При ведении малого бизнеса очень важно минимизировать свои риски. Именно для этого на финансовом рынке появился такой банковский продукт, как банковская гарантия. Она позволяет обеспечить сохранность денежных средств.

При неисполнении обязательств со стороны принципала, бенефициар вправе получить компенсацию за понесенные расходы. Оплачивается компенсация в стопроцентном эквиваленте убытков.

Понятие банковской гарантии

Банковская гарантия — один из способов обеспечения сделки между сторонами. Эту сделку обеспечивает кредитное учреждение, которое выступает в качестве гаранта исполнения обязательств принципала.

Гарантом может выступить как банковское учреждение, так и любая другая страховая или финансовая организация. Но осуществляют такую деятельность только те, кто находится в специализированном реестре Министерства Финансов.

Страховая организация по просьбе принципала выдает компенсацию бенефициару в случае некачественного исполнения обязательств или неисполнения их. Основными сторонами сделки становятся гарант, принципал и бенефициар.

Гарантом выступают все организации, находящиеся в реестре Минфина. Они же берут обязательства по уплате компенсации кредитору при поступлении платежного требования.

Бенефициаром является сторона сделки, при инициативе которой будет произведена выплата денежных  средств гарантом.

Принципалом является сторона сделки, от которого исходит инициатива оформления банковской гарантии.

Такая тема считается актуальной для всех участников государственных закупок, а также сторон, участвующих в тендере. Выгодность банковской гарантии очевидна- обеспечение заявки.

Виды обеспечения

Все гарантии банковского сектора делятся на несколько видов:

1. тендерная позволяет обеспечить сделку по выдаче заказа принципалу. Но если он отказывается, то бенефициар получает денежную компенсацию в размере понесенных затрат на проведение нового конкурса;
2. исполнение государственного контракта позволяет кредитному учреждению выплачивать компенсацию в случае нарушения обязательств принципалом по правовому документу. Целевым назначением данного виды считается возмещение убытков по несвоевременному или некачественному выполнению работы принципалом на основании государственного контракта;
3. возвратность авансового платежа позволяет всем бенефициарам не волноваться за сохранность средств и их направленность на конкретное приобретение товара. Но если принципал тратит денежные средства на иные нужды, кредитное учреждение возмещает убытки и происходит расторжение договора;
4. таможенная позволяет не уплачивать государственную пошлину за импорт на определенный промежуток времени. При нарушении сроков кредитная организация выплачивает неустойку потерпевшей стороне;
5. судебная позволяет определить и обеспечить исковые требования. Обеспечение иска происходит в судопроизводстве. В качестве него может выступить арест имущества ответчика или банковских счетов до исполнения им обязательств.

Банковская гарантия для малого бизнеса

Банковская гарантия для малого бизнеса — обеспечение новых предпринимателей. Начинающие бизнесмены, организовывая свое личное дело с нулевой позиции, не всегда имеют возможность  вносить дополнительные денежные средства в бизнес.

Но некоторые государственные контракты предполагают в себе дополнительное обеспечение для принятия такого заказа.

А в таком бизнесе сложно найти свободные средства для обеспечения. Но оформить банковскую гарантию все же придется в такой ситуации. Для начинающих предпринимателей, особенно в такое нестабильное время, очень актуален вопрос «Как получить обеспечение без залога и поручителей».

Когда необходимы

Банковская гарантия — неотъемлемая составляющая для компаний, участвующих в бизнесе.

Обеспечение должно быть у клиента до подачи заявки на участие в конкурсе. Так, компания подтверждает серьезность намерений. Если это победитель, то он подтверждает свои намерений в несколько дней. Именно это становится дополнительным вложением средств за срочность.

Этим способом предприниматель гарантирует исполнение обязательств перед государственным заказчиком. Такие государственные закупки пользуются большим спросом среди участников, представляющих интересы малого бизнеса.

При заключении сделок с организациями- частниками также возникает вопрос о подтверждении своей надежности.  Небольшая компания сможет проявить к себе интерес, если застрахует риски в банковском учреждении и подтвердит этот факт крупному поставщику.

Нюансы

Главной особенностью банковской гарантии в малом бизнесе становится наличие требований о дополнительном финансовом залоге.

Представители банковской организации не смогут довериться новому предпринимателю, если тот не подтвердит свою платежеспособности при помощи предоставления дополнительного обеспечения. Связано это с минимизацией рисков финансового учреждения.

На практике, очень часто в государственных закупках участвуют небольшие компании, которые в своем штате имеют двух-трех сотрудников. При этом в распоряжении у них находятся три стола и небольшое количество имущества.

С целью расширения компания принимает участие в тендере. В качестве обеспечения она может предоставить все свое имущество финансовому учреждению. Кроме залога, можно привлечь поручителя в качестве обеспечения.

Процедура оформления

Оформление банковской гарантии предпринимателям проходит по стандартной схеме. Будущий учредитель отправляет в финансовое учреждение пакет необходимых документов. Затем, банковская организация тщательно проверяет данную информацию и принимает решение о предоставлении или отказе в выдаче банковской гарантии.

Сбербанк предоставляет такой банковский продукт, как экспресс-проверка предоставленных документов на получение банковской гарантии. Проверка происходит по системе скоринг, что позволяет тщательно проверить документы, так как у малого бизнеса их гораздо меньше, чем у крупного предприятия.

В связи с небольшой суммой обеспечения финансовое учреждение устанавливает не только комиссию в процентном соотношении от суммы банковской гарантии, но и ее минимум. Такой банковский продукт для предпринимателей малого бизнеса стал доступен недавно. Ранее, банковская организация ориентировалась только на корпоративного клиента.

Способы получения

Получить банковскую гарантию можно разными способами. Выбирать необходимо по стоимости государственного контракта или иной сделки.

Классический применяется практически во всех кредитных организациях, кто не имеет другого способа для открытия банковской гарантии. Ориентирован на сумму до 20 миллионов рублей. Так же применяется в случае отсутствия иных банковских продуктов обеспечения в кредитном учреждении.

Еще одним способом является ускоренный метод, позволяющий обеспечить требования в размере 15 миллионов рублей. Эта программа специально предназначена для привлечения новых клиентов.

Ускоренный метод позволяет ускорить процедуру оформления, одобрения и выдачи банковской гарантии. Срок рассмотрения здесь всего лишь пять дней.

Электронный позволяет получить обеспечение в размере 3 миллионов рублей по одной сделке и 10 миллионов по общей сумме. Оформление быстрое и дистанционное. Заверяется электронной подписью.

Позволяет сократить расход времени на сбор необходимой документации. Срок выдачи варьируется в пределах 3-4 банковских дней.

Получение банковской гарантии позволяет не беспокоиться за надлежащее выполнение государственного контракта или тендера. При невыполнении обязательств финансовое учреждение уплачивает компенсацию потерпевшей стороне в размере понесенных убытков.

Делается это на основании предоставленных документов, подтверждающих факт неисполнения обязательств с определенной стороны.