое банковская гарантия и как ее получить

Любая сделка сопровождается риском. Для заказчика крайне важно получить достоверный документ, подтверждающий своевременное и гарантийное выполнение условий сделки исполнителем. Именно банковское поручительство является одним из самых достоверных и действенных способов обеспечения исполнения обязательств принципала.

Что это такое

Банковская гарантия – это способ обеспечения исполнения обязательства, возникающих между заказчиком (бенефициаром) и должников (принципалом). Этот документ содержит информацию о сторонах сделки и сумму обеспечения, которая не может быть больше самой гарантии.

Если должник не исполняет вовремя того, что указано в договоре, то бенефициар вправе обратиться к гаранту с требованием о получении выплаты. В зависимости от видов обеспечения различаются различные способы исполнения банковского обязательства перед заказчиком.

Банковская гарантия позволяет решить основную задачу – создать благоприятные условия от начала подписания контракта, до окончания его действия и решить все спорные ситуации, возникающие между заказчиком и принципалом. Бенефициар в любом случае получит деньги за свой заказ, даже если исполнитель не выполнил своих обязательств.

Виды

Классифицируя обязательства по сферам применения, следует различать:

  • обеспечение заявки для участия в конкурсе, торгах или аукционе, в результате чего, победитель тендера гарантирует исполнить данные им обязательства перед заказчиком при подписании с ним договора. Стоимость не превышает 5% от суммы контракта, а сама гарантия подается вместе с заявкой;
  • возврат авансового платежа, стоимость 30% от величины контракта, что позволит обезопасить заказчика от ненадлежащего расходования аванса исполнителем;
  • обеспечение условий договора подразумевает предоставление выплат по требованию бенефициара, если принципал не выполнит условий контракта (предоставляется только после подписания контракта).

Исполнитель не сможет заключить договор на выполнение работ или оказания услуг, по не предоставить заказчику документальное подтверждение своей надежности в виде банковского поручительства. Различают и другие виды гарантий, формирующихся в зависимости от вида деятельности принципала, и какая у него будет в последующем сделка с бенефициаром.

Как получить банковскую гарантию

Для получения банковского обязательства необходимо знать основные условия и требования для ее оформления, регулируемые:

  • сроки выдачи;
  • размер комиссии;
  • наличие хороших показателей финансово-хозяйственной деятельности у организации;
  • правильно составленное соглашение и договор с указанием наименования всех участников обязательства – банка, заемщика и кредитора;
  • наличие ссылки на договор, подтверждающий необходимость выдачи гарантии;
  • указание максимальной денежной суммы и срока действия договора;
  • права и обязанности сторон.

Отношения между кредитором и должником выстраиваются по следующим принципам:

  • требование по выплатам является внесудебным документом и может быть предоставлено в конце срока действия контракта или самого обязательства;
  • сумма, указанная в требовании не может превышать указанную в договоре величину обязательства.

Для получения выплаты, бенефициар в письменном виде составляет запрос и направляет его гаранту. Чтобы оформить банковское обязательство достаточно обратиться в банк, предоставляющий данные услуги, проверить его на надежности и заполнить заявление.

Для обеспечения контракта

Для выполнения исполнения контракта клиент должен предоставить соответствующее обязательство. Поручительство является финансовым обеспечением сделки, регулируемым по ФЗ-44. Заказчик вправе самостоятельно выбирать форму финансового обеспечения и гарантия является одним из таковых.

По госконтракту

Для участия в крупных тендерах принципалы могут использовать банковскую гарантию в качестве обеспечения заявки, что значительно повышает их шансы начать сотрудничество с кредитором по госконтракту.

Условиями получения обязательства по госконтракту выступают:

  • банк может самостоятельно выступать в качестве гаранта исполнения условий договора;
  • гарантия под получаемый аванс, предоставляемый организации-победителю от лица заказчика.

Данное обязательство гарантирует получение заказчиком любых неустоек в случае невыполнения принципалом основных требований, указанных в контракте.

Без залога

Получить данный вид поручительства для выполнения обязательств перед заказчиком на следующих условиях:

  • банк-гарант получает вознаграждение за оказанную заказчику услугу;
  • при предоставлении получателем полного пакета документов беззалоговая банковская гарантия оформляется от одного до трех дней.

Для получения кредита

Многие финансовые организации выдают займы под банковскую гарантию на следующих основаниях:

  • проверка финансово-хозяйственной деятельности заемщика и оценки его платежеспособности;
  • определение риска невозвратности кредита.

В зависимости от стоимости обеспечения, гарант вправе требовать от принципала дополнительного залога в качестве ценных бумаг, недвижимости или имущества.

Условия получения

Этапы получения выглядят следующим образом:

  • принципал (должник, исполнитель) обращается в банк, осуществляющий продажу банковских гарантий с просьбой оформить обязательство по уплате кредитору конкретной суммы при выполнении условий сделки;
  • обращение оформляется в письменной форме, в котором отражаются главные моменты – условия, размер вознаграждения и сроки;
  • принципал предоставляет полный список документов, подтверждающих его финансово-хозяйственную деятельность, отсутствие нулевых отчетов и задолженностей перед бюджетом;
  • если банк принимает решение о выдачи граната, то заключается соглашение между участниками сделки, регулирующее их взаимоотношения, обязанности и права.

При выдаче поручительства кредитор может быть уверен в получении денежных средств, если этого не сможет сделать вовремя сам исполнитель контракта.

Выплата по гарантии осуществляется в случае невыполнения принципала своих обязательств по договору. В этом случае бенефициар обращается с требованием к гаранту о выплате установленной суммы денежных средств.

Видео: Получить через брокера

Где получить

Так как получить банковскую гарантию не нужно собирать множество документов, остается выбрать надежное место получения документа и ряд иных нюансов:

  • правила выдачи и покупки документа отражаются в ст. 368-379 гл. 23 ГК РФ;
  • выдача банковских гарантий осуществляется банками и иными финансово-кредитными учреждениями, имеющими право на выдачу данного обязательства;
  • выбирая финансовое учреждение, следует проверить его на сайте Минфина РФ, где обновляется информация о конкретных банках, выдающих банковскую гарантию.

Банковская гарантия, приобретаемая в Сбербанке, является кредитным продуктом, поэтому нужно быть готовыми, что банк потребует полный список документов об организации, подтверждающих ее финансово-хозяйственную деятельность.

Также могут понадобиться дополнительные средства обеспечения в виде залога и открытый счет в банке.

Компания может выбрать банковскую гарантию от Сбербанка для исполнения своих обязательств по конкретной сделке на следующих условиях.

Сроки До 36 месяцев
Сумма От 50 тыс. рублей
Ставка От 2,66% вознаграждение за выдачу документа
По контракту До 5 млн. рублей
При наступлении гарантийного случая От 11,73% годовых

В качестве обеспечения клиент может предоставить транспортное средство, оборудование, объекты недвижимости, поручительство собственников бизнес или гарантии других банков.

Как проверить

Предъявление принципатом поддельной банковской гарантии грозит расторжением контракта или незамедлительным предоставлением нового документа.

Чтобы избежать данных неприятностей следует обращать внимание на следующие моменты:

  • документ должен быть обязательно внесен в единый реестр банковских гарантий;
  • подделкой банковских обязательств чаще всего занимаются брокерские и другие посреднические компании.

К основным признакам поддельности можно отнести:

  • использование фальшивого бланка;
  • наличие тех обязательств, которые банк не собирается выполнять;
  • отсутствие полномочных лиц, выдающих документ;
  • несоответствие указанных в договоре банковских реквизитов.

Подлинная банковская гарантия выдается только при наличии оригиналов документов, так как копии необходимы только для оформления. При крупной сумме гарантии требуется залог или поручительство. Проверка платежеспособности клиента не может проверяться один час, для этого требуется тщательная обработка информации.

Только после проверки всех перечисленных пунктов можно говорить о подлинности или подделке документа.

При оформлении банковской гарантии следует обращать внимание на ее содержание и указание полной и достоверной информации. Занимать выдачей может только тот банк, который проверен Министерством Финансов России.

Схема банковской гарантии используется при обеспечении участия лиц в конкурсах, торгах, процессе возврата авансового платежа и других определенных обязательств.

  Категории:
Написать комментарий

Нет комментариев

Пока тут нет комментариев!

Вы можете первым оставить комментарий.

Добавить комментарий

Ваши данные будут в безопасности! Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.