При любом денежном обязательстве банк желает получить гарантию возвратности обязательств. Именно банковская гарантия позволяет обеспечить надлежащее исполнение обязательств иного представителя финансового оборота для бенефициара. Что же это такое- банковская гарантия, и каковы же условия этого метода обеспечения?

Определение

Для понятия такого определения необходимо сразу оговориться, что используется банковская гарантия везде, вне зависимости от вида заключаемой сделки.

Банковской гарантией считается способ обеспечения выполнения обязательств исполнителя перед заказчиком.

Этапы оформления и порядок предоставления

В каждом конкретном случае банк потребует предоставить определенный перечень документов и копий учредительных договоров. Также необходимостью станет предоставление отчетности, как бухгалтерской, так и налоговой за последние пол года.

Только после предоставления всей необходимой информации кредитная организация оценит финансовую устойчивость компании и примет соответствующее решение.

При положительном ответе на заявление банковская организация:

1. определяет основные условия обязанностей, в том числе определяется сумма возвратности, ее срок и условия безотзывности о отлагательств при необходимости. Все это делается на основании предоставленной документации учредительного плана;
2. далее, происходит согласовании окончательного предложения в финансовой организации. Производится данное действие кредитным комитетом банковского учреждения;
3. затем, заключается юридически правовой документ между кредитной организацией и клиентом. Производится оплата услуги;
4. оформляется письменное соглашение и выписка из реестра;
5. введение таких банковских обязанностей в единый реестр;
6. передача обязанностей происходит лично. В случае тендерного контракта- через электронные способы передачи данных.

Законодательство гарантирует права заказчика в виде трех рабочих дней для проверки условий соблюдения всех требования и соответствия установленных условий.

Далее, он подписывает письмо или отказывает. Все отказы предоставляются также в письменном виде, прописывая причины отказа.

Видео: Как не попасться на уловки

Образец банковской гарантии в Газпромбанке

Финансовое учреждение Газпромбанк выдает разные виды банковских продектов, которые оформляются по всем правилам и нормам действующего законодательства Российской Федерации и на основании практики международных норм выдачи.

Банковская организация выдает следующие виды банковской гарантии:

1. правильного и своевременного исполнения обязательств;
2. платежный контроль;
3. возвратность аванса;
4. гарантия таможенного состава;
5. гарантированность компенсации налоговым органам;
6. гарантия на тендерной основе;
7. возвратность кредитных обязательств;
8. гарантированный возврат или оплата акций;
9. обеспечения в судебном порядке.

Банковская гарантия Газпромбанк имеет массу преимуществ по сравнению с остальными кредитными предложениями.

Кредитная организация берет на себя обязательства по работе с иными видами гарантий, взятых в других финансовых учреждениях. Авизирует в сторону бенефициара обязанностей финансовых учреждений, находящихся как в России, так и за рубежом. Направляет требования обязательств.

Порядок выдачи банковских обязанностей аналогичен рассмотрению и подаче кредитной заявки на приобретении обязательств. В Газпромбанке существует еще упрощенная система выдачи гарантий, которая упрощает процедуру получения. При этом возмещение производится в 100% эквиваленте.

Для постоянных клиентов банк предоставляет лимит на проведение такого рода операций. Стоимость за такое действия банковская организация определяет индивидуально в каждом случае. И зависит это от возникающих рисков, вида и суммы, срока, обеспечения.

Пакет документов

Для получения принципал обязан предоставить в финансовое учреждение следующий пакет документов:

1. заявление- анкету по форме кредитной организации;
2. заявление на выдачу;
3. аналитическая таблица, установленная внутренними правилами финансового учреждения;
4. из учредительных документов потребуется свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ, устав, о постановке на налоговый учет, протоколы с решением о необходимости, карточка с полномочиями всех лиц;
5. бухгалтерские проводки и цельный баланс;
6. контакт;
7. конкурсные документы;
8. проектный текст обязательств;
9. выписка с каждого кредитного учреждения о имеющихся расчетных счетах;
10. копии паспортных данных всей ответственных лиц.

Сроки и цены

При оформлении данного правового документа каждое финансовое учреждение обращает внимание на сроки обязательств:

1. срок действия должен превышать срок контракта не менее, чем на срок в один месяц;
2. срок оплаты компенсации не превышает время, установленного в правовых документах аукциона;
3. требования возвратности обязательств отправляется по почте или осуществляется доставка курьером;
4. сроки размещения в реестре не должны превышать более 10 дней в конкурсном производстве и 20 дней в аукционе.

Стоимость такой услуги зависит от ряда индивидуальных особенностей предприятия и колеблется в размере 3-10% от стоимости контракта. Залоговая стоимость устанавливает заказчик в правовых документах о государственной закупке. Она обязана составлять 5-30 процентов от начальной стоимости контракта.

Взаимоотношения сторон

В соответствии с действующим законодательством в правовых отношениях состоят несколько сторон:

1. клиент финансового учреждения, который обратился за выдачей (принципал);
2. заказчик по контрактному соглашению (Бенефициар);
3. кредитная организация, которая выдала обязательства (гарант).

При оформлении правового документа и соглашения присутствия бенефициара не обязательно. Гарантию заключает гарант и принципал.

После принятия бенефициаром гарантии и неудовлетворения требования, бенефициар вправе на списание с расчетного счета денежных средств, если не была произведена выплата обязательств в оговоренные сроки. Это условие включено в каждый правовой документ.

Прекращение действий

Статья 378 Гражданского Кодекса оговаривает все случаи прекращения действия банковской гарантии.

К таковым относятся:

1. уплата всех денежных средств, указанных в правовом документе;
2. окончание срока действия правового документа;
3. отказ бенефициара от прав по правовому документу.

Преимущества и недостатки

Главным преимуществом данного вида становится быстрое оформление документов. Некоторые кредитные организации выдают правовой документ сразу после обращения.

Так же стоит отметить легкость нахождения гаранта. На таком рынке предоставляют такую услугу не только кредитные организации, но и многие страховые компании. Гарантии доверяют, что немаловажным становится при выборе гаранта.

Гарантия распространена во всем мире, что позволяет быть уверенным в процессе урегулирования конфликтов и простоте взаиморасчетов.

Из недостатков выделяют высокую оплату банковской гарантии. Принципал несет также расходы по увеличению рисков кредитной организации. Банк обязан осуществить компенсацию на основании только одного требования. Проверять документы будут формально.

Возможность отзыва лицензии на осуществлении такого рода деятельности у кредитного учреждения.

На финансовом рынке существует не мало типов банковских гарантий. Поэтому заинтересованные стороны могут найти оптимальный продукт, подходящий каждому.

Необходимо сравнить преимущества каждого вида и типа банковской гарантии. Также нужно помнить о сроках обязательств и правильно их указывать в правовом документе.